|
|
Эта книга посвящается доктору Ричарду Бакминстеру Фуллеру (1895–1983).
Доктор Фуллер – это человек, которого почти невозможно описать или отнести к какой-то категории людей. Его называют футуристом, изобретателем, учителем, философом и архитектором. Дважды его принимали в Гарвардский университет и дважды отчисляли.
Бакминстер Фуллер получил множество почетных докторских степеней, патентов США, премий и наград, в частности золотую медаль Американского института архитекторов и Президентскую медаль Свободы, полученную от президента Рональда Рейгана.
Самое большое признание Бакминстеру Фуллеру принесла разработка геодезического купола – конструкции, которая сегодня используется во всем мире. Один из таких куполов представлен в тематическом парке Экспериментального прототипа общины будущего в Диснейуорлде. Его называли первым футуристом – человеком, который придал предсказанию будущего статус научной дисциплины. Многие из предсказаний Фуллера уже стали реальностью, а многие становятся ею сегодня.
Больше всего доктора Фуллера любили за его гуманность и называли «гением, благосклонным к планете» и «дедушкой будущего». В 1982 году американский бард Джон Денвер посвятил ему свою песню «Что может сделать один человек» (What One Man Can Do).
Выше на фотографии павильон США в форме геодезического купола Фуллера на Всемирной выставке «Экспо-67» в Монреале.
Эта книга начинается с описания моей поездки на «Экспо-67». Я проделал путь от Нью-Йорка до Монреаля автостопом, чтобы увидеть купол Фуллера… и увидеть будущее.
Выражение признательности
Сердечное спасибо Майку Салливану, генеральному директору Rich Dad, и Шейну Канилья, президенту Rich Dad, за то, что они избавили компанию от балласта прошлого и привели в будущее. И за то, что предоставили Rich Dad Company второй шанс.
Отдельная благодарность – команде Rich Dad за поддержку, оказанную Майку и Шейну в ту пору, когда наши души подвергались тяжелым испытаниям.
Команда Rich Dad
Кэти Грэйди – 2000
Мона Гамбетта – 2001
Боб Тернер – 2002
Кристина Ингемансдоттер – 2004
Грег Артур – 2006
Майк Аллен – 2007
Бретт Боттеш – 2008
Райан Налепински – 2008
Майк Салливан – 2009
Шейн Канилья – 2009
Роберт Бурман – 2009
Робб Леконт – 2009
Брэд Кендалл – 2009
Дэвид Леонг – 2009
Ронда Хичкок – 2009
Айдалиа Фуэнтес – 2010
Даррин Мур – 2010
Джек Коч – 2011
Зик Контрерас – 2011
Дэвид Адамс – 2012
Дерек Харджу – 2012
Мэттью Стейн – 2012
Тони Фемино – 2012
Мелисса Марлер – 2012
Джош Неса – 2014
Мэтт Квурк – 2014
Выражение признательности
Отдельное спасибо Моне Гамбетта. Без нее эта и большинство других книг Богатого Папы не увидели бы свет. Подобно Кролику Энерджайзеру, Мона всегда готова работать дольше, чем требуют служебные обязанности, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Если бы компания Rich Dad была военной организацией, Мону наградили бы медалью «Серебряная звезда» за мужество и отвагу.
Я уверен, что Мона и все остальные сотрудники Rich Dad присоединятся ко мне в выражении благодарности команде издательства Plata. Каждый из них внес свой вклад в создание этой книги. Особая благодарность Ронде Хичкок, Стиву Кингу, Грегу Артуру, Дэйву Леонгу, Джейку Джонсону, Келли Коппола, Гарретту Саттону и Даррину Муру.
Хочу поблагодарить свою жену Ким за то, что ей удается быть богатой женщиной, в которой идеально сочетаются любовь, мудрость и красота, и служить источником силы в сердце компании Rich Dad.
И конечно, спасибо миллионам людей во всем мире, которые так же, как вы, читают книги из серии «Богатый Папа», играют в наши игры и обучают им своих детей. Спасибо всем вам за то, что побуждаете компанию Rich Dad двигаться вперед и принимаете активное участие в осуществлении нашей глобальной миссии:
Повышать финансовое благосостояние человечества.
Выражение признательности
Спасибо вам, советники компании Rich Dad, за готовность делиться вашей необычайной мудростью.
Блэйр Сингер, советник Rich Dad с 1981 года по вопросам продаж и тимбилдинга
Кен Макэлрой, советник Rich Dad с 1999 года по вопросам недвижимости, долгов и привлече ния капитала
Гарретт Саттон, эсквайр, советник Rich Dad с 2001 года по вопросам бизнес планов и защиты активов
Даррен Уикс, советник Rich Dad с 2001 года по вопросам предприниматель ства и образования
Том Уилрайт, дипломированный общественный бухгалтер, советник Rich Dad с 2006 года по вопросам налогов и стратегий накопления богатства
Энди Таннер, советник Rich Dad с 2006 года по вопросам бумажных активов
Джош и Лайса Лэннон, советники Rich Dad с 2008 года по вопросам социального предприниматель ства и изменений поведения
Примечание автора
Несмотря на то что в этой книге затрагиваются вопросы политики и государственного управления, она не содержит никаких тайных политических планов. Автор не является ни республиканцем, ни демократом. Уж если на то пошло, он симпатизирует независимой партии.
В данной книге используются термины Бог и дух. Однако это не религиозная книга. В ней нет никакой религиозной подоплеки. Автор верит в свободу вероисповедания, в свободу верить – или не верить – в Бога.
Предисловие
Мы призваны быть архитекторами будущего, а не его жертвами.
Ричард Бакминстер ФуллерКогда-то давно…
Америка была самой богатой страной-кредитором в мире.
Когда-то давно…
доллар США обеспечивался золотом.
Когда-то давно…
тех, кто печатал деньги, считали преступниками и называли фальшивомонетчиками.
Когда-то давно…
человек получал образование, устраивался на работу, уходил на пенсию молодым, а потом жил долго и счастливо.
Когда-то давно…
все, что вам нужно было сделать, – это купить дом, а когда ваш дом поднимался в цене, вы становились богатыми.
Когда-то давно…
все, что вам нужно было сделать, – это вложить деньги в фондовый рынок, а когда рынок поднимался, вы становились богатыми.
Когда-то давно…
диплом колледжа давал право на высокую зарплату.
Когда-то давно…
возраст был активом.
Когда-то давно…
вышедший на пенсию человек мог рассчитывать, что о нем позаботятся системы социального обеспечения и медицинского страхования по старости.
К сожалению, эти времена канули в прошлое. Сказке пришел конец. Мир изменился и продолжает меняться.
В: – Так что же делать теперь простым людям?
О: Об этом и рассказывает наша книга. Вы узнаете о том, как предоставить второй шанс себе, своим деньгам и своей жизни.
Эта книга разделена на три части: «Прошлое», «Настоящее» и «Будущее».
Прошлое раскрывает истинные причины финансового кризиса.
Настоящее анализирует, где вы находитесь сегодня.
Будущее рассказывает о втором шансе для ваших денег и вашей жизни, а также о том, как вы можете использовать возможности, которые можно обнаружить в трудное время кризиса, чтобы создать такую жизнь, какой вы хотите.
Слово «кризис» стало сегодня самым важным. Вам необходимо запомнить, что у каждого кризиса есть две стороны: опасность и возможность.
Второй шанс требует, чтобы вы избегали опасностей и готовились к возможностям, которые существуют в период растущего глобального финансового кризиса.
Часть первая
Прошлое
Старая школа
Получите образование, найдите работу, усердно трудитесь, купите дом, избавьтесь от долгов и делайте долгосрочные инвестиции в фондовый рынок.
Предисловие
Недавно я заглянул в кафе Starbucks и встретил там друга, с которым не виделся много лет. Я был рад встрече, но удивлен тем, что он трудился за стойкой.
– Давно ты здесь работаешь? – спросил я.
– Около пяти месяцев, – ответил он, принимая у меня заказ.
– А что случилось? – поинтересовался я.
– После обвала рынка в 2007 году я потерял работу. Нашел другое место, но та фирма вскоре развалилась. Сбережения быстро закончились, и в конце концов мы потеряли дом. Мы просто не могли больше за него платить. Но ты не переживай, – продолжил он, – мы работаем. Не сидим на пособии. У нас обоих есть работа, только вот платят совсем немного. Вот я и подрабатываю здесь, в Starbucks, чтобы сделать пару дополнительных баксов. Чувствуешь, какой каламбур: работаю за баксы в Starbucks!
Сказав это, он громко расхохотался.
Отступив в сторону, чтобы стоявшие за мной посетители могли сделать свои заказы, я спросил:
– А что ты делаешь для своего будущего?
– Снова пошел учиться. Собираюсь получить еще одну степень магистра. Знаешь, довольно смешно снова оказаться студентом. Иногда я даже попадаю на лекции вместе с сыном. Скоро он получит свой первый диплом магистра.
– Взял кредит на образование?
– Да. А что еще мы можем сделать? Конечно, это кабальные кредиты. Мне придется до конца жизни выплачивать свой. Хорошо, что у сына будет больше времени на выплату своего кредита. Но всем нам необходимо дополнительное образование. Только тогда у нас будет шанс найти хорошо оплачиваемую работу. Нам нужно делать деньги. Нужно зарабатывать на жизнь. Потому и приходится учиться.
Расплатившись, я получил чашку горячего кофе. Когда я предложил своему другу чаевые, он отказался, и я понял, почему он так поступил. Поэтому я пожелал ему удачи и вышел за дверь.
Первая часть этой книги посвящена прошлому. Точнее говоря, тому, как мы дошли до глобального финансового кризиса.
Джордж Оруэлл в книге «1984» писал:
Во времена всеобщего обмана говорить правду – это революционный акт.
Глава первая
Почему богатые не работают за деньги
Они используют деньги для мошенничества… Наше богатство крадут посредством денег, ради которых мы трудимся.
Ричард Бакминстер ФуллерКнига «Богатый папа, бедный папа» была издана в 1997 году на наши собственные деньги, поскольку все ведущие издатели, к которым мы обращались, нам отказали. Некоторые из них язвительно заявляли: «Вы не знаете, о чем пишете».
Особенно много возражений вызывали у них некоторые утверждения моего богатого папы, такие как:
1. Ваш дом не является вашим активом.
2. Держатели сбережений проигрывают.
3. Богатые не работают ради денег.
Десять лет спустя, в 2007 году, разразился кризис субстандартного ипотечного кредитования и многие владельцы домов на собственном горьком опыте убедились в том, что их дом не был активом.
В 2008 году правительство США и Федеральный резервный банк начали печатать триллионы долларов и миллионы тех, кто откладывал деньги, остались в проигрыше из-за падения покупательной способности денег вследствие инфляции, повышения налогов и снижения процентных ставок на их сбережения.
Урок номер один богатого папы в книге «Богатый папа, бедный папа» гласил: «Богатые не работают ради денег» – и из трех перечисленных выше утверждений о деньгах вызывал меньше всего критики. Из этой главы вы узнаете о том, почему данное заявление является самым важным из уроков моего богатого папы и почему его необходимо усвоить прежде, чем вы приступите к рассмотрению своих возможностей использовать второй шанс – как для своих денег, так и для своей жизни.
Что вам нужно знать о деньгах
Тема денег может оказаться сложной и пугающей. Но если вы начнете с основ и используете их как строительные кирпичики, то сможете обрести знания, необходимые для того, чтобы разобраться в тонкостях обращения с деньгами, изучить принципы инвестирования и понять, как заставить деньги работать на вас.
Прежде всего вам необходимо усвоить, что деньги – это вещь, в обращении с которой вы можете достичь мастерства, вещь, которая способна придать вам уверенности в принятии информированных и грамотных решений.
В: – Кому нужен второй шанс?
О: – Всем нам.
В: – Почему?
О: – Потому, что деньги – и наши представления о них – изменились и продолжают меняться.
В: – Почему это важно?
О: – Потому, что бедные будут становиться беднее, средний класс будет сокращаться, а богатые еще больше разбогатеют.
В: – Но все знают, что так было всегда. Богатые становятся богаче, а все остальные становятся беднее. Что в этом процессе может быть нового?
О: – То, что многие люди, которые сегодня богаты, станут новыми бедными.
В: – Почему богатые люди станут новыми бедными?
О: – Причин много. Одна из них заключается в том, что многие богатые люди измеряют свое богатство деньгами.
В: – А что в этом неправильно?
О: – То, что деньги больше не являются деньгами.
В: – Но если деньги перестали быть деньгами, то что стало деньгами?
О: – Новыми деньгами стали знания.
В: – Вы хотите сказать, что поскольку деньгами стали знания, то сегодня у многих бедных и среднеобеспеченных людей появилась возможность завтра стать новыми богатыми?
О: – Совершенно верно. В прошлом богатыми были те, кто контролировал земельные угодья и ресурсы, такие как нефть, вооружения, гигантские корпорации. Сегодня ситуация изменилась. Мы живем в информационную эпоху – а информация имеется в изобилии и часто может быть получена бесплатно.
В: – Но тогда почему богатыми не становятся все?
О: – Для того чтобы превратить информацию в знания, требуется образование. Без финансового образования люди не могут превратить информацию в личное богатство.
В: – Но Америка тратит на образование миллиарды. Почему же тогда бедных больше, чем богатых?
О: – На формальное образование тратятся сотни миллиардов долларов, а на финансовое почти ничего не выделяется.
В: – А почему финансовое образование не входит в программы учебных заведений?
О: – Я задаюсь этим вопросом уже долгие годы – с тех пор, как мне исполнилось девять лет.
В: – И что же вам удалось выяснить?
О: – Я узнал, что знания дают власть. Если вы хотите контролировать жизни людей, ограничьте им доступ к знаниям. Вот почему на протяжении всей истории человечества деспоты сжигали книги и отправляли в ссылку (или даже убивали) тех, кто владел знаниями и угрожал их власти. Перед Гражданской войной в Америке во многих штатах закон запрещал учить рабов читать и писать. Знания – самая могучая сила на свете. Вот почему контроль над ними является обязательным условием сохранения власти.
Формула такова:
Информация x Образование = Знания.
Знание – сила, нехватка знаний – слабость.
Мой бедный папа был высокообразованным человеком и имел степень доктора философии, но не получил почти никакого финансового образования. У него был авторитет в системе образования, но очень мало силы в реальном мире.
Мой богатый папа не окончил среднюю школу, но получил прекрасное образование в мире денег. И хотя в плане формального образования он не мог сравниться с бедным папой, в реальном мире у него было намного больше силы.
В: – Значит, власть имущие сохраняют свою власть с помощью системы образования, определяя, чему учить, а чему не учить. Так вот почему финансовое образование не входит в программы школ?
О: – Уверен, что причина именно в этом. Сегодня финансовые знания дают больше власти, чем ружья, плети и кандалы во времена рабства. Отсутствие финансового образования делает рабами миллиарды людей во всем мире.
В: – А что заменило ружья, плети и кандалы?
О: – Денежная система.
В: – Денежная система? Наши деньги? Но как денежная система может обеспечивать власть над людьми?
О: – Денежная система нужна для того, чтобы люди оставались бедными, а не для того, чтобы они становились богатыми. Денежная система призвана заставлять людей упорно трудиться ради денег. Деньги порабощают тех, у кого нет финансового образования. Люди, не имеющие финансового образования, становятся рабами зарплаты.
Самым лучшим средством, позволяющим украсть наше богатство, являются деньги – та самая вещь, ради которой большинству приходится трудиться всю жизнь. Вот почему люди, которые упорнее всех трудятся ради денег, так называемые «работающие бедняки», продолжают становиться беднее, а не богаче, независимо от того, насколько усердно они работают.
В: – Но как именно крадут наше богатство посредством денег?
О: – Способов много. Возможно, некоторые из них вы уже знаете. Вот они:
1. Налоги
Стоимость вашего труда крадут посредством налогов.
2. Инфляция
Когда государство печатает деньги, цены растут. Рост цен вынуждает людей больше работать, чтобы отдавать больше денег на налоги и инфляцию.
3. Сбережения
Банки крадут богатство держателей сбережений, используя так называемую систему частичного банковского резервирования. Предположим, что норма резервирования составляет 10. Это означает, что если вкладчик вносит на свой сберегательный счет 1 доллар, то данный депозит в 1 доллар позволяет банку выдать кредитополучателям 10 долларов. По сути, это еще один способ печатания денег, который не только подстегивает инфляцию, но и снижает покупательную способность денег вкладчика. И это лишь одна из множества причин, подтверждающих слова богатого папы: «Держатели сбережений проигрывают».
Далее в этой книге я расскажу о других способах, посредством которых у вас крадут деньги. Как я уже говорил, «денежная система нужна для того, чтобы люди оставались бедными, а не для того, чтобы они становились богатыми».
В: – Вы можете это доказать?
О: – Поскольку один рисунок стоит тысячи слов, я покажу вам диаграмму. Конечно, она не может служить доказательством, но зато рассказывает историю о росте количества людей, нуждающихся в помощи государства.
Война с бедностью
В 1964 году президент Линдон Джонсон провозгласил начало войны с бедностью. Многие верят, что эту войну мы выиграли. Многие не верят. На приведенной ниже диаграмме показано количество людей, охваченных Американской программой льготной покупки продуктов. Вопреки убежденности многих в том, что мы выиграли войну с бедностью, рост количества людей, выживающих благодаря продовольственным талонам, рисует совсем иную картину.
Диаграмма показывает, что в 1975 году продовольственные талоны получало примерно 17 миллионов человек. К 2013 году эта цифра увеличилась до 47 миллионов и продолжает расти.
Количество получателей продовольственных талонов (ежегодно)
www.trivisonno.com
В: – Если количество бедных людей растет, то откуда они берутся?
О: – Их поставляет средний класс. Многие сегодняшние бедняки несколько лет назад были вполне преуспевающими представителями среднего класса Америки.
Война со средним классом
Количество семей, чьи заработанные доходы соответствуют уровню среднего класса, неуклонно уменьшается
Помимо прекращения роста доходов среднего класса, с начала 1970-х годов наблюдается тенденция к уменьшению количества семей, заработанные доходы которых соответствуют уровню среднего класса. Доля американских семей, зарабатывающих от 50 до 150 процентов медианного дохода, в 2010 году составила 42,2 процента по сравнению с 50,3 процента в 1970 году.
Процент семей, годовой доход которых составляет 50 процентов от медианного
Источник: Алан Крюгер, председатель Экономического совета при президенте США. Доклад «Рост и последствия неравенства», Центр за американский прогресс, Вашингтон, 12 января 2012 г.
Центр за американский прогрессДиаграмма показывает, что происходит со средним классом.
Несколько лет назад (в 2006 году) тележурналист Лу Доббс посвятил теме сокращения среднего класса книгу «Война со средним классом: Как правительство, крупный бизнес и группы особых интересов ведут войну с американской мечтой и как им противостоять» (The War on the Middle Class: How the Goverment, Big Business, and Special Interest Groups Are Waging War on the American Dream and How to Fight Back). Главная мысль автора состоит в том, что если средний класс находится в упадке, значит, в упадке находятся и Соединенные Штаты, поскольку средний класс – двигатель американской экономики.
Во время избирательной кампании 2012 года оба кандидата в президенты, Барак Обама и Митт Ромни, не скупились на обещания спасти средний класс. У обладателей пытливого ума может возникнуть вопрос: «А почему средний класс необходимо спасать?» Как известно большинству из нас, если государство обещает вас спасти, значит, спасать вас уже поздно.
Ваше богатство крадет инфляция
Денежная система крадет ваше богатство посредством инфляции. Приведенная ниже диаграмма объясняет, почему представителям бедного и среднего класса приходится бороться за выживание независимо от того, насколько усердно они работают.
Цены на товары и услуги для среднего класса стремительно растут
В то время как рост доходов представителей среднего класса остановился, стоимость востребованных ими товаров и услуг значительно выросла. Если бы речь шла о предметах роскоши, то высокая цена не вызывала бы особого беспокойства. Но газ, медицинские услуги, высшее образование и владение жильем роскошью не назовешь. Все эти вещи являются ключевыми показателями принадлежности к среднему классу, и их стоимость растет, значительно опережая инфляцию.
Рост цен за вычетом общего уровня инфляции (1970–2009)
Источник: Сенатский комитет по здравоохранению, образованию, труду и пенсионному обеспечению США. Доклад «Спасение американской мечты: Прошлое, настоящее и неопределенное будущее среднего класса Америки», 2011 г.
Центр за американский прогрессВ: – Как денежная система раскручивает инфляцию?
О: – Главная причина инфляции – печатание денег. Когда банки или государство печатают деньги, происходят две вещи: растет инфляция и увеличиваются налоги. Когда цены и налоги растут, людям приходится бороться за финансовое выживание.
В: – Как люди выживают в период роста цен?
О: – Когда цены растут, люди пытаются выжить, используя кредитные карты. Им приходится урезать расходы, например на экологически чистые продукты питания или оплату услуг стоматолога. Многие попадают в долговое рабство или становятся практически контрактными слугами, или почти что рабами, своей зарплаты.
Долговое рабство
Когда доходы среднего класса пошли на убыль, а налоги и цены начали расти, многие стали использовать кредитные карты, чтобы выжить, и попали в долговое рабство.
Об этом рассказывает следующая диаграмма.
Уровень семейного долга тоже повышается
Столкнувшись со стагнацией доходов и ростом цен на товары первой необходимости, семьи все больше залезают в долги. Медианная долговая нагрузка выросла почти в три раза, с 25,3 тысячи долларов в 1989 году до 70,7 тысячи долларов. Величина долга типичной семьи в 2010 году составила 154 процента ее годового дохода. В 1989 году этот показатель составлял всего 58 процентов.
Медианные суммы семейного долга (в тысячах долларов по среднегодовому курсу 2010 г.)
Источник: Совет управляющих Федеральной резервной системы. Доклад «Обследование потребительских финансов».
Центр за американский прогрессСегодня налоги, долги и инфляция стали теми железными кандалами, которые сковывают современных рабов.
Два типа богатых
В: – Как богатым удается стать богаче в то время, когда бедные и средний класс становятся беднее?
О: – Есть два типа богатых людей. К первому относятся действительно богатые. Они становятся богаче. Богатые второго типа становятся беднее. Как это происходит, показывает график, приведенный на следующей странице.
Совокупное изменение реального годового семейного дохода от капитала по категориям дохода среди населения за период 1979–2007 годов
В: – Я вижу, что богатые (верхний 1 процент) действительно становятся богаче. Но что происходит с 90–95 процентами? Почему их доходы падают? Это и есть те богатые, которые, по вашим словам, становятся беднее?
О: – Да. Этот график рассказывает историю двух разных типов богатых людей. Как видите, действительно богатые (1 процент всех американцев) стали невероятно богатыми – с 1979 года их доходы выросли на 309 процентов.
В то же время 95–99 процентов сдают позиции. Их доходы не растут.
В: – Вот почему вы ранее сказали, что некоторые богатые становятся новыми бедными, не так ли?
О: – Да. Прошу отметить, что график, который мы только что рассмотрели, заканчивается 2007 годом. В том году началась Великая рецессия. После 2007 года многие миллионеры лишились своих капиталов в результате кризиса субстандартного ипотечного кредитования и обвала фондовой биржи.
