Акупунктура, Аюрведа Ароматерапия и эфирные масла, Консультации специалистов: Рэйки; Гомеопатия; Народная медицина; Йога; Лекарственные травы; Нетрадиционная медицина; Дыхательные практики; Гороскоп; Правильное питание Эзотерика

О книге

Поздравляем! Вы только что сделали первую, очень полезную и по-настоящему удачную инвестицию. Ведь вы купили не просто книгу! Правильнее будет сказать, что в руках у вас ключ от дверей, открывающих путь к пассивному доходу.

Это первая книга об аукционах по банкротству в условиях российских реалий. И написана она на основе собственных ошибок и достижений автора. В отличие от многих поверхностных теоретических брошюр данная книга – пошаговый алгоритм с практическими советами. Автор и команда профессиональных юристов не просто структурировали информацию об этапах организации торгов, а привели подробный анализ действий каждой участвующей стороны.

Спешим развеять скепсис тех, кто считает, что на торгах «все достается своим и лучше даже не пытаться». Это не более чем миф, чему свидетельство – десятки купленных лотов клиентов Ивана Рыкова. Во-первых, торгов проводится так много и в них представлено столько позиций, что просто невозможно что-то не приобрести с хорошей выгодой. Во-вторых, постоянно совершенствуется действующий закон о банкротстве. В нем фактически не осталось лазеек к злоупотреблению со всех сторон.

На страницах книги расписаны и базовые вещи, и «подводные» камни каждого процесса, проблемы и пути их решения.

Как такое возможно? Этому есть простое объяснение – автор побывал с обеих сторон процесса: он и инвестор, и организатор торгов.

Поэтому все хитрости и тонкости вы изучите изнутри, оцените все возможные риски, фактически еще ничем не рискуя материально!

Команда профессионалов разобрала все кейсы из практики, все случаи и сложности, которые возникали за много лет работы, и разработала уникальный в своем роде учебник для инвестора.

Вас ждут приятные открытия: применять на практике знания из этой книги можно уже после прочтения первых страниц. Достаточно иметь компьютер и доступ в Интернет – и, словно по волшебству, перед вами откроется новая сфера деятельности, в которой нет привязки к офису или восьмичасовому рабочему дню.

Здесь вы найдете все источники, инструменты, примеры из практики и советы. Отдельная глава посвящена анализу, покупке и взысканию дебиторской задолженности. Подробно разобраны даже мотивы и психология должников. Так что вам не потребуется дополнительное консультирование или обучение. Все, что необходимо, вы уже держите в своих руках.

Если вы последуете советам автора, то уже в скором времени поймете, что для получения дохода не стоит искать вакансии крупных компаний, участвовать в карьерных гонках, переживать за сохранение системы бонусов от работодателя.

Вы хотите быть инвестором и получать пассивный доход? В этой книге написано, почему именно инвестиции в торги по банкротству приносят хорошую прибыль.

Просто прочтите и начните менять качество своей жизни в лучшую сторону!

Об авторе

Иван Юрьевич Рыков родился в Омске в 1982 году. Имеет два высших образования: экономическое и юридическое. Сделал блестящую карьеру в системе Федеральной налоговой службы: будучи практикантом регионального управления, за семь лет дослужился до начальника отдела методологии и анализа процедур банкротства центрального аппарата ФНС России. Участвовал в разработке основных нормативных документов, регулирующих проведение процедур банкротства в России. Создал методические рекомендации по взысканию убытков, с помощью которых удалось взыскать в казну государства миллиарды рублей.

В 2010 году Иван Рыков принял решение заняться частной практикой. Освоил программу подготовки арбитражных управляющих. В этом же году основал Антикризисную группу «Б+», которая за короткое время вышла в топ-50 юридических компаний России. На основе опыта своей команды Иван Рыков выпустил книгу – бестселлер 2016 года «Кредиторы vs дебиторы»^[1].

За период работы в качестве арбитражного управляющего провел процедуры банкротства крупнейших предприятий России.

В 2011 году основал учебный центр по повышению квалификации арбитражных управляющих и антикризисному управлению.

В настоящий момент Иван Рыков регулярно консультирует собственников бизнеса на тему банкротства, организации торгов и выкупа нужного имущества. Помог тысячам российских компаний грамотно провести процедуру банкротства или же инициировать банкротство должника.

Ведет активную общественную и законотворческую деятельность. Один из основателей Общероссийского профсоюза арбитражных управляющих. Инициатор законопроекта об упрощенном банкротстве для граждан без доходов и имущества. Первый арбитражный управляющий, которому Центробанк России доверил банкротство микрофинансовых организаций.

Выступает спикером крупных конференций, форумов и семинаров по банкротству на таких площадках, как «Ведомости», «Интерфакс», Moscow Times и ТПП РФ. В качестве эксперта регулярно принимает участие в программах на федеральных телеканалах и радиостанциях.

Иван Рыков активно занимается обучением начинающих инвесторов. Весь накопленный опыт профессионалов команды был систематизирован и изложен в этой книге. Вся база знаний, представленная в ней, направлена на то, чтобы уберечь от ошибок и возможных потерь каждого инвестора.

Предисловие

Вы давно задумываетесь о том, как выгодно распорядиться свободными денежными средствами, и выбираете наиболее оптимальную сферу для вложений? Значит, эта книга для вас! Из нее вы узнаете, почему именно сфера инвестиций в покупку имущества на торгах по банкротству наиболее перспективна. Мы также подробно разберем все нюансы участия в торгах и выкупа имущества по цене ниже рыночной.

Книга написана на доступном языке и в легком стиле, с примерами, детальным разбором случаев, то есть специально для начинающих инвесторов. С ее помощью вы сможете быстро освоиться и начать уже в течение первых месяцев покупать лоты и оценивать предложения в различных категориях.

Возможно, у вас есть страхи и сомнения по поводу своей компетентности в этой сфере? На самом деле вы можете не волноваться. Для участия в торгах по банкротству нет необходимости в профессиональном и абсолютном знании всех законов. Вам не нужно быть юристом или владеть экономическими терминами. Кодекс безопасности и алгоритм проверки, приведенные на страницах книги, – это гарантия сохранности ваших инвестиций.

При этом важные, ключевые статьи законов указаны в тексте с пояснениями, и вам не нужно будет их заучивать. С помощью данного издания вы сможете оценивать даже юридическую чистоту лота на торгах. Каждый процесс описан со стороны как участника торгов, так и организатора. То есть всю картину вы увидите и оцените полностью.

Здесь подробно разобраны не только нюансы приобретения недвижимости и автомобилей, но и принципы работы с дебиторской задолженностью, которая является наиболее сложным активом.

Это уникальное пособие – настоящий подарок для тех, кто давно хочет заняться инвестициями и заинтересован в поиске лотов на торгах по банкротству.

Но спешу сразу предупредить! Книга не инструмент для быстрого и легкого заработка. Если вы не умеете ждать, не хотите следовать профессиональным советам, не готовы вникать и разбираться в тонкостях, то не тратьте ваше время и наши усилия. Сфера торгов по банкротству – очень непростая. Здесь много юридических нюансов, и на начальном этапе придется приложить много сил и потратить достаточно времени, чтобы во всем разобраться! Именно поэтому я написал эту книгу: чтобы каждого начинающего инвестора «провести за руку» от начала и до конца, буквально научить на своих ошибках.

Любому потенциальному инвестору следует объективно оценивать рыночную ситуацию и иметь терпение. Выгодный объект, который будет приносить вам стабильный пассивный доход, можно искать и полгода, и год. Ждать его, находиться в постоянном поиске. И это того стоит! Ведь когда вы намереваетесь сделать серьезную покупку – дорогую бытовую технику, например, – вы можете искать и выбирать подходящий вариант несколько недель, а то и месяцев. Присматриваться, оценивать, сравнивать. Так и на аукционах по банкротству: хватать бездумно первый попавшийся объект, не оценив, не посмотрев, не сравнив – заранее провальная стратегия.

Если вы стремитесь избегать рискованных, непродуманных инвестиций, хотите получать доход и быть уверенными в сделках – приготовьтесь изучать все нюансы по книге, написанной профессионалами. Не обращайте внимания на лекции в стиле «экспресс-курсов» от многочисленных тренеров, которые обещают вам золотые горы за неделю. Такой поверхностный подход не сулит ничего хорошего. Будьте объективны и внимательны! Изучайте, слушайте, оценивайте, анализируйте, прежде чем включаться в процесс и вкладывать собственные средства.

Эта книга для тех, кто хочет инвестировать с умом, осознанно, продуманно и получать стабильный доход.

Иван Рыков

Часть I
Торги по банкротству от А до Я

Глава 1
Почему торги по банкротству – ваша лучшая инвестиция

1.1. Инвестиции – единственный выход из «крысиных бегов»

Инвестиции – единственный способ вырваться из круга «дом-работа-дом». Этот круг Роберт Кийосаки в свое время назвал «крысиными бегами», в которых «бегают» порядка 90 % людей. Только 10 % людей занимаются своим бизнесом и еще меньше – инвестициями. Свой бизнес, кстати, тоже фактически можно отнести к «крысиным бегам», которые не позволяют сосредоточиться на получении пассивного дохода.

Дональд Трамп говорил, что у того, кто каждый день работает, нет времени на то, чтобы действительно зарабатывать. Такой человек только продлевает время своего существования, оплачивая счета и покупая продукты. Удивительно, но большинство людей такая ситуация абсолютно устраивает. Они не представляют свою жизнь иначе. Ведь нам с детства твердили, что мы должны хорошо учиться в школе, чтобы поступить в престижный университет и получить хорошую работу. Лишь немногим хватает смелости признать, что они так жить не хотят. Ведь инвестиции или даже свой бизнес – это риск, отсутствие чувства стабильности и защищенности.

Но разве работа обеспечивает вам защищенность? Каждый день с утра до вечера мы работаем на чужой бизнес. Каждый день мы боимся ошибиться, боимся, что нас могут оштрафовать или еще хуже – уволить. В кризис чувство страха еще острее: многие боятся сокращений и банкротства работодателя. При этом заработной платы большинству из нас хватает, чтобы прожить месяц до следующей зарплаты! Разве это стабильность и защищенность?

И все же те немногие, кто решил заняться инвестициями ради пассивного дохода, помимо (или вместо) работы, сразу сталкиваются с проблемой выбора сферы для инвестирования.

Традиционные рынки инвестирования

Существует множество способов для создания пассивного дохода: инвестиции в драгоценные металлы, акции, облигации, покупка недвижимости с последующей сдачей в аренду. Но все они имеют недостатки, главные из которых – большой риск и долговременная окупаемость. Для наглядности рассмотрим подробнее каждый из этих традиционных способов инвестирования.

Банковский вклад под процент

Представьте, что вы положили в банк 100 000 рублей. На какую прибыль вы могли рассчитывать в следующем году? Вот примерный расчет:

11 % – средняя процентная ставка по банковскому вкладу в 2015 году в крупных банках.

Расчет

1 июля 2015 года сумма инвестиций – 100 000 рублей.

1 ноября 2015 года – 103 667 рублей.

1 марта 2015 года – 107 333 рубля.

1 июля 2016 года – 111 000 рублей.

Прибыль за год: 11 000 рублей.

Инфляция за год: 12,9 %, по данным Интерфакса^[2].

Реальная прибыль за год за вычетом инфляции (убыток): 1900 рублей.

Средняя ставка банковского депозита в 2015 году держалась на отметке 11 % годовых. При этом, по официальным данным, уровень инфляции составил 12,9 %. Получается, что инфляция не только перекрыла доход в виде полученных процентов по вкладу, но и превысила его. То есть в результате вкладчик получил убыток, а не доход.

Однако с точки зрения ряда экспертов фактическая инфляция в 2015 году в России составляла до 20–30 %, если не все 50 %.

В итоге получается, что вклад в банке – это в лучшем случае способ минимизировать риск и потери. Если вы не любите риск и выбрали для себя этот способ сохранения денег, советую внимательно выбирать банк. Не стоит вкладывать деньги в финансовые учреждения, которые находятся на грани отзыва лицензии и банкротства, даже если проценты там весьма привлекательные.

Нужно внимательно следить за новостями финансового рынка из независимых источников, поскольку информационный портал самого банка вряд ли станет предупреждать о предстоящих трудностях банка и неблагоприятных последствиях для вкладчиков.

Инвестиции в драгоценные металлы (золото)

Следующий рынок инвестиций – золото^[3]. Рассчитаем возможный доход при той же сумме инвестиций 100 000 рублей.

Стоимость золота

1 июля 2015 года – 2109,52 рубля за 1 грамм.

1 ноября 2015 года – 2375,47 рубля за 1 грамм.

1 марта 2016 года – 3011,60 рубля за 1 грамм.

1 июля 2016 года – 2717,35 рубля за 1 грамм.

Расчет

1 июля 2015 года – сумма инвестиций 100 000 рублей = 47,4 грамма.

1 ноября 2015 года – 47,4 грамма = 112 597,28 рубля.

1 марта 2016 года – 47,4 грамма = 142 749,84 рубля.

1 июля 2016 года – 47,4 грамма = 128 802,39 рубля.

Прибыль за год: 28 802,39 рубля.

Реальная прибыль за год за вычетом инфляции: 15 902,39 рубля.

Многие люди говорят: «Не вкладывайте деньги в банк, вкладывайте в золото». Но взгляните на график цен. Да, на золоте можно заработать, и при текущей рыночной ситуации этот инструмент гораздо более эффективный, чем просто банковский вклад. Однако стоит также учитывать, что цены на золото достаточно нестабильные. Если бы вы приобрели золото 1 марта 2016 года, то на дату 1 июля 2016 года остались бы в убытке. На золоте можно зарабатывать, но не в краткосрочной перспективе, а при условии, что вы можете планировать доход в диапазоне нескольких десятков лет. В таких временных промежутках цены на золото стабильно растут. А при краткосрочном вложении цены могут заметно упасть. Золото – это стратегическая инвестиция, и она годится не для всех. Лучше всего она подходит инвесторам, уже имеющим значительный капитал для инвестирования, которым они не хотят рисковать, а желают инвестировать его в стабильный инструмент на длительный период времени.

Акции

Еще один вариант вложений – акции, «голубые фишки»^[4]. Рассмотрим для примера динамику курса акций одного из самых известных российских предприятий – ПАО «Газпром».

Стоимость акций

1 июля 2015 года – 145,21 рубля за акцию.

1 ноября 2015 года – 135,76 рубля за акцию.

1 марта 2016 года – 141,79 рубля за акцию.

1 июля 2016 года – 140,12 рубля за акцию.

Расчет

1 июля 2015 года – сумма инвестиций – 100 000 рублей = 688 акций.

1 ноября 2015 года – 688 акций = 93 402,88 рубля.

1 марта 2016 года – 688 акций = 97 551,52 рубля.

1 июля 2016 года – 688 акции = 96 402,56 рубля.

Убыток за год: 3597,44 рубля.

Убыток за год (с учетом инфляции): 16 497,44 рубля.

На графике мы видим динамику курса акций ПАО «Газпром» за последний год. ПАО «Газпром» считается одним из крупнейших предприятий не только на российском, но и на мировом рынке.

Но даже этот лидер отрасли не устоял. Кризис в экономике сказался на всех сферах.

Вывод: цены на акции крупнейших компаний тоже упали и в таких условиях не могут считаться выгодным инструментом для инвестора.

Рынок иностранной валюты^[5]

Рассмотрим рынок иностранной валюты – доллары, – который многие также считают весьма привлекательным инструментом для приумножения средств. Посмотрите, сколько денег можно было заработать, если, конечно, знать, в какой момент стоит купить ту или иную валюту.

Курс доллара

1 июля 2014 года – 34,2275 рубля за $1.

1 ноября 2014 года – 41,9627 рубля за $1.

1 марта 2015 года – 61,2718 рубля за $1.

1 июля 2015 года – 55,8413 рубля за $1.

Расчет

1 июля 2014 года – сумма инвестиций – 100 000 рублей = $2922. 1 ноября 2014 года – $2922 = 122 615 рублей.

1 марта 2015 года – $2922 = 179 036 рублей.

1 июля 2015 года – $2922 = 163 168 рублей.

Прибыль за год: 63 168 рублей.

Но рассмотрим динамику этой же валюты за последний год.

Курс доллара

1 июля 2015 года – 55,8413 рубля за $1.

1 ноября 2015 года – 64,3742 рубля за $1.

1 марта 2016 года – 75,8994 рубля за $1.

1 июля 2016 года – 64,1755 рубля за $1.

Расчет

1 июля 2015 года – сумма инвестиций – 100 000 рублей = $1 790.

1 ноября 2015 года – $1790 = 115 230 рублей.

1 марта 2016 года – $1790 = 135 859 рублей.

1 июля 2016 года – $1790 = 114 874 рубля.

Прибыль за год: 14 874 рубля.

Прибыль за год (с учетом инфляции): 1974 рубля.

С учетом инфляции перспектива уже не такая радостная. Больше всего выиграли в данной ситуации те люди, которые еще в июле 2014 года купили доллары по 34 рубля и продали их в январе-феврале 2016 года, когда курс достиг своего максимума.

Однако курсы валют достаточно нестабильны и непредсказуемы. Очень сложно прогнозировать – принесет такая инвестиция заметную прибыль или же серьезный убыток. И даже признанные финансовые эксперты и аналитики часто ошибаются в своих прогнозах.

К примеру, одна из самых известных цитат в Интернете одного из банковских аналитиков: «Я считаю, что в феврале-марте рубль должен вернуться к равновесному курсу 33 рубля за доллар. Я серьезно так считаю! Лично я свои деньги не побежала никуда перекладывать по 35 рублей – это безумие! И мне очень жалко людей, которые покупают доллар за 35 рублей, потому что вероятность, что они потеряют свои деньги, – большая. ‹…› Потому что вероятность того, что рубль подорожает, с моей точки зрения, гораздо выше, чем та, что он продолжит дешеветь».

Аналитик пожалела тех людей, которые в свое время покупали доллары по 35 рублей. По ее словам, в скором времени доллар должен был упасть ниже этого значения.

Были и другие эксперты, которые считали, что стоимость доллара может вырасти до 100 рублей.

В части любых экономических прогнозов работает одно из главных правил: «На мнение эксперта любой величины найдется не менее авторитетный эксперт с противоположным мнением».

В таких условиях расчет прибыли – тяжелое и нервное занятие для инвестора.

Рынок недвижимости

Можно ли считать вложения в недвижимость самой верной стратегией инвестора?

Едва ли у среднестатистического жителя России, желающего начать инвестировать, есть достаточно большой начальный капитал для того, чтобы сразу купить объект недвижимости. Что делать в такой ситуации? Многие выбирают ипотеку. При этом часто финансовые консультанты предлагают купить квартиру в ипотеку и потом сдавать ее в аренду. Предполагается, что ежемесячный доход с такой аренды позволит клиенту погашать ипотеку по графику выплат и получать прибыль.

Но так ли эффективен этот инструмент?

Изучим индекс стоимости жилья.

Большинство экспертов придерживаются мнения, что на самом деле выгоднее арендовать (квартиру или что угодно), чем покупать. Тем более покупать в ипотеку. Покупка квартиры сейчас – это не более чем психологический момент, своеобразный «пещерный инстинкт», оставшийся в человеке с древних времен.

Каждому хочется иметь «свой угол» и ни от кого не зависеть – получить вышеупомянутое чувство защищенности. Но если просчитать финансовую сторону вопроса, то получается, что арендовать квартиру сейчас дешевле, чем вкладываться в ипотеку и покупать.

Ниже приведен небольшой расчет ипотеки на квартиру. Минимальная стоимость однокомнатной квартиры в Москве – 5 миллионов рублей. При этом вам потребуется внести первоначальный взнос в размере 20 % – это 1 миллион рублей.

Средняя ставка по ипотеке в банках – на уровне 12 % годовых. За ипотеку в размере 4 миллиона рублей за 20 лет переплата составит 9,6 миллиона рублей. И это при ставке 12 %! А у некоторых ставка по ипотеке бывает и больше, не говоря уже о валютных займах, разоривших многих из-за немыслимого скачка курсов.

Минимальная стоимость однокомнатной квартиры = 5 000 000 руб., при этом вам необходим первоначальный взнос в размере 1 000 000 руб.

Вывод: ни один из рассмотренных нами инструментов не поможет выбраться из «крысиных бегов». Получать пассивный доход в этих условиях не выйдет.

Пошлите к черту финансовых консультантов!

Не совершайте распространенных ошибок начинающих инвесторов. Многие на этапе сбора информации читают книги финансовых консультантов и очень активно слушают их советы.

Чему же они учат?

Я выделил топ-7 советов финансовых консультантов, которые можно без сомнений назвать вредными советами.

Изучите их и делайте выводы.

1. Необходимо работать, ведь «под лежачий камень вода не течет». Все знают эту прописную истину. Однако есть и обратная сторона медали: «ни одна лошадь еще не заработала миллион долларов». Консультанты преподносят это как некое откровение. Хотя абстрактную суть совета лучше всего отражает старый анекдот: лошадь в колхозе «впахивала» больше всех, но председателем так и не стала.

2. Проявляйте усердие в работе (карьерный рост).

Этот совет чем-то похож на первый, однако карьера зачастую оказывается иллюзией: ведь все может рухнуть за пару дней. Особенно это актуально в кризис, когда многие компании банкротятся, а люди теряют работу и карьерные перспективы из-за внешних обстоятельств.

3. Нужно иметь правильную психологическую установку – бедность определяется мышлением, надо думать как богатый.

Если вы будете всю жизнь думать и ничего при этом не делать, то богатым вы вряд ли станете. В достижении богатства нет принципиальной сложности, сложнее бывает его сохранить.

4. Живите по средствам.

Финансовые консультанты учат «жить по средствам» и при этом советуют иметь установку на богатство. Здесь явное противоречие.

5. Не ввязывайтесь в различные авантюры.

Совет про «авантюры» каждый оценивает субъективно. Для кого-то авантюра – любые инвестиции в принципе, для кого-то – сетевой маркетинг, а многие именно этими способами зарабатывают и считают их обычным делом. В жизни нет ситуаций с полным отсутствием риска. Если вы ищете абсолютно безрисковую тему – вкладывайте деньги в банк. Но мы уже выяснили, что это лишь способ минимизировать потери от инфляции, но никак не способ стать финансово независимым. Все-таки, если ваша цель – получение пассивного дохода, придется немного (а иногда и много) рисковать.

6. Займитесь благотворительностью.

Этот совет финансовых консультантов – один из самых «замечательных». Какая связь между финансовой независимостью и благотворительностью? Консультанты говорят, что все в мире взаимосвязано и если вы будете давать – вам будет отдаваться. Но логики тут совсем никакой, кажется, что просто советы кончились.

7. Читайте книги финансовых консультантов.

Наверняка вы уже читали книги Кийосаки и других финансовых консультантов. Да, в них, безусловно, много полезных мыслей, но четких инструкций там нет. И на деле оказывается, что не все так просто! Поэтому прекращайте читать и начинайте действовать.

Мое предложение: прямо сейчас послать к черту финансовых консультантов, которые пишут про то, как надо экономить, как надо работать и строить карьеру! И вместо этого начать предпринимать конкретные действия, нарабатывать собственный опыт для того, чтобы стать финансово независимым!

В кризис традиционные инвестиционные инструменты не работают, а советы финансовых консультантов – тем более! Реальность такова, что множество компаний банкротятся, и, к сожалению, ничего с этим не поделаешь. Но раз банкротов много – можно на этом зарабатывать!

Предрассудки о банкротстве

Мы часто слышим, что нехорошо наживаться на бедных банкротах, что заработок «на чужом горе» не принесет счастья. Но почему в России до сих пор считается, что банкротство – это стыдно и позорно? В Америке и во многих странах Европы банкротство не считается поводом для горя и печали.

Знаете ли вы, сколько великих людей и компаний были банкротами?

Авраам Линкольн – национальный герой американского народа – был дважды банкротом, затем дважды становился президентом США. Его портрет печатают на банкноте $5.

Генри Форд – всемирно известный основатель корпорации Ford Motor Company. Был дважды банкротом до того, как стал богатым и знаменитым.

Томас Эдисон – всемирно известный изобретатель и основатель корпорации General Electric. Придумал электрическую лампочку, фонограф и слово «алло». А до прихода славы и состояния был банкротом пять раз.

Работа Уолта Диснея не всегда была прибыльной. В 1921 году он основал компанию Laugh-O-Gram Corporation в Канзас-Сити. Спустя два года его финансовые партнеры вышли из бизнеса, и предприниматель был вынужден признать себя банкротом. После провала Уолт Дисней отправился в Голливуд и стал самым высокооплачиваемым мультипликатором планеты.

Дональд Трамп – миллиардер, строительный магнат, владелец небоскребов в Нью-Йорке, был банкротом четыре раза. В 1990 году был должен более 9 миллиардов долларов 99 банкам. Для погашения кредитов ему пришлось продать множество предприятий. Трампу удалось реструктуризировать долг и вновь вернуться к управлению финансовой империей.

И таких примеров много: Ларри Кинг, Майк Тайсон, Николас Кейдж, Майкл Джексон, Памела Андерсон и многие другие были банкротами.

Один из автомобильных агломератов – компания General Motors Company по объему продаж занимала почетное место как крупнейший автопроизводитель США и второе место в мире на 2008 год. GM была третьей по величине глобальных доходов 2008 года среди автопроизводителей на Fortune Global 500. И 1 июня 2009 года компания подала на банкротство. Это стало крупнейшим банкротством промышленной компании в США.

Практика показывает, что сейчас даже для компаний-банкротов сама процедура банкротства во многих случаях выгодна, поскольку позволяет избавиться от огромных долгов, с которыми они не в силах расплатиться. При этом имущество с помощью процедуры банкротства и торгов переходит к новому эффективному собственнику.

Почему выгодно инвестировать в торги по банкротству

Что вы слышали о торгах по банкротству и инвестициях в этой сфере?

Сейчас вы подумаете, что банкротов не так много, чтобы в этом сегменте вас ждали большие возможности. Но на самом деле только за первые шесть месяцев 2015 года количество банкротов выросло на 15 %, если сравнить с 2014 годом.

В 2015–2016 годах по стране прошла целая волна громких банкротств. Особенно заметными они были в финансовой (банковской) сфере. В 2015 году Центральный банк отозвал более 90 лицензий у банков, а на начало 2016 года – уже более 30. Всего за эти полтора года более 140 банков потеряли лицензии и обанкротились. Суммарное количество компаний в России, которые были признаны банкротами в 2015 году, составило более 14,5 тысячи.