В: – Значит, сегодня ситуация выглядит еще хуже?
О: – Да. Верхний 1 процент американцев стал еще богаче. Многие из описанных мною богатых другого типа стали беднее. Другие превратились из богатых в бедных всего за год. Многие перестали быть богатыми, когда потеряли высокооплачиваемые рабочие места, дома и лишились состояния в результате коллапса портфелей ценных бумаг.
Многие из тех, кому удалось пережить крах и остаться в числе верхних 20 процентов, из-за инфляции неуклонно становятся беднее. Некоторые уже скатились на уровень среднего класса.
В: – Объясните, пожалуйста, еще раз, в чем разница между двумя типами богатых.
О: – К одному типу богатых относятся те, чья работа высоко оплачивается, например руководители корпораций, квалифицированные специалисты, такие как врачи и адвокаты, профессиональные спортсмены и кинозвезды. Их богатство обеспечивается высоким доходом. К другому типу относятся люди, которым не нужно работать, чтобы быть богатыми. Их богатство в большинстве случаев обеспечивается активами.
Ваш сосед – миллионер
В 1996 году вышла в свет книга «Ваш сосед – миллионер». Для своего времени она была революционной. Ее авторы Томас Стэнли и Уильям Данко рассказали о том, как обычные представители среднего класса становились миллионерами. Они добивались этого, не обладая талантами Дональда Трампа, Стива Джобса и Гордона Гекко из фильма «Уолл-стрит». Они не получали миллионные гонорары, как звезды кино, музыки и профессионального спорта. Эти представители среднего класса становились миллионерами благодаря тому, что имели хорошее образование, жили в скромных домах в престижных районах, ездили на купленных за разумную цену машинах, откладывали деньги и систематически инвестировали средства в фондовый рынок.
Многие становились миллионерами за счет прироста капитала в результате повышения стоимости их домов и пенсионных портфелей. Эти представители среднего класса переходили в разряд миллионеров благодаря инфляции и тому, что являлись частью растущей экономики США. Они были живым олицетворением американской мечты.
Террористический акт 11 сентября 2001 года оказался сигналом начала нового тысячелетия и конца американской мечты.
Следующий график показывает, что после 11 сентября жизнь вашего «соседа-миллионера» перестала быть легкой.
Промышленный индекс Dow Jones
Источник: S&P Dow Jones Indices LLC.
Затененные области – периоды рецессий в США
2013 research.stlouisfed.org
База данных Федерального резерва СШАВ 2000 году обвал NASDAQ, или лопнувший пузырь интернет-компаний, запустил цепную реакцию бумов и обвалов, выбросивших многих ваших «соседей-миллионеров» из категории миллионеров.
Как ваш «сосед-миллионер» лишился дома
В 2007 году, когда лопнул пузырь субстандартного ипотечного кредитования, многие «соседи-миллионеры» стали «соседями, лишившимися дома».
Количество потерь права выкупа домов в США
Июнь 2012 года
До 2007 года цены на дома стабильно росли в течение многих лет. Надеясь на дальнейший рост, миллионы домовладельцев начали брать кредиты под залог дома, которые часто использовались для погашения долгов по кредитным картам или для оплаты отпускных расходов. Превратив свои дома в подобие банкоматов, они на собственном горьком опыте узнали – когда все перевернулось с ног на голову, – что их дом не является активом.
Обвал цен на жилье резко сократил возможности использования кредитных карт. Когда домовладельцы перестали ими пользоваться, экономика забуксовала, потому что она зависит от расходов потребителей и, в частности, от использования кредитных карт. Когда потребители стали ограничивать свои расходы, начали страдать розничные продавцы, а когда страдают розничные продавцы, страдает вся мировая экономика.
Сегодня, в 2014 году, в Соединенных Штатах насчитывается примерно 115 миллионов семей. Сорок три миллиона из них арендуют жилье, а 25 миллионов владеют полностью выкупленными собственными домами. Из 50 миллионов семей, выплачивающих ипотеку, по некоторым оценкам, около 24 миллионов оказались «под водой», то есть у них сумма долгов, взятых под залог дома, превышает стоимость этого дома.
До тех пор пока домовладельцы будут находиться в такой плачевной ситуации, экономика будет страдать.
Потерянное поколение
Когда вышедшие из среднего класса «соседи-миллионеры» потеряли рабочие места, дома и начали использовать для оплаты счетов пенсионные накопления, пострадала еще одна группа населения – дети «соседей-миллионеров».
Появилось поколение молодых людей, которых стали называть новым потерянным поколением. В него входят выпускники колледжей, профессиональных училищ и средних школ, которые не могут найти работу, соответствующую их уровню образования, или никакую работу вообще. Помимо дохода, они лишены возможности получения необходимого для реальной жизни рабочего опыта. Отсутствие опыта, который человек обычно накапливает на третьем и четвертом десятке лет, в последующие годы неизбежно скажется на их способности зарабатывать деньги и получать доход. Именно поэтому их часто называют потерянным поколением.
Молодые, образованные и по уши в долгах
Многие из этих высокообразованных людей вступают в реальную жизнь, обремененные студенческими кредитами, которые не зря считаются самыми худшими из всех возможных долгов. В отличие от кредита на автомобиль, ипотеки или бизнес-кредита, задолженность по студенческому кредиту списывается крайне редко. Студент не может объявить себя банкротом и надеяться на аннулирование долга. Задолженность по студенческому займу тяжелым камнем висит на шее студента до конца жизни и проценты по ней неуклонно растут. У многих будут возникать проблемы с покупкой машины, дома или инвестированием, пока студенческий кредит не будет погашен полностью. Остается надеяться, что проводимая в настоящее время реформа программ студенческого кредитования позволит справиться с этими проблемами.
Некоторые из этих молодых людей становятся «детьми-бумерангами», которые покидают родительский дом, а затем возвращаются, чтобы жить с мамой и папой. Это вынуждает многих родителей пополнять ряды «бутербродного поколения», когда им приходится одновременно заботиться и о детях, и о родителях, причем часто все три поколения живут под одной крышей.
В других странах высшее образование предоставляется бесплатно. В Америке студентов обращают в долговое рабство.
В: – Так вот почему вы говорите, что второй шанс нужен каждому? Потому, что некоторые богатые становятся бедными, средний класс сокращается, количество бедных растет, а студенты становятся высокообразованными частично безработными, увязшими в долгах?
О: – Да. Мир меняется, и вместе с ним меняются деньги. Тех, кто живет в прошлом и обращается с деньгами по правилам старого мира, настоящее стирает с лица земли.
Мы живем в информационную эпоху. Информации вокруг сколько угодно, и значительную ее часть можно получить бесплатно. Но без финансового образования человек не может превратить информацию в знания.
В: – Но если у миллионов людей есть хорошее образование, но совсем мало силы, то им необходим второй шанс, чтобы вернуть себе свою силу?
О: – Да.
В: – Книга «Ваш сосед – миллионер» была опубликована в 1996 году. Книга «Богатый папа, бедный папа» вышла в 1997 году. Чем отличались эти две книги?
О: – Книга «Ваш сосед – миллионер» была посвящена людям, ставшим миллионерами благодаря приросту капитала. Книга «Богатый папа, бедный папа» рассказывала о людях, ставших миллионерами благодаря денежному потоку.
В: – А в чем разница?
О: – Разница очень большая. Многие из тех, кого сделал миллионерами прирост капитала, считали свои пассивы, такие как дом и машина, активами. Когда рынки недвижимости и фондовые рынки рухнули, многие миллионеры этого типа лишились своего богатства, потому что их пассивы потеряли свою стоимость.
Многие из тех, кого миллионерами сделал денежный поток, получали свой доход от настоящих активов и стали еще богаче. Они становились богаче, скупая у миллионеров первого типа их пассивы по бросовым ценам.
В: – Значит, в силу отсутствия финансового образования миллионы людей не понимают, в чем разница между двумя типами богатых людей?
О: – Совершенно верно. Человек может создать огромное богатство множеством разных способов. Например, может унаследовать капитал или жениться на деньгах. Как часто говорит Уоррен Баффет, «в финансовый рай ведет много путей».
Поскольку мой родной отец был бедным человеком, не имеющим активов, я не мог получить хорошее наследство. Жениться на деньгах я тоже не хотел. В совсем раннем возрасте я решил, что к богатству меня приведет путь, указанный богатым папой, – получение финансового образования и приобретение активов.
В: – Итак, большинству людей не хватает финансового образования и они не знают, в чем разница между активами и пассивами. Пользуясь тем, что они не имеют финансового образования, у них крадут их богатство. Правильно?
О: – Да. Если бы люди были знакомы с несложными определениями базовых финансовых понятий, их богатство могло бы значительно увеличиться. Хорошая новость состоит в том, что познакомиться с этими понятиями можно совершенно бесплатно.
Прошлое, настоящее и будущее
В: – Так вот почему миллионы образованных, работящих людей теряют свое богатство? Они стали образованными рабами денег, во многом похожими на необразованных рабов во времена, предшествующие Гражданской войне. Правильно?
О: – Да. Образование – или его недостаток – один из ключей на связке у власть имущих.
В: – А что происходит с теми, в чьих руках власть?
О: – Информационная эпоха угрожает этим людям потерей власти. Вот почему сегодня личное финансовое образование приобретает для каждого из вас большее значение, чем когда-либо в истории. Отчаявшиеся люди у власти делают отчаянные вещи, чтобы удержать свою иллюзорную власть.
В: – Чего вы ожидаете в будущем?
О: – Повторю еще раз: картинки сильнее слов. Я покажу вам несколько картинок, добавлю пару слов и позволю самим решить, что готовит вам будущее.
На этом графике вы видите прошлое, настоящее и будущее промышленного индекса Dow Jones. Он не является мерилом всей экономики. Скорее, это моментальный снимок того, что происходит в одной части ее сложного комплекса.
В: – Получается, что у будущего есть три варианта: вверх, вниз и в сторону?
О: – Да. Варианты всегда одни и те же.
В: – И что вы предвидите в будущем?
О: – Чтобы ясно увидеть будущее, лучше всего заглянуть в прошлое. На графике, который мы только что рассмотрели, вы можете увидеть прошлое, в частности событие, отмеченное крахом фондового рынка в 1929 году и вошедшее в историю под названием Великая депрессия.
Промышленный индекс Dow Jones
Источник: S&P Dow Jones Indices LLC.
Затененные области – периоды рецессий в США
2013 research.stlouisfed.org
База данных Федерального резерва СШАВ: – Это был ужасный крах?
О: – Да.
В: – Неужели следующий крах может оказаться еще страшнее?
О: – Да.
В: – И что тогда произойдет?
О: – Взгляните на период Великой депрессии.
Промышленный индекс Dow Jones
Источник: S&P Dow Jones Indices LLC.
Затененные области – периоды рецессий в США
2013 research.stlouisfed.org
База данных Федерального резерва СШАВеликая депрессия, если судить по индексу Dow Jones, продолжалась 25 лет, с 1929 по 1954 год. В 1929 году индекс поднялся до рекордной отметки – 381 пункт. Для того чтобы он снова достиг этой высоты, потребовалось 25 лет. Такова независимая оценка, не совпадающая с мнением тех, кто считает, что депрессия закончилась в 1939 году.
В: – Может, мы вступаем в период новой депрессии?
О: – Да. Многие люди уже переживают собственную новую депрессию. Вот почему растет показатель использования продовольственных талонов, сокращается средний класс, выпускники, обремененные задолженностью по студенческим кредитам, не могут найти работу, а многие вчерашние «соседи-миллионеры» разоряются. Кроме того, на пенсию выходят первые из 76 миллионов беби-бумеров. У многих из них, если не у большинства, недостаточно денег, чтобы уйти на пенсию. Успехи здравоохранения и медицины могут означать, что эти беби-бумеры будут жить дольше, в то время как стоимость здравоохранения, скорее всего, будет продолжать расти так же, как стоимость продуктов питания, горючего и жилья.
Обеспечение так себе
Взгляните на динамику состояния Фонда социального обеспечения США.
Процент ВВП
В: – Что означает эта диаграмма?
О: – Для разных людей она означает разные вещи. Если вы молоды, она означает, что вам лучше не рассчитывать на то, что о вас позаботится государство. Если вы беби-бумер, она означает, что деньги, которые вы вносили в Фонд социального обеспечения, пропали. Если вы принадлежите к поколению Второй мировой войны, значит, вы удачно выбрали время появления на свет.
Еще одна любопытная диаграмма посвящена государственному долгу. История, которую она рассказывает, тоже очень показательна.
Государственный долг с 1940 года по настоящее время
Источник: Счетчик государственного долга США
www.brillig.com/debt_clock/
В: – И какую историю рассказывает эта диаграмма?
О: – Опять же, все зависит от того, кто на нее смотрит. Большинству людей, то есть средним американцам, она не говорит ничего. Для тех, кто не имеет финансового образования, эта диаграмма почти ничего не значит.
Сегодня государственный долг превышает 17 триллионов долларов. Для кого-то это означает, что конец близок. И лишь немногим диаграмма указывает на главную возможность в жизни.
В: – А что она означает для вас?
О: – Хотя я испытываю эмпатию к первым двум группам, но сам принадлежу к третьей группе. Я очень беспокоюсь за тех, кто пострадает, однако все же смотрю на будущее с воодушевлением. Мне не терпится стать свидетелем самого колоссального перераспределения власти и богатства за всю историю мира. Наступает рассвет новой эпохи. Если управление изменениями будет проводиться грамотно, то многие кандалы человечества будут сброшены и мы вступим в эру устойчивого процветания для всех. Но если все пойдет плохо и те, кто сегодня стоит у власти, одержат победу, используя насилие, чтобы сохранить контроль над людьми, то нас могут ожидать новые «Темные века».
В: – От чего это зависит?
О: – Важную роль сыграют многие факторы, к примеру такие, как технологический прогресс и подъем Китая как мировой державы. Кроме того, нужен большой сдвиг в образовании, причем не только в том, чему мы учим, но и в том, как мы это делаем.
В: – Какова, на ваш взгляд, вероятность изменений в образовании?
О: – Я думаю, что образование не изменится, по крайней мере в ближайшем будущем. Власть может приводить веские аргументы в поддержку требования разрешить тем, кто контролирует денежную систему, контролировать и систему образования. Вот почему еще в 1984 году я стал предпринимателем-преподавателем. Вот почему я пишу книги и создаю игры, повышающие уровень финансового образования. Сегодня я являюсь своего рода гибридом – предпринимателем, как мой богатый папа, и преподавателем, как мой бедный папа.
Возможно, вы уже знаете, что я верю в личную ответственность, в возможность менять положение вещей и в нашу способность трансформировать и контролировать ситуацию. Каждый из нас в силах изменить самого себя. А самым легким – и часто самым эффективным – способом изменения себя является образование.
В: – Что вы видите в будущем?
О: – Чтобы увидеть будущее, необходимо изучить прошлое. Как говорится, «те, кто не извлекает уроков из прошлого, обречены его повторить».
Прошлое отмечено двумя разными типами депрессий:
1. Американская депрессия (1929–1954).
2. Гиперинфляция в Германии (1918–1924).
В: – В чем заключалась разница между ними?
О: – Говоря самым простым языком, американцы не печатали деньги, а немцы печатали.
Ниже показано, что произошло, когда Германия начала печатать деньги.
Человек, который в 1923 году был миллионером, через пять лет обанкротился
Эта фотография показывает, что происходит, когда центральный банк и государство печатают деньги, чтобы оплачивать свои счета.
В 1918 году гражданин Германии мог быть «миллионером», располагая миллионами германских рейхсмарок в виде сбережений. Менее чем через пять лет тот же самый немецкий миллионер стал бедняком.
В: – Неужели в Соединенных Штатах сегодня происходит то же самое?
О: – Да.
Вот диаграмма количественного смягчения (КС)
Денег печатается больше, чем когда-либо!
(Государственная экспансия денежной базы)
В: – Что это означает?
О: – Это означает, что после последней депрессии Соединенные Штаты следуют германской модели. Америка пытается «напечатать» себе выход из финансового кризиса.
В: – А что это означает для меня?
О: – Именно то, что было сказано в эпиграфе к данной главе: с помощью денег, ради которых вы трудитесь, крадут ваше богатство. Как я сказал, денежная система была создана не для того, чтобы сделать вас богатыми. Деньги призваны служить средством, позволяющим красть ваше богатство.
Взгляните на следующую диаграмму. Она показывает, что происходит с покупательной способностью денег.
Покупательная способность доллара США (1900–2003)
Доллару потребовалось около ста лет, чтобы потерять 95 процентов своей покупательной способности. Лично я сомневаюсь, что для потери оставшихся 5 процентов понадобится еще 100 лет.
В: – Вы хотите сказать, что доллар обесценится до нуля?
О: – Если Соединенные Штаты продолжат печатать деньги, вполне возможно.
В: – Но в Америке такого просто не может случиться, правда?
О: – Уже случалось, и не один раз.
В: – Когда?
О: – Во время Войны за независимость президент Джордж Вашингтон и Континентальный конгресс приняли решение печатать бумажные деньги, так называемые континентали, чтобы оплачивать военные расходы. Британцы постарались обесценить эти деньги, печатая фальшивые континентали. Вскоре бумажные доллары стали стоить дешевле бумаги, на которой их печатали. Именно в тот период родилось презрительное выражение «не стоит и бумажного доллара».
То же самое произошло с долларом конфедератов. Конфедерация печатала бумажные деньги, чтобы оплачивать свои счета и покупать оружие. Поражением в Гражданской войне Юг в значительной степени был обязан «плохим деньгам».
В свою очередь, Север тоже платил за войну напечатанными бумажными долларами (их называли гринбеками). Если бы Север проиграл, гринбек полетел бы вслед за долларом конфедератов в мусорную корзину.
Если правительство США продолжит печатать сегодняшние гринбеки, они тоже могут полностью обесцениться – точно так же, как доллары Континентального конгресса и Конфедерации.
В: – Что произойдет, если доллар обесценится до нуля?
О: – Это будет означать, что в самом большом проигрыше окажутся держатели сбережений и что люди, которые трудятся ради денег, потерпят сокрушительное поражение. Их богатство развеется как дым. Я всегда напоминаю себе, что гражданин Германии, который в 1918 году был миллионером, к 1923 году мог стать нищим.
Именно поэтому урок номер один в книге «Богатый папа, бедный папа» гласит: «Богатые не работают ради денег».
В: – Но если богатые не работают ради денег, тогда ради чего они работают?
О: – Ответу на данный вопрос как раз и посвящена эта книга – так же, как большинство моих книг и игр. Многим людям необходим второй шанс, чтобы серьезно задуматься о том, ради чего они работают.
В: – Чему мне необходимо научиться? С чего начать?
О: – Нужно начать с изучения прошлого.
В: – Почему с изучения прошлого?
О: – Потому, что изучение прошлого позволяет увидеть будущее. На примере прошлого вы можете уяснить, как богатые и власть имущие крадут наше богатство посредством наших же денег.
В следующих главах вы узнаете, как богатые и власть имущие обирают нас, похищая наличные. Если вы поймете, как работает схема грабежа наличности, у вас появится больше возможностей принимать разумные решения в настоящем, чтобы обеспечить себе более процветающее и безопасное будущее.
В: – Все ли смогут обеспечить себе процветающее и безопасное будущее?
О: – К сожалению, нет. Боюсь, что нет.
В: – Почему?
О: – Потому, что большинство людей до сих пор живут в прошлом. Но если они застрянут в прошлом, то не смогут понять урок номер один богатого папы: богатые не работают ради денег.
Сегодня многие слишком заняты работой ради денег, упорным трудом ради того, чтобы оплачивать счета и откладывать достаточно средств на будущее. Они не поймут урок номер один до тех пор, пока не проявят готовность выделить время на то, чтобы сначала понять прошлое.
Второй шанс принесет мало пользы тем, кто застрял в прошлом. Как гласит известный афоризм, «безумен тот, кто делает то же самое снова и снова и при этом ждет разных результатов». В том, что касается денег, безумием страдают многие.
Итак, если для того, чтобы увидеть будущее, мы должны начать с прошлого, готовы ли вы отправиться в прошлое? Если ваш ответ «да», тогда читайте дальше.
В: – Последний вопрос: «Если деньги предназначены для того, чтобы делать людей бедными, красть их богатство, тогда кого деньги делают богатыми?»
О: – Богатых. Тех богатых, которые не работают ради денег и контролируют игру в деньги.
В: – С каких пор ведется эта игра?
О: – Игра в деньги ведется с тех пор, как на земле появились люди. Им всегда было свойственно желание порабощать других и отнимать то, что у них есть. Эта игра не нова. Богатые играют в нее с очень давних пор.
Если теперь пришла ваша очередь научиться игре в деньги – игре, в которую играют богатые, – значит, это и есть ваш второй шанс.
Глава вторая
Человек, который мог видеть будущее
Большинство моих открытий были результатами ошибок. Вы открываете то, что есть, когда избавляетесь от того, чего нет.
Ричард Бакминстер ФуллерЛетом 1967 года мы с Энди Андреасеном, таким же, как и я, 20-летним курсантом Академии торгового флота США в Кингс-Пойнте, автостопом добрались из Нью-Йорка до Монреаля, чтобы увидеть будущее.
Монреаль был местом проведения «Экспо-67» – всемирной выставки, посвященной будущему. Ее центральным объектом стал павильон США – громадный геодезический купол, который был виден со всех сторон за много километров. Создатель купола, Ричард Бакминстер Фуллер, по праву считался одним из величайших гениев нашего времени.
Доктор Фуллер имел репутацию футуриста, и его часто называли «дедушкой будущего». Созданная им конструкция являлась подлинным олицетворением будущего, поэтому выбор формы купола для национального павильона представлялся совершенно логичным решением правительства США.
Бакминстер Фуллер, которого многие называли просто Баки, был загадочной личностью. Гарвардский университет называет его одним из своих самых выдающихся питомцев невзирая на то, что Баки не окончил университетский курс. Хотя Фуллер не имел диплома колледжа, за свою жизнь он был удостоен 47 почетных премий в области архитектуры, дизайна, инженерии, изящных искусств и литературы.
Американский институт архитектуры называет его одним из ведущих архитекторов мира. Его бюст занимает почетное место в вестибюле этого института. Баки не был архитектором по образованию, однако возведенные по его проектам здания можно найти в любой части планеты.
Его считают одним из самых талантливых изобретателей в истории Америки. На его имя зарегистрировано больше 2 тысяч патентов.
Фуллер – автор множества книг самых разных жанров, от научных и философских до поэтических. В 1982 году он получил от президента Рональда Рейгана Президентскую медаль Свободы и однажды номинировался на Нобелевскую премию.
Невзирая на свои заслуги, Баки часто называл себя «простым маленьким человечком».
Бедный папа и Баки
Первым, кто познакомил меня с идеями доктора Фуллера, был мой отец – человек, которого я называю моим бедным папой. В конце 1950-х годов, когда я еще ходил в начальную школу, мы с папой долгими часами создавали модели конструкций Баки из палочек и клея. Мы создавали тетраэдры, октаэдры и икосаэдры, которые Фуллер называл «строительными блоками Вселенной». У моего бедного папы и Баки было много общего. Оба были исключительно одаренными людьми, которые процветали в мире академических занятий, таких как математика, естественные науки и конструирование. Оба мечтали о построении лучшего общества, в котором будут заботиться о каждом человеке. Оба посвятили свою жизнь служению человечеству и всеобщему миру на земле.
В 1964 году, когда фотография доктора Фуллера появилась на обложке журнала Time, мой папа пришел в полный восторг.
Стоя в «Будущем»
В 1967 году мы с Энди – оба поклонники Баки – с нетерпением ждали возможности попасть в павильон США и оказаться внутри массивного купола Фуллера. Ощущение внутри купола было волшебным. Там царила сюрреалистическая атмосфера мира и возможностей. Я никогда не мечтал, что в один прекрасный день буду удостоен чести учиться у «дедушки будущего».
В 1981 году меня пригласили провести неделю на семинаре доктора Фуллера под названием «Будущее бизнеса», который проходил в кемпинге на берегу озера Тахо. Эта неделя навсегда изменила ход моей жизни.
Мне хотелось бы сказать, что я ходил на эти лекции, чтобы больше узнать о всеобщем мире, математике, естественных науках, конструировании, обобщенных принципах или философии. Но это было бы неправдой. Я приехал на семинар главным образом для того, чтобы узнать, как Фуллеру удается предсказывать будущее. Мной руководил чисто меркантильный интерес, а не стремление к всеобщему миру. Я хотел узнать, как предсказывать будущее, чтобы с помощью этого знания делать больше денег.
В последний день этого мероприятия со мной случилось что-то невероятное. Мне хотелось бы это объяснить, но ограниченный словарный запас не позволяет внятно описать свои ощущения.
Я стоял за установленной на треноге видеокамерой, выступая в роли волонтера, записывающего происходящее на пленку. Я вызвался стоять за камерой, потому что, когда сидел в зале, меня неудержимо клонило в сон. Фуллер был не очень зажигательным оратором. Мне он казался занудным – мямлил и использовал слова, которых я не понимал.
Когда семинар подходил к концу, я оторвался от окуляра камеры и взглянул прямо на Баки. В ту же секунду я почувствовал, как через меня прокатилась волна незнакомой, нежной энергии. Я почувствовал, как раскрылось мое сердце и по моим щекам потекли слезы. Эти слезы не были вызваны горем или болью. Это были слезы благодарности человеку, которому хватило смелости, чтобы в течение многих лет направлять, учить и смотреть в будущее.
Джон Денвер посвятил доктору Фуллеру одну из своих песен после того, как Баки вошел в его жизнь и наполнил ее вдохновением. Песня называлась «Что может сделать один человек».
Джон Денвер в поэтической форме выразил свою признательность Баки Фуллеру намного лучше, чем я простыми словами описал те чувства, которые мне посчастливилось испытать в тот день общения с Баки.
Позвольте привести один куплет из песни Джона Денвера, который трогает меня до глубины души всякий раз, когда я его слышу:
Трудно говорить правду,Когда никто не желает слушать,Когда никого не волнует,Что происходит.Трудно выстоять в одиночестве,Когда никого нет рядом.Твой дух и вераДолжны быть сильными.Далее следует припев:
Что может сделать один человек? Мечтать.Что может сделать один человек? Любить.Что может сделать один человек? Изменить мирИ снова сделать его молодым.Вот что может сделать один человек.Поскольку эта книга посвящена теме второго шанса, я описываю это событие с Баки Фуллером как один из множества вторых шансов в моей собственной жизни. Я вернулся в Гонолулу совсем другим человеком.
В ту пору, в 1981 году, у меня были фабрики в Тайване, Корее и на Гавайях, которые производили лицензированную продукцию для индустрии рок-н-ролла. Моя компания поставляла товары для таких рок-групп, как Pink Floyd, Duran Duran, Judas Priest, Van Halen, Boy George, Ted Nugent, REO Speedwagon и The Police. Мне нравился мой бизнес. Мои фабрики выпускали шляпы, бумажники и сумки, украшенные фотографиями и логотипами групп, нанесенными методом шелкографии. По выходным я посещал концерты, наблюдая за тем, как мою продукцию расхватывают счастливые фанаты. Это был отличный бизнес. Я был холост, жил на пляже в Вайкики, по соседству с такими знаменитостями, как кинозвезда Том Селлек, греб деньги лопатой и был счастлив.
Проблема заключалась в том, что с того момента, когда Фуллер затронул мое сердце, я в глубине души знал, что мои дни секса, наркотиков, рок-н-ролла и денег подошли к концу. Я продолжал спрашивать себя: «Что я могу сделать, чтобы мир стал лучше?» и «Что я делаю со своей жизнью?»
В 1981 году мне было 34 года и я владел тремя профессиями. Я окончил Академию торгового флота США в Нью-Йорке, получив степень бакалавра и лицензию третьего помощника капитана для работы на нефтяных танкерах. Я окончил летную школу ВМФ США и стал профессиональным пилотом. Какое-то время я подумывал о том, чтобы устроиться летать на гражданских авиалиниях, но, когда вернулся из Вьетнама, понял, что мои дни как пилота уже в прошлом. Теперь я был предпринимателем, владельцем глобального бизнеса в сфере производства и сбыта. Моя рок-н-ролльная продукция продавалась в магазинах национальных торговых сетей, таких как JCPenney, Tower Records и Spencer, на концертах рок-групп и через международную дистрибьюторскую сеть.
Моя проблема стала результатом встречи с Баки Фуллером. И когда я вернулся на свою фабрику в Гонолулу, мои мысли постоянно возвращались к тому чувству, которое я испытал в Монреале. Как я уже говорил, стоя в волшебной атмосфере того купола, я не смел даже мечтать когда-нибудь познакомиться с его создателем. И вот теперь был с ним знаком и знал, что моя жизнь изменилась в очередной раз.
Моя духовная работа
Теперь, вместо того чтобы слушать рок-н-ролл, я слушал Джона Денвера. Каждый раз, слушая, как он пел «Что может сделать один человек» – песню, посвященную Фуллеру, – я спрашивал себя: «Что мне следует сделать со своей жизнью?»
Всякий раз, когда я слушал рок-н-ролл, эта музыка вдохновляла меня лишь на посещение ночных клубов Вайкики.
Когда же я слушал песни Джона Денвера, в моем сердце рождались мысли. Вместо того чтобы допоздна зависать в ночных клубах, я стал проводить больше времени в одиночестве, занимаясь серфингом или совершая пешие прогулки, только чтобы полюбоваться красотой природы. По выходным посещал семинары по личностному развитию, чтобы узнать, как стать лучше в эмоциональном и духовном отношении. Моя неожиданная мягкость вызывала удивление друзей по Корпусу морской пехоты, и я стал проводить больше времени с бизнесменами, занимавшимися решением социальных проблем в пригородных районах, чем с теми, чьи интересы ограничивались сферой рок-н-ролла или сбыта продукции.
Постепенно до меня дошло, что мы получаем образование в надежде найти финансовую профессию, именуемую работой. После знакомства с Фуллером я осознал, что хочу найти свою духовную профессию, свою духовную работу и свое предназначение в жизни.
С 1981 по 1983 год мне удалось трижды попасть на семинары Фуллера во время летних отпусков. В другое время года мы с моими новыми друзьями собирались для группового изучения книг Фуллера. Его работы были довольно трудными для понимания, поэтому мы решили индивидуально прорабатывать одну главу за неделю, а затем собираться вместе у кого-нибудь дома для обсуждения и составления интеллект-карты мыслей Фуллера, изложенных в этой главе.
Составление интеллект-карт – это метод использования цветных схем и рисунков, которые лучше, чем слова, позволяют упорядочить и определить приоритетность содержащихся в главе мыслей Фуллера. Рисунки выполнялись на больших листах из перекидных блокнотов и начинались с изображения сути ключевой концепции. Секрет составления интеллект-карт заключается в том, чтобы использовать цветные линии, рисунки и как можно меньше слов. Это заставляет участника облекать слова и мысли в форму изображений, что существенно повышает интенсивность процесса обучения и обсуждения.
Как все мы знаем, два или несколько умов лучше, чем один, но только не в учебных заведениях, где совместная работа двух или нескольких умов именуется обманом. Групповое обучение – с использованием обсуждений, цветных схем и рисунков – было увлекательным, стимулирующим, требующим усилий, но никогда не скучным. Вместо того чтобы допоздна развлекаться в ночных клубах, я теперь засиживался на собраниях групп, занимавшихся изучением книг. Я знал, что это мой второй шанс найти свою цель в жизни. Вместо того чтобы воспользоваться услугами системы образования, научиться перевозить по морю нефть, сеять ужас с небес или производить и продавать продукцию фанатам рок-н-ролла, я теперь посещал занятия школы нового типа, «школы второго шанса», чтобы научиться тому, как стать лучше, как стать человеком, который, возможно, сумеет произвести какие-то изменения в этом мире.
Проблема была в том, что я не имел ни малейшего представления о том, какой была или должна быть моя духовная работа. С 1981 по 1983 год я посвятил много времени изучению работ Фуллера. И лето 1983 года стало последним летом моей учебы у него. Закрывая семинар, он сказал: «До свидания, любимые мои человеки. Увидимся следующим летом». Но следующим летом он уже не мог с нами увидеться. Бакминстер Фуллер умер три недели спустя, 1 июля 1983 года.
Изменения на горизонте
К 1984 году я уже понял, что мне нужно было произвести изменения, но проблема заключалась в том, что я не знал, что мне следовало сделать, поэтому решил сделать хоть что-нибудь.
Иногда вам нужно перестать делать то, что вы любите делать, чтобы вы смогли делать то, что вам надлежит делать.
Кроме того, я перечитал повесть-притчу «Чайка по имени Джонатан Ливингстон», написанную Ричардом Бахом и впервые опубликованную в 1970 году.
Это история самца чайки по имени Джонатан Ливингстон, которому надоели ежедневные драки за еду. Охваченный страстью к полетам, он тратит все силы на тренировки, пытаясь научиться летать как можно лучше, пока его нежелание вести себя так же, как все, не приводит к изгнанию из стаи. Оставшись в одиночестве, он живет спокойно и счастливо, продолжая учиться и получая все больше удовольствия от развития своих способностей.
Однажды Джонатана встречают две чайки, которые забирают его на «более высокий уровень существования», где нет неба, но есть лучший мир, открывающийся тем, кто совершенствует свои знания, и где он встречает других чаек, которые любят летать. Он обнаруживает, что его упорство и стремление учиться делают его редкой птицей, которые встречаются в лучшем случае одна на миллион. В этом новом месте Джонатан завязывает дружбу с самой мудрой чайкой, Чиангом, который выводит его на новый уровень и учит мгновенно перемещаться в любое место Вселенной. Весь фокус, по утверждению Чианга, заключается в том, чтобы «сначала осознать, что ты уже прилетел туда, куда стремишься». Не удовлетворенный своей новой жизнью, Джонатан возвращается на Землю, чтобы отыскать тех, кто похож на него, и передать им свои знания и любовь к полету. Его миссия оказывается успешной, и он собирает вокруг себя других чаек, изгнанных за нежелание быть такими же, как все. В конце концов самый первый из его учеников, Флетчер Линд, сам становится учителем, а Джонатан отправляется учить другие стаи.
Скачки веры
Одним из важных уроков книги «Чайка по имени Джонатан Ливингстон» стало для меня осознание того, что иногда людям следует отпускать свое прошлое и позволять потокам жизни уносить их туда, куда им предназначено отправиться.
С лета 1983 до конца 1984 года я готовился отпустить прошлое и отдаться во власть потоков жизни.
Этот процесс начался с уведомления двух моих партнеров по рок-н-ролльному бизнесу о том, что я собираюсь «все отпустить» и двинуться дальше. Когда они спросили куда, я что-то промямлил о намерении позволить потокам жизни нести меня по течению. Увидев, что до них не доходит, я просто сказал: «Я собираюсь совершить скачок веры в неизвестное», – и в октябре 1983 года мы запустили процедуру выкупа компании, которая должна была вывести меня из бизнеса.
В январе 1984 года, занимаясь приведением в порядок незавершенных дел на Гавайях, в Нью-Йорке, на Тайване и в Корее, я встретил самую прекрасную женщину, какую когда-либо видел. Ее звали Ким, и она не желала со мной знаться. Следующие шесть месяцев я уговаривал ее согласиться на свидание, и шесть месяцев ее ответ был всегда одинаковым: «Нет».
Но в конце концов она согласилась. Мы вместе поужинали и до самого рассвета гуляли по Вайкики-Бич. С позднего вечера до раннего утра я рассказывал ей о Баки Фуллере и о возможностях, которые открывает жизненное предназначение человека, его духовная работа. Ким была первой из знакомых мне женщин, которая проявила интерес к этим темам.
Следующие несколько месяцев мы виделись регулярно. Ким стала частью моего процесса «отпускания прошлого». Она была рядом во время моего трогательного прощания с партнерами и работниками фабрики в Гонолулу. Мы с Ким знали, что нам тоже скоро предстоит распрощаться. Ее ожидала карьера в рекламном бизнесе в Гонолулу, а я собирался совершить скачок в никуда. Однажды, когда день расставания был уже совсем близок, Ким сказала: «Я хочу пойти с тобой». В декабре 1984 года мы с Ким взялись за руки и совершили прыжок веры в неизвестное. Вне всяких сомнений, 1985 год был самым худшим годом в нашей жизни. К сожалению, мы даже представить не могли, что впереди нас ждут годы, по сравнению с которыми 1985-й покажется легким.
Нам хотелось бы сказать, что все было легко и шло как по маслу. Но на самом деле мы прошли через ад. Даже сегодня, в 2014 году, несмотря на финансовые и профессиональные успехи, нам все еще приходится сталкиваться с трудностями жизни в реальном мире, мире жадности, лжи, бесчестности, преступности и подводных камней в законодательстве.
Невзирая на трудности и горечь поражений, наш путь был очень похож на тот, что описан в книге «Чайка по имени Джонатан Ливингстон». Это был процесс испытания нашего духа и нашей преданности цели, который должен был показать, не сдадимся ли мы, когда станет слишком тяжело.
Самая лучшая новость состоит в том, что мы познакомились с множеством замечательных людей самых разных типов, с которыми нам не суждено было бы встретиться, если бы Ким осталась в своем рекламном агентстве, а я – в производственном бизнесе.
Самое лучшее описание людей, с которыми мы познакомились и подружились на этом пути, предлагается в повести-притче «Чайка по имени Джонатан Ливингстон».
Джонатан попадает в общество, где все чайки наслаждаются полетом. Он обрел эту способность лишь после долгой и упорной практики в одиночестве. Процесс обучения, связывающий многоопытного учителя и прилежного ученика, поднимается почти на священные уровни. Учитель и ученик, несмотря на огромные различия между ними, делятся чем-то необычайно важным, способным связать их вместе:
«Вам следует понять, что чайка – это ничем не ограниченная идея свободы, воплощение образа Великой Чайки». Джонатан осознает необходимость быть верным самому себе: «Ты волен быть самим собой, свободен осознать свою истинную сущность и быть ею здесь и сейчас, и ничто не в силах тебе воспрепятствовать».
В 1985 году мы с Ким много раз оказывались в ситуациях, когда нам было негде жить и когда у нас не было денег купить еду. Нам приходилось ютиться в старой коричневой «тойоте» и в подвале у хорошей знакомой. Как я уже сказал, это было испытанием нашей веры.
Осенью 1985 года поток жизни унес нас в Австралию, где мы нашли тех, кому нравилось то, чему мы учили. Мы использовали игры, чтобы обучать людей социально ответственному предпринимательству и инвестированию. К декабрю 1985 года один из семинаров, который мы провели в Сиднее, принес нам небольшую прибыль, и это одна из причин нашей любви к Австралии и австралийцам. Мы отпустили все наше прошлое, и поток жизни принес нас в Австралию, где австралийцы предоставили нам шанс стать хорошими учителями.
Смена друзей
Как-то в 1986 году, совершенно неожиданно, мне позвонили из основанного Джоном Денвером фонда Windstar. Джон собирался провести семинар в Аспене и хотел узнать, не хочу ли я стать одним из приглашенных ораторов, в число которых входили другие предприниматели, такие как Бен Коэн и Джерри Гринфилд, создатели легендарной марки мороженого Ben & Jerry’s. Разумеется, я сказал «да».
Атмосфера в большом шатре на земле Джона в Аспене была почти такой же, как под куполом Фуллера в Монреале. Ощущение волшебства, изумления и возможностей было точно таким же. По какой-то причине я не стал затрагивать тему рок-н-ролльного бизнеса. Она показалась неподходящей. По какой-то причине – без всякой подготовки – я заговорил о вопросах образования и обучения. Я рассказывал о боли, через которую прошел в школе, о том, что хотел изучать одни предметы, но приходилось зубрить те, которые меня совершенно не интересовали. Я говорил об эмоциональной боли, которую испытал, когда в средней школе дважды провалил экзамены по английскому языку из-за того, что не мог хорошо выражать свои мысли в письменном виде. Я говорил о детях, похожих на меня, детях, которым хотелось учиться, но не нравилась школа. Я говорил о том, как традиционный процесс обучения сокрушал дух очень многих детей. В конце моего выступления я попросил всех участников группы закрыть глаза, сложить ладони и прослушать последнюю песню Уинтни Хьюстон «Самая великая любовь» (The Greatest Love of All). Первая строка этой песни полностью соответствовала моему настроению и сути послания:
Я верю, что дети – наше будущее…
Когда я замолк и спустился со сцены, лишь у немногих слушателей глаза оставались сухими. Люди в зале, эта группа «чаек», обнимали друг друга, у некоторых слезы текли так же, как у меня в 1981 году, в тот день, когда я сам находился на семинаре Баки Фуллера. Это были слезы любви, а не печали. Слезы ответственности, а не обиды. Слезы благодарности за полученный от жизни дар. Это были слезы смелости, вызванные знанием того, что меняющийся мир требует храбрости и мужества, которые рождаются в сердце. Многие в этой группе «чаек» уже знали, что английское слово courage (смелость) происходит от французского le coeur (сердце). В фонде Windstar собрались «чайки», многие из которых уже научились летать. И они знали, что для полета требуется смелость.
Ким стояла внизу, ожидая, когда я спущусь со сцены, и мы молча обнялись. Мы знали, что нашли свое предназначение. Мы знали, что нашли то, чему суждено было стать и что до сих пор остается делом всей нашей жизни.
Интересно отметить, что профессия учителя не входила в мой список ответов на вопрос «Кем ты хочешь быть, когда вырастешь?». Я считал, что быть юристом – это «более высокое призвание», чем быть учителем. И дело не в том, что мне не нравилась школа. Мне не нравилось, когда меня силой заставляли учиться тому, чему я учиться не хотел. Мне не нравилось не учиться тому, чему я хотел учиться. Мне хотелось научиться понимать суть денег и быть таким же финансово свободным, как богатый папа. Но мне не хотелось быть таким же рабом чека на зарплату, безопасной работы и учительской пенсии, как бедный папа.
Взлеты в бизнесе
Как только мы с Ким ясно поняли, в чем заключается наше предназначение, организованная нами образовательная компания стала расширяться. У нас появились отделения в Новой Зеландии, Канаде, Сингапуре и Малайзии. В Соединенных Штатах наш бизнес переживал настоящий бум.
Десять лет спустя, в 1994 году, мы продали этот бизнес нашему партнеру. В то время Ким и я уже достигли финансовой свободы. Ким было 37 лет, а мне – 47. Мы добились финансовой свободы без постоянной работы, без государственной поддержки и без пенсионного портфеля, набитого акциями, облигациями и паями взаимных фондов.
Когда люди стали спрашивать нас, как мы достигли финансовой свободы без традиционных инвестиционных и пенсионных планов, мы с Ким поняли, что пришло время использовать наш новый второй шанс.
Следуя одному из обобщенных принципов Бакминстера Фуллера (принципу, который действует во всех случаях без исключений), мы создали следующий бизнес – компанию, которая сегодня называется Rich Dad.
Обобщенный принцип, которому мы следовали, гласит:
Чем большему количеству людей я служу, тем более эффективным становлюсь.
Преисполнившись намерением служить большему количеству людей, мы с Ким начали совершенствовать игру CASHFLOW®[1] и я сел писать книгу «Богатый папа, бедный папа».
Официальное открытие компании Rich Dad состоялось в день моего 50-летия, 8 апреля 1997 года. Наша миссия сформулирована коротко и четко:
Поднять финансовое благосостояние человечества.
Второй шанс для компании Rich Dad
Как я уже говорил, мир денег меняется, а миллионы людей, к сожалению, этого не делают. Несмотря на то что Ким и я достигли финансовой свободы, мы продолжаем трудиться в компании Rich Dad, поскольку ее миссия требует, чтобы количество людей, которым нужно предложить второй шанс в обращении с их деньгами и жизнью, становилось все больше. Сегодня благодаря развитию электронных игр и приложений Rich Dad чувствует себя готовой еще к одному второму шансу – шансу служить большему количеству людей, используя инструменты и технологии информационной эпохи. Вся прелесть вторых шансов в том, что человек может иметь их столько, сколько ему нужно или сколько он хочет – без каких-либо ограничений. У каждого из нас достаточно сил, чтобы принять решение воспользоваться вторым шансом, вместо того чтобы сидеть сложа руки и рассуждать о том, что могло бы произойти. И чем больше мы учимся, чем больше каждый из нас узнает о постоянно меняющемся мире, в котором мы живем, тем выше вероятность добиться успеха в использовании второго шанса.
Последняя книга доктора Фуллера называется «ГРАНЧ гигантов» (GRUNCH of Giant). Слово GRUNCH – это акроним, обозначающий вселенский грабеж денежных средств (GRoss UNiversal Cash Heist). Автор изобрел его, чтобы дать название «армии невидимых гигантов ростом в тысячу миль, взявшихся за руки, чтобы окружить планету Земля и делать с ней все, что им вздумается».
Эта книга была опубликована после смерти Фуллера в 1983 году и стала единственной книгой, в которой он акцентировал внимание на многих вещах, вызывавших тревогу у моего богатого папы, и в первую очередь на том, как денежная система крадет наше богатство.
То, что я прочитал в этой книге в 1983 году, стало последней каплей. Я осознал, что больше не смогу быть обычным бизнесменом. И хотя я не знал, что именно сделать, мне было ясно, что не имею права бездействовать. Я слишком много знал и больше не мог молчать. Фуллер научил нас видеть будущее, и я мог видеть приближение этого кризиса – кризиса, который начался в системе образования.
В следующих главах я расскажу, чему научился и почему на нас обрушился сегодняшний финансовый кризис.
Грабеж денежных средств у населения не является чем-то новым. Он продолжается уже очень долго. Для тех, кто занимается поисками второго шанса, понимание целей сообщества гигантов-грабителей, которому Фуллер дал название «ГРАНЧ гигантов», необходимо для создания светлого будущего для них самих и их семей.
Глава третья
Что я могу сделать?
Я просто изобретаю, а затем жду, когда придет человек, которому нужно то, что я изобрел.