С наступлением кризиса во всех сферах многие компании объявляют себя банкротами, а это дает положительную динамику развития рынку торгов имуществом банкротов. Ожидалось, что после введения новой процедуры банкротства физического лица рынок будет перенасыщен предложениями, которые просто необходимо использовать. Однако пока процедура банкротства именно физических лиц не получила ожидаемой популярности в силу неподготовленности судебной системы, а также высокой стоимости проведения. Хотя есть надежда, что со временем будут внесены соответствующие изменения и процедура приобретет большую популярность среди простых граждан.

Инвестировать в банкротство все же значительно выгоднее, чем в любые другие рынки. Почему? Изучив нормативно-правовые документы, вы узнаете, что банкротом могут признать фирму или физическое лицо, которое в течение трех месяцев не смогло выплатить кредиторам сумму долга в размере 300–500 тысяч рублей. Это позволяет выставлять на аукцион действительно ценные лоты, например автомобили, жилую или коммерческую недвижимость и даже заводы, которые не функционируют из-за отсутствия средств на материалы.

В чем выгода таких инвестиций

Существует два вида торгов по банкротству – аукцион и публичное предложение. В первом случае все участники делают свои ставки и начальная цена постепенно повышается. Однако, по статистике Интерфакса^[6], 93,4 % всех аукционов признаются несостоявшимися. И тогда имущество продается посредством публичного предложения.

На публичном предложении происходит следующее: начальная цена имущества постепенно снижается на установленную сумму (или процент от начальной цены), и это позволяет стоимости дойти до минимальной отметки. Но с учетом новой редакции закона и на аукционе, и на публичном предложении выигрывает участник, предложивший максимальную цену за имущество. Именно поэтому не стоит пробовать «выиграть» квартиру в Москве за 5 тысяч рублей. Следует реально и объективно смотреть на рыночную ситуацию и здраво оценивать конкуренцию.

Однако благодаря тому, что на стадии публичного предложения цена все-таки снижается, очень часто инвесторы покупают выгодные лоты за символическую сумму.

Пример. Вы купили завод-банкрот за 1 миллион рублей вместо 20 миллионов. Теперь вы сможете перепродать его бизнесмену за несколько миллионов рублей, оставив разницу у себя в кармане и вернув свои инвестиции.

Почему цена так сильно снижается?

Ответ на самом деле очень прост. На торги отводится строго ограниченное количество времени. Примерно четыре недели длится первый аукцион, четыре недели повторный и потом – публичное предложение. За это время нужно успеть продать все имущество.

Но у любого имущества есть свой «срок экспозиции», то есть время, необходимое для продажи. Чтобы продать квартиру или коммерческую недвижимость по хорошей цене (хотя бы по рыночной), может потребоваться и полгода, и год, а то и больше. Банкрот временем не располагает и вынужден продавать имущество по фактически ликвидационным ценам.

Почему в последнее время торги в банкротстве так популярны?

В последние годы рынок торгов в банкротстве сильно изменился. Еще пять лет назад участвовать в них было практически невозможно. Не было ни электронных торгов, ни сводных источников информации о проводимых торгах.

Сегодня вся информация собирается и публикуется в официальных источниках, таких как газета «Коммерсантъ» и Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Помимо этого, есть электронные площадки, которые также аккумулируют информацию, и системы, занимающиеся парсингом^[7] информации о различных лотах.

При этом и конкуренция на рынке торгов сейчас достаточно высока: этим занимается множество людей. И это хорошо. Благодаря тому что арбитражным управляющим сейчас гораздо сложнее влиять на торги, все процессы становятся более прозрачными, открытыми и честными.

В газете «Коммерсантъ» каждую неделю можно увидеть большое количество сообщений касательно банкротств. Вы удивитесь, но всякий раз их не менее тысячи. И все это потенциальные лоты на торгах, за которые стоит побороться.

Готовы ли вы получать пассивный доход и превратиться из работника в инвестора? Если да, то продолжаем изучать тему!

1.2. История торгов по банкротству

Для многих инвесторов очень большой толчок к действиям дал Роберт Кийосаки. Он задал тенденцию, показав людям возможности инвестирования – получение определенной свободы и пассивного дохода. А это равносильно возможности больше времени проводить в свое удовольствие, заниматься любимыми делами и не зависеть от работодателя.

Поэтому и мы будем больше говорить об инвестициях. О том, как на рынке банкротства можно построить бизнес. При этом тот же Роберт Кийосаки в некоторых своих книгах рассказывал, как он покупал дома «с молотка», выставленные на продажу после того, как их бывшие хозяева не смогли расплатиться по своим долгам. Из-за того, что это были, по сути, дома банкротов, они продавались гораздо дешевле рыночной цены, потому что банк ставил себе четкую задачу: скорее погасить долг. На этом же принципе построены и торги по банкротству, речь о которых и пойдет в этой книге.

Суммарное количество компаний, которые были признаны банкротами, составило в России в 2015 году 14 624. Можно сделать вывод, что рынок торгов в России активно развивается и в ближайшее время может получить дополнительный рывок за счет введенной процедуры банкротства физических лиц. Объемы имущества, выставляемого на торги, будут расти, а цены – снижаться, следовательно, для инвесторов складываются очень благоприятные условия. И уже сегодня многие из них успешно работают в этой сфере.

К тому же сейчас банкротство стало более прокредиторским. То есть все чаще встречаются ситуации, когда кредитор первым подал заявление о банкротстве должника, не дав ему возможности для вывода активов. Что, несомненно, выгодно и для участников торгов. Это еще один фактор, способствующий развитию торгов по банкротству.

Три золотых правила инвестирования на торгах по банкротству

Мы в компании определили три правила успешного инвестирования на торгах по банкротству.

Правило 1. Ищите иголку в стоге сена.

Итак, публикаций о торгах в газете «Коммерсантъ» выходит каждую неделю более тысячи. Поэтому нужно постоянно искать свой лот, свою инвестицию. Не ленитесь! Из всей газеты, из тысячи объявлений подходящими могут быть всего 10–20 объектов. Но, чтобы их найти, нужно изучить все объявления. Поверхностный просмотр «по диагонали» – заранее провальная стратегия.

Правило 2. Иногда лучшая инвестиция – та, которую вы НЕ совершили.

Не нужно жалеть, что вы упустили какой-то лот. Ничего страшного, будет следующий. Инвестициями нужно заниматься спокойно и без лишних эмоций.

Правило 3. Прибыль делается на покупке.

Да, физически деньги вы получаете в момент продажи, но потенциальная прибыль закладывается именно на этапе покупки объекта. У вас не получится купить «по рынку» и продать дороже. Если вы не смогли заработать денег на покупке, то на продаже вы этих денег никогда не заработаете. Ведь продавать вы все равно будете либо по рыночной цене, либо ниже.

Итак, правила достаточно просты. Ищите свою инвестицию. Не жалейте, если вы упустили какой-то лот – продолжайте поиск. И не забывайте, что выгодное приобретение делает вам прибыль в момент покупки.

1.3. Минимальная законодательная база, которую надо знать

Если вы решили всерьез заниматься выкупом имущества с торгов по банкротству, то вам обязательно необходимо изучить следующие законодательные и нормативные документы.

• Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ^[8] «О несостоятельности (банкротстве)».

Основные статьи данного закона, которые необходимо изучить: 110–112 и 139. В них вы найдете информацию о том, как проводятся торги, в каком порядке, каковы их последствия, кто является победителем торгов – то есть ответы на все ключевые вопросы.

• Приказ Министерства экономического развития РФ от 23 июля 2015 г. № 495 «Об утверждении Порядка проведения торгов в электронной форме по продаже имущества или предприятия должников в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве».

Здесь подробно расписаны порядок и сроки проведения электронных торгов, периоды совершения определенных действий и прочие нюансы.

Почему нужно знать данные нормативные акты?

Потому что торги по банкротству – это, с одной стороны, возможность получить прибыль и купить имущество дешевле, по пониженной цене. Но при этом есть вероятность и получить какие-то негативные последствия, то есть понести риски.

Какие тут могут быть риски?

Например, существует риск оспаривания результатов торгов, риск купить неликвидное имущество, риск потерять имущество и многие другие.

Поэтому, если вы решили инвестировать на рынке банкротства, вы должны понимать, что это возможность заработать хорошие деньги и это риск. Знание нормативной базы необходимо для того, чтобы минимизировать риски. Это поможет вам правильно оценить каждый лот до того, как вы совершите сделку.

1.4. Этапы торгов. На каком выгоднее покупать?

На данный момент торги в банкротстве проходят в три этапа.

1. Первоначальные торги (первый аукцион) – ставки на повышение цены.

Начальная цена продажи имущества на первоначальных торгах (первом аукционе) определяется кредиторами должника (банкрота) с учетом рыночной стоимости имущества в соответствии с отчетом независимого оценщика либо балансовой стоимостью имущества.

2. Повторные торги (повторный аукцион) – ставки на повышение цены.

На этом этапе начальная цена продажи имущества уже на 10 % ниже, чем на первоначальных торгах.

3. Публичное предложение – цена постепенно снижается. Начальная цена на этапе публичного предложения также устанавливается на 10 % ниже, чем на первоначальных торгах. То есть начальная цена на повторном аукционе и на этапе публичного предложения – одинаковая. Однако на этапе публичного предложения цена постепенно снижается в соответствии с периодами снижения, которые определены кредиторами.

На первоначальные торги выставляется все имущество, которое не может быть продано без торгов (все имущество, стоимость которого больше 100 тысяч рублей). Порядок продажи утверждается либо на собрании кредиторов, либо по решению суда. Согласно этому порядку продажи определяется электронная площадка, на которой будут проводиться торги, начальная цена лотов (ее определяют кредиторы на основании отчета оценщика либо балансовой стоимости имущества), даты торгов и другие нюансы. Только после этого организатор торгов или конкурсный управляющий занимается непосредственно проведением торгов.

Если имущество не было продано на первых торгах, назначаются повторные торги и цена на каждый лот снижается на 10 %. Первоначальные и повторные торги проводят в формате аукциона, то есть победитель торгов определяется только ценой. Победил тот, кто предложил наибольшую цену.

Участники в онлайн-режиме делают ставки. Каждый может сделать один «шаг аукциона» – это размер ставки, определенный в порядке продажи, на который постоянно увеличивается цена. Обычно «шаг аукциона» устанавливается в размере 5-10 % от начальной стоимости имущества. Предложить другую ставку участник не имеет права по закону.

В 90 % случаев и повторные торги не приносят желаемого результата. Только суперликвидные лоты покупаются на первоначальных и повторных торгах.

По данным статистики Интерфакс^[9], на сайте ЕФРСБ, всего с 2011 года было проведено 328 046 аукционов. При этом 306 441 аукцион были признаны несостоявшимися. То есть таковыми признаются 93,4 % всех аукционов. Это значит, что большинство лотов продаются на этапе публичного предложения. И основные инвестиционные возможности для инвесторов дает именно этот этап.

1.5. Как менялись правила проведения торгов по банкротству

До появления электронной формы торгов в 2011 году формат проведения публичного предложения был другим. Определялся период времени, например месяц. В течение него все участники подавали заявки с ценовыми предложениями не ниже начальной цены. В конце месяца подводили итоги торгов, и выигрывал участник, подавший заявку с максимальным ценовым предложением.

Позже публичное предложение стали проводить в ином формате – с периодическим снижением цены. И до недавнего времени действовал принцип: кто первый успел подать заявку на участие в торгах на интервале, тот и победил. Если на интервале не было подано ни одной заявки, то цена снижалась и начинался следующий интервал. Ценовое предложение участника не играло никакой роли, решающую роль играла только скорость подачи заявки, причем борьба шла на доли секунды.

Однако после появления различных программ-роботов, которые буквально в долю первой секунды подавали заявки, Минэкономразвития внесло поправки в закон. Они вступили в силу 22 июня 2015 года и поменяли порядок проведения публичного предложения.

Победителем стал считаться участник, подавший заявку с максимальным ценовым предложением. Однако изначально в поправках не было четко определено, в какой момент арбитражный управляющий обязан подвести итоги торгов. Он мог это сделать сразу после первого интервала или же дождаться окончания самого последнего. Ведь существовала вероятность того, что на самом последнем интервале какой-то участник подаст заявку с максимальным ценовым предложением. Поэтому, действуя добросовестно, разумно и в интересах кредиторов, арбитражный управляющий должен был дожидаться конца торгов. Интервал, дата и время подачи заявки решающего значения в данной ситуации уже не имели. Играла роль только цена.

А вот в ситуации, когда подано несколько заявок с одинаковыми ценовыми предложениями, выигрывает участник, подавший заявку раньше других.

Это тоже доставило немало проблем и разногласий, поскольку кто-то считал, что надо ждать окончания самого последнего периода и рассматривать все заявки, другие полагали, что надо подводить итоги после каждого периода и выбирать максимальную цену, но в рамках периода.

В итоге с 8 марта 2016 года вступил в силу приказ Министерства экономического развития РФ от 23 июля 2015 г. № 495 «Об утверждении Порядка проведения торгов в электронной форме по продаже имущества или предприятия должников в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве». В приказе как раз разъяснили этот нюанс. В текущей версии правил арбитражный управляющий подводит итоги после периода, если в течении него были заявки. Выигрывает участник, подавший максимальное ценовое предложение в период. А если в период не было заявок, удовлетворяющих требованиям, торги продолжаются дальше. То есть теперь важны и цена и период, в который вы подали заявку.

1.6. Какое имущество можно купить на торгах по банкротству

На торгах по банкротству можно приобрести недвижимость (жилую, коммерческую, земельные участки), автомобили, спецтехнику, дебиторскую задолженность, технику (компьютерную или специальную, например для нужд сельского хозяйства), оборудование, одежду, скот и многое другое.

Часто инвесторы выбирают одну сферу, которая им наиболее понятна, и работают только с одним видом объектов. Каждый вид имущества имеет своих приверженцев и свой потенциал.

Недвижимость

Недвижимость – классический вариант для инвестирования. Несомненный плюс для инвестора состоит в том, что недвижимость является наиболее ликвидным активом по сравнению с остальными. Это актив, который как минимум не портится со временем и имеет тенденцию к росту, несмотря на кризисные явления в экономике.

Все мы понимаем, что квартира или коммерческая недвижимость через 2–3 года вырастает в цене. Это довольно стабильный актив, так что риск потерять на нем деньги минимален.

Тем не менее купить подходящую для инвестиционных целей недвижимость в центре Москвы или Санкт-Петербурга или даже в Московской области крайне сложно, поскольку здесь рынок и так перенасыщен инвесторами. Поэтому я советую начинающим инвесторам покупать недвижимость в других крупных городах России, где ценовой диапазон более доступен. Ведь в таких городах, как Челябинск, Екатеринбург, Омск, Нижний Новгород, и других крупных городах можно найти прекрасные объекты для инвестирования.

Автомобили

Если вы хорошо разбираетесь в автомобилях, можете определить их реальную стоимость и оценить техническое состояние, то это отличный вариант для инвестиций. К тому же на торгах выставлено достаточно автомобилей, и их стоимость ниже, чем у той же недвижимости. Но новичкам стоит быть осторожнее, поскольку если знаний и опыта в этой сфере у вас нет, то вы покупаете, по сути, кота в мешке.

Ведь вы не можете определить, сколько денег потребуется на восстановление работоспособности автомобиля, заведется ли он вообще.

Более подробно вопрос проверки автомобилей мы разберем в главе 4 «Анализ юридической чистоты лота».

В скором будущем недвижимость и автомобили станут наиболее распространенными и востребованными лотами на торгах за счет развития процедуры банкротства граждан. Что это значит? Все больше людей, не сумевших закрыть долговые обязательства, будут использовать процедуру банкротства, предусматривающую продажу активов – квартир и машин, находящихся в собственности, для того чтобы расплатиться с долгами.

Для прежнего собственника такой вариант продажи имущества не очень позитивное явление, но для инвестора – это новые возможности.

Специализированная техника

Спецтехника – тоже неплохой вариант для инвестирования: это тракторы, манипуляторы, бетоносмесительные машины, сельскохозяйственная техника и многое другое. Зачастую это слаболиквидные активы, представляющие реальную ценность только для тех, кто понимает, куда можно в дальнейшем их продать или как использовать такое оборудование. Спрос на нее есть, так что потенциал здесь хороший.

Дебиторская задолженность

Дебиторская задолженность является одним из наиболее привлекательных активов на торгах: ее можно приобрести по низкой цене, и при этом есть множество вариантов ее взыскания.

Однако важно понимать, что реально ликвидная дебиторка редко попадает на торги, а если это случается, то она не продается за «копейки».

Как проходит процедура банкротства? Обычно большинство организаторов торгов и арбитражных управляющих стараются успеть взыскать максимальное количество дебиторской задолженности до начала торгов. Их даже иногда переносят ради этого. Поэтому вероятность того, что реально ликвидная дебиторка попадет на торги, очень невысока, хотя иногда такое случается.

На первый план тут выходит оценка ликвидности подобного лота. Для этого можно пользоваться информацией из открытых источников: это базы налоговой службы, ФНС России, базы исполнительных производств и судов.

Более подробно все нюансы покупки, анализа и взыскания дебиторской задолженности описаны в части II данной книги, а также в книге «Кредиторы vs дебиторы. Антикризисное управление долгами».

Другие активы

Что касается покупки-продажи прочих видов имущества более низкой ценовой категории, то это неплохой вариант для тех, у кого нет солидного начального капитала.

В любом случае начинающему инвестору лучше работать с теми объектами, в которых он хорошо разбирается. Например, IT-специалист может работать с компьютерами, серверами, комплектующими для компьютерной техники – все эти лоты в больших количествах выставлены на торгах по банкротству.

Быть может, вы разбираетесь в дефектоскопах? Прекрасно! Начинайте с них! Ниша будет достаточно узкоспециализированная, и вы сможете работать без конкурентов хотя бы на начальном этапе.

Всю жизнь прожили в деревне? На торги выставляется множество единиц сельскохозяйственной мелкой и крупной техники, а также коровы, быки и даже целые колхозы.

Каждый сможет найти на торгах тот объект, который ему по душе, в котором он лучше разбирается и с которым ему комфортнее начинать работать.

Глава 2
У каждого инвестора должна быть цель! А какая цель у вас?

2.1. Определяем инвестиционные цели

Прежде чем начать поиск объектов для инвестирования, необходимо определиться с целями, бюджетом и географией покупок, чтобы не тратить свое время на осмотр лотов, которые вы заведомо не готовы приобретать. Под целями покупки мы будем подразумевать то, что вы планируете сделать с лотом после его приобретения.

Некоммерческие цели

У вас может быть некоммерческая цель, которая не принесет прибыли, но будет выбрана в качестве мотива для покупки. Например:

• использование имущества в личных целях;

• приобретение в качестве подарка кому-то из членов семьи и др.

Коммерческие цели

В качестве примера коммерческих вариантов, которые сулят конкретную и, возможно, немалую прибыль покупателю, можно назвать такие, как:

• перепродажа объекта;

• сдача объекта в аренду или лизинг;

• организация собственного бизнеса, использование объекта в целях бизнеса и др.

Если вы планируете приобрести помещение, необходимо заранее продумать, что с ним делать после покупки. Вы можете его просто продать, можете сдать в аренду, а можете организовать в нем свой бизнес – парикмахерскую, салон красоты или что-то еще.

При этом важно точно знать, для каких целей можно использовать это помещение. Например, складские площади будет сложно и затратно переоборудовать в офис, а офисное помещение использовать для проживания.

В том случае если это квартира на втором или третьем этаже жилого дома, использовать ее в коммерческих целях также будет довольно проблематично, поскольку необходимо переводить такой объект в нежилой фонд. А для этого помещение, которое расположено под вашим, должно быть уже переведено в нежилой фонд.

Вот почему важно на начальном этапе представлять варианты дальнейшего использования площади. Это будет полезно, даже если вы решите его перепродать. В этом случае вы будете заранее представлять своих потенциальных клиентов и вам будет проще их найти.

Хорошим примером альтернативного использования площадей является организация хостелов, ориентированных на проживание студентов.

Площадь жилых комнат небольшая, однако в таких местах организована подходящая инфраструктура.

То же самое с автомобилями: можно продать, сдавать в аренду, а можно организовать свою службу такси или салон по продаже подержанных авто. Спецтехнику можно продать, сдавать в лизинг, а можно сдать на металлолом, если объект в неисправном состоянии.

После того как вы определитесь с выходом из сделки, вы сможете более точно просчитать и цену покупки.

Допустим, спецтехника, которую вы планируете купить, годится только на металлолом. Таким образом, нет смысла покупать ее за 300 тысяч рублей и более. Средняя стоимость одной тонны металлолома составляет – 6–8 тысяч рублей. Средний вес КамАЗа или экскаватора – 6-11 тонн. Получается, что после сдачи спецтехники на металлолом вы можете получить максимум 36–88 тысяч рублей.

Разумная цена покупки в таком случае составит не более 20–25 тысяч рублей. Прибыль будет совсем небольшая, но для первых тренировочных инвестиций уже неплохо, поскольку риски также небольшие.

Это одно из основных правил: прежде чем приобретать тот или иной объект, необходимо четко определить, что вы с ним собираетесь делать дальше.

2.2. Определяем бюджет и географию покупок

Важно учитывать соразмерность собственного бюджета с ценой лота. Не стоит участвовать в торгах и покупать лоты по цене 1 миллион рублей, если у вас есть только 100 тысяч рублей. Ведь в случае признания участника победителем арбитражный управляющий направляет ему договор купли-продажи и победитель обязан подписать его в течение пяти дней. Полную стоимость имущества участник обязан оплатить в течение 30 дней с момента подписания договора купли-продажи, иначе внесенный задаток – а иногда это сотни тысяч – участнику не возвращается.

Конечно, вы можете понадеяться, что за 30 дней успеете одолжить деньги или взять кредит. Однако в жизни бывает всякое – друг может подвести, банк – отказать в кредите или затянуть сроки выдачи. И тогда в случае неудачного стечения обстоятельств вы рискуете потерять деньги, внесенные в качестве задатка.

Продумывайте заранее и географию покупок. Лучше всего покупать объекты, которые расположены недалеко от вас. Если вы живете в Санкт-Петербурге, а ищете объекты в Хабаровске, важно понять, насколько часто вы сможете туда ездить. Ведь имущество нужно как минимум посмотреть, оценить его реальное состояние, соответствие фотографиям, полученным от организаторов. При визуальном осмотре может выявиться множество дополнительных положительных и отрицательных моментов.

В случае выигрыша все документы на собственность придется оформлять, скорее всего, по месту нахождения имущества, а это тоже не один день. Помимо этого, после покупки объект необходимо будет постоянно показывать потенциальным покупателям/арендаторам, а также следить за его состоянием и сохранностью.

Конечно, в теории все можно делать и удаленно. Автомобиль можно перегнать в свой город, для недвижимости найти риелтора или доверенное лицо, которое будет «на месте» помогать вам со всеми нюансами. Но в этом случае возникают дополнительные затраты. И на перегон, и на разъезды, и на различных специалистов. Все эти расходы нужно просчитывать еще на этапе покупки, чтобы правильно оценивать потенциальную прибыль.

Итак, если вы не готовы ездить в другие города и нанимать дополнительных специалистов, то лучше сразу искать объекты в пределах собственного места проживания или на разумном доступном расстоянии.

Глава 3
Подбор объекта для покупки

3.1. Источники информации и алгоритм работы с ними

Существует несколько типов источников информации, с помощью которых можно искать интересные лоты на торгах по банкротству.

Газета «Коммерсантъ»

Основной и официальный печатный и электронный источник – это газета «Коммерсантъ». Она выпускает по субботам специальный номер, в котором собраны все объявления по банкротству и по торгам по банкротству, вышедшие за неделю.

Существенный минус этого источника информации заключается в том, что его достаточно сложно анализировать и осуществлять по нему поиск. Нужно просматривать и прочитывать каждое объявление, чтобы понять основные аспекты – вид имущества, место нахождения и цену. Это требует большого количества времени, ведь в каждой газете размещены тысячи сообщений. У новичков такой «мониторинг» может занимать несколько дней. Но, когда вы наберетесь опыта, сможете анализировать газету за 2–3 часа.

ЕФРСБ

Еще один официальный источник информации – это Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), или Федресурс.

Его несомненный плюс – продуманная система поиска, который можно осуществлять по различным критериям: по ключевому слову, региону расположения, этапу торгов (аукцион или публичное предложение), актуальности торгов (открыт прием заявок, завершенные, объявленные) и другим данным.

Однако есть и свой минус. Поиск по ключевым словам не дает полной выборки, поскольку один и тот же объект может называться по-разному. В одном объявлении может быть написано «коммерческая недвижимость», в другом – «офис», в третьем – просто «недвижимость». Предугадать и учесть все синонимы невозможно. Автомобиль может значиться как «автомобиль», «а/м», «транспортное средство», а может быть просто указана марка машины. Даже одну и ту же марку машины можно написать по-разному, например: Hyundai, «Хендай», «Хюндай», «Хендэ». Поэтому такой поиск не очень точен.

Помимо этого, если организатор торгов имеет свой умысел (и такое бывает), в объявлении могут быть намеренно допущены ошибки. Например, некоторые буквы могут быть пропущены или написаны латиницей, могут быть поставлены пробелы или подчеркивания, чтобы просто не удалось обнаружить данный объект по поиску. Подробнее об этом мы поговорим в разделе 4.5 «Десять самых распространенных схем мошенничества на торгах по банкротству».

Поиск по региону тоже не идеальный вариант, поскольку определяется он в соответствии с адресом регистрации должника. Но должник может быть зарегистрирован в одном городе, а имущество может находиться в любом другом городе России и за ее пределами.

Так что этот ресурс тоже неидеален для точного поиска.

Электронные площадки

Третий вариант – поиск объектов на электронных торговых площадках. Скорее всего, это один из самых неудобных способов для первичного поиска. Во-первых, площадок сейчас порядка 66, из которых примерно 55 действующих. На их анализ уйдет точно не один день. Во-вторых, поиск на площадках осуществляется также по ключевому слову, как и на ЕФРСБ, а, как мы убедились, это далеко не идеальный способ.

Но если вы знаете конкретного должника и конкретную площадку, на которой проходят торги по продаже его имущества, то поиск становится намного проще. Достаточно ввести в строку поиска наименование или ИНН должника – и площадка отобразит все торги и все имущество данного должника, выставленное на продажу.