Ричард Бакминстер ФуллерМне потребовалось немало времени, чтобы понять, что способность Баки Фуллера предсказывать будущее не имела ничего общего с котировками акций, выбором времени для операций на рынке, ставками на лошадей или предсказаниями того, кто выиграет ежегодный чемпионат США по бейсболу. Его видение будущего было совсем не таким, как у Бога.
Баки старался не использовать слово Бог, поскольку считал, что в нем заключено слишком много «религиозных догм», эмоций и противоречий. В представлении Фуллера Бог не был белым человеком, иудеем, арабом или азиатом. Он предпочитал заменять слово Бог термином Великий Дух, заимствованным у американских индейцев. Великий Дух – это невидимая энергия, которая формирует из всех вещей единую «вселенную», а не просто небеса и землю.
Позвольте еще раз подчеркнуть, что использование термина Бог в этой книге не имеет никакой религиозной подоплеки. Я уважаю предоставленное каждому человеку право исповедовать любую религию. Проще говоря, я верю в религиозную свободу, позволяющую каждому свободно выбирать, верить ему в Бога или нет.
То же самое касается политики. Я не республиканец и не демократ. Как говорили в старину, «моя собака в этой схватке не участвует». К тому же свою собаку я люблю намного больше, чем политиков.
Эволюция человека
Футуристические взгляды Фуллера не были связаны со сферой денег. Он отождествлял будущее с планами Великого Духа относительно человеческой эволюции. Фуллер считал людей участниками продолжительного эксперимента Бога, которых поместили сюда, на «космический корабль Земля», чтобы посмотреть, смогут ли они эволюционировать, и если смогут, то во что превратят планету – в рай или в ад.
По мнению Фуллера, Великий Дух хотел, чтобы все люди были богатыми. Баки часто повторял: «На Земле шесть миллиардов миллиардеров». (Это было в 1980-е годы. Сегодня он сказал бы «семь миллиардов миллиардеров».) В 1980-е годы официально зарегистрированных миллиардеров было менее пятидесяти. Это очень далеко от «шести миллиардов», о которых говорил Баки. К 2008 году их уже стало 1150. Сегодня эта цифра возросла до 1645 человек.
Фуллер считал, что человечество достигло критической точки эволюции. Если эволюция не приведет людей от жадности и эгоизма к щедрости и изобилию, то человечеству – как эксперименту на Земле – придет конец. Он часто называл богатых и власть имущих, которые запасают и припрятывают «неограниченные богатства Бога» только для себя, «тромбами» и считал, что если люди не «эволюционируют», то не только убьют сами себя, но и уничтожат экологию всей планеты.
Баки Фуллер занимался формулированием обобщенных принципов, так как считал их невидимыми силами, которые управляют Вселенной. Другими словами, обобщенные принципы – это принципы действия Великого Духа, желающего, чтобы все люди и вся жизнь на Земле процветали. Фуллер полагал, что этих обобщенных принципов может быть от 200 до 300. К моменту своей смерти он успел открыть около пятидесяти. Лично я знаю и применяю примерно пять из них.
В своих работах и выступлениях Фуллер критиковал горстку жадных, влиятельных личностей, которые использовали людей и ресурсы планеты исключительно в целях собственного обогащения. Он был убежден, что если люди не совершат переход от жадности к щедрости – чтобы работать на благо планеты, которая будет трудиться на благо всех и вся, – то человечество будет изгнано с «космического корабля Земля» и эксперимент Великого Духа будет отброшен на миллионы лет назад. В то же время Фуллер говорил, что Бог терпелив и готов дать людям сколько угодно времени для эволюции. К сожалению, мы с вами не можем позволить себе роскошь ждать еще миллион лет, пока эта простая истина дойдет до наших собратьев.
Как служить большему количеству людей
В предыдущей главе уже упоминалось о том, что один из открытых Фуллером обобщенных принципов Великого Духа гласит:
Чем большему количеству людей я служу, тем более эффективным становлюсь.
В процессе использования своего второго шанса я всячески стараюсь следовать этому обобщенному принципу, когда принимаю решения по вопросам бизнеса. Вместо того чтобы заботиться лишь о собственном обогащении, я начал приучать себя думать о том, как сделать богаче не только себя, но и других.
Этот обобщенный принцип помог Ким и мне принять решение продать основанную нами компанию, занимавшуюся проведением семинаров, партнеру. Несмотря на то что бизнес являлся достаточно успешным, его возможности были ограничены в плане количества людей, которым мы могли служить.
Нам было нелегко расстаться с этим бизнесом, который мы любили, успешно строили и сделали прибыльным. Тем не менее мы интуитивно поняли, что пришло время двигаться дальше. Пришла пора искать способы служить большему количеству людей.
В 1994 году мы обрели финансовую свободу. Этим мы были обязаны не урокам Баки Фуллера, а тому, что следовали урокам богатого папы. Финансовая свобода дала нам время на развитие следующего бизнеса. В 1996 году была проведена презентация первой коммерческой версии нашей игры CASHFLOW® в Лас-Вегасе и Сингапуре. Следующим шагом стала разработка маркетингового плана продажи этой игры.
У игры CASHFLOW® изначально было два недостатка, в силу которых ее было трудно продавать. Во-первых, она была слишком сложной. Приглашенный нами эксперт по играм посоветовал «сделать ее понятной даже для глупцов», иначе она не будет продаваться. Мы решили отклонить эту рекомендацию. Мы хотели, чтобы игра CASHFLOW® была обучающей, а не развлекательной.
Вторым недостатком игры была высокая себестоимость ее производства. Тот же самый консультант сказал, что розничная цена CASHFLOW® не должна превышать 29,95 доллара. При такой розничной цене стоимость производства игры должна быть не выше 7 долларов. Но проблема заключалась в том, что каждая игра из первой пробной партии обошлась нам более чем в 50 долларов. Данная сумма включала расходы на организованное в Китае производство, транспортировку и складирование в США. Опять же вопреки совету эксперта по играм, мы установили розничную цену в 195 долларов, что сделало CASHFLOW® одной из самых дорогих настольных игр на рынке.
Но, как известно, необходимость – мать изобретательности. Чтобы продавать игру по 195 долларов, нам с Ким нужно было проявить изобретательность. Мы обратились к бывшим участникам наших семинаров с предложением провести за 500 долларов однодневную презентацию CASHFLOW®, в ходе которой участникам предстояло сыграть в нашу новую игру два раза: в первый – для того, чтобы познакомиться с игрой, во второй – чтобы войти во вкус. Идея сработала. Участники пришли в восторг. Почти все сказали, что за один день узнали о деньгах больше, чем за всю жизнь. Когда мы объявили, что «бывшие в употреблении» игры распродаются по 150 долларов, их размели в одно мгновение. Любопытно отметить, что люди «дрались» именно за эти игры, хотя тут же предлагались совершенно новые по 195 долларов.
Бизнес-модель сработала, и на ее основе родилась концепция клуба любителей игры CASHFLOW®. В 2004 году газета New York Times посвятила клубам игры CASHFLOW® статью под названием «Игра в деньги ценится все выше», где, в частности, сообщалось, что количество таких клубов во всем мире перевалило за 3,5 тысячи. Многие из этих клубов существуют до сих пор, продолжая служить такому большому количеству людей, какое мы с Ким никогда не смогли бы охватить собственными силами.
В: – Если вы хотите служить большему количеству людей, то почему бы вам не предлагать игру бесплатно?
О: – Мы рассматривали вариант использования правительственных грантов для финансирования производства игр, но это было бы равнозначно попытке приучать людей к образу мышления бедного папы, вместо того чтобы побуждать их применять предпринимательский стиль мышления богатого папы.
Кроме того, когда людям предлагают что-то даром, это часто не вызывает у них желания вырваться из бедности. У них формируется менталитет льготника, который разрушает инициативу и чувство личной ответственности.
Что касается высокой стоимости игры, то следует заметить, что миллионы людей могут играть в ее онлайновый вариант, причем совершенно бесплатно. Кроме того, один экземпляр игры позволяет бесплатно научить и действительно учит сотни людей в клубах любителей игры CASHFLOW®. Многие лидеры таких клубов во всем мире поддерживают миссию компании Rich Dad поднять финансовое благосостояние человечества и обучают этой игре других людей. Для них это не просто духовная работа, потому что чем больше они учат других, тем больше учатся сами.
Большинство лидеров клубов игры CASHFLOW®, с которыми я разговаривал, убеждены в том, что они получают больше, чем отдают. Они следуют религиозному принципу «давайте, и дастся вам» (Луки 6:38).
К сожалению, существуют клубы, которые проводят презентации игры лишь для того, чтобы продавать другие продукты или бизнес-возможности. Если вам встретится один из таких клубов, просто знайте, что я поддерживаю свободу предпринимательства, но категорически против того, чтобы мои игры использовали в качестве маркетинговых инструментов.
Другие точки зрения
Около шести месяцев я провел в тихом, живописном городке Бисби, штат Аризона, в старой тюрьме, превращенной в шикарные апартаменты. В свое время эту старую тюрьму арендовал под жилье Джон Уэйн. Он любил Бисби и Южную Аризону, где владел небольшим ранчо.
Днем я работал на своем маленьком ранчо, превращая старый постоялый двор для дилижансов (на дороге из Бисби в печально известный Тумстоун, где произошла знаменитая перестрелка Дока Холлидея с бандой Айка Клэнтона) в жилой дом с одной спальней. По вечерам сидел в тюрьме и работал над рукописью книги. Это был мучительный процесс. Много раз я начинал и бросал, переделывал и начинал снова. Наконец, однажды поздно вечером, изнуренный работой по благоустройству недвижимости и уставший от мучительных раздумий над концепцией книги, я начал печатать ее первые строки: «У меня было два отца: богатый и бедный».
Так рождалась книга «Богатый папа, бедный папа», с которой началась серия «Богатый Папа». Большинству людей неизвестно, что она была задумана как брошюра для продвижения игры CASHFLOW®.
Восьмого апреля 1997 года, в мой пятидесятый день рождения, поступила в продажу книга «Богатый папа, бедный папа» и была зарегистрирована компания Rich Dad.
Книга «Богатый папа, бедный папа» издавалась во всем мире на деньги автора до начала 2000 года. Слух о ней распространялся подобно вирусу, и в один прекрасный день она оказалась в престижном списке бестселлеров New York Times, где была единственной книгой, выпущенной на средства автора.
Вскоре после этого мне позвонила одна из продюсеров телешоу Опры Уинфри. Прежде чем пригласить меня на передачу, она хотела со мной побеседовать. Как только она убедилась в том, что история о богатом и бедном папе основана на реальных событиях, мое появление на шоу Опры в качестве гостя было утверждено.
В тот момент я находился в Австралии, поэтому должен был принять трудное решение: остаться там или срочно лететь в Чикаго на интервью. И в который раз сработал принцип «Чем большему количеству людей я служу, тем более эффективным становлюсь». Приняв решение участвовать в шоу, я прямым рейсом отправился из Австралии в Чикаго. До сих пор в мельчайших подробностях помню, как вошел в студию Опры и просидел напротив нее целый час, обсуждая тему острой потребности в финансовом образовании.
Тот час полностью изменил мою жизнь. За это время я превратился из никому не ведомого энтузиаста в известного всему миру поборника финансового образования. Для того чтобы наутро проснуться знаменитым, потребовалось всего 55 лет успехов, неудач и множество вторых шансов.
Я рассказываю вам эту историю не для того, чтобы похвастаться или самому себя похвалить. Я просто хочу показать, какого успеха в обращении с деньгами можно добиться, следуя обобщенным принципам Баки Фуллера и урокам моего богатого папы.
Богатым свойственна щедрость
Кто-то из журналистов однажды спросил меня, правда ли, что богатым меня сделало участие в шоу Опры. Я ответил, что, входя в ее студию, уже был богатым. Я был богатым в финансовом отношении, потому что посвятил свою жизнь приобретению знаний, которые нельзя получить в учебных заведениях. Шоу всего лишь помогло мне поделиться приобретенным богатством, щедро распорядиться тем, что я знал.
Мои слова о щедрости встревожили журналиста. Он был убежден в том, что только жадный человек может стать богатым. Когда я попробовал втолковать ему, что существует обобщенный принцип «единство множественно и состоит минимум из двух частей», в соответствии с которым человек может стать богатым, проявляя как жадность, так и щедрость, у него посоловели глаза. Журналист был зациклен на том, что единственный способ стать богатым основан на жадности. Его разум отвергал возможность стать богатым, проявляя щедрость. В его представлении существовал лишь один тип богатого человека – жадный богатый человек.
В: – Как пошли ваши дела после того, как вы стали знаменитыми? Стала ли ваша жизнь легкой и безоблачной?
О: – Нет. Скорее, наоборот. Слава и деньги сделали жизнь более трудной. Многие друзья стали нам завидовать. Партнеры стали проявлять жадность и начали воровать. Кроме того, к нам стали приходить люди, чтобы посмотреть, чем они могут «помочь». Мне было очень трудно определить их подлинную цель: помочь нам в осуществлении нашей миссии или помочь себе воспользоваться тем, что мы создали.
Хорошая новость заключается в том, что за эти годы в нашу жизнь вошло очень много замечательных людей. Опять же: единство множественно, и нам пришлось научиться принимать хорошее вместе с плохим.
Последние слова Баки
Как я уже сказал, Фуллер умер 1 июля 1983 года. Его жена Анна умерла через 36 часов после него. Обоим было по 87 лет. Даже в момент смерти жизнь Баки оставалась сверхъестественной.
Во время своего выступления на семинаре, который стал последним в его жизни, Баки внезапно замолк и какое-то время сидел неподвижно. Я не присутствовал на том семинаре, но слушал пленку с записью его последних слов. Позвольте пересказать их своими словами.
Баки сказал, что он вынужден прекратить свое выступление, поскольку его жена тяжело больна. Он упомянул о том, что несколькими днями ранее у него возникло предчувствие, что они с женой умрут вместе. Сознавая, что смерть приближается к ним обоим, Баки сказал: «Происходит что-то таинственное». Пожелав всем успешно продолжать работу, он завершил свое выступление своей обычной прощальной фразой: «Спасибо вам, любимые мои человеки».
Позднее я узнал, что они с женой договорились: ни один из них не увидит смерти другого, – и выполнили условия этого соглашения. Приехав, чтобы увидеть жену, Баки присел на край кровати, на которой она лежала в коме. Затем он опустил голову на подушку рядом с ее головой и тихо отошел в мир иной. Она последовала за ним 36 часов спустя и тоже не видела, как он умер. Баки был футуристом, который предсказал, как они с женой умрут. Мне кажется, он услышал, что Великий Дух призывал их домой.
Когда сообщение об их смерти прозвучало в выпуске новостей, я ехал на машине в Гонолулу. Это известие так ошеломило меня, что я остановился у обочины и заплакал. Оглядываясь назад, понимаю, что в тот тяжелый для меня день, когда я сидел в автомобиле на обочине шоссе, закончилась одна фаза моей жизни и началась другая. Мне был предоставлен второй шанс. Мне больше не нужно было оставаться предпринимателем в сфере производства. Мне предстояло стать предпринимателем в сфере образования.
ГРАНЧ гигантов
Через несколько месяцев после смерти Баки в продажу поступила его последняя книга «ГРАНЧ гигантов». Как я уже упоминал, слово ГРАНЧ расшифровывается как вселенский грабеж денежных средств. Оно было изобретено, чтобы дать название невидимому сообществу «гигантов-грабителей», богатых и власть имущих, которые крадут наше богатство посредством наших же денег, государственной машины и банковской системы.
Когда я читал эту тоненькую, но чрезвычайно сильную книгу, многие элементы головоломки начали становиться на свои места. Мой разум словно вернулся в прошлое, в то время, когда мне было девять лет, я учился в четвертом классе и тянул руку вверх, чтобы спросить учительницу: «Когда мы начнем изучать деньги?» и «Почему богатых людей так мало, а бедных так много?»
И вот теперь, когда я читал книгу Баки, в моей голове стали медленно возникать ответы на эти вопросы. Фуллер резко критиковал систему образования – не только за то, чему она учила, но и за то, как она заставляла детей учиться. Вот что он говорил о каждом ребенке и об уникальной гениальности каждого из них:
Каждый ребенок рождается гением, но быстро теряет свою гениальность под воздействием заурядных людей и/или неблагоприятных факторов окружающей среды.
И…
Я замечаю, что каждый ребенок демонстрирует всеобъемлющую любознательность. Детей интересует абсолютно все, и разносторонностью своих интересов они постоянно приводят в замешательство своих «узкоспециализированных» родителей. Дети с самого начала показывают, что их гены устроены таким образом, чтобы помогать им усваивать, осмысливать, координировать и применять любую получаемую информацию.
Фуллер считал, что учащимся следует самим контролировать процесс своего образования. Это, по сути, означает: делайте то же, что и Стив Джобс. Проучившись один семестр в Рид-колледже, Стив отчислился, чтобы получить статус вольного слушателя и изучать только те предметы, которые его интересовали. Получать формальное высшее образование он не стал.
В: – Баки Фуллер действительно говорил, что в каждом человеке живет гений?
О: – Да.
В: – Но я не считаю себя очень умным. Не думаю, что во мне таится гений. Как это объяснить?
О: – Как сказал Баки, учебные заведения и родители часто уничтожают в детях гениев. Фуллер сравнивал школу с алмазной шахтой. Учителя трудятся в шахте, отыскивая «алмазы» – детей, которых они считают гениями. Сваленная в отвал «пустая порода» – это ученики, которые, по мнению преподавателей, не обладают потенциалом гениев. Вот почему многие дети оканчивают школу, считая себя тупыми, бездарными, заурядными, и на всю жизнь сохраняют ненависть к системе образования.
В: – Но как людям удается открыть таящуюся в них гениальность?
О: – Способов много. Один из них состоит в том, чтобы изменить окружающую обстановку.
В: – А какое отношение она имеет к моей гениальности?
О: – Позвольте привести несколько примеров. Многие ученики чувствуют себя глупыми в обстановке классной комнаты, но их гений пробуждается, как только они выходят на стадион. Гениальность Тайгера Вудса проявилась на поле для гольфа. Гениальность Beatles обнаружилась в окружении гитар и барабанов, в студии звукозаписи. Стив Джобс бросил колледж, но его гений показал себя в гараже, где они со Стивом Возняком создали первый компьютер Apple.
В: – А почему я не считаю себя умным? Почему не могу понять, в чем моя гениальность?
О: – Потому, что большинство людей проводят время в школе и на работе, где окружающая среда не всегда помогает расцвести их гению. Многие всю жизнь чувствуют себя нераскрывшимися, непонятыми и недооцененными просто потому, что не находят обстановку, в которой их гений мог бы проявить себя во всем великолепии.
Представьте, что гений – это скрытый внутри нас волшебник. Понятия гений, волшебник и вдохновение тесно взаимосвязаны. Вы наверняка знаете кого-нибудь, кто является волшебником на кухне, кого-то, кто способен из самых обычных ингредиентов приготовить восхитительное блюдо.
Кроме того, вам, несомненно, известны люди, которые являются волшебниками по части садоводства и могут из земли, воды и семян создать прекрасный сад. Если вы когда-нибудь смотрели Паралимпийские игры, то, я уверен, ощущали вдохновение – душевное волнение, – когда их участники состязались, не жалея сил, не испытывая страха и невзирая ни на какие трудности. Все это – примеры того, как волшебник внутри нас вдохновляет других. Мы ощущаем вдохновение, когда дух какого-то другого человека затрагивает дух, обитающий внутри нас. Вот что такое гений. Когда кто-то нас вдохновляет, это служит нам напоминанием о том, что внутри нас тоже живет волшебник.
В: – Но тогда почему большинство людей не находят скрытых в них гениев?
О: – Потому, что быть гением нелегко. Например, кто-то может быть почти таким же одаренным, как Тайгер Вудс, но если этот человек не посвятит свою жизнь развитию своего гения, то его талант, его волшебник никогда не проявит своих магических способностей.
Вопросов больше, чем ответов
Во время чтения книги «ГРАНЧ гигантов» у меня появилось еще больше вопросов. И впервые в жизни мне снова захотелось стать учеником. Мне захотелось вернуться в четвертый класс и найти ответы на шквал вопросов о деньгах, который я обрушивал на свою учительницу. Я жаждал учиться и хотел получить ответы на свои вопросы: «Почему в школе не изучают деньги?» и «Что делает богатых людей богатыми?»
Закончив читать «ГРАНЧ» и перейдя к другим книгам Фуллера на тему образования, я понял, что мои вопросы в четвертом классе были вызваны естественной любознательностью. Предметами, которые мне хотелось изучать, были «деньги» и «как разбогатеть». И, на мой взгляд, предмет «деньги» был удален из программ академического обучения отнюдь не случайно.
В 1983 году скрытый во мне ученик снова вышел наружу и я сделал именно то, о чем говорил Фуллер. Ученик внутри меня вновь взялся за учебу.
Годы моих собственных исследований подтвердили открытия Фуллера, который утверждал, что денежная система изначально предназначалась для того, чтобы красть наше богатство и делать богатых еще богаче, а не для того, чтобы сделать богатыми вас и меня. Это порабощение других и грабеж чужого богатства продолжаются с тех самых пор, как появились люди. Фуллер считал, что неутолимая жадность и стремление делать других рабами – это эволюционный тест, предложенный человечеству, чтобы посмотреть, на что оно направит свои сердца и умы: на создание рая на Земле или на превращение ее в ад и экологическую пустыню.
В книге «ГРАНЧ гигантов» Фуллер описывает, как богатые и власть имущие использовали деньги, банки, государственный аппарат, политиков, полководцев и систему образования для осуществления своих планов. Проще говоря, деньги призваны заставлять людей оставаться рабами денег и тех, кто контролирует денежную систему.
Как ни странно, но Баки Фуллер и мой богатый папа, чье отношение к деньгам было диаметрально противоположным, были согласны в том, что деньги порабощают людей. Полярность их взглядов подтверждает справедливость обобщенного принципа множественности единства и служит примером того, что два человека могут быть не согласны по существу, но согласны в принципе.
Сила знаний
Вскоре после появления в программе Опры мне предложили 4 миллиона долларов за публичную поддержку деятельности одного взаимного фонда. Хотя я люблю деньги, но принять их от этой организации было бы равносильно тому, что стать платным агентом ГРАНЧа. Одно из главных достоинств финансового образования состоит в том, что оно дает человеку силу, необходимую для того, чтобы он всегда мог выбирать правильное решение и никогда не попадал в ситуацию, вынуждающую его продавать душу за деньги.
Что вы можете сделать?
Все мы знали, что рано или поздно это произойдет…
В: – И что же могу сделать я?
О: – Вы можете сделать многое. Проблем в нашем мире более чем достаточно. Предлагаю поставить вопрос иначе: «Какую проблему вы хотите решить? Для решения какой проблемы Бог наделил вас уникальными дарованиями?» Вы можете сделать это сами или присоединиться к группе людей либо организации, чтобы совместными усилиями решить проблему, вызывающую у вас беспокойство.
Если вы посмотрите на мир с точки зрения проблем, требующих решения, то увидите, как много нужно сделать и как много можете сделать вы.
Но есть еще один, более важный вопрос: «Хотите ли вы работать над решением данной проблемы? Или вы согласитесь только в том случае, если кто-то будет платить вам за это деньги?»
Из следующей главы вы узнаете то, что узнал я, когда пытался выяснить, как у нас крадут наше богатство при помощи денежной системы и почему в наших школах нет предмета «финансовое образование».
После выхода в свет игры CASHFLOW® и книги «Богатый папа, бедный папа» наше богатство, доходы и общественное признание стали расти экспоненциально. Я упоминаю об этом для тех из вас, кто с нетерпением ждет, когда я перейду непосредственно к тому, что вы можете сделать для вашего второго шанса в жизни.
Тем из вас, кто всерьез намерен воспользоваться вторым шансом в плане своего отношения к деньгам и к жизни, я советую спросить самих себя:
Как я могу служить большему количеству людей? —
вместо того, чтобы задаваться вопросом
Как я могу делать больше денег?
Если вы спрашиваете себя, как вы можете служить большему количеству людей (вместо того чтобы просто делать больше денег), значит, следуете одному из обобщенных принципов.
Глава четвертая
Что такое грабеж?
«Темные века» все еще правят человечеством, и глубина и нескончаемость этого господства только теперь становятся ясными. У этой средневековой тюрьмы нет ни стальных решеток, ни цепей, ни замков. Ее узников лишают свободы при помощи дезориентации и ложной информации.
Ричард Бакминстер ФуллерКогда я читал эту цитату из его книги «Космография» (Cosmography), второй посмертной книги, вышедшей после «ГРАНЧа», мой мозг неотступно сверлила пугающая мысль о том, что мы продолжаем жить в «Темные века». Мне захотелось узнать об этом как можно больше. Я решил выяснить, как удается ГРАНЧу удерживать нас в этой средневековой тюрьме.
Читая книгу «ГРАНЧ гигантов», я словно складывал первую сотню деталей большого пазла из тысячи элементов. Сто деталей, содержавшихся в этой книге Фуллера, соединились с другой сотней деталей той же головоломки, сложенных для меня богатым папой многими годами ранее. Пазл начинал приобретать форму и наполняться смыслом. Я начал понимать, как крадут наше богатство посредством кражи наших же денежных средств.
В 1983 году я считал, что у меня есть уже около двухсот деталей пазла из тысячи элементов. Я видел, как складывалась картина, и хотел узнать больше. Впервые в жизни я чувствовал себя настоящим учеником. Меня переполняло желание учиться. И я знал, что не смогу научиться тому, чему необходимо, если буду сидеть сложа руки. Поэтому решил сделать то, что Фуллер сделал в 1927 году, – совершить скачок веры в неизвестное.
В: – Почему в неизвестное?
О: – Потому, что я не знал, что готовит мне будущее. Я думал лишь о том, что если Баки Фуллер сумел совершить свой гениальный скачок в неизвестное в 1927 году, то, может быть, и я должен (и смогу) сделать то же самое. Я был не слишком блестящим учеником в школе и подумал, что, возможно, сумею лучше проявить свои умственные способности в неизвестном.
В: – Что вами двигало? Зачем было менять хорошую жизнь на что-то неизвестное?
О: – Неприятие несправедливости. Я рос в чрезвычайно беспокойное время. В Америке 1960-е были годами массовых протестов против войны во Вьетнаме и расовых беспорядков.
В 1965 году я покинул свой родной полусонный городок Хило, штат Гавайи, и отправился в Нью-Йорк, в Академию торгового флота. Моим соседом по общежитию был молодой чернокожий мужчина, которого сегодня – соблюдая политическую корректность – мне следует называть не иначе как афроамериканцем. Том Джексон стал моим первым афроамериканским другом, потому что в Хило не было афроамериканцев. Он рассказывал мне о том, чего не было в ежедневных сообщениях о расовых беспорядках. Он рисовал совсем другую картину.
Мы все знаем о существовании расовой дискриминации. На Гавайях она тоже была: между белыми, с одной стороны, и азиатами и коренными гавайцами – с другой. Но она не шла ни в какое сравнение с той дискриминацией, которой подвергался мой друг Том.
В: – Так, значит, вами движет неприятие расовой дискриминации?
О: – И да, и нет. Дискриминация будет существовать всегда. Мною движет неприятие несправедливости.
После выпуска из Академии торгового флота в 1969 году я поступил в летную школу во Флориде, недалеко от Алабамы. Белый сокурсник по летной школе пригласил меня к себе домой в Бирмингем – город, находившийся тогда в эпицентре расовых беспорядков.
В: – И что вы там узнали?
О: – Что расовая дискриминация – это, по сути, финансовая дискриминация. Черные сражались за возможность улучшить свою жизнь. Из разговоров с другими людьми в Алабаме – как белыми, так и черными – мне стало ясно, что они вели борьбу за одно и то же – за лучшую жизнь.
Возможно, вы помните, что в то время протесты и беспорядки были связаны с интеграцией в учебных заведениях. Как черные, так и белые хотели лучшего образования для лучшей жизни.
В: – Так в чем, по-вашему, заключается несправедливость?
О: – Несправедливость заключается в отсутствии финансового образования в наших школах. Люди ходят в школу, чтобы добиться лучшей жизни, однако лишь немногим удается хоть что-нибудь узнать о деньгах.
В: – Но сегодня проблема остается все той же. Люди продолжают ходить в школу, но получают слишком мало знаний о деньгах. И это несправедливо, не так ли?
О: – Совершенно верно. Сегодня представители всех рас и социально-экономических классов: богатые, средний класс и бедные – ведут борьбу за деньги. Вот почему люди отчаянно стараются обеспечить своим детям самое лучшее образование: чтобы они смогли найти хорошую, высокооплачиваемую работу. Однако их дети все равно получат слишком мало или вообще никаких знаний о деньгах.
В: – Получается, что несправедливость – это…
О: – Несправедливость – это финансовое невежество. Сегодня почти у всех людей во всех частях мира крадут их богатство с помощью финансовой системы, то есть посредством их денег. И самое печальное заключается в том, что большинство из них этого не осознают. Основными средствами отъема богатства служат работа, сбережения и инвестиции в рынок ценных бумаг.
Боюсь, что если положение не изменится, то беспорядки 1960-х годов вспыхнут с новой силой, но на этот раз они будут возникать не на расовой почве.
Когда мне было 18 лет, Том Джексон, мой сосед по общежитию в Кингс-Пойнте, пригласил меня к себе домой в Вашингтон. Эта поездка потрясла меня до глубины души.
Другим сильным потрясением стала поездка на родину моего белого сокурсника в Бирмингем, штат Алабама, сразу после происшедших там расовых беспорядков.
Сегодня я вижу, как паника и бедность проникают во все уголки нашего общества. Я понимаю, почему в бедных районах больших городов так популярны профессии наркодилера и бандита. Преступления приносят больше денег, чем работа. А торговля наркотиками облегчает симптомы поразившей их болезни. Во всяком случае, наркотики и преступления позволяют людям обеспечить еду на столе и крышу над головой.
Сегодня эта болезнь проникла во все слои нашего общества. Проблемы денег и невежества распространяются без всякой дискриминации. Отсутствие финансового образования – это и есть главная несправедливость. И книга «ГРАНЧ гигантов» разожгла во мне желание узнать об этом как можно больше. Прав был Фуллер, когда сказал:
Вы не можете узнавать меньше. Вы всегда узнаете больше.
Вот почему в 1984 году мы с Ким совершили свой скачок веры. Мы действительно не знали, что делать. Единственное, что мы знали, так это то, что нам необходимо что-то делать.
Могущество чека на зарплату
Богатый папа говорил: «Чек на зарплату – это один из самых мощных инструментов, когда-либо созданных человеком. Человек, который подписывает чек на зарплату, обладает властью, позволяющей порабощать тело, разум и душу другого человека».
Кроме того, он говорил: «После отмены рабства богатые создали чеки на зарплату».
Вот почему первая глава книги «Богатый папа, бедный папа» называется «Богатые не работают ради денег».
В: – И как нам положить конец этой несправедливости?
О: – Начинать следует со слов.
Слова – это инструменты
Фуллер часто повторял: «Слова – это инструменты». Поскольку слова воздействуют на наше сознание, он считал их одними из самых действенных инструментов, изобретенных людьми, поэтому очень тщательно подбирал слова, которые использовал. По мнению Баки, многие люди испытывают трудности в жизни просто потому, что используют слова, которые лишают их силы, делают слабыми, вызывают страх и иногда даже гнев.
Богатый папа разделял веру Баки в то, что слова могут украсть у человека силу и сделать его слабым, поэтому запрещал нам со своим сыном Майком говорить: «Я не могу себе этого позволить». Мы должны были спрашивать себя: «Как я могу себе это позволить?» – и заставлять свой мозг отыскивать необходимые способы. Слова, которые мы выбираем – и используем – либо открывают наш разум, либо закрывают его, заставляя нас чувствовать себя могущественными и креативными… или беспомощными жертвами жизни. Такова сила слов. Кроме того, мой богатый папа соглашался с Фуллером в том, что касалось слов, связанных с финансами. В частности, по мнению богатого папы, многие люди были бедными лишь потому, что использовали слова, свойственные бедным. Он говорил мне: «Твой отец – высокообразованный человек, но он не понимает, что его дом – это не актив. Это пассив».
Миллионы людей прозябают в бедности или ведут борьбу за финансовое выживание просто потому, что используют неправильные слова. Миллионы людей находятся в отчаянном финансовом положении потому, что относятся к своим пассивам как к активам.
Определения богатого папы были простыми и понятными. Он говорил:
Активы кладут деньги в ваш карман.
Пассивы вынимают деньги из вашего кармана.
Затем, чтобы проиллюстрировать свои определения, он рисовал схему финансового отчета. Богатый папа использовал схемы потому, что «одна картинка стоит тысячи слов».
Как видно из этой схемы, ключевую роль в определении актива и пассива играет денежный поток. Вполне возможно, что эти два слова – денежный поток – являются самыми важными словами в финансовом образовании.
Слова могут сделать вас богатыми
В девять лет я уже знал, что собираюсь стать богатым человеком, поскольку богатый папа объяснил мне значение финансовых слов. Я знал, что буду богатым, поскольку мне было известно, в чем заключается разница между активами и пассивами. В девятилетнем возрасте я знал, что моя главная задача – приобретать активы и минимизировать пассивы.
Это не такая уж сложная наука. Я смог понять эти концепции, хотя мне было всего девять лет. Разница между мной и большинством американцев (любого возраста) заключалась в том, что кто-то (в данном случае мой богатый папа) научил меня нужным словам, языку денег, чтобы я чувствовал себя знающим, сильным, способным держать под контролем свои деньги и – вместе с ними – всю свою жизнь. Возможно, именно с этого должен начаться и ваш второй шанс.
На первом этапе нашего финансового образования богатый папа объяснял нам определения слов на примере игры в «Монополию». В девять лет я уже уяснил, что один зеленый домик является активом в том случае, когда производит денежный поток в размере, скажем, 10 долларов. Два зеленых домика приносили мне 20 долларов. Математика была достаточно простой. Знание определений финансовых слов наделяло меня силой и позволяло изменить жизнь. Когда я стал взрослым и более опытным, мое богатство становилось тем больше, чем шире становился мой финансовый словарь.
Как я уже говорил, знание – сила.
Знание начинается с изучения слов. А самая лучшая новость заключается в том, что изучать слова можно совершенно бесплатно.
Как говорил Фуллер, слова – это самые мощные инструменты, когда-либо созданные людьми. Это топливо для нашего мозга. Слова, свойственные бедным, можно сравнить с низкокачественным бензином: их использование не позволяет человеку добиться успеха и в конечном счете ухудшает его жизнь. Иначе говоря, бедные люди прозябают в бедности не потому, что не могут из нее вырваться. Истинная причина состоит в том, что слова, которые они используют, являются очень плохим топливом для их мощного мозга.
Сами по себе деньги не способны искоренить бедность. Многие люди раздают бедным деньги из жалости. Однако в большинстве случаев это приводит лишь к тому, что они дольше остаются бедными. Если мы хотим дожить до того дня, когда с бедностью будет покончено, то нам следует начать с совершенствования словаря, который используют бедные люди.
Менталитет льготника
Одним из первых уроков, усвоенных мною в воскресной школе, стал следующий:
Если вы дадите человеку рыбу, то обеспечите ему пищу только на один день. Но если вы научите его удить рыбу, то дадите ему пищу на всю жизнь.
Обучение умению полагаться на себя начинается со слов, наделяющих человека силой, а не со слов, предоставляющих права.
Многие представители среднего класса находятся в незавидном положении, потому что тоже используют слова, свойственные бедным. Многие из них используют слова «откладывать деньги», что в периоды, когда банки и государства включают свои печатные станки на полную мощность, является самым нелепым занятием.
Миллионы представителей среднего класса и инвесторов-любителей используют стратегию долгосрочного инвестирования. Это занятие тоже не имеет смысла, когда профессиональные инвесторы, использующие методы высокочастотного трейдинга, инвестируют на миллисекунды. Для высокочастотных трейдеров «долгий срок» – это полсекунды.
Финансовая неразбериха
Миллионы людей находятся в плачевном финансовом положении, потому что используют слова, которых не понимают.
Часто так называемые «финансовые эксперты» используют финансовые термины или жаргонизмы, чтобы придать дополнительную весомость своей речи и ввести своих клиентов в заблуждение. Например, однажды я присутствовал на семинаре, где «финансовый эксперт» использовал такие выражения, как стохастические, скользящие средние и темные пулы ликвидности. Как говорится в пословице, «не можешь поразить их своей гениальностью, навешай им лапши на уши».
Очень многие инвесторы теряют деньги лишь потому, что кто-то навешал им финансовой лапши.
Богатый папа с особым сарказмом относился к слову «брокер». Когда кто-то произносил это слово, он обычно улыбался и употреблял сочиненный им самим каламбур:
Биржевыми брокерами или брокерами по недвижимости часто называют тех, кто разорился сильнее, чем вы[2].
Богатый папа считал, что очень рискованно пользоваться инвестиционными советами людей, которые их продают, а сами кормятся лишь комиссионными и гонорарами. Он говорил:
Большинство людей получают финансовые советы от продавцов, а не от богатых людей. Вот почему многие инвесторы теряют деньги.
Богатый папа не имел ничего против продавцов. Он говорил:
Инвестор сам должен понимать разницу между хорошим финансовым советом и рекламным предложением.
Баффет сказал:
Уолл-стрит – это единственное место, куда люди приезжают на «роллс-ройсах», чтобы получить совет у тех, кто добирается туда на метро.
Сила слов
Богатый папа не разрешал своему сыну и мне использовать такие слова, как «Я не могу…» и «Я не могу себе этого позволить». Он говорил, что их используют в основном бедняки. Богатый папа часто повторял: «Те, кто говорит “Я не могу”, работают на тех, кто говорит “Я могу”».
Вместо того чтобы говорить «Я не могу себе этого позволить», богатый папа приучал нас задаваться вопросом «Как я могу себе это позволить?», а вместо слова «надеюсь» он предпочитал слова «я сделаю».
Подобно доктору Фуллеру, богатый папа был очень осторожен в выборе слов. Не отличаясь особой религиозностью, он часто использовал в своих объяснениях уроки из воскресной школы. Напоминая нам о значении правильного выбора слов и об их силе, он цитировал Священное Писание:
И Слово стало плотию (Иоанна 1:14).
Грабеж денежных средств
Когда Баки использовал в названии своей книги слово heist (грабеж, кража), я был немного ошарашен. «Грабеж» – чересчур сильное слово, и я был уверен в том, что Фуллер достаточно долго думал, прежде чем включить его в название книги.
Я размышлял, почему Баки выбрал это название: потому, что был зол, или потому, что знал, что его пребывание на «космическом корабле Земля» подходило к концу. Естественно, что в такой ситуации ему хотелось выбрать достаточно крепкое выражение.
Закончив читать «ГРАНЧ гигантов» в 1983 году, я сразу же посмотрел в словаре значение слова heist.
Вот самые простые определения этого слова:
1. Существительное: ограбление с применением насилия, грабеж.
2. Глагол: красть.
На мой взгляд, слово грабеж было чересчур резким, прямолинейным и опасным, потому что Баки использовал его применительно к институтам, которым мы доверяем, считаем священными, к институтам, составляющим основу нашей культуры.
Пока Фуллер не написал «ГРАНЧ гигантов», его называли «гением, благосклонным к человечеству». Выбор слова грабеж подрывал его репутацию благожелательного человека. Обвинив наши учебные заведения, банки, правовую систему, государство, политиков и военных во «вселенском грабеже денежных средств», Баки перестал быть «благосклонным гением».
Именно тогда я решил провести собственное исследование. То, что я обнаружил, потрясло меня до глубины души.
Грабеж посредством образования
Первые два вопроса, которые я себе задал, были такими: «Кто контролирует образование?» и «Кто решает, чему учить людей в школе?»
То, что я выяснил, меня потрясло.
В 1903 году Джон Д. Рокфеллер создал Совет по общему образованию. Истинные причины создания этой организации до сих пор вызывают немало споров. Одни говорят, что его целью было улучшение образования в стране. Другие утверждают, что он создал эту общественную организацию, чтобы похитить систему образования у государства. Конечно, грабеж и похищение – это разные слова, однако их значения достаточно близки.
Примерно в то же время другой представитель семейства так называемых «баронов-разбойников», Эндрю Карнеги, раскручивал свой Фонд по содействию прогрессу в преподавании. Похоже, что и Рокфеллер, и Карнеги стремились изменить цели американской системы образования, указывая, чему нужно учить детей в школе.
Остается ответить на вопрос: «Для чего это было нужно им самим?»
В данной ситуации, опять же, можно применить обобщенный принцип «единство множественно и состоит минимум из двух частей». В то время как одни люди говорят, что Рокфеллер и Карнеги трудились на благо наших детей, другие выступают с прямо противоположными утверждениями.
В ходе исследований я отыскал материалы, опубликованные 60–100 лет назад, – чрезвычайно резкие выступления заслуживавших доверия людей, смело вскрывавших факты, в которые трудно поверить. Обвинения, выдвигаемые ими против Рокфеллера и Карнеги, и выражения, которые они использовали, здесь лучше не повторять.
Оценка их аргументов с учетом прошедших десятилетий позволяет признать тревоги их авторов вполне обоснованными. Критики Рокфеллера и Карнеги обвиняли их в намерении сокрушить американский дух, используя для этой цели систему образования.
Американцы – это люди, которые покинули свои родные страны, чтобы освободиться от угнетения и построить лучшую жизнь. Они посвятили себя поискам американской мечты. В результате ДНК американцев стала слишком сильной, независимой и амбициозной, чтобы раболепно подчиняться богатым и власть имущим. Критики Карнеги и Рокфеллера считали, что богатые и власть имущие стремятся усилить контроль над гражданами и богатством США, но для этого им сначала нужно ослабить их дух и сделать американцев зависимыми от финансовой поддержки государства.
В: – Так вот почему в наших школах нет финансового образования?
О: – Вполне возможно. Сегодня достаточно взглянуть на диаграммы и графики, которые я использовал в первой главе, чтобы убедиться в том, что опасения, высказанные заслуживающими доверия людьми много десятилетий назад, имели под собой веские основания.
Зависимость от государства
Согласно статистическим данным, американцы становятся все более зависимыми от государства и менталитет льготника все сильнее вытесняет американскую мечту.
Это отражено на диаграмме, которую мы уже видели раньше:
Количество получателей продовольственных талонов (ежегодно)
www.trivisonno.com
Упадок среднего класса
А теперь еще раз взгляните на диаграмму упадка среднего класса, представленную на следующей странице, и проанализируйте диаграмму состояния Фонда социального обеспечения США.
Количество семей, чьи заработанные доходы соответствуют уровню среднего класса, неуклонно уменьшается
Помимо прекращения роста доходов среднего класса, с начала 1970-х годов наблюдается тенденция к уменьшению количества семей, чей заработанный доход соответствует уровню среднего класса. Доля американских семей, зарабатывающих 50–150 процентов медианного дохода, в 2010 году составила 42,2 процента, в то время как в 1970 году она составляла 50,3 процента.
Процент семей, чей годовой доход составляет 50 процентов от медианного
Источник: Алан Крюгер, председатель Экономического совета при президенте США. Доклад «Рост и последствия неравенства», Центр за американский прогресс, Вашингтон, 12 января 2012 года.
Центр за американский прогресс.Зависимость от системы социального обеспечения
Сегодня в Америке примерно от 70 до 80 миллионов беби-бумеров готовятся выйти на пенсию.
Около 65 миллионов американцев – 38 миллионов семей – почти или совсем ничего не отложили на старость. Это значит, что более 60 миллионов человек скоро попадут в зависимость от государства, которому придется о них заботиться.
Процент ВВП
Государственный долг с 1940 года по настоящее время
Источник: Счетчик государственного долга США
www.brillig.com/debt_clock/.
В: – Вы хотите сказать, что люди, которые 60–100 лет назад обвиняли богатых в использовании системы образования для ослабления американского духа, подвергались остракизму и считались шарлатанами и еретиками?
О: – Да. Предполагалось, что образование должно быть чистым, священным и преследовать только высокие цели. Обвинения «баронов-разбойников», таких как Карнеги и Рокфеллер, в преднамеренном ослаблении духа американского народа посредством образования считались ересью.
Созданный Рокфеллером Совет по общему образованию провозгласил своей задачей переводить молодых людей из аграрной эпохи в промышленную. И эту задачу он выполнил.
Тем не менее, если взглянуть на то, что происходит в Америке и во всем мире сегодня, нетрудно увидеть, что зависимость граждан США от государства в вопросах жизнеобеспечения все больше усиливается. Нынешние Штаты все меньше походят на демократическую страну и все больше – на олигархическую, где неуклонно расширяется пропасть между горсткой исключительно богатых, облеченных властью людей и всеми остальными. Во многих отношениях Америка начинает походить на современную Россию, край олигархов, чем на демократическую страну, о которой мечтали отцы-основатели.
Независимо от того, как вы относитесь к Рокфеллеру и Карнеги, результаты моих исследований подтверждают обоснованность опасений Фуллера относительно стремления ГРАНЧа, сверхбогатых и всевластных олигархов, захватить контроль над важными общественными институтами, в частности над системой образования, и причин, по которым школы не дают почти или совсем никакого финансового образования.
В 1935 году, на пике Великой депрессии, президент Франклин Рузвельт подписал закон «О социальном обеспечении». В настоящее время программы социального обеспечения, страхования здоровья престарелых, предоставления продовольственных талонов и последняя реформа здравоохранения и защиты пациентов являются частью ДНК американской культуры. Похоже, что сегодня все больше и больше американцев не в состоянии выжить без государственной поддержки.
Итак, зачем сверхбогатые и всевластные личности стремятся контролировать систему образования и препятствовать финансовому образованию? Пусть ответ нарисует ваше воображение.
Учитель года
В 1983 году критика системы образования считалась почти святотатством. Во многих отношениях образование ставилось на тот же уровень, что и религия.
Тем не менее в ходе своего исследования я сталкивался с учителями, которые становились ренегатами, подобно священникам, отрекающимся от своей церкви.
Одним из таких учителей был Джон Тэйлор Гатто. Его признавали «Учителем года» города Нью-Йорка в 1989, 1990 и 1991 годах и «Учителем года» штата Нью-Йорк в 1991 году. Кроме того, в 1991 году он написал в Wall Street Journal открытое письмо, в котором сообщил, что планирует оставить преподавательскую деятельность, поскольку больше не желает «калечить детей, чтобы заработать себе на пропитание».