Это наиболее эффективный вариант использования площадок, но он будет работать только в случае, если вы заранее знаете ИНН должника. А его вы сможете узнать только после того, как найдете интересный вам лот в том же «Коммерсанте» или на Федресурсе.

Сайты-агрегаторы

Последний вариант, который мы рассмотрим, – это сайты – агрегаторы объявлений. Такие сайты анализируют и собирают объявления с того же Федресурса или площадок и предоставляют более удобный вариант использования информации. Однако минусов тут не меньше.

Во-первых, поиск также осуществляется по ключевому слову либо по региону, как на официальном сайте ЕФРСБ.

Во-вторых, большинство сайтов-агрегаторов – это коммерческие проекты. И если искать лоты на ЕФРСБ можно бесплатно и без регистрации, то в случае использования агрегаторов вам придется регистрироваться и платить определенную сумму за их использование. Суммы обычно несущественные, но это может доставлять определенный дискомфорт.

Но есть и значительные плюсы. Достаточно один раз задать и сохранить критерии поиска – и в дальнейшем система будет самостоятельно «мониторить» рынок торгов по банкротству на предмет интересных лотов и в автоматическом режиме отсылать вам выборку.

Кроме того, в сети Интернет есть множество различных компаний, сервисов и ресурсов, которые самостоятельно проводят мониторинг наиболее интересных лотов на торгах по банкротству и в бесплатном режиме рассылают его подписчикам. Например, так делает Антикризисная группа «Б+»^[10].

Итак, мы рассмотрели четыре наиболее распространенных варианта поиска. Идеального источника информации пока не существует, поэтому каждый выбирает для себя наиболее оптимальный или пользуется несколькими сразу.

3.2. Предварительная оценка ликвидности и прибыльности лота

Мы рассматриваем торги по банкротству как способ инвестирования и получения прибыли, поэтому, прежде чем покупать тот или иной объект, необходимо понять его ликвидность и потенциальную прибыльность. Как это сделать?

Анализ рынка

Для начала стоит узнать, сколько стоят аналогичные объекты. Подбирать необходимо максимально близкие по характеристикам к оцениваемому имуществу. То есть если это автомобиль, то смотрим аналоги как минимум той же марки, того же года выпуска и в том же городе, желательно в таком же техническом состоянии. Если объект – квартира, то желательно искать аналоги в том же городе, в том же районе, того же метража и на том же этаже, с аналогичным состоянием ремонта и другими характеристиками.

Проверка спроса

Когда вы определились с рыночной стоимостью аналогов, необходимо понять, есть ли вообще спрос на подобные объекты. Для получения объективной картины придется, скорее всего, дополнительно привлекать профессионального риелтора, специалиста по продаже автомобилей или других объектов. Он сможет сориентировать вас не только по реальной цене продажи объекта, но и по срокам.

Но простой анализ вы можете сделать и сами: достаточно поместить тестовое бесплатное объявление на любом популярном специализированном сайте вместе с подробной информацией об объекте, фотографиями и своим контактным телефоном. Даже за 2–3 дня вы сможете проверить наличие спроса исходя из количества звонков. Ничего страшного, что этой машины или квартиры у вас еще нет. На данном этапе для вас главное – понять, есть ли спрос.

Вы можете честно говорить звонящим, что объект продается с торгов по банкротству, и если они заинтересованы в приобретении, вы можете выкупить его для них. Следуя такой стратегии, вы оцените спрос, а в идеальном варианте – заранее найдете себе покупателя и будете уверены, что у вас не будет проблем с дальнейшей продажей имущества. Исходя из полученной информации, вы сможете принять обоснованное решение о покупке.

Сроки получения возможной прибыли

Если вам нужно перепродать лот и получить прибыль как можно скорее, нет смысла вкладывать денежные средства в имущество, средний срок экспозиции (реализации) которого – полгода или больше. Например, длительным сроком экспозиции отличаются земельные участки и недвижимость, а также сложное и узкоспециализированное оборудование, чуть меньше срок экспозиции у автомобилей.

Если вы хотите перепродать купленное имущество и получить прибыль как можно скорее, хорошей стратегией может быть поиск лотов в расчете на инвестора. То есть сначала вы ищете инвестора, который готов вложить некую сумму, а затем уже по его запросу подбираете объекты. В таком случае вы получите свои деньги (комиссию) практически сразу после покупки имущества, а в некоторых случаях даже заранее – в зависимости от ваших договоренностей.

Определение цены продажи и цены участия

После того как вы убедились в наличии спроса, проанализировали объекты и определили среднюю и минимальную рыночную стоимость аналогов, вы уже имеете более четкое представление о том, по какой цене вы сможете продать объект и, соответственно, по какой цене есть смысл его приобретать.

Это очень важно, поскольку продавать объект в дальнейшем вам придется по рыночной цене либо даже дешевле. В данном виде инвестирования прибыль делается на покупке, поскольку дороже рыночной стоимости объект у вас никто не купит. Поэтому вы определяете для себя «идеальную» цену и максимальную цену, по которой вы в дальнейшем будете готовы купить имущество.

Если вы участвуете в торгах на этапе аукциона, то в режиме онлайн видите ставки других участников и текущую стоимость имущества. Это позволяет вам оперативно принимать решение – делать следующую ставку или нет, продолжать участие в торгах либо остановиться, если цена для вас уже слишком велика.

В идеале вы сможете приобрести имущество по начальной цене, если не будет других участников, в менее удачном случае – вы немного поторгуетесь и приобретете имущество по выгодной для себя цене, в худшем случае – остановитесь и имущество купит другой участник, который готов заплатить за него больше.

Но если вы участвуете в торгах в форме публичного предложения, то, к сожалению, ставки других участников вы не видите и не можете оперативно принять решение относительно своего ценового предложения. В таких условиях лучше сразу заявлять цену, близкую к максимальной, за которую выгодно купить объект. Возможно, этим вы сократите потенциальную прибыль, но она будет, поскольку у вас будет больше шансов купить объект. А вот если в надежде на удачу вы заявите слишком маленькую цену, то вы рискуете совсем упустить выгодную инвестицию.

Глава 4
Анализ юридической чистоты лота

4.1. Комплект документов для каждого типа имущества

Давайте говорить честно: вы не сможете выигрывать каждый понравившийся вам лот. Но будет вдвойне неприятно, если и объект получить не удастся, и деньги при этом вы потеряете. Чтобы не допустить такой ситуации, нужно внимательно проверять лоты.

На первом этапе мы запрашиваем документы по лоту. Это документы, подтверждающие право собственности, документы о постановке на учет либо о государственной регистрации, фото объекта и отчет об оценке, информация об обременениях.

Почему-то в 50 % случаев инвесторы этого не делают либо пропускают какую-то часть процедуры. Например, проверили документы, а фотографии забыли посмотреть или наоборот. Такие инвесторы не станут успешными, поскольку попросту потеряют все свои инвестиции из-за неосмотрительности и пренебрежительности. Запрашивать нужно все, но по каждому объекту перечень документов различается.

Жилая недвижимость

Рассмотрим документы, которые нужно запрашивать по жилой недвижимости.

• Свидетельство о праве собственности.

Убеждаемся в том, что по документам наш должник является собственником недвижимости. Смотрим, не зафиксирована ли информация о долевой собственности.

• Документ-основание (договор купли-продажи, передачи, мены, дарения, инвестирования, свидетельство о праве на наследство, постановления, решения суда), по которому должник стал собственником имущества, и акт приема-передачи.

Убеждаемся в том, что по документам должник является собственником недвижимости. Смотрим, на каком основании он владеет имуществом.

• Выписка из домовой книги.

В ней содержится информация о гражданах, зарегистрированных в квартире к моменту выдачи выписки. Сюда же вносится информация о временно отсутствующих жильцах, имеющих право на проживание в квартире на законных основаниях. Она дает возможность убедиться в том, что третьи лица не будут иметь права на пользование жильем, когда вы станете собственником квартиры.

• Выписка из ЕГРП.

(Подробнее – в разделе 4.8 «Проверка юридической чистоты объекта».)

• Кадастровый паспорт и документы из БТИ.

Это документы, в которых отражается фактическое состояние жилья.

• Технический паспорт жилого помещения, поэтажный план, экспликация.

Технический паспорт – это подробный план помещения с описанием всех его элементов. Он содержит данные о площади помещения, количестве комнат, материале, из которого изготовлены стены и перегородки, а также об инвентарной стоимости помещения.

На этом этапе важно посмотреть, есть ли незаконные перепланировки. Учитываем, что в случае их наличия могут потребоваться дополнительные расходы на согласование.

• Информация о задолженностях по квартплате.

Узнаем у организатора, есть ли задолженности по коммунальным услугам, на каких условиях предоставляются данные услуги.

• Информация о бывшем собственнике.

Для анализа информации о собственнике имущества из открытых источников рекомендуем воспользоваться алгоритмом, приведенным в книге «Кредиторы vs дебиторы. Антикризисное управление долгами».

Нежилая недвижимость

Теперь рассмотрим документы по нежилому помещению. Некоторые из них будут совпадать с документами по жилым помещениям.

• Свидетельства о праве собственности на помещение.

Убеждаемся в том, что по документам должник является собственником недвижимости. Смотрим, не зафиксирована ли информация о долевой собственности.

• Технические паспорта помещений/поэтажные планы/экспликации.

Смотрим, есть ли незаконные перепланировки. Технический паспорт – это подробный план помещения с описанием всех его элементов. Он содержит данные о площади помещения, количестве комнат, материале, из которого изготовлены стены и перегородки, а также об инвентарной стоимости помещения.

• Договоры аренды/собственности на землю.

Если земля в аренде, то проверяем, на каких условиях. Если земля не в собственности, это может доставить больше финансовых и временных затрат с ее арендой или оформлением. Бывает, что помещения построены на земле незаконно, в таком случае, если администрация города или населенного пункта не даст разрешение на аренду земельного участка, недвижимость могут признать незаконной постройкой и снести. Это значит, что вы рискуете потерять и недвижимость, и денежные средства, которые вы за нее заплатили.

• Договоры с поставщиками услуг (коммуникаций и оборудования):

– договор на строительство трубопровода (при его наличии);

– на систему отопления;

– на холодное и горячее водоснабжение;

– на систему канализации;

– на электрическую сеть (энергоснабжение);

– на линии связи и Интернета;

– на установку пожарной или тревожной сигнализации;

– на монтировку и подключение лифта;

– на вывоз мусора;

– на охрану.

Изучаем и узнаем у организатора, на каких условиях предоставляются данные услуги, есть ли задолженности по коммунальным услугам, размеры задолженностей и другие подробности.

Все вышеуказанные коммуникации и оборудование, примыкающие к зданию и проходящие по территории продаваемых помещений, на дату продажи являются собственностью продавца и неотъемлемой частью продаваемого недвижимого имущества.

Транспорт

Перечень документов для транспортного средства таков.

• Договор купли-продажи автомобиля.

Убеждаемся в том, что по документам должник является собственником недвижимости. Смотрим, не зафиксирована ли информация о долевой собственности.

• Паспорт технического средства/паспорт самоходной машины. Смотрим на количество владельцев и год выпуска. Чем больше владельцев, тем хуже состояние автомобиля и сложнее определить, попадал ли он в аварии.

• Свидетельство о регистрации.

Сравниваем, совпадают ли номерные знаки в нем и другие характеристики с характеристиками самого транспортного средства.

• Талон технического осмотра.

Проверяем, проходил ли автомобиль технический осмотр. Находится автомобиль в технически исправном состоянии или есть проблемы в его работе.

• Сервисная книжка автомобиля.

• Сертификат производителя с указанием объема и номера двигателя, номера кузова, места сборки автомобиля, года выпуска и цвета.

• Кредитный договор, на основании которого у кредитора возникло право на заложенное имущество (если в залоге).

Проверяем, в залоге ли автомобиль. Если да, уточняем, снимается ли залог после торгов по банкротству, и если нет, то какой размер долга придется выплачивать новому собственнику.

Это полный перечень документов. Далеко не всегда он есть у арбитражного управляющего, поэтому, помимо документов, также необходимо запросить отчет об оценке и фотографии объекта и обязательно посмотреть на объект вживую, запросить информацию об обременениях.

На первоначальном этапе оценки в большинстве случаев самую важную роль играют фотографии имущества. По ним можно базово оценить состояние объекта, если есть возможность, предназначение помещения/спецтехники/авто, узнать, как его использовали раньше и как можно использовать в дальнейшем.

Если по фото видно, что продается какое-то техническое помещение (лестничные пролеты, коридоры), и понятно, что такое помещение вам не нужно (либо по фото понятно, что продаваемый автомобиль участвовал в крупном ДТП и его восстановление очень дорого обойдется), нет смысла дальше проводить проверку и анализ документов.

Фотографии могут устареть, поэтому перед покупкой необходимо обязательно посмотреть объект вживую: за время проведения процедуры банкротства с ним могло произойти практически все что угодно. В помещении мог случиться пожар, имущество могли испортить хулиганы.

Если после проверки фотографий и осмотра объекта его состояние вас устраивает, то необходимо перейти к тщательной проверке документов. Комплекты документов проверять нужно обязательно! Их восстановление – это дополнительные затраты, а эксплуатировать имущество без документов невозможно, особенно если это недвижимость, автомобиль, спецтехника. Не стоит надеяться на авось. Даже если вы планируете использовать спецтехнику в отдаленной местности и вам кажется, что там эти документы будут неважны, вам все равно придется ее туда отогнать. А по дороге любая патрульная служба может запросить документы и арестовать имущество до выяснения обстоятельств.

В случае если вы планируете в дальнейшем перепродать такую технику или недвижимость, без полного комплекта документов точно никак не обойтись. Часть их можно запросить в Росреестре, например выписку из ЕГРП. Но все остальные можно получить только у организатора торгов.

Запрос в адрес организатора торгов

Запрос пишется в свободной форме, может выглядеть примерно так:

Тема письма: Запрос информации по лоту № 1 000 Торговый Домъ «Стрелецкий».

Текст письма: Добрый день!

Интересует лот № 1 – склад, общая площадь 260,3 м?, расположенный по адресу: Московская область, г. Реутов, ул. Победы, д. 31а.

Должник: 000 Торговый Домъ «Стрелецкий».

[ссылка на сообщение в газете «КоммерсантЪ»]

Для принятия решения относительно участия в данных торгах прошу предоставить следующую информацию:

– когда можно подъехать осмотреть имущество;

– существуют ли обременения по данному имуществу? Снимаются ли они после покупки лота на торгах?

Также прошу представить следующие документы:

1.

2.

[Пишем перечень документов, соответствующий нашей категории лота.]

Обязательно контролируйте сроки ответа на ваш запрос. Обычно организаторы торгов стараются оперативно предоставлять информацию, однако если в течение пары дней ответа нет, следует позвонить организаторам и уточнить, когда он будет.

4.2. Проверка должника. Анализ внешних источников

К основным, доступным всем средствам проверки должника относятся:

• информация, размещенная на электронной площадке;

• сообщение в газете «Коммерсантъ»;

• данные на Федресурсе (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве): http://bankrot.fedresurs.ru/ и ЕГРЮЛ – http://egrul.nalog.ru/.

Данные необходимо тщательно проверять, так как в практике случалось, что по одному ИНН были указаны два должника. Конечно же, такого быть не должно. Подлинность документов невозможно проверить удаленно, но все эти документы находятся в каких-то базах, например в базе Единого государственного реестра прав (ЕГРП). Можно самостоятельно получить выписку из ЕГРП и сверить с копией, которую прислал организатор торгов.

Проверка ЕГРЮЛ

На рисунке приведен один из свежих примеров проверки данных в ЕГРЮЛ.

Мы видим запись о том, что должник находится в стадии ликвидации, поскольку идет конкурсное производство. Если этой записи нет, возникает вопрос: а банкрот ли предприятие? То есть в графе «состояние» обязательно должна быть запись о том, что предприятие находится в стадии ликвидации.

По этому примеру ситуация не совсем простая. По информации в публикации объект – это склад в Московской области. Однако в ходе анализа выяснилось, что некий человек уже участвовал в торгах по данному лоту, внес задаток, выиграл торги, но отказался от заключения договора купли-продажи. Это сразу сигнал «стоп». Скорее всего, здесь есть какой-то подвох. Поэтому нужно изучать всю историю этого объекта.

При детальном исследовании выяснилось, что это не совсем склад. Земля не оформлена в собственность, а само строение непостоянное. При этом бывшие собственники напрямую предупреждали, что имущество не отдадут. С такими лотами связываться, конечно же, не стоит.

Проверка картотеки арбитражных дел

Далее проверяем картотеку арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru/).

Зачем это нужно? В картотеке по номеру судебного дела мы можем увидеть всю информацию – все решения суда по процедуре. По сути, там выложено все банкротное судебное дело с указанием деталей: стадия, данные об управляющем (не было ли отстранения от процедуры), какие решения принимались, оспаривал ли их кто-то и т. д.

Эта информация очень часто помогает понять ситуацию. Например, в ходе процедуры сделку могли признать недействительной. Могла быть оспорена сделка, например, по продаже перед банкротством автомобиля. Он был возвращен в конкурсную массу и теперь уже абсолютно легально продается в процедуре банкротства на торгах. А бывает и наоборот: может рассматриваться оспаривание прав собственности банкрота на какое-либо имущество, которое может быть в дальнейшем изъято. Это помогает нам понять, что вообще происходит в деле о банкротстве.

Бывают такие же судебные акты об отстранении арбитражных управляющих. Это стоит учитывать, поскольку может сложиться ситуация, при которой в момент проведения торгов старый управляющий уже отстранен, а новый еще не приступил к исполнению обязанностей и получается правовой «вакуум». К кому обращаться? Ни протоколов, ни торгов, ни задатков – можно ничего и не найти. Поэтому нужно проверять картотеку дел внимательно. Банкротство – это судебное дело, и все основные, ключевые моменты в банкротном деле прописаны.

4.3. Проверка организатора торгов и арбитражного управляющего

Будем говорить открыто: не все организаторы торгов «белые и пушистые». Встречаются среди представителей этой отрасли люди немного «серые», со своим умыслом, и даже откровенно «черные».

Изначальная задача организатора торгов состоит в том, чтобы облегчить работу арбитражному управляющему. Но по факту организаторы – это некая прослойка, которая позволяет более гибко подойти к организации торгов.

В большинстве случаев организаторы торгов все-таки достаточно адекватные, профессиональные люди. Особенно если речь идет об известных в своей отрасли персонах. Они действительно помогают арбитражному управляющему продать имущество выгоднее для должника и обеспечить порядок при проведении торгов.

Но бывают разные случаи. Недавно наши коллеги рассказывали неприятную историю. Они перечислили задаток организатору торгов. И, когда не выиграли лот, обратились за тем, чтобы получить эту сумму назад. Встречались с ним, пытались вернуть деньги даже угрозами, но человек спокойно объяснил, что уже пять лет отсидел и ничего не боится в этой жизни. Задаток они так и не вернули. Но это, конечно же, редкий случай.

Как свести вероятность такого случая к минимуму? Нужно всегда изучать отзывы и проверять организатора торгов. Вам нужно посмотреть аккредитацию организатора в саморегулируемой организации (СРО). СРО до аккредитации собирает все сведения и документы об организаторе торгов, так что, даже если подход к процедуре формальный, все равно соблюдаются минимальные правила, то есть кому попало аккредитацию не выдадут. Если организатор торгов где-то «наследил», его исключат из реестра аккредитованных лиц.

Организатор торгов должен быть аккредитован в той же саморегулируемой организации, что и арбитражный управляющий. Если сомневаетесь – позвоните в СРО арбитражного управляющего, уточните информацию о данном организаторе торгов.

Часто в картотеке арбитражных дел или на ЕФРСБ выкладывают порядок продажи, и именно в нем либо в отдельном решении собрания кредиторов как раз принимается решение о привлечении организатора торгов. Вся эта информация есть или на ЕФРСБ, или в картотеке арбитражных дел.

4.4. Проверка счета для задатков и банка

Проверка счета для задатков

Нужно обязательно изучить информацию о банковском счете, который указан в сообщении (в газете «Коммерсантъ»), для перевода задатка. Кто является получателем? В чем здесь может быть подвох? Вот как раз пример публикации. Обратите внимание на получателя денег.

В данном случае вы платите задаток ЗАО «Торговый Дом РБТ». Важно! Это организатор торгов.

Где это можно увидеть? В начале каждой публикации указывается информация об арбитражном управляющем и организаторе торгов. В данной публикации именно ЗАО «Торговый Дом РБТ» значилось как организатор торгов, действующий по поручению конкурсного управляющего.

Применительно к данной ситуации рассмотрим отрывок из постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда (ВАС) РФ от 6 июня 2014 г. № 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства».

«40.2. Для обеспечения исполнения обязанности должника по возврату задатков, перечисляемых участниками торгов по реализации имущества должника, внешний или конкурсный управляющий по аналогии с пунктом 3 статьи 138 Закона о банкротстве открывает отдельный банковский счет должника.

В договоре такого банковского счета должника указывается, что денежные средства, находящиеся на этом счете, предназначены для погашения требований о возврате задатков, а также для перечисления суммы задатка на основной счет должника в случае заключения внесшим его лицом договора купли-продажи имущества должника или наличия иных оснований для оставления задатка за должником».

Постановление никто не отменял, оно является действующим и актуальным. ВАС РФ обязал конкурсных управляющих открывать именно отдельные счета для приема задатков с целью защиты участников торгов и самих конкурсных управляющих. С такого счета нельзя списывать задатки, кроме как на основной счет. То есть ни налоговая служба, ни кредиторы не смогут списать деньги ни по каким основаниям.

Вывод: получателем по закону должен быть должник.

Причем лучше, чтобы у должника был открыт именно отдельный счет. Проверить это довольно просто. В публикации указывается информация об оплате имущества победителем торгов. Так вот, победитель торгов перечисляет стоимость лота (за вычетом задатка) на основной счет должника. При этом в процедуре банкротства у должника может быть только один основной банковский счет.

Так что если номер счета для оплаты имущества и счета для перечисления задатка совпадают – это один и тот же счет, если различаются – значит, для приема задатков используется отдельный счет должника.

Проверка банка

В связи с активным отзывом лицензий не только у региональных, но и у крупных федеральных банков стоит проверять как данные по счетам должника, так и сам банк.

Обратите внимание на эту же публикацию.

Счет для задатков расположен в Инвестторгбанке, у которого на момент написания этой книги отозвана лицензия. То есть все счета клиентов заморожены. При таком сценарии событий сразу возникает проблема с возвратом денег. После поступления вашего задатка на счет деньги могут просто «зависнуть» в системе, и вам придется долго ждать их возвращения. Поэтому стоит проверять и банк – как минимум следите за новостями о банках из официальных, независимых источников.

4.5. Десять самых распространенных схем мошенничества на торгах по банкротству

Электронные торговые площадки (ЭТП) достаточно хорошо защищены технически, они стремятся обеспечить действительно высокий уровень безопасности. Однако мошенники нередко находят лазейки иного плана, используя человеческий фактор или вступая в сговор для реализации нечистых схем.

Сначала определим круг участников мошеннических схем. Это могут быть интернет-мошенники, рядовые участники торгов, организаторы торгов, конкурсные управляющие, а также сами торговые площадки. А теперь перейдем к описанию возможных схем.

1. Искусственные препятствия

На торгах по банкротству может быть использована следующая схема: если лот заранее подготовлен для определенного заказчика, то для остальных участников торгов создаются максимально сложные условия. Например: заявки на участие не принимаются под любыми предлогами, а если и принимаются, то ценовые заявки нежелательных участников «тормозят» разными способами.

Как выявить эту мошенническую схему? Можно взять статистику и сравнить регион покупателей и продавца: если победителем каждый раз становится кто-то из того же региона, что и сам конкурсный управляющий, то это первый очевидный признак. Можно также посмотреть отзывы о данном конкурсном управляющем в Интернете.

2. Виртуальное ухудшение качества лота

Чтобы отбить желание у других участников купить конкретный лот, его характеристики и качество в описании искусственно ухудшают. Оборудование – некомплект, машина – без коробки передач, недвижимость – требует ремонта. Цель та же – продать имущество «нужному» покупателю.

Раскусить такие схемы можно только после реальной оценки имущества. Для этого нужно посмотреть лот вживую или, если такой возможности нет, попросить знакомых или нанять фрилансера для осмотра. Можно также посмотреть отзывы о данном конкурсном управляющем в Интернете.

Но стоит задать себе вопрос: если вас пытаются обмануть уже в самом начале, следует ли тратить время и силы на этот лот?

3. Виртуальное улучшение качества лота

Этот подход – противоположность предыдущего. Чтобы продать лот по выгодной цене, его качество искусственно завышают. Например, нигде не указывается информация о том, что автомобиль разбит после аварии (ДТП) или недвижимость обременена договором аренды на невыгодных для будущего покупателя условиях. В таких случаях также стоит оценивать имущество с выездом на местность и обязательно запрашивать у организатора полный перечень документов и всю подробную информацию.

4. Тарабарщина

Еще один примитивный, но эффективный способ избавиться от нежелательных покупателей имущества – написать текст объявления в виде никому не понятной тарабарщины. Однако такие действия можно обжаловать, поскольку в законе есть четкие требования касательно публикаций, а также перечень сведений, которые должны быть указаны в обязательном порядке.

5. Естественное ухудшение качества лота

Кроме рукотворных изменений качества лота, на имущество могут влиять и естественные процессы: старение, воровство и прочее. Например, недвижимость до момента приобретения может частично или полностью разрушиться, а у движимого имущества могут снять ценные комплектующие. Эти сведения могут быть не указаны в сообщении, поэтому без выезда, личного осмотра и оценки имущества не обойтись.

6. Установка нереальных сроков

В свое время за размещение заказа на создание социальной сети за 16 дней с бюджетом 55 миллионов рублей лишился поста один из высокопоставленных чиновников.

Еще один интересный случай с нереальными сроками госзаказа касался чудесных пресноводных тюленей – байкальской нерпы. Нужно было создать фильм об их жизни: заказ размещался в середине апреля, сдать его надо было в конце мая. Все бы ничего, но фильм обязательно должен был включать кадры рождения детенышей, которые, в отличие от людей, рождаются в определенный период: только в середине марта. Так что в указанный период снять подобное было просто невозможно.