Гатто – автор пяти книг, в числе которых бестселлеры «Фабрика марионеток» (Dumbing Us Down) и «Закулисная история американского образования» (The Underground History of American Education).
Цель образования
В Америке есть три экономических класса:
? класс богатых;
? средний класс;
? класс бедных.
Как уже упоминалось выше, были времена, когда закон запрещал учить рабов грамоте. Без образования раб всегда будет бедным.
Мое исследование доказало, что цель современного образования заключалась в том, чтобы брать бедных людей и обучать их такими способами, которые позволят сформировать многочисленный средний класс образованных рабочих, руководителей, специалистов и военных, а точнее, наемных работников, потребителей и налогоплательщиков.
Современное образование не предназначалось для того, чтобы брать представителей среднего класса и делать их богатыми. По этой причине, на мой взгляд, финансовое образование не входит в программу наших школ.
Вот почему следующий график расскажет вам интересную историю.
Совокупное изменение реального годового семейного дохода от капитала, по категориям дохода среди населения, за период 1979–2007 годов
Этот график объясняет, почему «сосед-миллионер», описанный в данной книге как представитель среднего класса, ставший миллионером благодаря росту стоимости своего дома и пенсионного счета, в ближайшем будущем может перестать быть миллионером.
И одна из схем, используемых ГРАНЧем, чтобы красть наше богатство, начинается с исключения финансового образования из программы наших школ.
Почему держатели сбережений проигрывают
Сбережение денег считается таким же священным занятием, как образование. Посещение банка, чтобы положить деньги на сберегательный счет, чем-то похоже на посещение храма с целью принести жертву финансовым богам ГРАНЧа.
Могут ли обычные люди, не имеющие финансового образования, узнать, что банки используют их сбережения, чтобы красть их богатство? Не могут.
Кража богатства людей, откладывающих деньги, осуществляется посредством банковского механизма, известного как система частичного банковского резервирования. Концепция частичного резервирования существует тысячи лет. Причина, по которой ее не изучают в школе, для меня не загадка. Дело в том, что таким способом банки делают деньги. И это очень некрасивый способ.
Тысячи лет назад, когда купцы хотели совершить путешествие через всю страну, они, чтобы не возить с собой золото и серебро, оставляли его банкиру на хранение. Тот выписывал «требование» на это золото и серебро на листке бумаги. Купец отправлялся из дома в далекий город, покупал товары и платил за них листком бумаги, на котором было выписано «требование». Затем продавец товаров отправлялся в свой банк и мог «потребовать» выдать ему соответствующую сумму золотом или мог сам использовать это «требование» и купить что-нибудь еще.
Вскоре банкиры убедились в том, что людям нравятся эти бумажные «требования», потому что их было удобнее возить, чем золото и серебро, и легче использовать в повседневных торговых операциях.
Чуть позже банкиры стали печатать «требования» и ссужать их заемщикам, нуждавшимся в деньгах. Система прекрасно работала до тех пор, пока владельцы золота и серебра не приходили, чтобы забрать свои ценности.
Если владельцы золота и серебра узнавали, что их банкир выдает другие «требования» на принадлежащее им золото и серебро, то совершали «набег» на банк. «Набегом» называется массовое изъятие вкладов, когда законные владельцы золота и серебра больше не доверяют своему банкиру и предъявляют свои «требования», чтобы вернуть свои ценности. Если сумма выданных банкиром «требований» превышает количество имеющегося у него золота и серебра, банк объявляется банкротом и его вкладчики теряют свои деньги.
Вот почему была создана система частичного резервирования. Суть ее состоит в том, что банк имеет право выдавать ссуды лишь на определенную часть денег, которые находятся в его хранилищах. Количество денег, которые разрешается выдавать банку, определяется установленными специальными лимитами.
Говоря проще, предположим, что коэффициент частичного резервирования равен 10. Это означает, что если вы положили на свой сберегательный счет 10 долларов, то банк имеет право выдать людям, желающим получить ссуды, 100 долларов (или 10 раз по 10 долларов).
Чтобы вам было легче понять принцип действия системы частичного резервирования, взгляните на схему, приведенную на следующей странице.
Данная схема иллюстрирует две вещи:
1. Ваши 10 долларов сбережений – это ваш актив.
2. Ваши 10 долларов сбережений – это пассив банка.
Напоминаю еще раз: единство множественно и состоит минимум из двух частей. В данном случае это означает, что для того, чтобы существовал актив, где-то обязательно должен существовать пассив.
В: – Почему мои 10 долларов являются для меня активом, а для банка – пассивом?
О: – По определению активы кладут деньги в ваш карман, а пассивы вынимают деньги из вашего кармана. В данном примере, когда вы вносите 10 долларов на сберегательный счет, банк обязан выплачивать вам проценты. Следовательно, деньги в виде процентов текут из банка в ваш карман. Иллюстрацией этого процесса служит следующая схема:
Активы банка
Если частичный резерв равен 10 долларам, то банк может десять раз выдать ссуду на ваши 10 долларов. И 100 долларов, выданных банком в виде кредитов, составляют его актив.
В: – Значит, активами банка являются кредиты, которые он выдает?
О: – Да.
Как банк делает деньги
Давайте будем щедрыми и скажем, что банк платит вам 5 процентов на ваши сбережения.
Когда банки выдают эти деньги в кредит, они будут получать 10–50 процентов дохода за позволение (квалифицированным заемщикам и высокорискованным заемщикам) «использовать» ваши деньги.
Это означает, что банк платит вам:
5% годовых на ваши $10 = 50 центов в год.
Будем считать, что банк выдает кредиты на 100 долларов (ваши $10 x 10) под 10 процентов годовых:
$100 x 10 % = $10.
В: – Выходит, банк платит мне 50 центов за мои 10 долларов, а сам получает за них 10 долларов?
О: – Да. Это чересчур упрощенный пример, но он позволяет понять, как работает система частичного банковского резервирования.
В: – И как эта схема позволяет красть мое богатство?
О: – Система частичного резервирования обесценивает стоимость ваших сбережений. На свои 10 долларов вы сейчас можете купить меньше, потому что теперь они превратились в 100 долларов, работающих в экономике. Данное явление называется инфляцией.
В: – Инфляция – это плохо?
О: – Инфляция – это хорошо для должников и плохо для держателей сбережений, потому что они оказываются в проигрыше. Инфляция – это причина, по которой сегодня миллионам людей труднее жить.
В: – Почему им становится труднее жить?
О: – Потому, что жизнь дорожает.
В: – Значит, вот каким способом с помощью банковской системы осуществляется кража моего богатства?
О: – Это всего лишь один простой способ. Существует много других. Если мы рассмотрим, как система частичного резервирования работает на следующем уровне, вы поймете, почему держатели сбережений теряют больше всех.
В: – На следующем уровне? То есть что произойдет, если заемщик 100 долларов положит эти деньги в банк?
О: – Да. Банк выдаст кредитов уже на тысячу долларов.
В: – И что же тогда случится с моими 10 долларами сбережений?
О: – Они будут стоить все меньше и меньше.
В: – То есть их покупательная способность будет становиться все ниже?
О: – Вы уловили суть. Вся современная денежная система основана на инфляции. Инфляция выгодна банкам и государствам.
В: – Почему?
О: – По многим причинам. Одна из них заключается в том, что люди могут погасить свои долги более дешевыми долларами. Другая – в том, что, ожидая повышения цен, потребители быстрее тратят деньги.
В: – Почему?
О: – Подумайте сами. Если люди считают, что в следующем году цены на автомобили поднимутся на 10 процентов, они постараются купить машину в этом году. Но если они надеются, что в следующем году та же машина будет стоить на 10 процентов дешевле, то, скорее всего, повременят с покупкой.
В: – Получается, что инфляция побуждает людей уподобляться азартным игрокам?
О: – Да. Многие купят дом в этом году, надеясь перепродать его с выгодой в следующем. То же самое относится к ценным бумагам и драгоценным металлам. Вместо стабильной, растущей и продуктивной экономики мы имеем экономику спекулянтов и биржевых игроков.
Люди, которые занимаются перепродажей домов или торговлей ценными бумагами, не создают добавленную стоимость. Подобные краткосрочные финансовые сделки приносят этим людям, которых в Америке называют флипперами, какие-то деньги, но в то же время делают жизнь других более трудной и дорогой. Человек, который покупает дом за 100 тысяч долларов и перепродает его за 120 тысяч долларов, ничего не делая для улучшения собственности, не способствует укреплению экономики; он лишь делает жизнь более дорогой. То же самое относится к человеку, который покупает акции за 10 долларов и перепродает их за 15 долларов двумя днями позже. Он ничего не делает для стабилизации экономики.
В: – Вы хотите сказать, что это плохо?
О: – Нет. Я только объясняю, что происходит, когда рост экономики обеспечивается инфляцией, а не производством продукции. Те, кто откладывает деньги, оказываются в проигрыше, и жить становится труднее, потому что жизнь дорожает. Инфляция побуждает многих людей становиться потребителями, а не инвесторами. Они едят, пьют и делают покупки, потому что завтра цены могут подняться.
Тем, кто спрашивает, почему растет пропасть между богатыми и всеми остальными, могу сказать, что отчасти в этом виноваты наши банки, система частичного резервирования и, конечно, отсутствие финансового образования в наших школах, которые фактически побуждают учеников откладывать деньги.
Грабеж посредством налогов
Многие считают готовность платить налоги проявлением патриотизма. Однако если вы займетесь изучением американской истории, то узнаете, что Американская революция началась в 1773 году с выступления против налогов, известного сегодня как «Бостонское чаепитие». На протяжении многих лет Америка была страной, почти полностью свободной от налогов, или страной с низкими налогами.
В: – Почему некоторые люди думают, что платить налоги патриотично?
О: – В 1943 году, во время Второй мировой войны, правительство США приняло закон «Об уплате текущих налогов». Правительству нужны были деньги, чтобы вести войну. До 1943 года государству приходилось ждать, пока граждане заплатят налоги. Закон «Об уплате текущих налогов» был принят для того, чтобы решить эту проблему.
В: – В чем суть закона «Об уплате текущих налогов»?
О: – Он позволил государству получать налоги прежде, чем работник получит зарплату. Как сказал Баки Фуллер, он позволил богатым запустить руки прямо в карманы работников. Сегодня эта практика превратилась в непрерывный грабеж населения, масштабы которого неуклонно растут по мере того, как государству нужно все больше денег, а богатые становятся все более жадными.
Вам необходимо понять, что менталитет льготника впервые сформировался не у бедных людей. Все началось с самого верха, с составленного ГРАНЧем плана кражи нашего богатства с помощью банков, правительства и налогов.
Закон «Об уплате текущих налогов» 1943 года способствовал укреплению военно-промышленного комплекса, об опасности развития которого предупреждал Дуайт Эйзенхауэр перед уходом в отставку с поста президента США в 1961 году. Когда в 1943 году налоговые доллары стали поступать правительству ежемесячно, у военно-промышленного комплекса появилась возможность вести войну вечно. Во время холодной войны триллионы налоговых долларов ушли на производство оружия массового уничтожения. Очевидно, что для ГРАНЧа война и страх перед ней оборачиваются колоссальными прибылями. Я часто думаю, что, когда ГРАНЧ пожелает вызвать у американских налогоплательщиков взрыв патриотизма, побуждающий платить налоги, достаточно будет лишь приказать СМИ заняться раздуванием слухов о потенциальной угрозе со стороны Ирака, Северной Кореи, России, Талибана, Аль-Каиды или Исламского государства.
В: – Вы хотите сказать, что эти угрозы нереальны?
О: – Нет. У США действительно есть враги. Я хочу сказать лишь то, что война приносит прибыли, поэтому мы постоянно будем находиться в состоянии войны. С незапамятных времен война используется одними государствами, чтобы отнимать богатство у других. Любая война – реальная или мнимая – это крупномасштабный грабеж населения обеих воюющих сторон. А платить за войну приходится простым людям, платить своей кровью, потом и налогами.
Кто платит налоги?
Ниже представлен созданный моим богатым папой Квадрант денежного потока. Кроме того, «Квадрант денежного потока» – это название второй по счету книги в серии «Богатый Папа».
Буквами на схеме обозначены:
Р – работающие по найму;
С – лица, работающие сами на себя (такие как врачи, юристы и консультанты), и владельцы мелкого бизнеса;
Б – владельцы крупного бизнеса (от 500 работников);
И – профессиональные инвесторы (инвестированием занимаются многие, но в основном на непрофессиональном уровне, поэтому профессиональные инвесторы составляют особую налоговую категорию).
Налоги и Квадрант денежного потока
Налоги могут поведать интересную историю.
СТАВКИ НАЛОГОВ В РАЗНЫХ КВАДРАНТАХ
Р и С: те, кто ходит в школу и трудится за зарплату, платят самые высокие налоги.
Б и И: те, кто делает деньги, используя методы ГРАНЧа, платят самые низкие налоги.
Это еще одна причина, по которой урок номер один в книге «Богатый папа, бедный папа» гласит: «Богатые не работают ради денег». У тех, кто работает за деньги, чтобы получать чеки на зарплату, крадут их богатство посредством налогов.
Президент Обама пообещал повысить богатым налоги, но в итоге повышение коснулось главным образом высокооплачиваемых работников в квадрантах Р и С.
Грабеж под видом спасения
Сколько раз мы слышали высказывание бывшего председателя Федеральной резервной системы Бена Бернанке:
Существует миф о том, что все, что мы делаем, – это печатаем деньги. Мы не печатаем деньги.
В 1994 году Джеймс Эдвард Гриффин опубликовал свою классическую книгу «Тварь с острова Джекилл». Это история Федерального резервного банка и всей банковской индустрии. Если вы любите криминальные истории, эта книга вам понравится.
Название книги Гриффина указывает на то, что в обстановке строгой секретности на острове Джекилл, штат Джорджия, была создана концепция Федерального резервного банка США. Соблюдение секретности объяснялось существованием в Америке противоположной концепции Центрального банка. Многие из основателей США решительно возражали против создания Центрального банка, который, подобно Банку Англии, стал бы контролировать денежную массу в Америке. Основатели боялись, что со временем у Центрального банка окажется больше власти, чем у правительства США.
Основатель династии Ротшильдов, английский банкир Амшель Ротшильд, говорил:
Дайте мне управлять деньгами страны, и мне нет дела, кто будет устанавливать там законы.
На мой взгляд, основную тему книги «Тварь с острова Джекилл» можно сформулировать так:
Название игры – «Операция по спасению путем финансовых вливаний».
Другими словами, финансовые вливания – это еще одна используемая ГРАНЧем схема кражи нашего богатства. Прошу не заблуждаться: финансовые вливания – это не чрезвычайная мера, а неотъемлемая часть системы грабежа.
В 2008 году, когда началась операция по спасению крупнейших банков США от банкротства, многие люди думали, что схемы финансовых вливаний являются чем-то новым, чрезвычайными мерами по спасению экономики. Ничего более далекого от правды нельзя даже представить. Финансовые вливания позволяют банкам одалживать деньги «друзьям и родственникам ГРАНЧа». Если «друзья и родственники» потеряют эти деньги, расплачиваться придется налогоплательщикам.
Финансовые вливания защищают ГРАНЧ. Самые крупные банки не обязаны отчитываться за свои действия и платить за свои ошибки. Когда же финансовые ошибки допускаем мы с вами, это чревато для нас самыми серьезными последствиями вплоть до банкротства, тюремного заключения или потери всего имущества.
Спасение Буша
В 1980-е годы проводились операции по спасению ссудосберегательных ассоциаций. Одним из наиболее примечательных стало спасение Silverado Savings and Loan. Нил Буш, один из сыновей бывшего президента Джорджа Буша-старшего и Барбары Буш, был членом совета директоров отделения Silverado в Денвере. Поскольку в то время его отец занимал пост вице-президента США, роль Нила в крахе Silverado оказалась в фокусе внимания СМИ.
Управление надзора за сберегательными учреждениями провело расследование провала Silverado и пришло к выводу о виновности Буша в многочисленных «нарушениях его фидуциарных обязанностей, включая причастность к многочисленным конфликтам интересов». Данная формулировка означает, что банк нарушал свои обязанности по отношению к своим клиентам (вкладчикам) и выдавал друзьям Буша займы на поддержку компаний, в которых у Буша был финансовый интерес.
Несмотря на то что Бушу не предъявили уголовных обвинений, Федеральная корпорация страхования депозитов подала против него и других директоров Silverado гражданский иск. Стороны заключили соглашение, по условиям которого Буш, в частности, выплатил 50 тысяч долларов.
Здесь я хочу акцентировать внимание на том, что, по оценкам газеты Denver Post, крах Silverado обошелся налогоплательщикам в миллиард долларов.
Это еще один пример того, как сверхбогатые и власть имущие оказались в выигрыше, а налогоплательщики – в проигрыше.
Спасение Twinkies
В 2012 году вышла из бизнеса компания Hostess Brands, производитель популярного хлеба Wonder Bread и печенья с кремовой начинкой Twinkies.
В числе пострадавших оказался пенсионный фонд работавших в Hostess водителей грузовиков. Он лишился возможности производить пенсионные выплаты водителям.
В 2013 году президент Обама одобрил «финансовое вливание» в пенсионный план водителей. Многие приветствовали его решение как проявление порядочности и необходимую меру защиты водителей, однако следует иметь в виду тот факт, что у каждой монеты всегда есть три стороны. Вопрос заключается в следующем: «Кого на самом деле спасал Обама: водителей или семью Оттенберг – владельцев хлебопекарного бизнеса со 140-летней историей?» Когда компания пошла на дно, единственным донором пенсионного плана должно было стать семейство Оттенберг. Если бы это случилось, семью Оттенберг ждало бы неминуемое разорение.
В: – Вы хотите сказать, что президент Обама спасал не водителей, а семью Оттенберг?
О: – Нет. Я лишь хочу напомнить, что именно о таких ситуациях Баки говорил: «Единство множественно и состоит минимум из двух частей». Богатый папа часто повторял: «У монеты три стороны: аверс, реверс и ребро. Умные люди выбирают положение на ребре и смотрят в обе стороны».
Поскольку ГРАНЧ контролирует четыре мощные силы: армию, деньги, умы и СМИ, – большинство популярных средств информации описывают только одну сторону истории, в данном случае спасение водителей. В новостях редко можно увидеть сообщение, отражающее две и более точки зрения. Как вы помните, менталитет льготника формируется наверху, а не внизу. Вот почему ГРАНЧ желает убедить общественность в том, что эти финансовые вливания помогают простым людям, а не сверхбогачам.
В: – Короче говоря, в результате этих операций по спасению в выигрыше оказались родственник Буша и семейство Оттенберг, не так ли?
О: – Я считаю, что в результате подобных операций в выигрыше оказываются такие люди, как Буши, Оттенберги, Рокфеллеры, Карнеги, Клинтоны, Обама, Ромни, то есть ГРАНЧ. И как я уже сказал, именно поэтому в наших школах нет предмета «финансовое образование».
Люди, не получившие финансового образования, не задают трудных вопросов. Они слышат лишь то, во что хотят верить, а большинство хочет верить, что государственная система призвана их защищать. На самом же деле она защищает богатых. Вот почему Федеральный резервный банк спасал банки, а не домовладельцев. Вот почему председатель Федеральной резервной системы Бернанке начал печатать триллионы долларов, как показано на этой диаграмме из первой главы.
Денег печатается больше, чем когда-либо!
(Государственная экспансия денежной базы)
В: – Значит, он лгал, когда говорил: «Мы не печатаем деньги»?
О: – Не совсем. Он просто не говорил всей правды. Вы ведь помните, что у правды минимум две стороны. Правдой было то, что денежная масса, находившаяся в обращении, не изменялась. Это объясняется тем, что напечатанные деньги направлялись на спасение банков, а не выпускались в обращение.
В 2014 году крупные банки лопаются от денег, но не одалживают их мелким бизнесменам и простым людям. Кроме того, Бернанке спасал крупные банки, но не домовладельцев, чьи рабочие места, дома, богатство и будущее были украдены этими крупными банками. На мой взгляд, это еще одна причина того, что Фуллер использовал в названии своей последней книги слово грабеж.
В: – В чем разница между спасением банков и спасением Twinkies?
О: – Операция по спасению Twinkies установила новый прецедент, расширив сферу применения финансовых вливаний. Если вы думаете, что операции по спасению банков были крупномасштабными, подождите, пока начнутся операции по спасению пенсионных фондов.
В мире пенсионных фондов существует два основных типа пенсионных планов:
1. С фиксированными выплатами
Гарантируют, что пенсионеры будут получать пенсию до конца жизни.
2. С фиксированными взносами
Гарантируют пенсионерам получение только тех средств, которые они и их компании внесли за время своей трудовой деятельности. К этой категории относятся планы 401(k), накопительные счета IRA и Roth IRA. Деньги на счете в плане с фиксированными взносами могут закончиться прежде, чем умрет пенсионер, или пропасть в результате краха пенсионного фонда, управляющего планом, что может явиться следствием краха рынка.
Спасение Twinkies было спасением пенсионного фонда, управлявшего планами с фиксированными выплатами. Теоретически такими планами управляют профессиональные инвестиционные менеджеры, в то время как большинством планов с фиксированными взносами управляют пенсионеры.
Спасение Twinkies можно рассматривать как еще один пример защиты Уолл-стрит самого себя. Эти «профессиональные инвестиционные менеджеры», часто с учеными степенями престижных учебных заведений, должны были работать на благо простых людей и защищать их интересы, но на самом деле они трудились на благо Уолл-стрит.
Никто точно не знает, сколько этих «управляемых профессионалами» фондов с фиксированными выплатами находятся в отчаянном положении. Решение президента Обамы спасти пенсионный фонд этой категории станет прецедентом для спасения других аналогичных фондов, которые окажутся в бедственном положении. В случае спада экономики или краха фондового рынка следующая операция по спасению может потребовать финансовых вливаний объемом в триллионы долларов.
В: – Будут ли проводиться такие операции для спасения работников, имеющих пенсионные планы с фиксированными взносами?
О: – Возможно, но лично я в этом сомневаюсь. Большинство людей, имеющих пенсионные планы с фиксированными взносами, не работают на Уолл-стрит и не принадлежат к сверхбогачам.
В: – Но разве пенсионные планы не находятся под защитой государства?
О: – Практически нет. Их защитой должна заниматься Корпорация гарантии пенсионных льгот. По сути, это страховая компания, которая начинает действовать, когда какой-то пенсионный фонд терпит крах. Проблема в том, что данная организация не в состоянии выполнить обязательства прогоревшего фонда.
В 2014 году дефицит Корпорации гарантии пенсионных выплат перешел рубеж в 35,6 миллиарда долларов и продолжал расти. Похоже, что государству скоро придется спасать саму эту корпорацию.
Те же самые основания для финансовых вливаний содержатся в законе «О защите пациентов и доступной медицинской помощи». Страховые компании, участвующие в этой программе, защищены положениями о «государственной финансовой поддержке».