Нереальность сроков говорит о том, что взяться за работу могли только участники, уже проделавшие большую часть работы. Сговор здесь налицо, и аукцион формален, так как предназначен конкретному исполнителю.

7. Ошибки в объявлении

Порой число конкурентов пытаются снизить и другими способами. К примеру, в объявлении намеренно допускают ошибки, пишут некоторые буквы латиницей, ставят пробелы или подчеркивания, чтобы просто не удалось обнаружить данный объект через стандартный поиск.

8. Детализация сверх меры

Отдать лот конкретному участнику помогает детализация требований сверх меры. Прописывают большое количество документов, которые якобы нужны для участия в торгах, или условия по форме их подачи (например, заверение документов нотариусом). В этом случае обязательно сверяемся со списком документов, которые указаны в законе о банкротстве.

9. Агрегация

Чтобы выгодный объект не купили нежелательные участники, вместе с ним в лоте прописывается множество единиц другого имущества, которые не являются выгодными с точки зрения инвестиций. Получается скомпонованный лот, имеющий один выгодный объект и много «мусора» и отпугивающий потенциальных инвесторов.

10. Сбор средств

На аукционах и публичных торгах по банкротству мошенники также практикуют схему сбора задатков с участников торгов с последующим исчезновением организатора. Выставляемый на продажу лот либо не существует, либо его прячут от победителей. Как правило, чтобы привлечь как можно больше желающих купить это имущество, оно, во-первых, продается по крайне низкой цене, а во-вторых, усиленно рекламируется. Например, могут подаваться несколько объявлений о продаже. Поэтому если вы видите подозрительно низкую стоимость имущества, стоит в два раза тщательнее проверить всю информацию о нем.

Как не попасться на эту удочку мошенников?

• Всегда обращайте внимание на цену. Если она на 60–90 % ниже рыночной – это уже заставляет задуматься.

• Поскольку публичное предложение наиболее привлекательно для участников с точки зрения цены, многие мошенники сразу проводят «публичку», чтобы быстро собрать деньги и «испариться». Важно помнить, что перед публичным предложением должен проходить открытый аукцион. Если его не было, то это опять сигнал «стоп» для инвестора, поскольку такая схема торгов незаконна. Информацию о проведении всех этапов торгов можно посмотреть в карточке должника на Федресурсе, а также поискать объявления на сайте газеты «Коммерсантъ». Все публикации можно найти через поиск по ИНН или наименованию должника.

• Сделайте выборку лотов из данной категории. Проверьте их на предмет совпадений и рекламы. Если есть похожие лоты от разных конкурсных управляющих, но площадка одна и если лот усиленно рекламируется – это тревожные признаки возможного мошенничества.

Мы рассмотрели далеко не все схемы, которые могут применяться в этой отрасли. Резюмируя все вышеизложенное, можно сделать вывод: перед покупкой лота на электронных торгах важно тщательно проверять качество имущества, репутацию конкурсного управляющего и самой торговой площадки.

Терять бдительность не следует никогда. Если есть малейшие сомнения, то стоит перепроверить информацию до принятия решения и конкретных действий или вообще отказаться от покупки лота. Помните второе правило успешного инвестирования на торгах по банкротству? Иногда лучшая инвестиция – та, которую вы НЕ совершили.

Риски при участии в торгах имуществом банкротов существуют, как и в любых инвестициях. Эксперты оценивают долю мошеннических схем на электронных торгах имуществом банкротов примерно в 15–20 %.

Но, несмотря на существенные риски, потенциальная доходность от купли и продажи имущества должников довольно велика, и именно она делает это направление деятельности весьма привлекательным для предпринимателей и инвесторов.

Какую бы из вышеперечисленных схем мошенничества вы ни заметили, не стоит пренебрегать этим и стесняться подавать жалобы! Ведь чем больше будет «продвинутых» участников торгов, которые знают нормы закона и готовы отстаивать свои права, тем меньше шансов у недобросовестных организаторов и участников торгов смошенничать, тем прозрачнее и честнее будут все торги!

Не нужно бояться защищать свои интересы, ведь даже суды в большинстве случаев на стороне участников.

4.6. Одиннадцатая схема мошенничества на торгах

Эту схему я решил разобрать отдельно и более подробно.

Многие опытные инвесторы сталкивались с достаточно интересным способом мошенничества на торгах на этапе аукциона. Выглядит это примерно так: участник № 1 делает первую ставку. После этого участник № 2 делает огромное количество ставок за короткий промежуток времени (иногда по нескольку «шагов» в секунду) и, не давая времени для «маневров» и раздумий другим заявителям, доводит цену до такой суммы, что остальным становится невыгодно вообще участвовать.

После этого участник № 2 признается победителем, но отказывается от подписания договора купли-продажи. В такой ситуации добросовестный арбитражный управляющий должен предложить покупку объекта второму участнику, сделавшему максимальную ставку, то есть участнику № 1. Получается, что участник № 1, сделавший минимальную ставку, выигрывает имущество, а остальные заявители, которые даже не успели принять участие, остаются «не у дел».

В такой ситуации не может быть и речи о честной конкуренции за лот. Ведь имущество, которое могло быть продано за 2–2,5 миллиона рублей, получают недобросовестные участники торгов практически по начальной цене (300–400 тысяч рублей). Кредиторы и арбитражный управляющий «сели в лужу», участников торгов тоже обвели вокруг пальца, а мошенники довольны.

Восьмого марта 2016 года вступил в силу приказ Министерства экономического развития РФ от 23 июля 2015 г. № 495 «Об утверждении Порядка проведения торгов в электронной форме по продаже имущества или предприятия должников в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве». В этом приказе на законодательном уровне предусмотрели порядок противодействия вышеописанной схеме мошенничества. Новые правила касаются как раз «ставок». Теперь если одним участником делается второе предложение о цене подряд при отсутствии предложений других участников, такая вторая «ставка» должна отклоняться оператором ЭТП с помощью программноаппаратных средств сайта. То есть у участника физически не должно быть возможности сделать две и более ставки подряд.

4.7. Правила осмотра лота, которые нельзя забывать

Участвуя в торгах по банкротству, важно помнить, что арбитражный управляющий выставляет имущество на торги в том состоянии, в котором оно находится на момент получения от должника. Арбитражный управляющий – это не продавец, который делает предпродажную подготовку. Если это машина – ее никто не станет ремонтировать и мыть за свой счет. Поэтому очень важно тщательно осмотреть лот, выяснить все важные нюансы, которые могут повлиять в дальнейшем на стоимость. Если участник купил лот, предварительно не осмотрев его, вся вина за дальнейшие «открытия» уже полностью на нем.

Площадка тоже не проверяет лоты. Их абсолютно не волнует, что продает арбитражный управляющий. Более того, самому арбитражному управляющему в 90 % случаев тоже неважно, что он продает. У него нет задачи улучшать имущество. Он не будет ремонтировать, приводить в порядок помещение или автомобиль перед торгами. Он продает лот в актуальном состоянии с конкретной целью – получить деньги и перераспределить между кредиторами.

Осмотр автомобилей и спецтехники

Техника, которая продается на торгах, может находиться в любом городе и быть в любом состоянии. Многие покупатели судят о состоянии имущества всего лишь по фото. Это очень серьезная ошибка! Фотография может не соответствовать действительности, она может быть сделана два года назад, а то и больше, когда машина была еще новой. За это время состояние лота могло кардинально измениться. Поэтому очень важно проводить личный визуальный осмотр объекта.

Обратите внимание: на корпусе не должно быть вмятин, следов коррозии, облущенной краски, разбитого лобового стекла. Должны быть в наличии оба зеркала заднего вида. Самая важная часть у авто и спецтехники – ходовая. Ее ремонт всегда обходится очень дорого, поэтому, если, например, лопнула рама, сильно прогнуты рессоры или техника вообще не на ходу, лучше отказаться от предложения, потому что потенциальный объем вложений может даже превысить цену покупки.

Качество и состояние резины в шинах тоже очень важны, особенно для спецтехники. Цена резины на одно колесо составляет от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов. Если на легковой автомобиль купить новую резину – не проблема, то на спецтехнику ее редко кто покупает – все обходятся «родной». Наличие хорошей резины сэкономит вам деньги.

Если при осмотре будут обнаружены какие-либо дефекты, то покупателю стоит ориентироваться на понижение цены. Как вариант, неисправную или сомнительную технику можно в дальнейшем сдать на металлолом. То есть при покупке необходимо будет ориентироваться на цену металлолома, а после думать, что с этим делать: ремонтировать или сдать на приемку.

Осмотр недвижимости

При осмотре объекта недвижимости необходимо оценить благоустройство помещений: сделан ли ремонт, в каком состоянии находятся полы, стены, потолки, окна и двери. Отопление, система вентиляции – важно оценить все параметры, а также уточнить, закрывается ли помещение на замок.

На торгах по банкротству стоит быть в десять раз более требовательными и придирчивыми, чем при покупке имущества у обычного продавца, поскольку здесь может возникнуть гораздо больше различных нюансов и неприятных неожиданностей.

Если вы сами не разбираетесь в имуществе, которое планируете осмотреть и в дальнейшем приобрести, то необходимо, чтобы его осмотрел профессионал – автомеханик или автослесарь, риелтор. По оценке специалиста можно делать вывод, стоит покупать данный объект или нет. Потратив небольшую сумму на консультацию такого специалиста, вы сможете значительно сэкономить в дальнейшем.

Помните второе золотое правило: иногда лучшая инвестиция – та, которую вы НЕ совершили.

4.8. Проверка юридической чистоты объекта

Частично данная тема была раскрыта в разделе 4.1 «Комплект документов для каждого типа имущества». Сейчас мы разберем другие важные детали проверки объектов.

В зависимости от типа объекта могут возникать разные нюансы при дальнейшей работе, на него могут быть наложены различные обременения. Поэтому важно заранее уточнить все обстоятельства, оценить плюсы и минусы объекта и, уже обладая полной информацией об объекте, полным представлением обо всех проблемах, принимать решение о цене и покупке.

Автомобили и спецтехника

При покупке убедитесь в наличии техпаспорта на технику. Проверьте, совпадают ли его данные с действительностью (серия двигателя, цвет, год выпуска и другие данные). Восстановление документов – это дополнительные затраты, а эксплуатировать технику или перепродать в дальнейшем без документов невозможно, особенно автомобиль.

Далее автомобиль необходимо обязательно проверить по базам ГИБДД. Это можно сделать с помощью сервиса ГИБДД http://www.gibdd.ru/check/auto/ – он показывает, находится ли автомобиль в угоне и розыске, есть ли информация о наложении ограничений на регистрационные действия с транспортным средством.

А с помощью сервиса Автокод https://avtokod.mos.ru/, зная VIN или государственный номер, а также номер свидетельства ТС, можно проверить, участвовал ли автомобиль в ДТП, какое было количество владельцев, и получить другую информацию об автомобиле.

Если все в порядке, то необходимо определить, не в залоге ли он. Если бы вы покупали автомобиль просто «с рук», у обычного продавца, то проверка была бы сложнее, поскольку для движимого имущества не существует централизованного реестра, такого как ЕГРП для недвижимости (реестр, в котором регистрируются все сделки с имуществом и все обременения). Фактически, если автомобиль, например, находится в залоге у банка, выяснить это не так просто. Если недобросовестный продавец взял кредит под залог авто, а потом решил быстро это авто продать, то новый собственник рискует остаться и без денег, и без автомобиля.

Существует сервис Федеральной нотариальной палаты – https://reestr-zalogov.ru/, с помощью которого можно проверить, не находится ли автомобиль в залоге. Но наиболее полный реестр уведомлений о залогах движимого имущества ведется нотариусами России. В этом случае необходимо обратиться к опытному нотариусу для проверки автомобиля.

Вместе с тем на торгах по банкротству в рамках конкурсного производства арбитражный управляющий самостоятельно выясняет все подобные факты, получает требования кредиторов и выявляет, какое имущество находится в залоге. Вся эта информация участникам предоставляется по запросу, ничего не утаивается. Большинство таких обременений в рамках конкурсного производства просто снимается, так что новый собственник получает уже «чистый» автомобиль. Но лучше проверить и самому, особенно если сделка планируется на достаточно крупную сумму.

Жилая недвижимость

Потенциальных сложностей и неприятных нюансов с недвижимостью гораздо больше. Проверить юридическую чистоту самого жилья можно с помощью сведений из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП). По сути, выписка является кратким юридическим паспортом объекта: она содержит сведения о собственнике, дате и основании возникновения у него права собственности, информацию о наличии возражений в отношении зарегистрированного права, сведения о наличии решения об изъятии объекта недвижимости для государственных или муниципальных нужд, а также сведения об обременениях.

Существует несколько типов обременений, которые отражает выписка.

Самый распространенный – арест, при наличии которого регистратору запрещено вносить любые изменения в ЕГРП, а собственнику – производить отчуждение квартиры. Арест может быть наложен на основании как определения суда, так и постановления судебного пристава. Отличительной чертой ареста является то, что он возникает в силу вынесения компетентным органом соответствующего распоряжения и после реализации объекта с торгов по банкротству такие обременения снимаются.

Следующий тип обременений возникает в силу гражданско-правовых отношений. Так, к примеру, если продавец является заемщиком по договору займа, обеспеченного залогом в виде продаваемой квартиры, эти сведения будут отражены в ЕГРП, поскольку залог подлежит государственной регистрации. Соответственно, информация о том, что имущество находится в залоге, также предоставляется арбитражным управляющим.

Если арбитражный управляющий отказывается представить выписку из ЕГРП, то следует самостоятельно заказать ее. Срок ее изготовления – 5–9 рабочих дней, стоит она 150–200 рублей. Это невысокая цена для защиты от мошенников.

Коммерческая недвижимость

Ситуация с коммерческой недвижимостью во многом обстоит так же. Имущество может быть взято в ипотеку либо находиться в залоге – и то и другое будет отражено в выписке из ЕГРП. Имущество может быть также сдано в аренду, но в любом случае по запросу участника вся информация предоставляется для принятия решения.

Кроме того, для любой категории имущества необходимо проверить, есть ли какие-то споры, правопритязания со стороны третьих лиц и т. д. Эту информацию можно посмотреть, например, в картотеке арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru).

4.9. В каких случаях обременения переходят на нового собственника

Очень часто на торги попадает залоговое имущество. Закон о банкротстве гласит, что с имущества, которое продано в результате банкротства, все залоги снимаются. Поэтому вы получаете уже «очищенный» объект после торгов, без залогов. Если только этот залог не текущий, который переходит на нового собственника. Но подобная ситуация встречается в 3–5 % случаев.

Обычно обременения переходят на нового собственника, если имущество находится в текущем залоге, например, если это квартира в ипотеке и по договору ипотеки новый собственник обязан будет выплатить оставшуюся часть денежных средств.

Чтобы проверить, снимаются обременения или нет, необходимо посмотреть, входит ли залогодержатель в реестр кредиторов. Это можно узнать в картотеке арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru). Если залогодержатель входит в реестр кредиторов, то залог снимется и погасится за счет денежных средств, вырученных от продажи залогового имущества. Но если залогодержатель не входит в реестр кредиторов, то новому собственнику придется еще погасить сумму задолженности. Обязательно необходимо уточнить эту информацию у арбитражного управляющего. Он не имеет права не предоставить вам информацию по запросу, а вот если вы понадеетесь на то, что все сведения он передаст по своему желанию, то можете попасть в неприятную ситуацию.

Глава 5
Секреты взаимодействия с конкурсными управляющими и организаторами торгов

Как получить необходимую информацию от конкурсного управляющего?

Участники торгов по банкротству часто сталкиваются с некомпетентностью, а порою и с недобросовестностью арбитражного управляющего. Закон о банкротстве и приказ Минэкономразвития РФ № 495 четко регламентируют все правила проведения торгов, все действия арбитражного управляющего и организатора торгов. Поэтому недобросовестность можно очень легко отследить, а арбитражного управляющего уличить и привлечь к ответственности.

Давайте разберемся, почему вообще случаются нарушения в ходе торгов. Намеренно это делается или происходит случайно?

5.1. Кому выгодны нарушения

Во-первых, причиной нарушения может быть банальный человеческий фактор – забыл вовремя опубликовать информацию, не успел ответить на письмо и т. д.

Однако нарушения могут быть и намеренными. Почему же, а вернее, для чего же управляющий может допустить нарушения? Ответ очевиден: для того, чтобы исключить из участников торгов нежелательных лиц. Иными словами, провести торги лишь для видимости, а самому продать имущество заинтересованным лицам по заниженной цене.

5.2. Как участнику повлиять на арбитражного управляющего

Участникам торгов нужно контролировать все: от размещения объявления до фактического проведения продажи имущества. Желательно заранее ознакомиться с предметом торгов, пообщаться с арбитражным управляющим, оценить его готовность отвечать на различные вопросы. Ход торгов стоит фиксировать всеми доступными средствами. Если вы видите, что странная цепь случайностей отсекает потенциальных покупателей, а сами торги проводятся ненадлежащим образом, то необходимо срочно действовать.

Путей у вас несколько.

Первый – если торги уже состоялись, подать самостоятельный иск и оспаривать эти торги. Это достаточно трудоемкая работа, однако в случае удовлетворения вашего иска незаконно проданное имущество может быть возвращено в конкурсную массу.

Второй – обжаловать действия арбитражного управляющего и добиваться его отстранения. Это не влечет автоматического признания торгов недействительными, но предотвращает произвол управляющего в дальнейшем. Жалобу на арбитражного управляющего можно отправить в СРО арбитражного управляющего, в Федеральную антимонопольную службу (ФАС), в Росреестр и другие органы.

Это не значит, что следует жаловаться на все действия всех арбитражных управляющих. Если вы отправили запрос по имуществу и вам в течение нескольких дней не ответили – это еще не говорит о том, что арбитражный управляющий действует незаконно или намеренно ущемляет интересы участников. Возможно, ему поступает огромное количество запросов и он просто не успевает оперативно отвечать всем либо ваше письмо по ошибке попало в нежелательную почту (спам) или вообще не дошло. Не спешите жаловаться в таких случаях, обязательно попробуйте сначала связаться с арбитражным управляющим другими способами и выяснить причину, по которой ваше письмо осталось без ответа.

Глава 6
Подготовка к участию в торгах: пакет документов и электронная цифровая подпись

6.1. Что такое ЭЦП и для чего она нужна

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) выглядит как обычная флешка – это определенный код, зашитый на носитель, который идентифицирует пользователя. Ее можно получить в одном из удостоверяющих центров, имеющих право выпускать такие подписи. Она является полноценной заменой собственноручной подписи или подписи уполномоченного лица, печати организации. Документы, подписанные электронной подписью, признаются юридически равнозначными документам на бумажном носителе.

Электронные цифровые подписи могут различаться между собой. Есть простая цифровая подпись, а есть квалифицированная подпись, усиленная, и не все подписи подходят ко всем площадкам.

Правовой статус электронной цифровой подписи определен в Федеральном законе от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Мы как организаторы торгов, выставляя имущество на торги, подписываем протоколы. Делаем мы это тоже с помощью электронной цифровой подписи, и с ее же помощью работаем с электронной площадкой.

Советы по выбору ЭЦП

При выборе ЭЦП важно следовать таким советам.

• Выбирайте ЭЦП, которая имеет доступ к большинству самых распространенных электронных площадок. Как минимум самые крупные площадки должны входить в ЭЦП (подробнее о площадках мы поговорим в разделе 6.3 «Что такое электронная торговая площадка (ЭТП) и как она работает»).

• ЭЦП приобретается на год, через год необходимо будет заблаговременно ее продлить (приобретается и продляется ЭЦП платно).

• При заказе уточняем, что ЭЦП нужна участникам торгов для целей покупки имущества должников по банкротству (поскольку ЭЦП выдаются для самых разных целей и площадок: для организаторов торгов, для получения выписок с различных сайтов и др.).

• Если возможно, закажите копию электронного ключа на флеш-носителе (флеш-носители являются более надежными по сравнению с токенами).

• Заказывайте ЭЦП с установкой. ЭЦП не достаточно просто купить и «воткнуть» в компьютер. Для работы с ней компьютер необходимо определенным образом настроить. И если вы не являетесь продвинутым пользователем, лучше не рисковать и обратиться за помощью к специалистам, иначе вы можете повредить саму подпись и вам придется заказывать новую.

• Рекомендую проверить корректность работы подписи на каждой площадке, поскольку на многих площадках есть отдельное программное обеспечение.

• ЭЦП «дружит» только с Internet Explorer. В других браузерах ее корректная работа не гарантируется.

Срок от подачи заявки на покупку ЭЦП до ее установки может занимать от одного до пяти дней, поэтому заказывать подпись лучше заблаговременно. Если у вас мало времени и в ближайшие дни намечаются интересные торги, в которых вы хотели бы поучаствовать, то вы можете заказать срочный выпуск ЭЦП (учитывайте, что после ее получения вам еще предстоит пройти аккредитацию на площадке, а это тоже может занять от одного до трех дней).

Советы по выбору удостоверяющего центра

При выборе удостоверяющих центров следует отдавать предпочтение тем, которые:

• аккредитованы у большинства площадок. Это будет влиять на количество площадок, на которые распространяется купленная вами подпись. Чем больше их – тем лучше;

• имеют представительства в большинстве крупных городов России. Это особенно важно, если вы находитесь не в Москве и Санкт-Петербурге. Чем больше партнерская сеть удостоверяющего центра, тем проще и быстрее вы сможете получить подпись. Одновременно выше вероятность того, что это произойдет ближе к дому; О используют бесплатное ПО для работы ЭЦП. Это важно в том случае, если вы не хотите ежегодно платить за программное обеспечение, а также если вам нужно установить подпись на несколько компьютеров. Если удостоверяющий центр выпускает подписи с платным программным обеспечением, вам придется оплатить его установку на каждый компьютер;

• оперативно работают и консультируют по всем вопросам. Это важный показатель, потому что вам придется взаимодействовать со специалистами удостоверяющего центра после покупки подписи. Могут возникнуть вопросы при установке, при продлении. Если специалисты неквалифицированные либо помогают неохотно, вряд ли вы захотите с ними работать дальше.

Ниже приведен список наиболее крупных, серьезных и известных удостоверяющих центров:

• «Тензор»

• «СКБ Контур»

• «Такском»

• «Электронный Экспресс» («Гарант»)

6.2. Комплект документов и получение ЭЦП

Комплект документов различается в зависимости от организационно-правовой формы держателя подписи.

Если получателем подписи является юридическое лицо, то комплект документов может различаться в зависимости от того, кто выступает единоличным органом управления (руководитель юридического лица или управляющая компания), а также от того, кто будет владельцем сертификата (руководитель или сотрудник).

Если подпись получает не владелец сертификата, то на получателя понадобится доверенность, заверенная печатью и подписью компании или индивидуального предпринимателя. Если владельцем будет физическое лицо, а получателем – кто-то другой, потребуется нотариально заверенная доверенность.

Рассмотрим стандартный перечень документов для каждой формы.

Для юридических лиц:

• копия документа, подтверждающего полномочия руководителя юридического лица, заверенная руководителем и печатью юридического лица;

• оригинал или копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица (ОГРН), заверенная руководителем и печатью юридического лица;

• оригинал или копия свидетельства о постановке юридического лица на учет в налоговом органе (ИНН), заверенная руководителем и печатью юридического лица;

• копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования физического лица, указанного в качестве владельца сертификата (СНИЛС);

• копия паспорта владельца сертификата;

• копия учредительных документов (устав и/или учредительный договор), заверенная руководителем и печатью юридического лица;

• копия выписки из ЕГРЮЛ, полученной не ранее чем за шесть месяцев до ее представления, заверенная нотариально или в удостоверяющем центре.

Для индивидуальных предпринимателей:

• оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП (ОГРНИП);

• оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН);

• оригинал или нотариально заверенная копия выписки из ЕГРИП, полученная не ранее чем за шесть месяцев до ее представления;

• копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования физического лица, указанного в качестве владельца сертификата (СНИЛС);

• копия паспорта владельца сертификата.

Для физических лиц:

• оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН);

• копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования физического лица, указанного в качестве владельца сертификата (СНИЛС);

• копия паспорта владельца сертификата.

Копии документов должны быть четкие, качественно отсканированные, чтобы все буквы и цифры хорошо читались и не вызывали сомнений. Если вы представите нечеткие документы, удостоверяющий центр в праве отказать вам в выдаче подписи и вы можете потерять драгоценное время на исправление ошибок.

В зависимости от правил конкретного удостоверяющего центра комплект документов может немного различаться.

Для начала вам необходимо будет заполнить определенную заявку на получение электронной подписи и вписать туда все необходимые данные из вышеперечисленных документов.

После оплаты и подготовки подписи необходимо приехать в удостоверяющий центр (либо отправить своего представителя по доверенности) и предоставить им копии документов (при необходимости показать оригиналы). После этого вы получите саму подпись и сможете обратиться к специалистам техподдержки удостоверяющего центра за помощью в установке подписи на ваш компьютер.

Кроме того, если на вашем компьютере уже установлены другие подписи (от этого либо от другого удостоверяющего центра), стоит уточнить у специалистов техподдержки, не будут ли они «конфликтовать» между собой. Работа других программ, установленных на компьютере, может мешать работе подписи. Уточните все эти нюансы у специалистов заранее.

Если вы не являетесь профессиональным пользователем ПК, лучше заказывать подпись вместе с услугой по установке от специалистов удостоверяющего центра.

6.3. Что такое электронная торговая площадка (ЭТП) и как она работает

Прежде всего, электронная торговая площадка – это сайт, на котором проводятся процедуры купли-продажи имущества. Есть еще близкий термин, который очень часто с ним путают, – оператор электронной торговой площадки.

Это абсолютно разные вещи, хотя и взаимосвязанные. Оператор электронной торговой площадки – компания, юридическое лицо, которое обеспечивает проведение торгов в электронной форме, некий администратор площадки, который следит за соблюдением правил.

На рисунке схематично показано, как работает вся эта система. У нас есть, с одной стороны, инвесторы, то есть покупатели, с другой стороны – должник (банкрот).

Инвестор может участвовать и покупать имущество на электронной площадке либо самостоятельно, либо через доверенное лицо, которого мы назвали торговым брокером. Потому что не все хотят лично участвовать именно в самих торгах. Кто-то желает просто получать пассивный доход, кто-то – инвестировать свободные деньги и получать доход. Поэтому нередко привлекают отдельных агентов, посредников, которые помогают перевести сложный процесс инвестирования на торгах по банкротству в более простой режим за определенный гонорар.

Должник (банкрот) участвует тоже не сам по себе. Есть организатор торгов, в качестве которого может выступать либо сам арбитражный управляющий, либо какая-то привлеченная специализированная организация. Организацию привлекают в основном в сложных ситуациях, когда лотов много или, например, когда сложная продажа. В этом случае организация нужна, чтобы арбитражный управляющий не нес лишние риски, связанные с участием в торгах (в данной ситуации он их делит с организатором торгов). Кроме того, организатор торгов дает больше возможностей для того, чтобы эффективно продать имущество банкрота.

Итак, они встречаются на электронной торговой площадке, и совершается сделка по определенным правилам, которые установлены в Законе о банкротстве и приказе Минэкономразвития РФ № 495.

В настоящее время существует порядка 66 электронных площадок, на которых реализуется имущество должников. Из них действующими являются не более 55 площадок. Если вы собираетесь профессионально заниматься инвестированием, то вам придется поработать на всех из них.

Количество электронных торговых площадок сейчас стараются сократить.

Возможно, вы слышали, что сейчас операторов электронных торговых площадок тоже «загоняют» в СРО, повышая минимальный компенсационный фонд. Это делается для сокращения количества площадок. Ведь не секрет, что некоторые из них создавались для какой-то одной разовой сделки.

Если лот стоит 500–600 миллионов рублей (а есть и более дорогие лоты в несколько миллиардов рублей), то создать электронную торговую площадку, чтобы иметь возможность влиять на процесс торгов, – это очень большой соблазн для некоторых должников, организаторов торгов и других участников (арбитражных управляющих, кредиторов и др.). После проведения торгов эти площадки бросают, перепродают, они уже фактически никому не нужны. Поэтому их количество решили сократить и усилить контроль за каждой для более прозрачного и честного процесса организации и проведения торгов.

6.4. Регистрация и аккредитация на ЭТП

На некоторых площадках регистрация и аккредитация проходят одновременно, а на других – в два этапа. Сначала вы просто регистрируетесь и получаете доступ в личный кабинет, из которого уже и происходит аккредитация. В ее ходе проверяются документы и выдается разрешение на работу на этой площадке.

Порядок аккредитации

Шаг 1. Подготовка комплекта документов для аккредитации. Шаг 2. Каждый документ сканируется, подписывается электронной подписью и размещается на ЭТП в виде электронного документа.

Шаг 3. В течение трех рабочих дней со дня поступления документов и сведений оператор ЭТП аккредитует участника или отказывает в аккредитации (если с документами что-то не в порядке). Если в аккредитации вам отказали, а причина отказа непонятна, то нужно обязательно звонить и узнавать все детали. Сотрудники электронной площадки обязаны вас проконсультировать, объяснить, что нужно сделать или исправить для того, чтобы все-таки получить аккредитацию.

Перечень документов для аккредитации

Перечень необходимых для аккредитации документов может немного различаться на каждой площадке. Уточняйте его непосредственно на той площадке, на которой вы собираетесь проходить аккредитацию.

Перечень документов для аккредитации юридических лиц:

• копия выписки из ЕГРЮЛ, действительная на день представления заявления на аккредитацию;

• свидетельство об идентификационном номере налогоплательщика (ИНН);

• копии учредительных документов участника (устав);

• копии документов, подтверждающих полномочия руководителя (например, решение/протокол об избрании/продлении полномочий, приказ о назначении на должность).

Перечень документов для аккредитации ИП:

• копия документа, удостоверяющего личность (паспорт);

• свидетельство об идентификационном номере налогоплательщика (ИНН);

• копия выписки из ЕГРИП, действительная на день представления заявления на аккредитацию.

Перечень документов для аккредитации физических лиц:

• копия документа, удостоверяющего личность (паспорт);

• свидетельство об идентификационном номере налогоплательщика (ИНН).

Алгоритм аккредитации

Примерный алгоритм процесса. Итак, в личном кабинете вы прикрепляете документы.

Документы подписываются электронной подписью и направляются на проверку оператору ЭТП. По итогам процедуры аккредитации эти документы размещаются в личном кабинете, и вы их сможете в дальнейшем использовать. То есть не понадобится заново загружать их, например, при подаче заявки на определенные торги.

6.5. Подготовка комплекта документов для участия в торгах

Перечень документов для участия в торгах указывается в публикации, а также его можно узнать у организатора. Достоверный перечень необходимых документов указан в Законе о банкротстве.

Представим себе ситуацию: организатор торгов решил расширить этот перечень – законно ли это? Если отказ на участие в торгах будет основан именно на том, что в публикации какой-то документ значится, хотя в законе его нет, то такой отказ можно очень легко оспорить. Поэтому мы как организаторы торгов в первую очередь обращаем внимание на то, что написано в законе.

Документы для участия в торгах для юридических лиц:

• действительная на день представления заявки на участие в торгах выписка из ЕГРЮЛ или ее копия, засвидетельствованная в нотариальном порядке;

• протокол о создании юридического лица и назначении исполнительного органа;

• решение (протокол) уполномоченного органа об участии в торгах с указанием на одобрение крупной сделки;

• доверенность на лицо, имеющее право действовать от имени претендента;

• платежный документ об оплате задатка с отметкой банка об исполнении, подтверждающий перечисление установленной суммы задатка.

Документы для участия в торгах для ИП:

• действительная на день представления заявки на участие в торгах выписка из ЕГРИП или ее копия, засвидетельствованная в нотариальном порядке;

• копии документов, удостоверяющих личность;

• платежный документ об оплате задатка с отметкой банка об исполнении, подтверждающий перечисление установленной суммы задатка.

Документы для участия в торгах для физических лиц:

• копии документов, удостоверяющих личность;

• платежный документ об оплате задатка с отметкой банка об исполнении, подтверждающий перечисление установленной суммы задатка.

Это базовый перечень документов. Однако многие участники, не желая вступать в конфликт с организаторами торгов и тратить время на доказательства в суде своей правоты, все же ориентируются на перечень и требования, которые указаны арбитражным управляющим в публикации. Если вы видите явные несоответствия с законодательством или какие-то запредельные требования, не бойтесь обращаться с жалобой в суд и другие органы.

Глава 7
Оплата задатка для участия в торгах

7.1. Оплачиваем задаток. Сколько и куда платить

В пункте 8 статьи 110 Закона о банкротстве говорится, что размер задатка для участия в торгах устанавливается внешним управляющим и не должен превышать 20 % начальной цены продажи лота. То есть он устанавливается индивидуально и может составлять 5 или 10 % от начальной цены имущества. Если проводится публичное предложение, он может высчитываться от начальной цены имущества, а может устанавливаться от начальной цены в периоде. Но в любом случае он никак не может превышать 20 % от начальной цены лота на торгах.

Что касается реквизитов для оплаты задатка, то согласно пункту 10 статьи 110 Закона о банкротстве в сообщении о продаже должна содержаться информация о размере задатка, сроках и порядке внесения задатка, о реквизитах счетов, на которые вносится задаток.

Как я уже говорил ранее, существует постановление Пленума ВАС РФ от 6 апреля 2014 г. № 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства». В этом документе сказано, что для обеспечения исполнения обязанности по возврату задатков, перечисляемых участниками торгов по реализации имущества должника, внешний или конкурсный управляющий (по аналогии с пунктом 3 статьи 138 Закона о банкротстве) открывает отдельный банковский счет должника. В договоре на открытие такого счета указывается, что находящиеся на нем денежные средства предназначены для погашения требований о возврате задатков, а также для перечисления суммы задатка на основной счет должника в случае заключения внесшим его лицом договора купли-продажи имущества должника или наличия иных оснований для оставления задатка за должником.

Это делается еще и для того, чтобы обезопасить арбитражного управляющего, должника и участников торгов от недобросовестных организаторов торгов, которые собирают задатки за участие в торгах, а потом пропадают вместе с деньгами.

Однако до сих пор встречаются сообщения, в которых в качестве реквизитов для оплаты задатков указаны реквизиты организатора торгов или арбитражного управляющего либо может быть указан основной счет должника (с которого в любой момент деньги, в том числе и задатки, могут списать).

Проверить счет достаточно просто. Если это счет арбитражного управляющего либо организатора торгов, то они и будут указаны получателями. А если указан основной счет должника – достаточно посмотреть номер счета для полной оплаты стоимости имущества, поскольку ее перечисляют уже на основной счет. Соответственно, если номера счетов совпадают, значит, для приема задатков указан основной счет, и это риск для потенциального участника. Если номера счетов не совпадают, значит, это отдельный счет для задатков, поскольку в процедуре банкротства у должника может быть только один основной расчетный счет (пункт 1 статьи 133 Закона о банкротстве).

7.2. Срок оплаты задатка

После того как мы уточнили реквизиты для перечисления задатка, проверили банк и рассчитали размер задатка, который необходимо перечислить, возникает вопрос: в какой конкретно момент нужно перечислить задаток? До подачи заявки или после, за сколько дней?

Тут все просто. Задаток лучше перечислить до подачи заявки, поскольку многие организаторы торгов требуют, чтобы при подаче заявки участники вместе со стандартным набором документов присылали и скан-копии документа, подтверждающего оплату задатка. Однако такое требование не совсем законно, поскольку в соответствии с пунктом 4.4 приказа Минэкономразвития РФ от 23 июля 2015 г. № 495 «заявитель представляет оператору электронной площадки в форме электронного сообщения подписанный квалифицированной электронной подписью заявителя договор о задатке и направляет задаток на счета, указанные в электронном сообщении о продаже. Заявитель вправе направить задаток на счета, указанные в электронном сообщении о продаже, без представления подписанного договора о задатке. В этом случае перечисление задатка заявителем в соответствии с электронным сообщением о продаже признается акцептом договора о задатке». Так что никакое подтверждение не нужно, важен только факт поступления задатка на счет в установленный срок.

Теперь разберем вопрос подробнее. У нас есть определенный период приема заявок на торгах. Если аукцион первый или повторный – то обычно это около 30 дней, в которые участник должен успеть подать заявку и перечислить задаток. В этом случае задаток можно перечислить в течение всего периода приема заявок, но важно помнить, что задаток должен поступить на счет до окончания приема заявок. То есть организатор торгов должен видеть в банковской выписке поступление денежных средств на счет.

Стандартный срок для банковского перевода – три дня. Перевод может пройти быстрее, а может занять больше времени, например, если впереди праздничные дни или выходные. Поэтому, перечисляя задаток, необходимо делать запас в 3–5 рабочих дней. Получается, что перечислять задаток нужно за 3–5 рабочих дней до даты окончания приема заявок. И это самый поздний допустимый срок.

Иногда организаторы вводят дополнительные условия и указывают, до какой конкретно даты задаток должен поступить на счет. Тогда перечисляем за 3–5 дней до окончания срока.

Если мы планируем участвовать в торгах, которые проводятся посредством публичного предложения, тогда, в случае отсутствия условий относительно даты перечисления от организатора торгов, надо ориентироваться на даты того периода, в котором вы планируете принять участие. Предположим, вы хотите принять участие в торгах на интересном для вас периоде. Начало периода – 10 апреля, окончание – 13 апреля. В этом случае задаток должен поступить на счет для приема задатков до 13 апреля, значит, перечислять его надо уже 8–9 апреля.

Если вдруг вы перечислили задаток, но на предыдущем периоде снижения цены был определен победитель и подведены итоги торгов, то организатор торгов по закону обязан вернуть вам задаток в течение пяти рабочих дней.

7.3. Основания для возврата задатка. Когда задаток могут не вернуть

Согласно статье 111 Закона о банкротстве информация о возврате должна быть указана в договоре о задатке, договор подлежит размещению на электронной площадке и включению в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Также порядок возврата задатка при проведении торгов по банкротству и конкретное количество дней указаны в пункте 15 статьи 110 Закона о банкротстве: суммы внесенных заявителями задатков возвращаются всем заявителям, за исключением победителя торгов, в течение пяти рабочих дней со дня подписания протокола о результатах проведения торгов.

Это значит, что, если вы являетесь победителем торгов, ваш задаток идет в счет оплаты стоимости имущества и вам останется доплатить оставшуюся сумму (за вычетом задатка). Если же вы не выиграли торги, то в любом случае задаток должен быть вам возвращен.

Если вы торги выиграли, но отказались от заключения договора купли-продажи или подписали его, но не оплатили в установленный срок оставшуюся сумму за имущество, то задаток вам не вернут.

Это указано в законе. Пункт 16 статьи 110 Закона о банкротстве: «В случае отказа или уклонения победителя торгов от подписания данного договора в течение пяти дней с даты получения указанного предложения внешнего управляющего внесенный задаток ему не возвращается».

Кроме того, в случае отказа или уклонения победителя торгов от подписания договора в течение пяти дней конкурсный управляющий вправе предложить заключить договор купли-продажи второму участнику торгов, то есть участнику, которым предложена наиболее высокая цена, за исключением победителя торгов.

Глава 8
Подача заявки на участие в торгах

8.1. Как правильно составить заявку на участие в торгах

В соответствии с пунктом 11 статьи 110 Закона о банкротстве заявка на участие в торгах по банкротству составляется в свободной форме. В ней в обязательном порядке указываются:

• наименование, организационно-правовая форма, место нахождения, почтовый адрес заявителя (для юридического лица);

• фамилия, имя, отчество, паспортные данные, сведения о месте жительства заявителя (для физического лица);

• номер контактного телефона, адрес электронной почты заявителя.

Заявка на участие в торгах должна также содержать сведения о наличии или об отсутствии заинтересованности заявителя по отношению к должнику, кредиторам, внешнему управляющему и о характере этой заинтересованности. А также сведения об участии в капитале заявителя внешнего управляющего, саморегулируемой организации арбитражных управляющих, членом или руководителем которой является внешний управляющий.

В случае проведения торгов по продаже имущества предприятия с использованием закрытой формы представления предложений о цене заявка на участие в торгах может содержать предложение о цене, не подлежащее разглашению до начала проведения торгов.

К заявке на участие в торгах должны прилагаться копии документов, указанные там же, в пункте 11 статьи 110, и в сообщении о проведении торгов, а именно:

• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (для юридического лица);

• выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (для индивидуального предпринимателя);

• документы, удостоверяющие личность (для физического лица); О надлежащим образом заверенный перевод на русский язык документов о государственной регистрации юридического лица или государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством соответствующего государства (для иностранного лица); О документ, подтверждающий полномочия лица на осуществление действий от имени заявителя (если заявку подает ответственный сотрудник или брокер).

В случае проведения закрытых торгов к заявке на участие в торгах должны прилагаться документы, подтверждающие соответствие заявителя требованиям к участнику торгов, установленным согласно законодательству Российской Федерации в отношении ограниченно оборотоспособного имущества и указанным в сообщении о проведении торгов.

При проведении конкурса заявка на участие в торгах должна содержать обязательство заявителя исполнять условия конкурса.

На большинстве площадок уже есть готовая форма заявки, участнику достаточно заполнить поля соответствующей информацией, но можно также составить заявку письменно и приложить скан-копии заявки с вашей личной подписью.

Образец заявки

Рассмотрим образец письменно составленной заявки. Вся информация здесь взята в качестве примера. Для составления вам необходимо будет взять соответствующую информацию из нужной публикации на ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ».

Из сообщения берется информация о должнике, конкурсном управляющем, номере сообщения и номере дела о банкротстве, составе, номере и цене лота, а также информация о снижении цены (или о шаге торгов – для аукциона). Кроме того, нужна информация о сроке приема заявок, задатке, реквизитах для оплаты, площадке, о том, кто признается победителем, и другая информация.

Конечно, составление заявки – это сугубо индивидуальное дело. Ваша итоговая заявка может значительно отличаться от приведенного образца.

8.2. Пошаговый алгоритм действий по подаче заявки на площадках

Ниже приведен пример алгоритма подачи заявки на одной из площадок. Алгоритмы могут различаться в зависимости от той или иной площадки и ее технических возможностей.

После того как вы пройдете регистрацию и аккредитацию на площадке, у вас откроется доступ в ваш личный кабинет, а также будет доступна возможность подачи заявки.

На площадке выбираем интересующие нас торги. Они должны быть в стадии приема заявок, поскольку на любых других стадиях (объявлены, завершены, приостановлены) возможность подачи заявки отсутствует.

В нужных нам торгах должна быть возможность заполнить или подать заявку.

Пример 1

Пример 2

После того как вы нажали кнопку «Подать заявку», откроется соответствующая форма на сайте, которую вам необходимо заполнить.

В большинстве случаев часть информации уже будет заполнена автоматически, поскольку ее вы представляли при регистрации.

После того как вы заполнили все соответствующие графы, загрузили необходимые документы (требуемые в соответствии с вашей организационно-правовой формой), вам необходимо подписать заявку и отправить ее.

Заявка автоматически будет зарегистрирована системой, и до окончания приема заявок участник имеет право отозвать свою заявку и подать новую либо просто отозвать. Кроме того, система автоматически будет присылать уведомления о рассмотрении заявки, ее допуске, результатах торгов.

8.3. Что делать, если заявку отклонили

Важно разобраться в причинах отклонения заявки, чтобы в дальнейшем не повторять ошибок. Для начала нужно выяснить, чем руководствовались организаторы аукциона, принимая это решение. Согласно нынешнему законодательству они могут не допустить вас к участию в торгах лишь в следующих ситуациях:

• при отсутствии в вашей заявке согласия придерживаться всех норм и правил, предусмотренных законодательством РФ и руководством сайта;

• в случае подачи некорректной или заведомо ложной информации;

• если задаток за участие в торгах не поступил вовремя на указанный расчетный счет (поэтому важно отправлять его заблаговременно, за 3–5 дней до подачи заявки, и внимательно проверять реквизиты);

• при попытке оформить две и более заявки на участие в торгах;

• в случае если аккредитация участника на ЭТП истекает менее чем через три месяца со дня начала торгов;

• если предложение участника ниже начальной цены лота на периоде (для публичного предложения);

• наконец, многие заявки отклоняются еще и потому, что их подают по окончании сроков приема заявлений.

Возможно ли, что вы не нарушили ни одного из вышеперечисленных правил, но вам все равно не дали участвовать в торгах? Существуют ли другие основания для отказа?

Да, подобный исход возможен. Такое решение организаторов торгов может быть связано с тем, что вы:

• пользуетесь просроченной электронной подписью. Помните: она действует лишь год, поэтому вам нужно заблаговременно продлевать срок действия ЭПЦ;

• подали копии официальных бумаг, которые не были подписаны ЭЦП;

• не представили необходимый комплект документов (с полным перечнем необходимых документов вы можете ознакомиться, изучив Закон о банкротстве и приказ Минэкономразвития № 495).

Что делать, если вы твердо уверены в том, что ваша заявка не нарушает ни одного из перечисленных правил, но ее все же отклонили? В данном случае у вас также есть несколько путей решения проблемы. Вы можете написать жалобу:

• в СРО арбитражного управляющего;

• Росреестр;

• Федеральную антимонопольную службу.

Вам необходимо будет составить жалобу, аргументированно изложить суть проблемы и попросить принять соответствующие меры. Жалобу можно отправить как в электронном виде (на официальном сайте органа), так и почтой России. Шаблоны жалоб можно найти на официальных сайтах данных органов либо в сети Интернет.

Глава 9
Действия после завершения торгов

9.1. Первые шаги после победы на торгах

В случае победы на торгах прежде всего необходимо получить от арбитражного управляющего предложение заключить договор купли-продажи и сам договор, который управляющий обязан направить победителю в течение пяти дней после выхода протокола о результатах торгов. С этого момента у победителя есть пять дней на то, чтобы подписать договор и выслать его скан-копию по электронной почте и оригинал почтой России обратно.

Если вы замечаете, что арбитражный управляющий по какой-то причине не торопится высылать вам предложение и договор, лучше самостоятельно взять договор с электронной торговой площадки либо с ЕФРСБ (где арбитражный управляющий обязан опубликовать проект договора), самостоятельно его заполнить и выслать арбитражному управляющему. Иначе, если срок на подписание договора истечет, вам могут не вернуть задаток и имущество вы также не получите.

Если предложение и договор вы успешно получили, подписали и выслали обратно, то с момента подписания у победителя есть 30 дней на то, чтобы оплатить полную стоимость имущества за вычетом задатка (если иное не было утверждено в правилах проведения конкретных торгов). Если в течение этого срока победитель уклоняется от оплаты имущества, то задаток ему не возвращается.

После того как выплачена полная стоимость имущества, вы по акту приема-передачи забираете у арбитражного управляющего имущество и все имеющиеся на него документы. Далее идет процедура переоформления на нового собственника, которая может различаться в зависимости от категории имущества. Мы не будем подробно углубляться в эту тему, она очень обширная и требует большой детализации. Но, говоря кратко и по сути, если выигранный лот – это автомобиль, то вам необходимо будет фиксировать сделку и ставить на учет транспортное средство в ГИБДД (после того как конкурсный управляющий снимет его с учета организации-должника). Различные КамАЗы, МАЗы, тягачи, коммунальную технику, тракторы и другую спецтехнику необходимо оформлять и ставить на учет в Гостехнадзоре. Насчет недвижимости необходимо будет обращаться в Регистрационную палату, а в случае приобретения опасных объектов (горнолыжные канатные дороги, участки с подъемными механизмами) – регистрировать их в Ростехнадзоре.

9.2. Вас не признали победителем. Что дальше?

Во-первых, совершенно не стоит отчаиваться, если вам не удалось выиграть торги. Необходимо всегда искать «свою» инвестицию и помнить, что иногда лучшая инвестиция – та, которую вы не совершили.

Правило 1. Ищите иголку в стоге сена.

Во-вторых, не забудьте проконтролировать простые нюансы после торгов. После выхода протокола стоит убедиться, что проигрыш обоснованный, нет никаких подозрительных или мошеннических действий со стороны арбитражного управляющего или других участников (если они есть, то результаты торгов можно легко оспорить). Если с этим все в порядке, то необходимо проконтролировать, чтобы в течение пяти рабочих дней организатор торгов согласно пункту 15 статьи 100 Закона о банкротстве вернул оплаченный вами задаток в полном объеме.

Правило 2. Иногда лучшая инвестиция – та, которую вы НЕ совершили.

Однако иногда случаются некоторые непредвиденные обстоятельства. Прежде чем требовать возврат задатка, убедитесь в том, что отправили вы его на правильные реквизиты и арбитражный управляющий его получил. Удостоверьтесь, что в заявке (либо отдельным письмом) вы сообщили свои обратные реквизиты, по которым необходимо вернуть задаток в случае, если вас не признают победителем торгов. Иногда бывают некоторые проблемы и с банками, но добросовестный арбитражный управляющий всегда будет идти навстречу участнику – оповещать о возникающих проблемах, предлагать варианты решения.

Если никаких проблем не было, то по закону есть максимум пять рабочих дней на то, чтобы организатор торгов направил участнику задаток, и максимум три дня на то, чтобы банк успел провести операцию. Итого, через восемь рабочих дней участник должен получить свой задаток обратно.

9.3. Оспаривание неправомерных действий организаторов торгов

Нередко лицам, участвующим в деле о банкротстве, приходится защищать свои интересы, особенно если арбитражный управляющий нарушает Закон о банкротстве и действует в своих интересах либо в интересах третьих лиц. Доказать нарушения – дело непростое, поэтому ниже приведен обзор способов обжалования действий арбитражного управляющего, а также указаны ключевые моменты, на которые вам стоит обратить внимание.

Законодательством России, в том числе Законом о банкротстве, предусмотрено несколько возможностей обжалования действий арбитражного управляющего.

Существуют и другие формы обжалования, но они скорее относятся к разряду «экзотических». Жалобы на действия арбитражных управляющих принадлежат к разряду сложных и обычно требуют серьезной юридической поддержки, так как при рассмотрении жалобы необходимо учитывать не только нормы Закона о банкротстве, но и судебную практику, а также возможность доказывания тех или иных нарушений.

Общие требования к составлению жалоб

Существует множество общих и специальных правил по составлению жалоб. Важны как принятая в арбитражных судах структура жалобы, так и конкретные формулировки нарушений.

9.4. Куда можно подать жалобу на арбитражного управляющего

Арбитражный суд

Арбитражный суд в деле о банкротстве выполняет контрольные функции и занимается назначением и отстранением арбитражных управляющих. Поэтому естественно, что именно сюда логично подавать жалобу на действия арбитражного управляющего.

Как направить жалобу:

• жалоба должна подаваться лицом, участвующим в деле о банкротстве (в порядке статьи 60 Закона о банкротстве);

• жалоба должна соответствовать требованиям, предъявляемым арбитражным процессуальным законодательством;

• при рассмотрении жалобы необходимо являться в суд и обосновывать свои доводы.

Далеко не каждая жалоба удовлетворяется. Арбитражные управляющие выступают профессиональными участниками рынка банкротства и владеют арбитражной практикой. Они не работают одни, а привлекают специальных юристов по банкротству. Поэтому для обжалования действий арбитражных управляющих целесообразно привлекать профессионалов.

Правоохранительные органы. Органы Федеральной службы государственного реестра, кадастра и картографии (Росреестр)

Органы Федеральной службы государственного реестра, кадастра и картографии занимаются привлечением арбитражных управляющих к административной ответственности в судебном порядке, в том числе в форме дисквалификации.

В соответствии с частью 3 статьи 14.13 КоАП РФ неисполнение арбитражным управляющим или руководителем временной администрации кредитной организации обязанностей, установленных законодательством о банкротстве, если такое действие (бездействие) не содержит уголовно наказуемого деяния, влечет административную ответственность.

Вся полезная информация содержится на сайте Росреестра^[11], который является контролирующим органом и ведет реестр саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, а также реестр арбитражных управляющих.

Уточню, что жалобу лучше направлять в территориальное отделение. Например, если арбитражный управляющий живет в Москве, то жалобу следует отправлять по адресу управления Федеральной службы по государственной регистрации, кадастра и картографии: 115191, Москва, ул. Малая Тульская, д. 16 (сайт: www.to77.ros-reestr.ru/).

СРО арбитражных управляющих

Саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО) обязана контролировать профессиональную деятельность арбитражных управляющих в части соблюдения требований Закона о банкротстве и других нормативно-правовых актов, федеральных стандартов, стандартов и правил профессиональной деятельности. Для рассмотрения жалоб на действия своих членов – арбитражных управляющих – в СРО есть специальный дисциплинарный комитет. Перед направлением жалобы рекомендую изучить уставные и регламентирующие документы СРО.