Как вы помните, операция по спасению приносит деньги богатым и власть имущим. Но если деньги теряют богатые и власть имущие, то их спасение гарантирует налогоплательщик.
Грабеж, совершенный Никсоном
Значительный вклад в сегодняшний финансовый кризис внес президент Ричард Никсон.
1971 год: Никсон объявил о полной отмене золотого обеспечения доллара США. С одной стороны, эта мера ударила по бедным, старикам и всем получателям фиксированных доходов. С другой стороны, отмена золотого стандарта для доллара послужила мощным толчком для глобальной экономики. Даже «соседи-миллионеры» из среднего класса стали богатыми благодаря росту зарплаты, повышению стоимости домов и пенсионных портфелей.
1972 год: Никсон посетил Китай и открыл торговые двери между двумя странами. Это принесло пользу владельцам фабрик, которые перевели производство в Китай. Но для американских рабочих, которым теперь пришлось конкурировать с дешевой китайской рабочей силой, это было невыгодно.
1974 год: 8 августа президент Никсон подал в отставку в связи с причастностью к Уотергейтскому скандалу.
Несколько дней спустя, 2 сентября, заменивший Никсона на посту президента Джеральд Форд подписал закон «О безопасности пенсионных доходов трудящихся», на основании которого были созданы популярные среди рабочих и служащих США пенсионные планы 401(k).
Опять же, предлагаю внимательно взглянуть на названия ряда государственных актов, например таких, как закон «О защите пациентов и доступной медицинской помощи». Часто результаты их действия прямо противоположны тому, что обещает название. В частности, закон «О защите пациентов и доступной медицинской помощи» значительно повысил стоимость страхования здоровья для многих работников. Так же как в случае с законом о безопасности пенсионных доходов трудящихся, уровень безопасности пенсионных доходов простого работника стал значительно ниже.
Как уже отмечалось в ходе сравнения пенсионных планов, планы с фиксированными выплатами (теоретически) гарантируют выплату пенсии до конца жизни. Пенсионный план с фиксированными взносами гарантирует финансирование лишь до тех пор, пока на пенсионном счете наемного работника остаются деньги. Вот почему для миллионов рабочих, мечтающих о безбедной старости, единственным источником надежды становится фондовый рынок. Другими словами, их деньги вкладываются в рискованную игру, а не в серьезные инвестиции.
График из первой главы вызывает несколько интересных вопросов. Самыми важными из них я считаю следующие: «Что произойдет в ближайшем будущем?», «Будет ли фондовый рынок по-прежнему двигаться вверх, станет мотаться из стороны в сторону или покатится вниз?»
Промышленный индекс Dow Jones
Источник: S&P Dow Jones Indices LLC.
Затененные области – периоды рецессий в США
2013 research.stlouisfed.org
База данных Федерального резерва СШАЕсли фондовый рынок рухнет, что будет с миллионами беби-бумеров, вкладывающих деньги в пенсионные планы с фиксированными взносами? Спасет ли их государство так же, как оно спасает богатых и власть имущих?
В: – Если рынок рухнет, начнется ли новая Великая депрессия?
О: – Предоставляю вам право ответить на этот вопрос самостоятельно. С моей точки зрения, миллионы людей уже переживают Великую депрессию. Эту армию составляют те, кто уже полагается на государственную поддержку, а также работающие бедняки и представители стремительно сокращающегося среднего класса. Все они надеются, что хорошее образование спасет их и их детей.
«Темные века»
Как вы уже знаете, я попытался понять, когда начались «Темные века». Что удерживает нас в тюрьме, где нет стальных решеток, цепей и замков? Во-первых, отсутствие финансового образования. Мои исследования показали, что нас предупреждали об этом уже давно. Еще в 1802 году Томас Джефферсон сказал: «Я считаю, что банковские учреждения более опасны для нашей свободы, нежели постоянные армии, и что принцип денежных трат, за которые придется расплачиваться будущим поколениям, – это мошенничество в крупном размере.
Если американский народ когда-либо позволит частным банкам контролировать эмиссию долларов, то сначала посредством инфляции, а потом дефляции банки и корпорации, которые вырастут вокруг этих банков, будут отнимать у людей собственность до тех пор, пока их дети не проснутся бездомными на земле, которую завоевали их отцы».
«Темные века» все еще продолжают держать нас в своем плену. В 2014 году центральные банки всего мира вели борьбу с дефляцией, печатая триллионы долларов. Дефляцию победить труднее, чем инфляцию. Центральные банки печатают деньги, чтобы уберечь фондовый рынок и экономику от краха. Вот почему кризис, в котором мы сегодня находимся, является самым опасным в истории мира.
Бум, а затем обвал
«Соседи-миллионеры» из среднего класса наслаждались бумом, вызванным инфляцией. Что они станут делать, если рыночный пузырь лопнет? Что случится, если стоимость их домов, курсы акций и зарплаты перестанут расти? Что они могут сделать?
Как выбраться из «Темных веков»
А теперь вопрос: «Кто следующий? Что, если этот грабеж денежных средств начнется в нашей системе образования?»
В: – Ну и что будет, если источником проблем станет образование?
О: – Это станет хорошей новостью – потому, что некоторым людям образование поможет решить их проблемы.
В: – Только для некоторых? Не для всех?
О: – Нет, не для всех.
В: – А почему?
О: – Потому, что не все люди хотят учиться. Большинство надеется, что все останется как прежде и что завтра будет таким же, как вчера.
В: – Но будет ли завтра таким же, как вчера?
О: – Я позволю вам ответить на этот вопрос самим.
В заключение
Использование предложенного Фуллером метода прогнозирования – направления взгляда в прошлое, чтобы увидеть будущее, – позволяет разглядеть:
Средства ведения классовой войны
В 1971 году у бедняков и рабочего класса украли деньги, когда доллар США перестал обеспечиваться золотом.
В 2007 году у представителей среднего класса украли деньги, когда миллионы людей потеряли свои рабочие места, дома и пенсионные сбережения.
В: – И кто будет следующим? Очередь дойдет до богатых? Или, как предупреждал Джефферсон, «наши дети проснутся бездомными на земле, которую завоевали их отцы»?
О: – Ответы мы поищем в следующей главе.
Глава пятая
Следующий крах
Мои идеи проходят через процесс появления из необходимости. В чрезвычайной ситуации, когда необходимость в них становится достаточно острой, они принимаются.
Ричард Бакминстер ФуллерВ 2002 году я применил то, чему научил меня доктор Фуллер в плане предсказания будущего, и опубликовал книгу «Пророчество богатого папы». В ней я совместил предупреждения богатого папы с уроками, извлеченными из «ГРАНЧа гигантов».
В сущности, они оба говорили, что богатые играют в опасные игры с деньгами и что приближается чудовищный день расплаты за это. Они считали, что процесс кражи нашего богатства, набирающий обороты, выходит из-под контроля и предотвратить неизбежное не смогут даже богатые.
В «Пророчестве богатого папы» был предсказан гигантский крах фондового рынка, который должен произойти ориентировочно в 2016 году. Кроме того, в книге было предсказано, что гигантскому краху 2016 года будет предшествовать менее масштабный обвал рынка.
Взглянув на график индекса Dow Jones, вы сможете сами решить, насколько вероятен крах, предсказанный в «Пророчестве богатого папы».
Промышленный индекс Dow Jones
Источник: S&P Dow Jones Indices LLC.
Затененные области – периоды рецессий в США
2013 research.stlouisfed.org
База данных Федерального резерва СШАПозвольте расшифровать ключевые даты:
1. В 1998 году я начал писать «Пророчество богатого папы».
2. В 2002 году «Пророчество богатого папы» было опубликовано.
3. В «Пророчестве» был предсказан менее масштабный обвал рынка, предшествующий краху 2016 года. Он произошел в 2007 году.
4. В «Пророчестве богатого папы» предсказан гигантский крах, который произойдет в 2016 году.
В: – Вы полагаете, что крах 2016 года действительно произойдет?
О: – Я предлагаю вам взглянуть на диаграмму и решить самим. Фуллера считали одним из самых великих футуристов мира, потому что для предсказания будущего ему достаточно было заглянуть в прошлое. С помощью этой диаграммы вы можете сделать то же самое. Когда будете предсказывать будущее, обратите внимание на то, что журнал Economist называет одним из самых больших крахов в истории крах 1929 года.
Если гигантский крах 1929 года привел к Великой депрессии, длившейся 25 лет, то очередной крах приведет к новой депрессии.
В: – Допустим, вы правы. Чем это грозит мне?
О: – Если пророчество сбудется, то грабеж населения станет тотальным. Если Фуллер и богатый папа правы, то следующей группой, которой предстоит лишиться богатства, станут богатые, чьи средства вложены в фондовый рынок. Обратите взгляд в прошлое – и увидите будущее.
1971 год. Бедные потеряли свое богатство, когда президент Никсон отменил золотое обеспечение доллара. Они оказались в проигрыше, потому что стоимость их зарплаты стала неуклонно снижаться. Когда бедные больше зарабатывают, они платят больше налогов. Деньги, за которые они работают, теряют стоимость, а цены продолжают расти. Чем усерднее трудятся бедные, тем хуже становится их положение. Сегодня, в 2014 году, во всем мире работающие бедняки требуют зарплаты, достаточной для поддержания нормального уровня жизни. К сожалению, даже после повышения минимальной зарплаты бедные остаются бедными, потому что работают за деньги, которые больше не являются деньгами.
2007 год. Представители среднего класса потеряли свой «самый большой актив» – собственные дома. На протяжении многих лет эти люди хорошо жили благодаря своим кредитным картам. Когда стоимость их домов увеличивалась, они брали кредит под залог жилищной недвижимости и погашали долги по кредитным картам. В 2014 году цены на жилье остаются низкими, поэтому ипотека, долги по кредитным картам и задолженность по студенческим займам висят на их шее тяжелым камнем. Грабеж осуществляется посредством падения стоимости их домов.
2016 год. Если предсказания, сделанные в «Пророчестве богатого папы», осуществятся, многие из тех представителей класса богатых, чьи средства вложены в фондовый рынок, останутся ни с чем. Их богатство будет украдено следующим «гигантским крахом фондового рынка».
В 2007 году, как и было предсказано в «Пророчестве богатого папы», произошел массовый обвал фондового рынка. Это и был второстепенный обвал, предшествующий гигантскому краху. Жертвами чрезвычайного положения в экономике стали миллионы людей.
Сегодня мир продолжает находиться в критическом экономическом положении. Бедные становятся еще беднее, средний класс сокращается, а миллионы высокообразованных молодых людей не могут найти работу.
Но для кого-то чрезвычайное положение в экономике 2007 года стало самым благоприятным событием, случившимся в их жизни. Они выбрались из этой чрезвычайной критической ситуации более богатыми, сильными и уверенными в завтрашнем дне.
А теперь главный вопрос: «Чем станет для вас грядущее чрезвычайное положение в экономике – самым худшим или самым лучшим событием?»
Баки Фуллер считал английское слово emergency (чрезвычайное положение, критическая ситуация, крайняя необходимость) исключительно сильным словом, которое, к сожалению, часто неправильно используется и понимается. Он считал, что «смысловой основой слова emergency является emerge (появляться, выплывать, выбираться)». Появление вследствие крайней необходимости – это один из открытых им обобщенных принципов. Как говорил сам Фуллер, «крайняя необходимость привела к появлению новых вещей, людей и обществ».
Для тех, кто ищет второй шанс в жизни, хорошая новость заключается в том, что многие люди действительно выходят из чрезвычайных ситуаций более сильными, мудрыми и богатыми.
Однако у этой монеты есть вторая сторона. Плохая новость заключается в том, что выбраться из чрезвычайных финансовых ситуаций удается не всем. Многие становятся их жертвами.
А как вы станете выбираться из надвигающейся чрезвычайной экономической ситуации?
Чрезвычайная ситуация усугубляется
Фуллер считал, что человечеству угрожает нечто большее, чем чрезвычайная ситуация. Он был убежден в том, что люди находятся на грани глобальной критической ситуации. Фуллер говорил, что человечество испытывает эволюционную необходимость. Но самым важным, по его мнению, является то, что у нас все еще есть возможность выбора: появиться в облике нового человечества или сгинуть.
Баки беспокоило то, что лидеры страны не пытались ничего поделать с этой необходимостью. Вместо того чтобы встречать чрезвычайные ситуации лицом к лицу, они продолжали заметать проблемы под коврик, перекладывая их на плечи следующего поколения. Игнорирование сегодняшних необходимостей подготавливает почву для глобальных критических ситуаций, известных как катастрофы, бедствия и коллапсы.
Фуллер считал, что люди слишком долго фокусируются на деньгах, власти и оружии. Он полагал, что всем нам пора измениться и уделять больше внимания «средствам жизни», чем «средствам убийства». Баки считал, что, если мы не совершим этот сдвиг, люди будут обречены на вымирание.
Сотрудничать или соперничать?
На первом этапе этого эволюционного процесса людям необходимо научиться сотрудничать.
Стремление к соперничеству свойственно нам от природы. Пещерные люди учились выживать, сражаясь с другими. Сегодня люди продолжают инвестировать триллионы долларов в войну и вооружения, в то время как миллионы ложатся спать голодными.
Предложенные Фуллером решения меня заинтриговали. Сидя в аудитории и слушая его, я всегда задавался вопросом о том, сколько глобальных проблем можно было бы решить, если бы мы стали сотрудничать, а не соперничать друг с другом. Это казалось простым делом, но я на собственном опыте знал, что заставить людей соперничать гораздо легче, чем сотрудничать.
Я помню, как в детстве мой богатый папа говорил: «Мне не требуется соперничество. Каждый день мои работники приходят на работу, и мы соревнуемся между собой. Самое трудное – заставить их сотрудничать. Похоже, каждый желает иметь собственную “территорию”, собственные “правила”, собственный “способ что-то делать” и особенно “собственное мнение”. Если мы станем больше сотрудничать и меньше соперничать, то каждый будет делать больше денег».
Слушая Фуллера, я осознал, почему заставить людей сотрудничать могут только глобальные критические ситуации. Пока не возникнет действительно острая необходимость, мы, следуя своей природе, будем соперничать или, что еще хуже, сидеть сложа руки.
Фуллера беспокоило то, что предстоящие критические ситуации будут настолько серьезными, что мы не сможем с ними справиться, даже если решим сотрудничать.
Соперничество за отметки
Слушая Фуллера, я осознал, что в школе учеников учат соперничать, а не сотрудничать. В школе мне часто хотелось сотрудничать, но там это принято называть обманом или подсказыванием.
Во многих отношениях классная комната мало чем отличается от пещеры неандертальца. Маленьких детей там приучают соревноваться со своими одноклассниками, чтобы получать хорошие отметки. Быть отличником – необязательно значит быть умнее других. Отличная отметка означает, что вы победили, одержали верх над своими одноклассниками. Это все равно как если бы вы были хулиганом и поколотили на школьном дворе более слабых сверстников. Неудивительно, что многие дети не любят школу. Если отличник сотрудничает и помогает одноклассникам, его выгоняют из школы за подсказывание.
Родители поощряют это примитивное академическое поведение. Они хотят, чтобы их юный, вооруженный дубиной неандерталец вышибал мозги своим одноклассникам. И хотя лишь немногие готовы в этом признаться, они стараются сделать все возможное, чтобы их ребенок получил хороший аттестат, хорошую работу и высокую зарплату. Отметки во многих отношениях связаны с деньгами.
После того как ребенок завершит обучение первым по успеваемости, следующей пещерой, куда попадает отличник, становится корпоративный мир. Главная задача принятых на работу молодых руководителей заключается в том, чтобы «карабкаться по корпоративной лестнице», то есть «выиграть соревнование с коллегами». Они не осмеливаются сотрудничать, потому что наверху только одно кресло, и хотят занять его сами. Если бизнесы сотрудничают слишком тесно, их могут обвинить в создании монополии, а если их сотрудничество будет менее формальным, но все же подрывающим свободную конкуренцию, в нем могут усмотреть сговор. То и другое, как правило, запрещено законом.
В мире политики сотрудничество может быть квалифицировано как предательство. Республиканцы не осмеливаются сотрудничать с демократами. Если политики протягивают руку другой стороне, эту руку обрубает их собственная партия. Вот почему в правительстве так много «тупиковых ситуаций» и так мало реального прогресса. В результате ничего не предпринимается и чрезвычайные ситуации перерастают в катастрофы.
Как утверждал Фуллер, следующая эволюционная задача человечества – научиться сотрудничать и сообща решать все глобальные проблемы. Однако проблема заключается в том, что люди знают лишь то, как нужно соперничать. Нам еще предстоит научиться сотрудничать. Обучение сотрудничеству станет поистине эволюционным шагом.
В: – Но разве человек сможет учиться в классе, где ученики сотрудничают, а не соперничают?
О: – Конечно!
В: – Вы можете привести пример?
О: – Запросто! Я приведу вам два личных примера.
1. Сотрудничество необходимо в командных видах спорта. К сожалению, слишком многие ученики покидают стены школы, считая, что победа зависит только от них самих, и не понимая той простой истины, что, когда побеждает команда, побеждаем все мы.
В спорте команда поддерживает стремление каждого человека показывать все, на что он способен, иначе победы не достичь.
В школьном классе каждый отдельный ученик не хочет, чтобы другие показывали все, на что они способны. Он стремится быть лучше всех.
2. На курсах подготовки офицерского состава Корпуса морской пехоты кандидатов в офицеры оценивают не по тому, сколько раз их команда одерживает победу, а по тому, насколько хорошо в ней налажено сотрудничество.
Другими словами, морпехи знают, что если они будут сотрудничать, то победят. Вот почему морпехи считают свой род войск самым лучшим, но при этом ни один морпех не считает себя лучше другого морпеха независимо от воинского звания. Их объединяет духовная связь, а не финансовые отношения.
Итак, на ваш вопрос «Может ли человек учиться в обстановке сотрудничества?» – я однозначно отвечаю «да». Однако к учебным заведениям это относится далеко не всегда. В академическом мире господствует правило «Убей, или убьют тебя», там выживают только «самые приспособленные», мир «победителей и побежденных», мир, где «я умный, а ты дурак», где «побеждаю я», а не «побеждаем мы», где «сотрудничество приравнивается к обману».
В: – Вы хотите сказать, что мне следует начать сотрудничать?
О: – Не совсем так. Тут тоже действует обобщенный принцип «единство множественно и состоит минимум из двух частей». В Корпусе морской пехоты всех учат быть сильными бойцами и членами команды. Но когда речь идет о деньгах, то многие люди являются слабыми, поэтому никто не хочет видеть их в своей финансовой команде.
Самые богатые люди в мире работают в команде, однако большинство людей действуют самостоятельно. Вот почему основная масса проигрывает игру в деньги.
Чтобы максимизировать возможность получить и использовать второй шанс, необходимо развить свою силу и научиться сотрудничать в составе команды.
Большая проблема
Главная трудность состоит в том, что неумение сотрудничать способствует перерастанию наших проблем в гигантские, глобальные кризисы. Фуллера беспокоил тот факт, что обостряющиеся насущные проблемы, если не заняться ими сейчас, со временем станут такими кризисами, с которыми люди не смогут справиться.
Вот несколько критических ситуаций, которые, по его мнению, могут перерасти в гигантские катастрофы.
Экологические угрозы
Еще в 1950–60-е годы Фуллер предупреждал о последствиях глобального потепления.
Сегодня, вместо того чтобы сотрудничать в решении экологических проблем, многие лидеры отрицают их наличие. Верить или не верить в глобальное потепление – это ваше дело, но вы не можете не признавать того, что ледяные полярные шапки тают, уровень моря повышается, океаны загрязняются, а запасы рыбы находятся на грани истощения.
Климат становится все более суровым. В последние годы на Америку регулярно обрушиваются ужасные ураганы, такие как «Катрин» и «Сэнди», по Среднему Западу проносятся гигантские разрушительные торнадо, а ледяные дожди парализуют жизнь в южных городах. В одних районах мира свирепствуют засухи, в то время как в других происходят сильнейшие наводнения.
Состояние окружающей среды неуклонно ухудшается.
Ядерная угроза
В 1950–60-е годы Фуллер выступал против атомной энергии. Он говорил, что Бог не желает, чтобы люди приближались к атомной энергии ближе чем на 150 миллионов километров – расстояние от Земли до Солнца.
Сторонники строительства атомных электростанций называют ядерную энергию «чистой энергией», но ничего не говорят о смертельной опасности ядерных отходов. Их складируют в глубоких подземных пустотах. Однако для того, чтобы ядерные отходы стали инертными и не могли причинить вред, потребуются сотни тысяч лет. Кроме того, на безопасное хранение этих токсичных отходов уходят миллиарды долларов налогоплательщиков.
Когда в 2012 году на Японию обрушилось цунами, океанские течения разнесли отходы атомной энергетики по всей планете. Последствия одной лишь этой чрезвычайной ситуации будут сказываться тысячи лет.
Военные угрозы
В 1970–80-е годы, на пике холодной войны, Фуллер говорил: «Устарела либо война, либо мы». Он имел в виду, что созданные человеческим разумом виды оружия массового уничтожения настолько ужасны, что в случае ядерной войны выживут только тараканы. В этой войне не будет победителей и побежденных. Будут только побежденные.
По мнению Фуллера, идея устаревания войны была послана Великим Духом, желающим, чтобы люди осознали необходимость изменить направление, эволюционировать и сотрудничать, а не сражаться.
К сожалению, люди продолжают убивать друг друга. Теперь у террористов достаточно сил, чтобы побеждать самые мощные армии. С помощью сотовых телефонов они привлекают и вербуют новых боевиков, используют авиалайнеры в качестве оружия и имеют доступ к информации о способах производства портативного ядерного, биологического и химического оружия. В то время как Соединенные Штаты тратят на свои вооруженные силы триллионы долларов, одного взрыва простой и недорогой «грязной бомбы» в Нью-Йорке, Лондоне, Токио или Пекине может оказаться достаточно, чтобы искалечить мировую экономику.
В 1972 году я видел, как одного из моих друзей по эскадрилье сбили изготовленной в Китае и запускаемой с плеча ракетой SA-7 «Стрела» с головкой теплового наведения. Вьетконговскому солдату, который запустил ракету, не требовалась особая подготовка. Он просто направил пусковую трубу в сторону цели и нажал на спусковой крючок. Все остальное ракета сделала сама – сбила вертолет CH-53 Jolly Green Giant и убила 62 морпеха. В 2014 году над территорией Украины таким же оружием был сбит пассажирский лайнер Малайзийских авиалиний.
Сегодня Соединенные Штаты тратят триллионы долларов на подготовку военнослужащих и новое вооружение. В то же самое время один необученный террорист, вооруженный ракетой теплового наведения за 10 тысяч долларов, способной поразить пассажирский самолет, вполне может нанести колоссальный ущерб или даже пустить под откос всю мировую экономику.
К сожалению, война с терроризмом совсем не похожа на войну с применением обычных видов оружия, такую как Вторая мировая. Этот урок мы усвоили на собственном горьком опыте во Вьетнаме. Террористы не носят форму, и им не нужно подчиняться правилам ведения традиционной войны. У террористов нет заводов, портов, аэродромов или городов, которые можно уничтожить. Они побеждают потому, что им почти нечего терять. Террористы побеждают потому, что они могут воевать когда угодно, где угодно и сколько угодно. Когда мы ведем войну с терроризмом, то воюем с идеологией, а не с конкретной страной. Многие считают, что чем больше мы фокусируемся на убийстве террористов, тем больше террористов создаем.