Федеральная налоговая служба

ФНС России является уполномоченным органом в делах о банкротстве и процедурах банкротства. Кроме того, ФНС России как регистрирующий орган участвует в противодействии рейдерским захватам, которые чаще всего проводятся путем подделки документов о смене генерального директора и юридического адреса.

Поэтому в ФНС России целесообразно направлять жалобы, если арбитражный управляющий причинил вред интересам кредиторов (в том числе государству), а также в случае захвата предприятия.

В нашей практике было множество примеров эффективного обращения с жалобой в уполномоченный орган. Например, по одному из предприятий, расположенных в Сибири, после направления аргументированной жалобы в Центральный аппарат ФНС России налоговой инспекцией был инициирован вопрос об отстранении конкурсного управляющего от исполнения обязанностей.

Для получения такого эффекта важно понимать, как действует налоговая служба, какими нормами и внутренними документами она руководствуется.

Другие органы

Кроме перечисленных структур, пожаловаться на арбитражного управляющего можно в органы прокуратуры, внутренних дел, Министерство финансов РФ и пр.

Самое важное – направлять жалобу адресно, понимая, что данный вопрос относится к компетенции адресата. Направив жалобу не по адресу, вы будете вынуждены ждать, пока ее перенаправят в соответствующий орган. В таком случае ответ будет получен только через несколько месяцев.

Часть II
Дебиторская задолженность: самый привлекательный актив на торгах по банкротству?

Глава 10
Что такое дебиторская задолженность

Причины возникновения дебиторки. Каким законодательством регулируется продажа задолженности на торгах по банкротству

Дебиторская задолженность – это сумма долгов, причитающихся предприятию со стороны других предприятий (или граждан), являющихся их должниками в результате хозяйственных взаимоотношений.

В нашей привычной жизни мы тоже часто приобретаем статус дебиторов по отношению к нашим коллегам или друзьям, когда берем у них в долг деньги.

Дебиторская задолженность может возникнуть и из-за неосновательного обогащения или причинения убытков. Это возможно в ситуации, когда одна организация или гражданин сберегают у себя чужое имущество без каких-либо правовых оснований.

Давайте разберемся детальнее в том, как возникает дебиторская задолженность и как в последующем ее можно реализовать в процедуре банкротства.

Представим предприятие, которое на протяжении длительного времени успешно работало в своей сфере по поставке товаров. Для расширения аудитории покупателей оно предлагало рассрочку оплаты поставленного товара. Таким образом, оно кредитовало своих покупателей. Однако в силу экономического спада постоянные покупатели предприятия перестают соблюдать сроки оплаты товара, а некоторые и вовсе перестают платить. В результате предприятие вынуждено пускать в оборот еще больше своих или заемных средств, чтобы продолжать деятельность.

В определенный момент размер дебиторской задолженности перед предприятием начинает бесконтрольно увеличиваться. Это приводит к отсутствию свободных денежных средств, которые необходимы для ведения текущей деятельности: закупки материалов, выплаты зарплаты, аренды склада и офиса и других. Если руководство делает вывод о невозможности «реанимировать» деятельность в кратчайший срок, то либо оно само, либо один из кредиторов предприятия принимает решение инициировать процедуру банкротства.

В ходе проведения процедуры банкротства в отношении предприятия арбитражный управляющий проводит инвентаризацию всех активов должника. Эта обязанность арбитражного управляющего является очень важной, и она должна быть исполнена безукоризненно и с надлежащим качеством. В рамках проведения инвентаризации на предприятии-банкроте арбитражный управляющий проверяет наличие имущества, а также дебиторскую задолженность третьих лиц перед предприятием-банкротом (денежные средства, которые контрагенты вовремя не вернули по какой-либо причине).

По результатам проведения инвентаризации арбитражный управляющий инициирует процесс взыскания дебиторской задолженности с контрагентов предприятия-банкрота, в том числе и с работников данного предприятия. Процесс взыскания, как правило, начинается с проведения переговоров о погашении задолженности. Иногда необходимо подать различные жалобы в контролирующие органы. Если указанные действия не привели к ожидаемому результату, арбитражный управляющий подает исковое заявление в соответствующий суд для защиты нарушенных прав и законных интересов предприятия-банкрота.

После взыскания дебиторской задолженности судом и вступления в законную силу судебного акта арбитражный управляющий вправе получить исполнительный лист на взысканную сумму и направить его в службу судебных приставов-исполнителей. Они возбуждают исполнительное производство и проводят его.

Взыскание дебиторской задолженности представляет собой трудоемкий процесс, который растянут во времени и требует достаточного профессионального опыта арбитражного управляющего либо дополнительных ресурсов на привлечение специалистов.

На практике часто встречаются ситуации, когда арбитражный управляющий не имеет дополнительных ресурсов на предприятии-банкроте для привлечения специалистов по взысканию задолженности либо количество его обязанностей в процедуре банкротства превышает его временные возможности. В этом случае арбитражный управляющий с согласия собрания кредиторов предприятия-банкрота (комитета кредиторов) реализует дебиторскую задолженность на торгах путем заключения с победителем торгов договора об уступке прав требования должника (договор уступки прав требования, предусмотренный главой 24 Гражданского кодекса РФ).

Порядок и условия реализации права требования предприятия-банкрота регламентированы статьями 110, 112, 139, 140 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Таким образом, реализация права требования должника происходит аналогично процессу реализации иного имущества должника, например транспортных средств или недвижимости. Никаких принципиальных отличий тут нет.

Как было сказано ранее, с победителем торгов арбитражный управляющий заключает договор уступки права требования (договор цессии). По данному договору стороны именуются: цедент – первоначальный кредитор и цессионарий – новый кредитор. В процедуре банкротства на стороне цедента выступает само предприятие-банкрот в лице арбитражного управляющего, а на стороне цессионария – победитель проведенных торгов.

При заключении договора уступки права требования к новому кредитору переходят в том же объеме и на тех же условиях права и обязанности, которые существовали к моменту заключения договора цессии по первоначальному обязательству, из которого возникла дебиторская задолженность. Если ранее взыскателем дебиторской задолженности выступало предприятие-банкрот, то после заключения договора уступки права требования это право перешло к победителю проведенных торгов.

Обратите внимание на тот факт, что к новому кредитору переходит весь объем прав в отношении конкретной дебиторской задолженности. Под этим понимается, что новый кредитор вправе требовать с должника выплаты основной дебиторской задолженности, а также договорной неустойки за срыв срока оплаты, если она предусмотрена, процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ) и процентов за пользование деньгами (законные проценты по статье 317.1 ГК РФ).

Глава 11
Почему должники не хотят возвращать долг

После покупки дебиторской задолженности на торгах в процедуре банкротства вам необходимо собрать максимально возможную информацию о вашем должнике. Для этого следует связаться с ним (телефонный звонок, личная встреча) и составить мнение на предмет его ответственности и добропорядочности. Конечно, лучше данный этап «знакомства» с должником провести еще до принятия решения об участии в торгах для покупки дебиторской задолженности.

При общении с должником постарайтесь ответить на следующие вопросы:

• что это за компания или гражданин;

• почему он не возвращает задолженность;

• как исправно он платил долг ранее;

• как много кредиторов у него есть на настоящий момент;

• есть ли у него имущество для погашения задолженности?

Данный перечень вопросов не является исчерпывающим, и вы вправе задавать такое их количество, какое вам необходимо. Все они призваны показать направление ваших переговоров с должником.

Цель этих вопросов и полученных ответов – определение вашей стратегии взыскания дебиторской задолженности в отношении конкретного должника.

Некоторые должники исправно платили предприятию-банкроту свой долг и будут выплачивать его и вам, но таких мало. Большинство компаний или граждан в нашей стране возвращать долги не любят, и дальше пойдет речь именно о таких должниках.

Ни для кого не секрет, что сейчас в нашей стране наблюдается экономический спад. Именно в такой период времени у большинства компаний и граждан проявляются самые слабые «финансовые места», которые подрывают их платежеспособность. В таких ситуациях остается только восстанавливать нарушенные права и законные интересы в различных судах общей юрисдикции, арбитражных судах, у мировых судей. Это происходит из-за того, что большинство должников находятся в нелегком финансовом состоянии и просто не могут исправно рассчитываться со своими долгами.

В нашей практике лишь в 20 % случаев невозврата денежных средств должники не рассчитываются по объективным причинам. В большинстве своем причины по невозврату долга являются субъективными, связанными с тем, что должник по тем или иным причинам не хочет рассчитываться. Как говорят, «есть три стадии, когда нет денег: нет денег, нет денег совсем и пора доставать доллары».

Я постарался выделить следующие примеры объективных причин невозврата долга:

• принятие нормативных актов государственных органов – принятие государственными органами запрета на осуществление какой-либо деятельности или запрета на использование какого-либо товара. Свеж в памяти пример с введением запрета на авиационное сообщение между Россией и Египтом. Это болезненно отразилось на предпринимательской деятельности туроператоров, многие из них были вынуждены уйти с рынка;

• наступление обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора) – это события, которые не могут контролироваться сторонами в их правоотношениях. Они наступают, как правило, неожиданно. В качестве примера к таковым можно отнести наводнения, землетрясения, ураганы и др.

Я привел конкретные примеры объективных причин, в результате наступления которых должники перестают соблюдать договоренности и нарушают условия оплаты. Если вы проанализируете период недавнего прошлого, то увидите, что событий, которые можно отнести к объективным причинам, в нашей стране очень мало.

Большую часть причин, из-за которых происходит нарушение условий оплаты, конечно, на мой взгляд, нужно относить к субъективным причинам. Что я понимаю под субъективными причинами:

• недобросовестные действия третьих лиц – действия, направленные на нарушение прав самого должника во взаимоотношении с третьим лицом. Например, отсутствие оплаты выполненных работ или поставленного товара. Таким образом, ваш должник свои финансовые проблемы с контрагентами перекладывает на вас;

• непросчитанные финансовые риски в сфере бизнеса. Действительно, никто при осуществлении предпринимательской деятельности не застрахован от финансовых рисков. Бизнесмены и предприниматели вынуждены рисковать, чтобы заработать прибыль и, например, погасить сопутствующие обязательства (зарплата сотрудников, аренда офиса и т. д.);

• неумеренное желание должника обладать максимальным количеством денег. На практике эта причина лидирующая, на мой взгляд. Это можно наблюдать в ситуации, когда компания-поставщик выполнила свои обязательства и поставила в срок товар своему покупателю, который приобретает статус должника по оплате. Должник реализует товар конечному потребителю, получает денежные средства в полном объеме и на этом этапе начинает говорить компании-поставщику, что денег нет и он не может расплатиться по долгам.

Проведенный в нашем центре анализ субъективных причин должников по невозврату долга позволяет сделать следующие выводы: около 10 % должников возвращают долг и при наступлении субъективных причин максимально мобилизуют все усилия, чтобы оплатить задолженность. Примерно 10 % должников не платят никогда, их стиль ведения бизнеса построен на этом. Оставшиеся примерно 80 % должников относятся к категории людей, которые возвращают долг только тогда, когда не могут этого избежать.

Как вы можете понять из приведенного анализа, чтобы вернуть задолженность, в большинстве случаев вам будет необходимо обратиться в суд за восстановлением ваших нарушенных прав и на основании вступившего в законную силу судебного акта производить принудительное взыскание долга.

Для этого важно обладать всей информацией о вашем конкретном должнике, чтобы вы могли выстроить стратегию взыскания долга в максимально короткие сроки. Нужно находить для должника стимулы возвращать задолженность и постепенно ими воздействовать на него.

Очень часто при работе с различными должниками мы замечаем, что они стараются прибегнуть к маскировке причины невозврата долга. Большинство недобросовестных должников уклоняются от погашения долга, а те причины, которые они приводят в обоснование, вызывают сомнения и являются неправдоподобными. Они маскируют свое нежелание возвращать долг, чтобы выглядеть в глазах кредитора добросовестным и надежным контрагентом. Но помните: добросовестный должник отличается тем, что он имеет намерение погасить долг и всегда сам предпринимает для этого активные действия.

Недобросовестные должники маскируют причины невозврата задолженности, чтобы получить еще большую отсрочку в оплате или скидку с существующей задолженности, а также чтобы как-то избежать погашения долга в полном объеме.

Поэтому при общении с должником вы должны пропускать его ответы через некий фильтр, который по своей сути является своеобразным детектором лжи. Ваша задача – понять, к какой категории должников он относится и являются его причины невозврата долга реальными или вымышленными.

С помощью каких вопросов это можно сделать? На самом деле все лежит на поверхности, и мы с вами давно об этом знали, но не анализировали результат. Вам необходимо при получении ответов применять основы психологии, которые нам заложили еще в детстве, когда родители безошибочно выявляли наши проступки. Вспомните себя: какие ощущения у вас были, какие вопросы и какие ответы помогали родителям отделить правду от неправды. Для примера, вот краткий отрывок разговора с должником.

– Я не могу заплатить, – говорит должник.

– По какой причине не можешь заплатить? – спрашивает кредитор.

– Со мной не рассчитались мои контрагенты!

– Кто конкретно с тобой не рассчитался, на сколько они просрочили оплату?

И т. д.

Если причины реальные, то ваш добросовестный должник всегда расскажет с подробностями, почему так произошло. Он предложит со своей стороны действия, которые позволят ему погасить долг.

Если же должник недобросовестный, соответственно, ответы будут уклончивыми и размытыми. Он будет пользоваться общими фразами, и вы сможете сделать вывод о том, что он маскирует истинные причины невозврата задолженности.

Ниже приведены наиболее распространенные причины неплатежей, которые встречались на практике.

Глава 12
Остерегайтесь нереальной дебиторской задолженности на торгах!

Как я уже упоминал, не вся дебиторская задолженность, которая реализовывается с помощью проведения торгов в процедуре банкротства, реальна для взыскания. Реальной дебиторской задолженности не более 10 % от всей массы, поэтому очень важно грамотно ее проанализировать перед покупкой.

Для начала стоит разобраться, почему дебиторская задолженность становится безнадежным долгом, то есть нереальной к взысканию, неликвидной?

Безнадежным долгом дебиторская задолженность может быть по разным причинам, например, если должник уже сам находится в процедуре банкротства или ликвидации либо если истек срок исковой давности для ее взыскания. По общему правилу срок исковой давности составляет три года со дня, когда права были нарушены.

Дебиторскую задолженность можно разделить на задолженность, право требования об оплате которой еще не наступило (нормальная), и задолженность, по которой добровольный срок оплаты уже прошел (просроченная).

Задолженность за отгруженные товары, работы, услуги, срок оплаты которых еще не наступил, но право собственности на товар, результат работ или услуг уже перешло к покупателю (либо поставщику, подрядчику, исполнителю), перечислен аванс за поставку товаров (выполнение работ), – это нормальная дебиторская задолженность, право требования по оплате которой еще не наступило.

Например, если дебиторская задолженность возникла на основании кредитного договора, то, как правило, на практике стороны всегда подписывают для него график платежей. Если срок для внесения платежа, предусмотренного данным графиком, не наступил, значит, право требования дебиторской задолженности также еще не наступило. Если вы наблюдаете, что срок для внесения платежа уже наступил, а сам платеж должником не совершен, то эта дебиторская задолженность становится просроченной.

Задолженность, по которой пропущены сроки оплаты в соответствии с предусмотренными условиями в договоре, – это просроченная дебиторская задолженность. Вот такая задолженность по истечении срока исковой давности переходит в категорию безнадежного долга (нереального к взысканию).

Безнадежный долг может образоваться вследствие:

• ликвидации должника;

• банкротства должника;

• истечения срока исковой давности;

• отсутствия по месту нахождения и отсутствия информации о наличии имущества.

Глава 13
Виды дебиторской задолженности. Анализ документов по дебиторской задолженности

Очень часто, когда мы анализируем дебиторскую задолженность, реализуемую на торгах в рамках процедуры банкротства, мы запрашиваем по ней документы у организатора торгов. Нередко организатор торгов отвечает, что каких-либо документов нет вообще либо есть только исполнительный лист на принудительное исполнение судебного акта.

Да, действительно, если дебиторская задолженность уже «просужена» и имеется исполнительный лист, то отсутствие первичных документов не так критично. Однако желательно, чтобы вы изучили все документы, которые подтверждают данную дебиторскую задолженность и ее размер.

Если у организатора торгов отсутствуют какие-либо документы, подтверждающие право требования данной дебиторской задолженности, то с такой задолженностью лучше не связываться. Скорее всего, она нереальная к взысканию.

13.1. Виды дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность – это сумма долгов, причитающихся предприятию со стороны других предприятий, а также граждан, являющихся их должниками, в результате хозяйственных взаимоотношений. Гражданским законодательством предусмотрены различные виды договоров, такие как договор поставки, договор подряда, договор аренды, кредитный договор и т. д.

Рассмотрим кредитный договор. К кредитным относятся договоры, согласно которым одна сторона (кредитная организация) предоставляет другой стороне определенную денежную сумму на конкретный срок с оплатой процентов за пользование данными денежными средствами.

Для покупки дебиторской задолженности, возникшей из кредитного договора, необходимо проверить наличие следующих документов:

• заявления на получение кредита;

• документов на лицо, желавшее получить кредит (копии паспорта, контактных данных и т. д.);

• кредитной истории или выписки из лицевого счета должника – эти документы позволят определить платежную дисциплину заемщика;

• кредитного договора с заемщиком (дебитором) – изучаем условия договора, размер ежемесячных платежей, способы обеспечения обязательств и т. д.;

• графика платежей – проверяем платежную дисциплину должника за прошлый период, анализируем, вовремя ли им совершалась оплата по договору;

• договора поручения, договора залога (если есть);

• судебного акта о взыскании задолженности с заемщика – знакомимся с обстоятельствами дела, причинами неуплаты и т. д.;

• исполнительного листа на принудительное взыскание – проверяем его соответствие судебному акту, по которому взыскали долг;

• заявления о возбуждении исполнительного производства;

• постановления о возбуждении исполнительного производства;

• переписки со службой судебных приставов-исполнителей (запрос о ходе исполнительного производства);

• иных документов, имеющих отношение к данной дебиторской задолженности.

Очень важно перед принятием решения о покупке той или иной дебиторской задолженности запросить полный комплект документов для ознакомления. Из первичных документов вы сможете почерпнуть важную и полезную информацию о должнике, начиная от контактных данных и заканчивая условиями выплат за прошлый период.

Если дебиторская задолженность возникла на основании договора поставки, договора подряда или оказания услуг, то проверяем следующие документы:

• договор, на основании которого возникла дебиторская задолженность;

• акт выполненных работ (оказанных услуг), товарно-транспортные накладные, доверенность на представителя стороны, который получал товар или результат работ;

• платежные документы, подтверждающие расчеты между сторонами; О акт сверки взаимных расчетов между сторонами (если есть);

• судебный акт о взыскании задолженности с должника;

• исполнительный лист на принудительное взыскание;

• заявление о возбуждении исполнительного производства;

• постановление о возбуждении исполнительного производства;

• переписку со службой судебных приставов-исполнителей;

• иные документы, имеющие отношение к дебиторской задолженности.

Если у организатора торгов есть все первичные документы по дебиторской задолженности, но она еще не взыскана с помощью суда, помните, что ее взыскание в этом случае усложняется.

Во-первых, потребуется время для взыскания дебиторской задолженности в суде.

Во-вторых, это потребует судебных расходов, которые состоят из государственной пошлины, оплаты (при необходимости) экспертов и специалистов и т. д. При этом нет полной уверенности в положительном исходе дела, особенно если не все первичные документы есть на руках или они оформлены недолжным образом.

13.2. На что обратить внимание при анализе документов

Анализировать документы, подтверждающие дебиторскую задолженность, необходимо очень внимательно. Если организатор торгов выслал вам документы на электронную почту и у вас есть время с ними ознакомиться, это очень хорошо. Однако встречаются организаторы торгов, например Агентство по страхованию вкладов, которые отказываются высылать документы в электронном виде. В этом случае ознакомиться с документами вы можете лично, придя в офис к организатору торгов в заранее согласованные время и дату.

Если документы фотографировать не разрешают, например, в вышеупомянутом Агентстве по страхованию вкладов, то обязательно делайте себе подробные выписки о дебиторской задолженности. При анализе договора кредитования обязательно обращайте внимание на личные данные должника – фамилию, имя, отчество, дату рождения, место работы, ИНН и ОГРН организации, адрес и другие данные, чтобы потом можно было найти этого должника в открытой базе исполнительных производств Российской Федерации.

Обязательно изучайте договор залога или поручительства (при наличии), все сведения о предмете залога, согласованной стоимости и т. д., информацию о поручителе. Важно понять, что за имущество находится в залоге, в каком оно состоянии или насколько платежеспособен поручитель.

При изучении самого кредитного договора и всех дополнительных соглашений обращайте внимание, на каких условиях составлен договор, какой размер ежемесячных платежей предусмотрен, с какой целью между сторонами были подписаны дополнительные соглашения и т. д. Размер ежемесячного платежа должен быть интересен вам с точки зрения последующего получения ровно таких же платежей от должника. Обратите внимание на содержание условий в дополнительных соглашениях, потому что в них стороны могли изменить ежемесячные платежи с определенной даты, предмет залога, сумму задолженности и другие детали.

Кроме того, изучаем выписку с лицевого счета заемщика банка, или, другими словами, кредитную историю в данном кредитном учреждении. С помощью такой выписки мы можем проследить платежную дисциплину заемщика (вовремя ли он платил по кредиту, есть ли просрочки платежей), сравнить размер задолженности по выписке и с кредитным договором.

Важно убедиться, что мы имеем достаточно высокий шанс взыскать дебиторскую задолженность.

При прочтении кредитного договора также следует обратить внимание на условия договора о передаче права требования по задолженности от кредитной организации в пользу третьего лица. Наличие условия о согласии должника на переуступку права требования от кредитной организации третьим лицам благоприятно отразится на заключенном между вами договоре цессии (договор уступки права требования) и лишит должника желания оспорить этот договор в суде.

Если среди представленных на ознакомление документов есть исполнительный лист на принудительное исполнение судебного акта, то обращаем внимание на дату его выдачи. Срок для предъявления исполнительного листа в кредитное учреждение или в службу приставов-исполнителей составляет три года с даты его выдачи судом. Если этот срок истек, то дебиторскую задолженность необходимо отнести в категорию нереальной к взысканию.

При изучении исполнительного листа вы также можете запросить переписку со службой судебных приставов-исполнителей, если она имеется. Вы должны понять, предъявлялся данный исполнительный лист к исполнению или еще нет. Если исполнительный лист уже был предъявлен, то каков результат работы приставов-исполнителей. Если исполнительный лист не предъявлялся в службу судебных приставов-исполнителей, то необходимо выяснить причины.

На практике встречаются случаи, когда исполнительный лист предъявлялся и дебиторская задолженность уже частично погашена в процедуре конкурсного производства банкрота. Может ли новый кредитор рассчитывать на выплаченные должником денежные средства в счет погашения своей задолженности?

Предлагаю разобраться в этом вопросе. Прежде всего, вы приобретаете дебиторскую задолженность по договору уступки прав требования, в котором должно содержаться условие о том, что к вам переходят все права и обязанности по требованию оплаты задолженности в полном объеме. Например, если вы приобретаете дебиторскую задолженность на сумму 500 тысяч рублей, но за время конкурсного производства банкрота должник добросовестно производил перечисления по договору в счет погашения задолженности, то в таком случае определенная часть задолженности накапливается на счете банкрота.

После приобретения дебиторской задолженности с публичных торгов должника-банкрота добросовестные арбитражные управляющие перечисляют новому кредитору эту накопившуюся сумму с момента оценки дебиторской задолженности и до момента ее реализации вам. Так, например, поступает Агентство по страхованию вкладов.

Однако на практике, к сожалению, так делают далеко не все арбитражные управляющие, и после поступления каких-то платежей в счет погашения дебиторской задолженности они могут, к примеру, провести ее переоценку и уменьшить размер уступаемых прав требований к дебитору.

Глава 14
Анализ дебиторской задолженности и сбор информации о должнике

Анализ дебиторской задолженности и сбор информации о должнике являются одним из наиболее важных моментов при принятии решения о покупке дебиторской задолженности на публичных торгах.

Ниже приведены ссылки на различные полезные ресурсы государственных органов, с помощью которых вы можете получить ту или иную важную информацию о должнике для принятия обоснованного решения о покупке дебиторской задолженности.

Источники для анализа «дебиторки». Обязательно к применению!

• Федеральная налоговая служба – сведения о государственной регистрации (https://egrul.nalog.ru).

C помощью онлайн-сервиса Федеральной налоговой службы мы проверяем, действует ли в данный момент организация, не внесена ли запись о прекращении деятельности должника. Это наиболее важная для нас как для будущего кредитора информация. Если должник уже находится в процедуре банкротства и инициировал эту процедуру посторонний кредитор, то взыскать денежные средства будет маловероятно. Я не рекомендую вам работать с такой дебиторской задолженностью.

Скачав с помощью данного онлайн-ресурса выписку сведений, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ), вы сможете узнать размер уставного капитала юридического лица, кто является генеральным директором, проводилась ли реорганизация в отношении данного предприятия.

Однако, даже если у юридического лица есть большой уставный капитал, это не значит, что удастся взыскать дебиторскую задолженность. Этот капитал может быть внесен денежными средствами или, например, оборудованием для основного вида деятельности, которое могло к текущему моменту уже выйти из строя.

Необходимо также обратить внимание на информацию о реорганизации данного лица. На практике часто встречаются случаи, когда к одной компании присоединяется множество других. Соответственно, с такой компании уже получить ничего нельзя, так как она не создавалась для ведения хозяйственной деятельности.

• Федеральная налоговая служба – сведения о юридических лицах, имеющих задолженность по оплате налогов и/или не представляющих налоговую отчетность более года (https://service.nalog.ru/zd.do).

Полученная на данном сервисе информация показывает, является им конкретное юридическое лицо или нет.

Если предприятие не сдает налоговую отчетность и имеет задолженность по оплате обязательных платежей более 1000 рублей, то оно находится в этом реестре. Обращаю ваше внимание на то, что согласно сведениям данного ресурса он в данный момент работает в тестовом режиме. Если ваш контрагент находится в этом реестре, то это уже подозрительно, так как действующее и добросовестное предприятие всегда должно сдавать налоговые декларации.

Стоит задуматься, продолжать ли работать с такими компаниями. Ведь если юридическое лицо не сдает декларации и не оплачивает обязательные платежи, то налоговая инспекция на основании статьи 46 Налогового кодекса РФ выставит инкассовые поручения на все известные счета и при недостаточности денежных средств на расчетный счет будет наложен арест.

Если счета у вашего контрагента будут заблокированы, то он не сможет расплатиться с вами по долгам, не сможет получать денежные средства от своих заказчиков и не сможет вести какую-либо хозяйственную деятельность. Это значит, что шанс взыскания денежных средств с такого должника значительно уменьшается.

• «Вестник государственной регистрации» (http://www.vestnik-gosreg.ru/publ/vgr).

Если после проверки мы выясняем, что в отношении должника не внесена запись о прекращении деятельности, задолженности по оплате налогов нет, то после этого необходимо удостовериться, что должник не подал заявление о банкротстве на себя самостоятельно.

Необходимо проверить наличие (или отсутствие) в журнале «Вестник государственной регистрации» информации о том, что должник как юридическое лицо подал заявление о признании себя банкротом.

Кроме того, в «Вестнике государственной регистрации» публикуются сообщения о принятии решений юридических лиц о ликвидации, о реорганизации, об уменьшении уставного капитала, о приобретении обществом с ограниченной ответственностью 20 % уставного капитала другого общества, а также иные юридически значимые сообщения, которые организации обязаны публиковать в соответствии с законодательством Российской Федерации.

• Сервис Федеральной службы судебных приставов. Банк данных исполнительных производств (http://fssprus.ru/iss/ip/).

На данном онлайн-ресурсе вы можете найти информацию о наличии (отсутствии) возбужденных исполнительных производств в отношении физического и юридического лица.

Наличие таковых означает, что организация или физическое лицо добровольно не оплачивает задолженность ни в ходе досудебной претензионной работы, ни во время судебного разбирательства, ни по принудительному взысканию с помощью исполнительного листа. Эта информация позволит вам дополнить портрет вашего должника, охарактеризовав его как недобросовестного контрагента.

Соответственно, если другим кредиторам не удалось взыскать денежные средства с данного должника, то ваши шансы на взыскание дебиторской задолженности с него также уменьшаются.

В банке данных исполнительных производств может быть также дополнительная полезная информация для вас. Например, по должнику открыто исполнительное производство за невнесение коммунальных платежей за жилую площадь. Получив такую информацию, вы будете знать, что у должника в собственности есть жилая недвижимость, например, жилой дом, квартира либо комната. Значит, в случае покупки такой дебиторской задолженности после обращения в службу судебных приставов можно наложить арест на указанную недвижимость и произвести ее последующую реализацию для погашения задолженностей.

Точно так же, если мы в банке данных обнаружим исполнительное производство за неуплату штрафа ГИБДД или транспортного налога, это косвенно нам даст понять, что у должника есть транспортное средство.

Возможно, при изучении указанной базы вы сможете, наоборот, обнаружить множество исполнительных производств в отношении должника по непогашенным кредитам. Тогда вы будете понимать, что у него есть определенные проблемы с оплатой долгов.

• Картотека арбитражных дел – Верховный Суд РФ (http://kad.arbitr.ru).

Это очень полезный ресурс, на основании его данных можно сделать юридически значимые выводы. Например, в отношении вашего должника начинают активно подавать заявления о взыскании дебиторской задолженности за неисполненные денежные обязательства в рамках договорных отношений с контрагентами.

О чем это говорит? О том, что, возможно, в ближайшем будущем в отношении него будет введена процедура банкротства по заявлению одного из кредиторов или самого должника.

Кроме того, вы можете изучить материалы других судебных разбирательств с участием данного должника. К примеру, вы можете узнать:

– было ли судебное разбирательство за неисполненное обязательство по оплате;

– почему не оплачена задолженность;

– как должник работает с другими контрагентами.

Эта информация важна для вас, так как должник так же будет работать и с вами, вы для него не исключение. Если вы делаете вывод, что должник платит только после подачи искового заявления в суд, то вы должны сразу понимать, что вам он заплатит только после этой процедуры.

• Реестр дисквалифицированных лиц – Федеральная налоговая служба (https://service.nalog.ru/disfind.do, https://service.nabg.ru/disqualified.do).

В данном реестре пока мало дисквалифицированных лиц, но пользоваться сервисом уже можно. Наличие в данном реестре означает, что суд в рамках административного производства применил к должностному лицу такую меру ответственности, как дисквалификация на определенный срок (лишение права занимать определенные должности). Данная мера на практике применяется довольно редко и чаще всего за злостное нарушение закона.

• Нахождение организации по юридическому адресу – Федеральная налоговая служба (https://service.nalog.ru/baddr.do). Налоговая служба ведет перечень адресов юридических лиц, по которым они обязаны получать корреспонденцию. Как это происходит на практике? Сотрудник налоговой инспекции в рамках своей текущей деятельности направляет неоднократно в адрес организации различные запросы, письма. Если письма, направленные с помощью услуг связи, возвращаются с отметкой о невозможности вручения, то об этом делается соответствующая отметка в программе. Таким образом, компания попадает в данный реестр.

Соответственно, вы можете сделать выводы о том, что, если должник не находится по указанному адресу, значит, по данному адресу вы не сможете его найти для встречи или для направления юридически значимых сообщений. Вероятно, он находится по другому адресу и вы его можете и не найти.

Это не повод бить тревогу, а причина задуматься и дополнительно собрать данные о местонахождении должника.

• Проверка адреса массовой регистрации – Федеральная налоговая служба (https://service.nalog.ru/addrfind.do).

Проверка адреса юридического лица и тот факт, что должник находится по адресу, который по критериям налоговой службы относится к адресам массовой регистрации, не говорит о чем-то конкретном, но это повод взять данную информацию на заметку.

Интересная история из моей практики. Конкурсный управляющий проводит собрание кредиторов должника. Один из присутствующих заявил, что согласно его проверке другой кредитор зарегистрирован по адресу массовой регистрации и это значит, что он «злодей». После данного заявления конкурсный управляющий провел проверку обоих кредиторов и выяснил, что сам заявитель тоже оказался зарегистрированным по адресу массовой регистрации. Как можно делать вывод о том, что другой кредитор «злодей», если у вас абсолютно такой же адрес массовой регистрации? Вот такая смешная и нелепая ситуация из жизни.

• Проверка паспорта гражданина – Федеральная миграционная служба (http://services.fms.gov.ru).

С помощью этого открытого сервиса вы сможете выяснить информацию о паспорте вашего должника. Вы сами знаете, что паспорта в период жизни человека меняются по утере или при смене фамилии. На практике часто встречаются случаи, когда некоторые генеральные директора даже не в курсе, что на них зарегистрирована организация. Поэтому паспорт лучше проверять по этой базе.

• Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности – Министерство экономического развития РФ и Федеральная налоговая служба (http://fedresurs.ru/).

На сайте вы сможете узнать информацию о вашем должнике – юридическом лице или индивидуальном предпринимателе: производилась ли смена наименования, был ли оформлен залог на активы должника и другие сведения.

• Реестр недобросовестных поставщиков – Федеральная антимонопольная служба (http://rnp.fas.gov.ru/).

Если вы запланировали приобрести дебиторскую задолженность должника, который периодически принимает участие в государственных торгах, то обязательно надо проверять такого поставщика на предмет отсутствия (наличия) в указанном реестре.

Факт наличия в реестре говорит о том, что раньше предприятие принимало участие в государственных торгах и было включено в него решением антимонопольного органа. В будущем оно уже не сможет заниматься данной деятельностью. Значит, у него могут возникнуть финансовые затруднения и оно будет не в состоянии рассчитываться по своим обязательствам.

Наличие предприятия в этом реестре – повод очень серьезно задуматься о целесообразности работы с таким контрагентом. Если предприятие раньше не было включено в данный реестр, а сейчас попало, то нужно срочно взыскивать деньги всеми возможными способами. В противном случае вы рискуете оказаться в очереди ожидающих.

• Сервисы дополнительной проверки контрагентов (http://shop.skrin.ru/index.asp, http://www.spark-interfax.ru, https://www.fira.ru, http://www.unirate24.ru, https://basis.seldon.ru/ru?view=tile, http://basisseldon.ru, https://kontur.ru/focus).

Многие пользуются дополнительными сервисами для проверки своих контрагентов. Такие сервисы могут быть очень полезны на этапе анализа дебиторской задолженности, поскольку агрегируют данные из большинства вышеуказанных источников, тем самым экономя ваше время на их исследование. Минусом данных сервисов, на мой взгляд, является тот факт, что доступ к информации на них обычно платный и в большинстве случаев недешевый.

Таким образом, сопоставляйте стоимость получения дополнительных сведений с рисками потери своих денежных средств. В некоторых случаях услуги таких сервисов могут привести к необоснованным расходам, а в других – к значительной экономии.

Некоторые кредиторы также пользуются службами детективных агентств для того, чтобы собрать информацию о должнике: контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты), адреса прописки и фактического места проживания, данные о составе семьи, ближайшем круге общения, наличии имущества – недвижимого и движимого, сведения о месте работы, судимости и другую информацию.

Все это помогает им понять, платежеспособен их дебитор или нет. Вы также можете использовать данный способ при анализе дебиторской задолженности.

Если нам надо выяснить платежеспособность юридического лица, то мы также можем позвонить в эту фирму, задать вопросы, заказать какую-то услугу, попросить счет, посмотреть, как с вами будут разговаривать.

Если на каком-то из этапов сбора информации вы понимаете, что должник является банкротом, то перед вами возникает вопрос: стоит ли связываться с таким должником?

Я не рекомендую вам этого делать. Можно приобрести такую дебиторскую задолженность и включиться в реестр требований кредиторов.

Однако, во-первых, срок включения в реестр кредиторов ограничен, обычно это два месяца с даты опубликования сведений о введении конкурсного производства. Если данный срок уже истек и реестр закрыт, то вы вряд ли дождетесь каких-либо выплат.

Во-вторых, далеко не всегда даже требования кредиторов, вошедших в реестр, бывают погашены. Если у должника не было имущества либо его не удалось продать на торгах по банкротству, то ваши требования останутся неудовлетворенными.

Глава 15
Какой способ взыскания долгов наиболее эффективный и надежный?

Существует несколько способов взыскания дебиторской задолженности. Рассмотрим каждый из них подробно.

15.1. Взыскание через службу судебных приставов

Если в рамках текущей деятельности предприятия перед ним образовалась дебиторская задолженность и контрагент не хочет возвращать ее в досудебном порядке, то вам необходимо обратиться с исковым заявлением о взыскании в суд. Вам также необходимо будет заплатить государственную пошлину.

Размеры государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции и мировыми судьями, установлены статьей 333.19 Налогового кодекса РФ и составляют в среднем 5-10 тысяч рублей (но не менее 400 рублей и не более 60 тысяч рублей).

Размер пошлины по делам, рассматриваемым в арбитражных судах, установлен в статье 333.21 Налогового кодекса РФ и составляет сумму от 2 до 200 тысяч рублей.

После того как суд проанализирует представленные вами документы, подтверждающие возникновение задолженности, заслушает в судебном заседании лиц, участвующих в процессе, он вынесет решение, которым либо удовлетворит заявленные исковые требования, либо откажет в их удовлетворении в части или в полном объеме.

После вступления решения суда в законную силу и невозмещения должником его задолженности перед вами вы должны получить исполнительный лист для принудительного взыскания задолженности. С этим листом вы вправе обратиться в службу судебных приставов, которые обязаны возбудить исполнительное производство и произвести принудительное взыскание задолженности. Принудительное исполнение судебных решений по взысканию задолженности возлагается на службу судебных приставов, деятельность которой регулируется Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее по тексту – Федеральный закон № 229-ФЗ).

Если должник в добровольном порядке не исполнит требование судебного пристава-исполнителя в обусловленный срок, то он обязан будет также оплатить исполнительский сбор в размере 7 % от суммы долга.

В соответствии с пунктом 8 статьи 30 Федерального закона № 229-ФЗ после передачи исполнительного листа в службу судебных приставов судебный пристав-исполнитель в течение трех дней обязан возбудить исполнительное производство или отказать в его возбуждении по основаниям, предусмотренным в законе.

После возбуждения исполнительного производства судебный пристав-исполнитель обязан выяснить всю информацию о расчетных счетах, открытых у должника, путем направления запросов в кредитные учреждения, об имеющемся имуществе у должника, наложить арест на расчетные счета и имущество. При необходимости он также может наложить ограничения на выезд должника за границу, а также совершать иные действия, необходимые для своевременного, полного и правильного исполнения исполнительных документов.

Имейте в виду, что очень часто после наложения ареста на имущество должника судебными приставами должник инициирует в отношении себя процедуру банкротства. Если вы узнали, что в отношении должника началась процедура банкротства, то вам немедленно необходимо также подать заявление о включении в реестр требований кредиторов, чтобы взыскать денежные средства в процедуре банкротства.

На практике очень часто встречается ситуация, когда судебный пристав-исполнитель может быть слишком загружен из-за большого количества процедур. В силу таких обстоятельств он может по прошествии времени вынести постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что должник отсутствует по месту нахождения и у него отсутствует имущество для взыскания.

Поэтому вам необходимо научиться общаться с судебными приставами-исполнителями. Следует хорошо разбираться в процедуре самостоятельно и постоянно контролировать все этапы исполнительного производства.

Подробнее о взаимодействии с приставами, а также об эффективных рычагах давления на них мы поговорим чуть позже.

15.2. Взыскание через кредитное учреждение (банк)

Если вы знаете, в каком кредитном учреждении (банке) открыт расчетный счет должника, вы имеете право предъявить исполнительный лист непосредственно в это кредитное учреждение. После предъявления исполнительного листа банк или иное учреждение обязаны будут списать денежные средства со счета должника и перечислить их на ваш счет. В случае если на счете должника недостаточно денежных средств, перечисляется максимальная доступная сумма, а остаток – после поступления новых денежных средств на счет.

Чтобы выяснить, в каком кредитном учреждении есть расчетный счет у должника, вы можете, например, обратиться в компанию должника под видом клиента и попросить выставить счет на оплату какого-либо вида товара/услуг/работ. Кроме того, вы можете обратиться в налоговую службу с нотариально заверенной копией исполнительного листа и с заявлением о предоставлении информации о наличии открытых счетов должника.

15.3. Взыскание с помощью других организаций

Исполнительный лист может быть предъявлен непосредственно в организацию, которая производит периодические выплаты в отношении должника, например выплачивает заработную плату, стипендию, пенсию. Такой механизм взыскания задолженности касается только периодических выплат и задолженности не более 25 тысяч рублей.

15.4. Взыскание через процедуру банкротства должника

Если ни один из вышеуказанных способов взыскания дебиторской задолженности не привел к положительному результату, вы можете воспользоваться одним из самых надежных и эффективных способов взыскания дебиторской задолженности – процедурой банкротства должника.

В случае если должник не исполняет свои обязательства по долгам более трех месяцев, а сумма задолженности превышает 300 тысяч рублей (для юридических лиц) или 500 тысяч рублей (для физических лиц), вы имеете право обратиться в арбитражный суд с иском о признании должника банкротом.

Если кредитор самостоятельно инициирует процедуру банкротства должника, у него есть право назначить своего арбитражного управляющего, который будет работать эффективно и добросовестно, чтобы погасить требования кредиторов, включенных в реестр. В таком случае должник не сможет контролировать деятельность предприятия, выводить деньги и активы.

Рассмотрим причины, по которым данный способ взыскания может быть эффективен.

Во-первых, в период проведения процедур банкротства должника его руководитель (либо учредитель) несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника, в случае если будет установлено, что его действиями причинен вред имущественным правам кредиторов. Он будет отвечать своим имуществом по обязательствам должника.

Во-вторых, сделки, совершенные должником до принятия заявления о признании его банкротом и после принятия указанного заявления, могут быть оспорены и признаны судом недействительными по специальным основаниям, а имущество, отчужденное по таким сделкам, будет подлежать возврату в конкурсную массу должника. Это даст возможность в дальнейшем за счет его реализации удовлетворить требования кредиторов.

В-третьих, в случае введения в отношении должника процедуры банкротства у него могут возникнуть репутационные риски в текущей деятельности со всеми вытекающими отсюда последствиями.

В процедуре банкротства арбитражный управляющий также первым делом проводит инвентаризацию всех активов должника, оспаривает совершенные сделки, привлекает к субсидиарной ответственности руководителей юридических лиц. Если должник действительно не может расплатиться с долгами, то арбитражный управляющий продает его активы на публичных торгах по банкротству и за счет вырученных денежных средств погашает требования кредиторов.

15.5. Продажа дебиторской задолженности организациям по взысканию долгов (коллекторам)

Можно продать дебиторскую задолженность какой-нибудь коллекторской фирме. Если коллекторы согласны выкупить ваш долг, то они не потребуют с вас никаких дополнительных комиссий и сборов.

На практике коллекторы купят вашу дебиторскую задолженность не дороже чем за 10–20 % от суммы долга. То есть если вам должны 500 тысяч рублей, то при продаже долга коллекторам вы получите максимум 50-100 тысяч рублей.

Таким образом, в зависимости от конкретной ситуации эффективность каждого из способов может различаться. В одной ситуации логично прибегнуть к взысканию через процедуру банкротства должника, в другой – к взысканию через службу судебных приставов.

Вы можете протестировать каждый из этих вариантов и решить для себя, какой из них наиболее эффективен для вас.

Глава 16
Ваши дальнейшие действия после признания вас победителем на торгах

Независимо от того, какой способ взыскания дебиторской задолженности вы выбрали, после того как вас признали победителем торгов, вам необходимо:

• подписать договор уступки прав требования по дебиторской задолженности (договор цессии) с конкурсным управляющим;

• оплатить оставшуюся часть стоимости права требования дебиторской задолженности в соответствии с условиями торгов;

• получить от конкурсного управляющего все документы, связанные с дебиторской задолженностью;

• если вы приобрели право требования дебиторской задолженности, по которой еще нет исполнительного листа, вам необходимо обратиться в суд за взысканием дебиторской задолженности и получением в последующем исполнительного листа. Если, помимо основного долга, вы хотите взыскать с должника неустойку в виде пени или штрафа за нарушение договорных обязательств (или процентов за пользование чужими денежными средствами), но решением суда взыскана только основная задолженность, вам необходимо снова обратиться в суд с соответствующими исковыми требованиями.

Если в процедуре банкротства должника выяснится, что у него нет имущества или имущественных прав, с помощью которых может быть погашена задолженность перед кредиторами, то в таком случае у конкурсного управляющего или у конкурсного кредитора есть право привлечь к субсидиарной ответственности руководителя юридического лица, контролирующее должника лицо и др. Заявление о привлечении к субсидиарной ответственности усиливает правовую защиту кредитора.

Правила обращения с заявлением о привлечении к субсидиарной ответственности закреплены в статье 10 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Глава 17
Взыскание дебиторской задолженности через службу судебных приставов

Принудительное исполнение судебных решений по взысканию задолженности возлагается на службу судебных приставов, деятельность которой регулируется Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее по тексту – Федеральный закон № 229-ФЗ).

Если вы выбрали для себя способ взыскания дебиторской задолженности на основании исполнительного листа через службу судебных приставов, то прежде всего вам необходимо обратиться в суд, выдавший исполнительный лист, для процессуального правопреемства (замена взыскателя) либо сделать это удаленно (подробнее в разделе 8.1).

Новичку лучше приобретать дебиторскую задолженность должников в своем регионе, так будет проще ознакомиться с документами, подтверждающими ее, взаимодействовать со службой судебных приставов и судами.

В дальнейшем нет большой разницы, в каком регионе РФ приобретать дебиторскую задолженность. Если должник находится в другом регионе, то со службой судебных приставов можно общаться посредством электронной почты или по телефону, а процессуальное правопреемство произвести удаленно.

После прохождения процедуры процессуального правопреемства вам необходимо получить определение суда о том, что теперь вы являетесь взыскателем по приобретенной дебиторской задолженности, и получить исполнительный лист с вашими данными. Потом вы обращаетесь в службу судебных приставов по месту регистрации должника с заявлением о возбуждении исполнительного производства и представляете им исполнительный лист для принудительного исполнения.

Исполнительный лист может быть предъявлен в следующие сроки:

• в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу, или со следующего дня после дня принятия судебного акта, подлежащего немедленному исполнению, или со дня окончания срока, установленного при отсрочке либо рассрочке исполнения судебного акта;

• в течение трех месяцев со дня вынесения определения о восстановлении пропущенного срока для предъявления исполнительного листа к исполнению в соответствии со статьей 322 АПК РФ.

Исключения:

• исполнительные документы, содержащие требования о взыскании периодических выплат (стипендий, пенсий, заработной платы), могут быть предъявлены к исполнению в течение всего срока, на который присуждены платежи, а также в течение трех лет после окончания этого срока;

•удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех месяцев со дня их выдачи;

• акты государственных органов о взыскании денежных средств – в течение шести месяцев со дня их вынесения;

• исполнительные документы по делам об административных правонарушениях, штрафы за нарушение ПДД могут быть предъявлены к исполнению в течение двух лет со дня их вступления в законную силу.

Важно учитывать эти юридически значимые сроки, поскольку предъявление исполнительного листа за их пределами повлечет за собой отказ в возбуждении исполнительного производства и невозможность взыскания долга.

Обратите внимание: подразделений службы судебных приставов в городе может быть несколько. Можно обращаться сразу в головное (центральное) отделение службы судебных приставов – позвонить им и уточнить, в какое отделение вам следует непосредственно направить документы.

Давайте рассмотрим подробнее процедуру исполнительного производства: что происходит при возбуждении исполнительного производства, в какие сроки судебный пристав-исполнитель должен совершать исполнительные действия и что это за исполнительные действия.

Все начинается с подачи заявления и исполнительного листа в соответствующее подразделение службы судебных приставов (ССП), отвечающее за территорию, на которой зарегистрирован должник.

В течение трех дней назначается ответственный пристав-исполнитель, и исполнительный лист должен быть передан непосредственно тому судебному приставу-исполнителю, который будет контролировать процедуру и производить взыскание.

Далее в соответствии с пунктом 8 статьи 30 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» после передачи исполнительного листа в службу судебных приставов судебный пристав-исполнитель в течение трех дней обязан вынести постановление о возбуждении исполнительного производства и предъявить должнику требования либо отказать в открытии исполнительного производства.

Обратите внимание: должник должен быть официально уведомлен о смене кредитора (взыскателя), чтобы он не расплачивался со старым кредитором. Кроме того, бывший кредитор тоже должен быть уведомлен судебным приставом-исполнителем о возбуждении исполнительного производства в отношении должника. Судебный пристав-исполнитель должен направить должнику постановление о возбуждении исполнительного производства либо лично вручить постановление под роспись.

После возбуждения исполнительного производства и надлежащего уведомления должника судебный пристав-исполнитель предоставляет должнику пять дней на добровольное исполнение требований, содержащихся в исполнительном документе.

Обычно должники добровольно не исполняют заявленные требования. Поэтому далее наступает период принудительного взыскания. В течение двух месяцев содержащиеся в исполнительном листе требования должны быть исполнены судебным приставом-исполнителем.

В этот период очень важно отслеживать действия судебного пристава-исполнителя. Необходимо понимать, насколько качественно судебный пристав работает по вашему исполнительному производству. На практике, если не «подгонять» его своими заявлениями и ходатайствами, он может оставить дело на последний срок, а по итогам просто вынести решение о невозможности взыскать дебиторскую задолженность.

В процессе работы судебный пристав своими постановлениями взыскивает задолженность. После возбуждения исполнительного производства он обязан выяснить всю информацию о счетах, открытых у должника (через запросы в банки), об имеющемся имуществе, наложить арест на счета и имущество. При необходимости судебный пристав может наложить ограничения на выезд должника за границу, а также совершать иные действия, необходимые для своевременного, полного и правильного исполнения исполнительных документов.

Судебный пристав-исполнитель поставлен законом в жесткие рамки. Все необходимые действия по выполнению содержащихся в исполнительном документе требований должны быть исполнены в двухмесячный срок со дня возбуждения исполнительного производства (часть 1 статьи 36 Закона об исполнительном производстве).

Обязанности и полномочия судебных приставов

Получив исполнительный документ, в течение трех дней судебный пристав должен вынести постановление о возбуждении исполнительного производства и направить его должнику. С момента официального вручения должнику (под роспись) постановления начинает отсчитываться пятидневный срок для добровольного исполнения должником требований, содержащихся в исполнительном документе. После этого периода начинается этап принудительного взыскания с должника суммы задолженности. Итак, перечислю полномочия пристава:

• знакомить стороны с материалами исполнительного производства; О рассматривать заявления и ходатайства сторон и разрешать их путем вынесения соответствующего постановления;

• начинать розыск должника при наличии заявления от взыскателя, если сумма к взысканию – более 10 тысяч рублей;

• блокировать банковские счета, принадлежащие должникам: накладывается арест и запрет на операции, на проведение действий с расчетным счетом (если на расчетном счете есть денежные средства, то в течение трех дней сотрудник банка обязан перечислить их на счет службы судебных приставов в размере непогашенной задолженности);

• вынести постановление об ограничении выезда из России (но только с момента возбуждения исполнительного производства); О наложить арест на имущество должника в течение месяца со дня вручения постановления о возбуждении исполнительного производства и передать на реализацию, которая осуществляется в двухмесячный срок со дня наложения ареста.

В настоящий момент начали появляться не очень приятные примеры судебной практики, касающейся пятидневного срока, отведенного должнику на добровольное погашение долга. В постановлении о возбуждении исполнительного производства нигде не указано, что в течение этих пяти дней должник обязан погасить долг полностью. Некоторые недобросовестные должники этим пользуются и поступают следующим образом: в течение пяти дней они делают перечисление, но на незначительную сумму, к примеру 100 рублей. Далее такой должник обращается к судебному приставу с заявлением о том, что он по своему исполнительному производству с определенной даты приступил к добровольному исполнению обязанностей по выплате суммы долга. После должник делает такие незначительные перечисления по своему исполнительному производству ежемесячно. Таким образом получается, что раз он приступил к добровольному исполнению своих обязательств, то судебные приставы не имеют права применить к нему меру принудительного взыскания. Должник может всю оставшуюся жизнь выплачивать по 100 рублей, и мы уже никак не сможем повлиять на него и прибегнуть к принудительным мерам.

В таких случаях альтернативой может быть вариант взыскания дебиторской задолженности через подачу иска в арбитражный суд об инициировании процедуры банкротства должника.

Если вы покупаете дебиторскую задолженность бюджетного учреждения, например муниципального унитарного предприятия или государственного унитарного предприятия, то важно, чтобы в бюджете учреждения были заложены расходы на погашение купленной вами дебиторской задолженности. Если в бюджете они не будут заложены, то взыскать данные денежные средства реальнее всего будет только через процедуру банкротства этого учреждения.

Почему могут отказать в возбуждении исполнительного производства:

• исполнительный документ предъявлен без заявления взыскателя либо заявление не подписано взыскателем или его представителем. За исключением случаев, когда исполнительное производство подлежит возбуждению без заявления взыскателя;

• исполнительный документ предъявлен не по месту совершения исполнительных действий;

• истек и не восстановлен судом срок предъявления исполнительного документа к исполнению;

• документ не является исполнительным либо не соответствует требованиям, предъявляемым к исполнительным документам;

• исполнительный документ был ранее предъявлен к исполнению и исполнительное производство по нему было прекращено;

• исполнительный документ был ранее предъявлен к исполнению и исполнительное производство по нему было окончено;

• не вступил в законную силу судебный акт, акт другого органа или должностного лица, который является исполнительным документом либо на основании которого выдан исполнительный документ, за исключением исполнительных документов, подлежащих немедленному исполнению;

• исполнительный документ в соответствии с законодательством Российской Федерации не подлежит исполнению Федеральной службой судебных приставов.

17.1. Как подать заявление о процессуальном правопреемстве удаленно

Документы, необходимые для оформления процессуального правопреемства:

• заявление о процессуальном правопреемстве;

• договор уступки права требования, заверенная вами или представителем копия;

• платежный документ об оплате задатка, заверенная вами или представителем копия;

• платежный документ об оплате оставшейся суммы по договору уступки прав, заверенная вами или представителем копия;

• почтовые квитанции «Почты России», подтверждающие отправку заказных писем с вашим уведомлением о замене стороны дебитору, конкурсному управляющему;

• решение суда о взыскании задолженности в пользу предприятия-банкрота, заверенная вами или представителем копия.

Чтобы подать заявление на оформление процессуального правопреемства удаленно, необходимо зайти на сайт «Мой арбитр» (https://my.arbitr.ru/).

В правом верхнем углу нажимаем кнопку «Войти в систему». После этого необходимо пройти несложную процедуру регистрации на сайте.

После регистрации будет произведен автоматический вход в систему.

Далее необходимо выбрать раздел «Документы по делам», далее – «Заявления и ходатайства».

В соответствующем поле нужно вписать номер дела о банкротстве и после этого нажать кнопку поиска (лупа).

Откроется список всех участников по делу, далее выбираете «Новый участник».

Выбираете тип истца, например физическое лицо. В данном случае тип истца выбирается по типу победителя торгов (на кого оформлен договор уступки прав). Если это было юридическое лицо или ИП, то соответственно этот же тип выбирается и здесь.

Необходимо заполнить все данные на победителя торгов и нажать «Далее».

Выбираете вид обращения – «Замена участников дела, правопреемство, свидетели, отводы, присоединение к требованию» -> «Заявление о процессуальном правопреемстве» – нажимаете «Далее».

На вкладке «Суд» выбираете тот суд, по решению которого было возбуждено банкротство и которым было вынесено решение.

На вкладке «Документы» загружаете все имеющиеся документы, при этом обращая внимание на указанные требования к документам.

После того как все загрузили, нажимаете «Сохранить» и «Отправить».

17.2. Повышение эффективности исполнительного производства

Исполнительное производство – это процесс принудительного исполнения судебного акта в установленных законом случаях. Служба судебных приставов обладает исключительными полномочиями по государственному принуждению и может вне зависимости от желания должника заставить его рассчитаться с кредиторами.

Лица, участвующие в исполнительном производстве:

• стороны: взыскатель и должник (как правило, ими становятся бывшие истец и ответчик);

• сотрудники ФССП: лица, непосредственно исполняющие требования, содержащиеся в исполнительном документе;

• иные лица: переводчик, понятые, различные специалисты, лицо, которому судебным приставом-исполнителем передано под охрану или на хранение арестованное имущество, и др.

Меры принудительного взыскания, которые может применить служба судебных приставов:

• обращение взыскания на имущество и имущественные права должника – служба судебных приставов описывает имущество должника, оценивает и продает его, а вырученные деньги направляет на погашение задолженности;

• обращение взыскания на периодические выплаты (трудового, гражданско-правового или социального характера) – определенная часть заработной платы у должника ежемесячно списывается и направляется взыскателю в счет погашения долга;

• изъятие у должника имущества, которое он должен передать по судебному решению, но не передает;

• наложение ареста на имущество должника;

• совершение от имени и за счет должника определенных действий, если они не требуют личного присутствия самого должника;

• принудительное выселение должника из жилого помещения;

• принудительное вселение взыскателя в помещение к должнику;

• принудительное освобождение нежилого помещения от пребывания в нем должника и его имущества (например, если не платит арендную плату).

Исполнительное производство начинается с момента предъявления исполнительного документа для исполнения и вынесения постановления о возбуждении исполнительного производства.

Виды исполнительных документов:

• судебный приказ, который выдает, например, районный суд общей юрисдикции;

• нотариально заверенное соглашение об оплате алиментов;

• удостоверения комиссии по трудовым спорам;

• исполнительный лист;

• постановления по делам об административных правонарушениях о взыскании штрафов.

Способ исполнения решения суда во многом определяет взыскатель. Он может выбрать как добровольный порядок исполнения решения суда, так и принудительный.

При добровольном взыскатель путем переговоров, претензий и иных методов договаривается с должником о погашении задолженности. Очень часто этот метод не работает: должник начинает конструктивно общаться с взыскателем только после получения исполнительного документа (исполнительного листа). То есть само наличие исполнительного документа позволяет более эффективно контактировать с должником.

Исполнительный документ может быть направлен в Федеральную службу судебных приставов – ФССП России. Данная служба – это как раз тот орган, который занимается принудительным исполнением судебных актов и исполнительных документов в целом. Статистика того, насколько эффективно работает служба судебных приставов, очень неоднозначна. По данным судебной системы, исполняется всего от 10 до 20 % судебных решений. А вот по данным самой службы судебных приставов – успешно исполняется порядка 70 % судебных решений.

Как повысить эффективность исполнительного производства?

Совет 1

Необходимо использовать все свои права, чтобы приставы постоянно находились в состоянии поиска решения вашей проблемы.

Ваши права:

• право на ознакомление с материалами исполнительного производства.

Это означает, что вы можете, например, по истечении месяца с момента возбуждения исполнительного производства прийти в службу судебных приставов и написать заявление на ознакомление с материалами исполнительного производства. Вы сможете посмотреть, какие акты и постановления выносились, какие описи были произведены, какие действия произвел пристав. Таким образом вы отследите все его действия.

Судебный пристав-исполнитель обязан представить данные материалы. Если он по каким-то причинам отказывается это сделать, то вы имеете право написать жалобу на действия/бездействие судебного пристава-исполнителя.

Бывает, что по итогам ознакомления с материалами исполнительного производства мы понимаем, что никаких действий со стороны судебного пристава-исполнителя не происходит. В этом случае действия или бездействие пристава, а также его постановления можно обжаловать.

Существует два варианта для обжалования: обратиться к старшему судебному приставу (административное обжалование) или в суд (судебное обжалование). Вы можете выбрать любой из них либо одновременно обратиться и в службу приставов, и в суд.

При обращении с жалобой на действия судебного пристава в суд исполнительное производство должно быть приостановлено.

По мелким нарушениям заявления принимаются в районных судах.

Однако не всегда обращение в суд – это лучший вариант. В большинстве случаев, если вы подаете жалобу вышестоящему приставу, то судебный пристав-исполнитель, назначенный на вашу процедуру, действия или бездействие которого вы обжаловали, уже через 3–4 дня готов с вами работать и сотрудничать, лишь бы вы отозвали жалобу. В случае если вы подадите жалобу сразу в суд, рассмотрение вышестоящим приставом будет приостановлено. Вышестоящий пристав не будет рассматривать вашу жалобу до вынесения решения судом, и вы просто можете потерять 2–3 месяца времени; О право представлять дополнительные материалы, например, чтобы помочь приставу найти имущество должника.

Для того чтобы вернуть деньги, приходится оказывать содействие судебным приставам, нанимать дополнительных специалистов и всячески помогать приставам в розыске должника и его имущества.

Вы можете самостоятельно помогать приставам – представлять всю имеющуюся у вас информацию о должнике (при наличии), нанимать детективов, самостоятельно выяснять информацию и т. д.;

• право заявлять ходатайства.

Взыскатель вправе заявлять ходатайства:

– о вынесении постановления о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации;

– о привлечении оценщика для оценки имущества, если взыскатель не согласен с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (расходы несет сторона, заявившая ходатайство);

– заявление о проведении исполнительного розыска должника и его имущества.

Вы имеете право приводить свои доводы по всем вопросам, возникающим в ходе исполнительного производства. Если вы нашли в материалах исполнительного производства какие-то неточности или несоответствия, вы можете дополнительным ходатайством уведомить об этом судебного пристава;

• право участвовать в совершении исполнительных действий;

• право давать устные и письменные объяснения.

Это может быть любая информация, которой обладает взыскатель и которая поможет разыскать должника и его имущество;

• право возражать против ходатайств и доводов других лиц;

• право обжаловать постановления и действия судебного пристава-исполнителя.

Если вы видите, что постановления пристава неправомерны, не соответствуют закону, например, арест наложен не на все имущество, то вы можете также обжаловать такие действия.

Кроме того, вы можете заявить отвод судебного пристава, если выяснилось, что он, например, состоит в родственных связях с должником.

Совет 2

Если судебный пристав-исполнитель не дает достаточно времени на ознакомление с материалами исполнительного производства, то обязательно фотографируйте все документы. Вы имеете на это право на основании статьи 50 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Собирайте «досье» о ходе исполнительного производства: что именно делает судебный пристав для взыскания долга с должника.

Совет 3

Любые документы, которые вы подаете в службу судебных приставов, необходимо подавать через канцелярию. То есть не отдавать лично судебному приставу-исполнителю, а подавать именно через канцелярию, в которой должны сделать отметку с датой и подписью о том, что второй экземпляр документа получен службой судебных приставов, а первый остался у заявителя. И вот с этим экземпляром уже необходимо обращаться к судебному приставу-исполнителю и предъявлять ему, к примеру, то же заявление на ознакомление с материалами исполнительного производства.

Тогда судебный пристав-исполнитель будет понимать, что документ вами уже подан и зарегистрирован, и у него будет меньше возможности отказать вам в запросе или сослаться на «потерю» документов.

Совет 4

Если вы обратились в службу судебных приставов для взыскания дебиторской задолженности, но назначенный пристав плохо справляется со своими задачами, то помните, что существуют определенные меры воздействия. Например, это жалоба руководителю службы судебных приставов. Если она не дает результатов, то можно обратиться в вышестоящую организацию, то есть в вышестоящее управление. Крайний случай – это уже обращение в прокуратуру.

Обжалование действий (бездействия) судебного пристава-исполнителя:

• жалоба подается в течение 10 дней со дня вынесения судебным приставом-исполнителем постановления или совершения действия;

• жалоба, поданная в порядке подчиненности, должна быть рассмотрена должностным лицом ССП в течение 10 дней со дня ее поступления;

• заявление об оспаривании постановления, действий (бездействия) должностного лица ССП в суд приостанавливает рассмотрение жалобы, поданной в порядке подчиненности;

• лицо, подавшее жалобу, может отозвать ее до принятия по ней решения.

Розыск имущества

Если исполнительные действия не позволили установить местонахождение должника, судебный пристав-исполнитель объявляет исполнительный розыск должника либо по своей инициативе, либо по заявлению взыскателя.

Исполнительный розыск – проводимые судебным приставом-исполнителем исполнительно-розыскные действия, направленные на установление местонахождения должника и его имущества.

Какие действия совершает судебный пристав:

• запрашивает из баз данных оперативно-справочной информации (из паспортного стола и других служб) персональные данные должника; О проверяет документы, удостоверяющие личность;

• осуществляет отождествление личности;

• опрашивает граждан, наводит справки, изучает документы;

• осматривает имущество, обследует помещения, здания, сооружения, участки местности.

Для производства розыска судебный пристав-исполнитель по заявлению взыскателя вправе использовать сведения, полученные в результате осуществления частной детективной (сыскной) деятельности.

Порядок проведения розыскных мероприятий установлен отдельными приказами, распоряжениями, а также законом об исполнительном производстве.

Если должник – банкрот, то ситуация становится сложнее. Здесь добавляется Закон о банкротстве, который содержит свои правила и очередности взыскания.

Исполнительное производство нужно сопровождать. Сопровождение исполнительного производства – это комплекс мер по контролю эффективности деятельности судебного пристава, который можно осуществить как самостоятельно, так и с привлечением стороннего специалиста.

Сопровождение исполнительного производства также требует правильного оформления полномочий (наличие подтверждающих документов).

Цель сопровождения исполнительного производства – повышение эффективности взыскания задолженности, сокращение сроков исполнительного производства, улучшение качества взысканных денежных средств.

Исполнительное производство может быть окончено в связи со следующими обстоятельствами:

• фактическим исполнением исполнительного документа;

• возвращением исполнительного документа без исполнения по требованию суда либо другого органа, выдающего документ, либо взыскателя;

• направлением исполнительного документа для произведения периодических удержаний по месту работы должника;

• направлением исполнительного документа в другой отдел судебных приставов;

• актом о невозможности взыскания (в этом случае исполнительный лист может быть предъявлен повторно, но должно пройти не менее чем полгода с момента окончания исполнительного производства до следующего предъявления);

• прекращением исполнительного производства (мировое соглашение, отказ от взыскания и другие основания).

Глава 18
Взыскание дебиторской задолженности через банкротство должника

Для того чтобы взыскать долг с помощью процедуры банкротства, должник и размер долга должны соответствовать определенным условиям.

Условия для инициирования процедуры банкротства должника

Если должник является юридическим лицом, государственным предприятием/учреждением, то сумма долга должна превышать 300 тысяч рублей, а срок неисполнения обязательств – более трех месяцев.

Если должник – физическое лицо или индивидуальный предприниматель, то тогда сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей, а срок неисполнения обязательства – более трех месяцев.

У взыскания дебиторской задолженности с помощью процедуры банкротства должника есть свои плюсы и минусы.

Плюс: если кредитор самостоятельно инициирует процедуру банкротства должника, то у него есть право предложить суду кандидатуру арбитражного управляющего, который будет работать в интересах кредиторов, чтобы максимально погасить требования, а предприятие-должник больше не сможет контролировать деятельность предприятия, выводить деньги и активы.

Рассмотрим на примере банкротства должника – юридического лица причины, по которым стоит прибегнуть к данному способу как к эффективному инструменту по взысканию дебиторской задолженности.

Во-первых, как мы уже говорили, в период проведения процедуры банкротства руководитель (либо учредитель) должника несет субсидиарную ответственность по непогашенным требованиям кредиторов должника. В случае если будет установлено, что действиями должника причинен вред имущественным правам кредиторов, руководитель (учредитель) будут отвечать своим имуществом по обязательствам должника.

Во-вторых, сделки, совершенные должником до принятия заявления о признании должника банкротом и после принятия указанного заявления, могут быть оспорены по специальным основаниям и признаны судом недействительными. При этом имущество, отчужденное по таким сделкам, будет подлежать возврату в конкурсную массу должника, что даст возможность в дальнейшем за счет его реализации удовлетворить требования кредиторов. При взыскании дебиторской задолженности по исполнительному листу через службу судебных приставов такой возможности нет. Главное – правильно выбрать кандидатуру арбитражного управляющего.

В-третьих, в случае введения в отношении должника процедуры банкротства у него могут возникнуть репутационные риски в текущей деятельности со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Поэтому, если предприятие действующее и заинтересовано в своем дальнейшем существовании, подача заявления о банкротстве может отлично мотивировать его расплатиться с долгами. Руководители предприятия идут на скорейшее погашение дебиторской задолженности, а кредитор в сжатые сроки получает деньги.

Минусом инициирования процедуры банкротства может являться то обстоятельство, что она недешевая и может занимать достаточно длительное время (от шести месяцев до двух лет и более).

Сама стоимость услуг по процедуре банкротства может различаться в зависимости от региона и суммы дебиторской задолженности, но в среднем по рынку стоимость проведения банкротства физического лица начинается от 100 тысяч рублей, а юридического – от 300 тысяч рублей.

Вознаграждение арбитражного управляющего и расходы, связанные с проведением процедуры банкротства, возмещаются из имущества должника, но если у него ничего нет, то данные расходы должен возместить кредитор, подавший заявление о признании должника банкротом.

Поэтому, если вы решите взыскать долг через процедуру банкротства, вам необходимо убедиться в финансовой целесообразности применения именно этого метода.

По моему мнению, взыскание задолженности с помощью процедуры банкротства целесообразно в следующих случаях:

• дебиторская задолженность составляет более 3–5 миллионов рублей, в этом случае расходы на инициирование процедуры банкротства в размере 300 тысяч рублей будут целесообразными;

• на имущество должника наложен арест. Арест выражается в запрете совершать какие-либо операции с недвижимым имуществом. Если он наложен службой судебных приставов, то реализация имущества будет происходить под их контролем. В такой ситуации сложно проследить за условиями продажи.

В процедуре банкротства должника все аресты на имущество снимаются, а реализация имущества осуществляется под контролем конкурсного управляющего.

По моему мнению, взыскание задолженности через процедуру банкротства нецелесообразно при маленьком размере дебиторской задолженности. Если дебиторская задолженность составляет 1–3 миллиона рублей, то целесообразность инициирования данной процедуры уже под вопросом. А если задолженность меньше 1 миллиона рублей, то я не рекомендую вам начинать процедуру, так как всегда есть риск не вернуть долг и потерять еще больше.

В процедуре банкротства конкурсный управляющий первым делом проводит инвентаризацию всех активов должника, закрывает все его счета, кроме одного, оспаривает проведенные должником сделки, привлекает к субсидиарной ответственности его руководителя. Если должник действительно не может расплатиться с долгами, то конкурсный управляющий продает его активы на публичных торгах в рамках процедуры банкротства и за счет вырученных денежных средств погашает требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов.

Заключение

В заключение хочется еще раз повторить три основных правила инвестирования на торгах по банкротству.

Правило 1. Ищите иголку в стоге сена.

Каждую неделю выходит порядка тысячи новых объявлений о торгах. Там вы можете найти не только квартиры, дома, машины или заводы, но и золотосодержащие отходы, различную технику, земельные участки и даже ценные бумаги. Ищите свой лот, определяйте свою сферу, не останавливайте поиски. В таком огромном потоке информации обязательно найдутся подходящие для вас варианты. Кто ищет, тот всегда находит.

Правило 2. Иногда лучшая инвестиция – та, которую вы НЕ совершили.

В идеале каждый инвестор хотел бы получать каждый понравившийся лот. Но в реальности в этой сфере достижению легких результатов мешает высокая конкуренция. Не жалейте об упущенных возможностях и максимально снизьте эмоциональный накал. Будут и другие лоты, а вам важно сохранять спокойствие и четкий, пристальный взгляд на каждую ситуацию. Если вы что-то упустили сегодня, не предавайтесь фантазиям о том, как этим распорядится другой инвестор. Лучше направьте свой взор в сторону новых объектов.

Правило 3. Прибыль делается на покупке.

Важно помнить, что потенциальная прибыль закладывается именно на этапе покупки объекта. У вас не получится купить «по рынку» и продать дороже. Если вы не смогли заработать денег на покупке, то на продаже вы этих денег никогда не заработаете, ведь продавать вы все равно будете либо по рыночной цене, либо ниже ее.

Кроме того, не следует забывать и о Кодексе безопасности ваших инвестиций. Так, обязательно проверяйте:

• документы на имущество;

• само имущество со специалистом при личном осмотре;

• юридическую чистоту лота;

• должника по внешним источникам;

• организаторов торгов;

• банк и счет для задатков.

Следуйте золотым правилам и не забывайте о Кодексе безопасности, ведь инвестирование на торгах по банкротству – это серьезный и отчасти рискованный труд, а ничего в жизни не дается просто так!

Сноски

1

Рыков И. Ю. Кредиторы vs дебиторы. Антикризисное управление долгами. – СПб.: Питер, 2016.

(обратно)

2

http://www.interfax.ru/business/488105

(обратно)

3

http://www.cbr.ru/hd_base/Default.aspx?Prtid=metall_base_new

(обратно)

4

https://news.yandex.ru/quotes/29.html

(обратно)

5

https://news.yandex.ru/quotes/1.html

(обратно)

6

http://bankrotiedresurs.ra/NewsCard.aspx?ro=714

(обратно)

7

Автоматизированный процесс сбора информации, осуществляемый с помощью роботов-парсеров (специальных программ, или скриптов).

(обратно)

8

Далее «Закон о банкротстве».

(обратно)

9

http://bankrotiedresurs.ra/NewsCard.aspx?ro=714

(обратно)

10

http://bankrotstva.net/monitoring-informacii-o-torgah-po-bankrotstvu.html

(обратно)

11

http://www.rosreestr.ru

(обратно)

Оглавление

О книге

Об авторе

Предисловие

Часть I Торги по банкротству от А до Я

  Глава 1 Почему торги по банкротству – ваша лучшая инвестиция

    1.1. Инвестиции – единственный выход из «крысиных бегов»

      Традиционные рынки инвестирования

      Пошлите к черту финансовых консультантов!

      Предрассудки о банкротстве

      Почему выгодно инвестировать в торги по банкротству

    1.2. История торгов по банкротству

    1.3. Минимальная законодательная база, которую надо знать

    1.4. Этапы торгов. На каком выгоднее покупать?

    1.5. Как менялись правила проведения торгов по банкротству

    1.6. Какое имущество можно купить на торгах по банкротству

  Глава 2 У каждого инвестора должна быть цель! А какая цель у вас?

    2.1. Определяем инвестиционные цели

    2.2. Определяем бюджет и географию покупок

  Глава 3 Подбор объекта для покупки

    3.1. Источники информации и алгоритм работы с ними

    3.2. Предварительная оценка ликвидности и прибыльности лота

  Глава 4 Анализ юридической чистоты лота

    4.1. Комплект документов для каждого типа имущества

    4.2. Проверка должника. Анализ внешних источников

    4.3. Проверка организатора торгов и арбитражного управляющего

    4.4. Проверка счета для задатков и банка

    4.5. Десять самых распространенных схем мошенничества на торгах по банкротству

    4.6. Одиннадцатая схема мошенничества на торгах

    4.7. Правила осмотра лота, которые нельзя забывать

    4.8. Проверка юридической чистоты объекта

    4.9. В каких случаях обременения переходят на нового собственника

  Глава 5 Секреты взаимодействия с конкурсными управляющими и организаторами торгов

    5.1. Кому выгодны нарушения

    5.2. Как участнику повлиять на арбитражного управляющего

  Глава 6 Подготовка к участию в торгах: пакет документов и электронная цифровая подпись

    6.1. Что такое ЭЦП и для чего она нужна

      Советы по выбору ЭЦП

      Советы по выбору удостоверяющего центра

    6.2. Комплект документов и получение ЭЦП

    6.3. Что такое электронная торговая площадка (ЭТП) и как она работает

    6.4. Регистрация и аккредитация на ЭТП

      Порядок аккредитации

      Перечень документов для аккредитации

      Алгоритм аккредитации

    6.5. Подготовка комплекта документов для участия в торгах

  Глава 7 Оплата задатка для участия в торгах

    7.1. Оплачиваем задаток. Сколько и куда платить

    7.2. Срок оплаты задатка

    7.3. Основания для возврата задатка. Когда задаток могут не вернуть

  Глава 8 Подача заявки на участие в торгах

    8.1. Как правильно составить заявку на участие в торгах

    8.2. Пошаговый алгоритм действий по подаче заявки на площадках

    8.3. Что делать, если заявку отклонили

  Глава 9 Действия после завершения торгов

    9.1. Первые шаги после победы на торгах

    9.2. Вас не признали победителем. Что дальше?

    9.3. Оспаривание неправомерных действий организаторов торгов

    9.4. Куда можно подать жалобу на арбитражного управляющего

      Арбитражный суд

      Правоохранительные органы. Органы Федеральной службы государственного реестра, кадастра и картографии (Росреестр)

      СРО арбитражных управляющих

      Федеральная налоговая служба

      Другие органы

Часть II Дебиторская задолженность: самый привлекательный актив на торгах по банкротству?

  Глава 10 Что такое дебиторская задолженность

  Глава 11 Почему должники не хотят возвращать долг

  Глава 12 Остерегайтесь нереальной дебиторской задолженности на торгах!

  Глава 13 Виды дебиторской задолженности. Анализ документов по дебиторской задолженности

    13.1. Виды дебиторской задолженности

    13.2. На что обратить внимание при анализе документов

  Глава 14 Анализ дебиторской задолженности и сбор информации о должнике

  Глава 15 Какой способ взыскания долгов наиболее эффективный и надежный?

    15.1. Взыскание через службу судебных приставов

    15.2. Взыскание через кредитное учреждение (банк)

    15.3. Взыскание с помощью других организаций

    15.4. Взыскание через процедуру банкротства должника

    15.5. Продажа дебиторской задолженности организациям по взысканию долгов (коллекторам)

  Глава 16 Ваши дальнейшие действия после признания вас победителем на торгах

  Глава 17 Взыскание дебиторской задолженности через службу судебных приставов

    17.1. Как подать заявление о процессуальном правопреемстве удаленно

    17.2. Повышение эффективности исполнительного производства

  Глава 18 Взыскание дебиторской задолженности через банкротство должника

  Заключение

Fueled by Johannes Gensfleisch zur Laden zum Gutenberg

Наш сайт является помещением библиотеки. На основании Федерального закона Российской федерации "Об авторском и смежных правах" (в ред. Федеральных законов от 19.07.1995 N 110-ФЗ, от 20.07.2004 N 72-ФЗ) копирование, сохранение на жестком диске или иной способ сохранения произведений размещенных на данной библиотеке категорически запрешен. Все материалы представлены исключительно в ознакомительных целях.

Copyright © читать книги бесплатно