Вместо того чтобы внять посланию о том, что «война устарела», и эволюционировать, американцы продолжают воевать. Вот почему угроза терроризма продолжает расти.
Угроза пандемии
В прежние века существовала чума, которую разносили мухи и крысы, а теперь мы получили лихорадку Эбола, разносчиками которой стали пассажирские самолеты.
Экономическая угроза
Сегодня средством ведения войн стали деньги, и это может привести к глобальному кризису экономики. Как ни печально, но войны, которые ведутся посредством денег, часто направлены не столько против вооруженных террористов, сколько против ни в чем не повинных людей – молодых и старых.
Миллиарды современных людей всю свою жизнь находятся в чрезвычайном экономическом положении.
Именно эта растущая экономическая угроза заставила доктора Фуллера написать «ГРАНЧ гигантов» – книгу о том, как и почему богатые и власть имущие намеренно крадут богатство безвинных людей.
Иерархия потребностей по Маслоу
В 1943 году американский психолог Абрахам Маслоу представил в журнале Psychological Review свою работу «Теория человеческой мотивации».
Хотя Маслоу не помещал свои концепции в треугольник, сегодня его иерархию потребностей часто изображают именно в таком виде.
Представленная ниже иерархия потребностей по Маслоу объясняет, как экономическая необходимость влияет на нашу жизнь.
Маслоу изучал жизнь людей, которых называл образцовыми, таких как Альберт Эйнштейн, Джейн Аддамс, Элеонора Рузвельт и Фредерик Дуглас. Объясняя свой выбор объектов, он говорил: «Изучая жизнь калек, карликов, незрелых и нездоровых особей, можно получить представление только о психологии и философии калек». Важно отметить, что два базовых уровня треугольника, физиологические потребности и потребность в безопасности, влияют на три верхних уровня, потребности в любви/принадлежности, уважении и самоактуализации.
Коллапс в реальной жизни
В 1973 году я вернулся из Вьетнама домой на Гавайи и узнал, что мой бедный папа стал безработным. Он отказался от своей должности руководителя Департамента образования штата Гавайи, чтобы баллотироваться на пост вице-губернатора от Республиканской партии. После поражения на выборах моего папу внесли в список лиц, которых запрещено брать на работу в государственные учреждения штата.
Чтобы выжить, он снял свои скопленные на черный день средства, обналичил пенсионные сбережения и купил франшизу национального производителя мороженого. Менее чем через год его бизнес рухнул и мой папа стал безработным доктором философии без гроша за душой.
Было больно смотреть, как треугольник Маслоу рухнул на моего папу. Когда он потерял возможность удовлетворять потребности первых двух уровней (физиологические потребности и потребность в безопасности), остальные уровни обвалились на него, как карточный домик.
Моя мама умерла вскоре после того, как он проиграл выборы. Два года спустя отец женился снова, но вскоре развелся. Как ни старались мы его поддерживать, в свои пятьдесят с небольшим отец оказался наедине со своим горем, будучи не в состоянии удовлетворить потребность в любви и принадлежности.
Большую часть жизни он был гордым и уверенным человеком, но после поражения на выборах, смерти жены, потери должности, власти и работы утратил чувство собственного достоинства, и это мешало ему подняться на ноги, отряхнуться и снова вернуться в мир.
Вместо того чтобы стремиться к самоактуализации, отец сидел дома, смотрел телевизор и пил. Он превратился в озлобленного и желчного мужчину, обиженного на своих друзей, которые оказались более успешными.
Глядя на верхушку треугольника Маслоу, вы видите слово нравственность.
К счастью, мой папа никогда не поступался своими нравственными принципами. Он много раз получал сомнительные предложения от людей, которые хотели использовать его репутацию и успех, но всегда отказывался. Отец считал, что лучше бороться за финансовое выживание, чем жертвовать своими моральными принципами.
В отличие от него, многие люди поступаются своей нравственностью. Когда базовые уровни выживания и безопасности снижаются, они начинают совершать преступления, торговать наркотиками, оказывать сексуальные услуги, воровать, лгать и обманывать. Когда люди приходят в отчаяние, резко увеличивается количество так называемых «фривольных» судебных исков, которые обогащают адвокатов, навязывающих услуги пострадавшим от несчастных случаев.
В 1973 году я увидел будущее. Не будущее поколения моего папы, а будущее моего собственного поколения и поколения наших детей.
Вместо того чтобы становиться продуктивными и самодостаточными, все больше и больше людей начинают считать, что государство обязано их поддерживать. Их финансовый план строится на надежде выиграть джекпот в лотерею или пострадать от несчастного случая, чтобы подать на виновника в суд и затем жить на компенсацию.
Когда перестают удовлетворяться потребности в выживании и безопасности, первыми жертвами этого процесса становятся нравственные, этические и правовые нормы цивилизованного общества.
На мой взгляд, мы находимся в критической экономической ситуации. Поэтому самое время задаться вопросами: «Кто сумеет выбраться из этого экономического кризиса, а кто нет? Кто укрепит свое чувство собственного достоинства, станет самоактуализатором и воспользуется вторым шансом для своих денег и жизни?»
В: – Кого Маслоу называл самоактуализаторами?
О: – Самоактуализатор – это человек, которого невозможно остановить. Вот почему он изучал жизнь выдающихся личностей, таких как Альберт Эйнштейн, Джейн Аддамс, Элеонора Рузвельт и Фредерик Дуглас. Он не изучал менталитет больных людей и невротиков.
Самоактуализатор продолжит двигаться вперед, невзирая на препятствия, возникающие у него на пути.
В: – Значит, самоактуализатору не нужно быть мотивированным?
О: – Совершенно верно. Сегодня, когда дело касается денег, карьеры или финансов, большинству людей требуется мотивация. Они хотят иметь стимулы. Они спрашивают: «Сколько вы будете мне платить, если я стану на вас работать?», «Какие будут премиальные?», «Когда мне повысят зарплату?» и «Какие льготы мне будут предоставлены?»
Многие нуждаются в «похвале», то есть думают, что, если работодатель будет «гладить их по головке», они станут усерднее трудиться. Кроме того, многие мысленно обещают: «Если ты не позаботишься о том, чтобы мне было хорошо, я уволюсь или превращу твою жизнь в ад. Я буду разносить сплетни и слухи. А если ты действительно меня расстроишь, я потащу тебя в суд, обвинив в дискриминации и притеснении или в сексуальном домогательстве».
Некоторым требуется «наказание». Они всерьез берутся за работу лишь после того, как получат нагоняй или выговор. Для того чтобы повысить продуктивность, им требуются регулярные «оценки результатов деятельности».
В: – Наверное, все это начинается дома?
О: – Думаю, да. Мне приходится слышать, как многие родители говорят: «Я даю своему ребенку по 100 долларов за каждую отличную отметку в табеле успеваемости», «Я плачу детям за каждую прочитанную книгу» или «Я плачу ребенку за выполнение работы по дому». Я считаю, что так ребенка приучают трудиться за деньги. Вот почему мой богатый папа отказался платить своему сыну и мне. Он сказал: «Платить ребенку за работу – это все равно что готовить его к жизни наемного работника».
Богатый папа учил своего сына и меня быть предпринимателями, самоактуализаторами, которые вырастут и станут строить активы, способные приносить доход и создавать рабочие места. Он не хотел, чтобы мы выросли людьми, которые работают ради денег и льгот. Он говорил: «Если это то, чем вы хотите заниматься, когда вырастете, тогда ходите в школу, получайте образование и работайте на людей вроде меня».
Слава, успех и деньги – или величие
Славы, успеха и денег можно добиться с помощью мотивации, вдохновения, устрашения и компенсирования. Для большинства людей быть знаменитыми, успешными и богатыми вполне достаточно. Но эти достижения не идут ни в какое сравнение с величием.
Согласно Маслоу, величия можно достичь только посредством самоактуализации. Когда вы становитесь самоактуализатором, вас невозможно остановить, даже если у вас нет ни денег, ни хорошей работы, ни отличного образования, ни профессиональной репутации, ни крепкого здоровья, ни крыши над головой.
Когда вы будете размышлять на тему своего второго шанса, у вас может появиться желание спросить себя: «Что может заставить меня быть самоактуализатором?» Если вы станете самоактуализатором, вероятность того, что вы сможете выйти из грядущих критических ситуаций более сильным, значительно возрастет.
Верхушка пирамиды
Всегда помните, что на самом верху пирамиды Маслоу располагается слово нравственность.
У многих людей первой жертвой поисков славы, успеха и денег становится их нравственность. Жажда славы, успеха и денег у них настолько сильна, что они готовы на все, в том числе и на то, чтобы поступиться своими нравственными принципами. С таким людьми знаком каждый. Вы видите их по телевизору, читаете о них в газетах, работаете рядом с ними, ходите с ними в одну церковь.
В реальном мире много великих людей, которые не пытаются стяжать славу, успех и деньги. Это миллиарды невоспетых героев, люди, похожие на моего бедного папу, которые отказываются продавать свою нравственность, невзирая ни на какие трудности.
Я очень надеюсь, что вы используете свой второй шанс, чтобы войти в число этих великих людей. Стремитесь к величию даже тогда, когда слава, успех и деньги вам не даются. Миру нужно больше великих людей, которые руководствуются принципом «побеждаем мы», а не «побеждаю я». Людей, которые в своей жизни опираются на прочные нравственные устои.
Короткий тест на величие
Задайте себе следующие вопросы:
В: – Кто из известных вам людей достиг славы, но не является великим?
О: _____________________
В: – Кто из известных вам людей добился успеха, но не является великим?
О: _____________________
В: – Кто из известных вам людей стал богатым, но не является великим?
О: _____________________
В: – Кого из известных вам людей вы считаете великими, хотя они не стяжали славы, успеха и богатства?
О: _____________________
В: – Вы говорили этим великим людям, что считаете их великими? Что именно в их поведении, на ваш взгляд, делает их великими?
О: _____________________
Разве не замечательно будет, если вы свяжетесь с ними и сообщите, почему считаете их великими? И не забудьте особо отметить, какие конкретные особенности поведения, на ваш взгляд, делают их такими. Просто сказать: «Вы великий человек» – это прекрасно, но такой оценке недостает ясности и силы.
Когда вы откровенно признаетесь другим, что считаете их великими, то тем самым повышаете уровень величия у вас обоих. Если один великий человек сделает такое признание десяти другим великим людям, а каждый из этих десяти великих людей сделает такое же признание десяти другим, то сила открытого Маслоу принципа самоактуализации величия распространится по всему миру.
Если вместо отчаяния по всему миру распространится величие, тогда у всех нас появится достаточно сил, чтобы справляться с грядущими чрезвычайными ситуациями, а не ждать, пока это сделают наши лидеры.
Конечно, людям, исповедующим принцип «побеждаю я», это не понравится, но сейчас им следует отступить в сторону и уступить право победить всему миру.
Следующая экономическая угроза
В ходе следующего экономического кризиса миллионы людей, которые сегодня наслаждаются богатством, скорее всего, станут жертвами коллапса их личной иерархии потребностей.
В предыдущих главах я писал о критической экономической ситуации, с которой предстоит столкнуться Соединенным Штатам и большей части мира. В следующем разделе я перейду к описанию конкретных особенностей надвигающегося экономического кризиса и расскажу, кому, на мой взгляд, предстоит стать следующими жертвами и почему.
Класс бедных
В 1971 году, когда президент Никсон отменил золотой стандарт для доллара США, бедные проиграли войну с бедностью. Когда банки и государства печатают деньги, налоги, инфляция и бедность стремительно растут.
К сожалению, многие из этих людей не сумеют справиться со своими экономическими бедами.
Средний класс
В 2007 году, когда миллионы потеряли свои рабочие места, дома и пенсионные сбережения, средний класс проиграл войну со средним классом.
В New York Times от 22 апреля 2014 года была опубликована передовица под заголовком
Американский средний класс перестал быть самым богатым в мире.
В статье утверждалось, что средний класс в Канаде теперь зарабатывает больше, чем средний класс в США, и что бедные в большинстве стран Европы зарабатывают больше, чем бедные в Америке.
Согласно данным за 2014 год, лишь немногие представители среднего класса Америки смогли благополучно пережить последний экономический кризис. Уровень безработицы остается высоким не только среди образованной молодежи, но также среди опытных и образованных работников старшего возраста. По некоторым оценкам, две трети безработных, которым удалось трудоустроиться, получают меньше, чем до обвала рынка субстандартного ипотечного кредитования в 2007 году.
Кто следующий?
В 2002 году вышла в свет книга «Пророчество богатого папы». В ней я постарался соединить полученные от богатого папы знания о государстве, деньгах и банковской деятельности с полученными от Баки Фуллера знаниями о ГРАНЧе, обобщенных принципах и методе предсказания будущего.
В «Пророчестве богатого папы» был предсказан самый большой в мировой истории крах фондового рынка, который должен произойти ориентировочно в 2016 году. Как вы можете догадаться, Уолл-стрит немедленно запустил свою медиамашину, которая обрушилась на меня всей своей мощью, пытаясь дискредитировать меня и мою книгу. Журналы Smart Money, Money и Wall Street Journal крайне негативно отнеслись к пророчеству моего богатого папы несмотря на то, что до предсказанного краха оставалось больше десяти лет.
В: – Почему на вас обрушились СМИ?
О:-«Пророчество богатого папы» посвящено недостаткам пенсионного плана 401(k), в который ежемесячно вкладывают деньги миллионы людей. Эти недостатки входят в число причин, по которым мой богатый папа предсказывал, что самый большой крах фондового рынка в истории разразится примерно в 2016 году. Как я полагаю, журналистка Smart Money считала, что ей необходимо дискредитировать мою книгу (и меня), поскольку средствам массовой информации нужно было защитить своих рекламодателей, которые, между прочим, тоже являются частью ГРАНЧа.
Я понимаю, что защищать рекламодателей нужно, но зачем лгать? Зачем продавать свои моральные принципы за деньги? Ведь Wall Street Journal и Money сумели раскритиковать пророчество богатого папы, не прибегая ко лжи. Я ожидал такой реакции и отношусь к ней с уважением. У каждой монеты есть две стороны и ребро. Wall Street Journal и Money представили свои стороны. Я даже не надеялся, что они согласятся с богатым папой, с моей книгой или со мной.
В: – И кто окажется прав?
О: – Боюсь, что пророчества богатого папы и Баки уже подтвердились. Как я часто повторяю последние 10 лет, «пророк всегда надеется ошибиться».
В: – Зачем ему ошибаться?
О: – Пророки изрекают предупреждения. Они не хотят быть правыми. Они хотят, чтобы люди предприняли меры, подготовились и произвели изменения прежде, чем пророчество осуществится.
В: – Такое когда-нибудь происходит?
О: – Боюсь, что нет. ГРАНЧ и руководители нашего государства ведут себя так, словно хотят усугубить масштабы грядущего кризиса и сделать его как можно более разрушительным.
В: – Насколько точным представляется пророчество богатого папы?
О: – Я покажу вам график, который вы уже видели, и предоставлю право решить самим.
Промышленный индекс Dow Jones
Источник: S&P Dow Jones Indices LLC.
Затененные области – периоды рецессий в США
2013 research.stlouisfed.org
База данных Федерального резерва СШАТочка 1. Обратите внимание на стрелку, указывающую на гигантский крах фондового рынка 1929 года. Сегодня многие, включая журнал Economist, публично признают, что крах 1929 года был одним из самых крупных в истории.
Точка 2. Великая депрессия длилась фактически 25 лет.
Точка 3. Обратите внимание на стрелку, указывающую на 1997 год, когда была опубликована книга «Богатый папа, бедный папа», утверждавшая, что «ваш дом не является вашим активом».
Точка 4. Обратите внимание на стрелку, указывающую на 2002 год – год публикации «Пророчества богатого папы».
Точка 5. Обратите внимание на стрелку, указывающую на 2007 год, в октябре которого промышленный индекс Dow Jones достиг пика. В «Пророчестве богатого папы» я во всеуслышание заявил, что перед чудовищным крахом 2016 года произойдет еще один гигантский крах.
Крах 2007 года произошел в полном соответствии с этим предсказанием. Крах 2007 года уничтожил миллионы домовладельцев, многие из которых на собственном опыте убедились в том, что их дом не является активом. Предупреждение об этом было впервые сделано в книге «Богатый папа, бедный папа», опубликованной десятью годами ранее, в 1997 году.
Жертвами краха 2007 года стали многие представители среднего класса и многие вышедшие из среднего класса «соседи-миллионеры».
Точка 6. Обратите внимание на стрелку, указывающую на 2016 год, предсказанную в «Пророчестве богатого папы» дату «матери всех крахов».
В: – Это пророчество осуществится?
О: – Кто знает? Надеюсь, что нет.
Глава шестая
Квадриллион – это много?
Нельзя избежать надвигающихся на вас обстоятельств, которых вы не видите.
Ричард Бакминстер ФуллерМногие из нас знают, что впереди маячат гигантские проблемы. К сожалению, мы не в состоянии их увидеть. Если бы мы могли их заметить, то, возможно, сумели бы их избежать.
Невидимая эпоха
В 1974 году изменилось финансовое будущее миллионов людей.
В 1974 году Конгресс Соединенных Штатов принял закон «О безопасности пенсионных доходов трудящихся», который теперь называют правовым основанием для создания пенсионных планов 401(k). Сегодня те или иные формы пенсионных планов с фиксированными взносами существуют в большинстве стран Запада. Например, в Австралии такой план называется супераннуационным, в Канаде – зарегистрированным пенсионным сберегательным планом, а в Японии – пенсионным планом с фиксированными взносами.
В 1974 году закончилась индустриальная эпоха для пенсионных планов наемных работников. У рабочих индустриальной эпохи были пенсионные планы с фиксированными выплатами, которые обеспечивали пенсию в течение всей жизни.
Пенсионный план с фиксированными взносами полностью соответствует своему названию, поскольку взносы в него делает сам работник. И единственным источником финансирования плана этой категории являются внесенные в него взносы. Если в плане вышедшего на пенсию работника заканчиваются деньги, это означает, что ему не повезло и что у него, возможно, возникнут серьезные финансовые трудности.
Пенсионный план с фиксированными выплатами – это план индустриальной эпохи. План с фиксированными взносами – это пенсионный план информационной эпохи.
В информационную эпоху легко следить за рынками. Помимо сообщений по телевидению и радио, мы можем проверять состояние акций и рынков по интернету. Если фондовый рынок на подъеме, люди чувствуют себя хорошо, а если на спаде, то беспокоятся.
Гиганты, которых вы не можете увидеть
Поскольку в школе финансовое образование отсутствует, лишь немногие работники знают о том, что существуют финансовые рынки, которые намного, намного больше фондового рынка. Для необразованных людей гигантские рынки невидимы. Если какой-то из этих рынков подхватит простуду и станет кашлять и чихать, то надежды миллиардов людей на обеспеченное существование в старости могут быть развеяны гигантами, которых они даже не в состоянии увидеть.
Далее в данной главе я подробнее расскажу об одном из этих невидимых гигантов – рынке деривативов, который едва не обрушил мировую экономику в 2007 году.
Прежде чем сфокусироваться на этом гиганте, необходимо понять, почему Фуллер сказал:
Нельзя избежать надвигающихся на вас обстоятельств, которых вы не видите.
Одним из важнейших уроков Фуллера стало для меня осознание необходимости учиться видеть то, чего большинство людей видеть не могут.
Как увидеть невидимое
Помню рассказанную Фуллером историю о том, как он, будучи маленьким мальчиком, впервые увидел автомобиль. Он вспоминал, как сильно испугались люди – и как сильно испугались лошади. Многие люди были убеждены в том, что автомобиль – это всего лишь новая игрушка для богатых, писк моды, который скоро пройдет. Но, как всем известно, вскоре автомобиль заменил лошадь в качестве основного транспортного средства для простого народа – и тогда весь мир изменился. Автомобиль облегчил людям жизнь и сделал людей баснословно богатыми. Теперь игрушкой для богатых стала лошадь.
Он рассказал нам эту историю, чтобы проиллюстрировать тот факт, что люди могли видеть автомобиль. Автомобиль был новым технологическим достижением, которое пересадило мир с транспортного средства аграрной эпохи, лошади, на транспортное средство индустриальной эпохи, безлошадный экипаж.
Мораль его истории заключалась в том, что в прежние времена мы могли видеть изменения, которым предстояло преобразовать нашу жизнь. В информационную эпоху мы не можем видеть изменения, которые трансформируют нашу жизнь. Во многих отношениях информационная эпоха заслуживает права называться невидимой.
Растущая безработица
Одна из причин роста безработицы и дефицита высокооплачиваемых рабочих мест заключается в том, что в информационную эпоху людей заменяют почти так же, как в свое время лошадей заменили автомобилями. Например, в области фотографии раньше требовались люди, которые проявляли пленку и печатали снимки. Я до сих пор помню, как относил кассету с отснятой пленкой в местное фотоателье и через неделю возвращался забрать снимки.
Цифровая фотография не только уничтожила десятки тысяч рабочих мест, но и пустила на дно компанию Eastman Kodak. Не так давно Eastman Kodak входила в список Fortune 500, но этот гигант индустриальной эпохи обанкротился, потому что не сумел превратиться из компании индустриальной эпохи в компанию информационной эпохи.
Eastman Kodak устарела, поскольку не сумела угнаться за новой технологией цифровой фотографии. По иронии судьбы именно Eastman Kodak в 1975 году разработала технологию цифровой фотографии, вложив в этот проект миллиарды, но, к сожалению, старая, громоздкая и неповоротливая модель ведения бизнеса оказалась несовместимой с новой технологией. В 2012 году компания объявила себя банкротом.
Несколько десятилетий назад Фуллер предрекал, что триумфальный марш информационной эпохи приведет к неуклонному сокращению рабочих мест. Суть проблемы, на его взгляд, заключалась в том, что люди не увидят технологий, которые их заменяют, не увидят того, что они наступают. Миллионы будут счастливы тем, что сегодня у них есть работа, но завтра неожиданно могут оказаться без работы, выброшенные на улицу чем-то невидимым.
Занимаясь планированием и подготовкой к своему второму шансу в жизни, вы будете обязаны увидеть то, что ждет вас впереди, даже если это невозможно увидеть глазами.
Слепой ведет слепого
Беда в том, что наши лидеры не в состоянии увидеть предстоящие изменения. Они так же слепы, как все остальные. В невидимости изменений кроется одна из причин постоянных тупиковых ситуаций в столице США и столицах других стран, где политические силы занимают крайне враждебные позиции. Лидеры не видят грядущих перемен. Они видят только друг друга. Поэтому борются вместо того, чтобы общими усилиями решать проблемы.
Сегодня лидеры не скупятся на обещания. Они обещают:
«создать больше рабочих мест»;
«проводить переподготовку работников»;
«выделять деньги на проекты инфраструктуры, которые создадут рабочие места»;
«улучшить результаты тестов, чтобы дети могли конкурировать в условиях глобальной экономики»;
«дольше удерживать детей в школе»;
«повысить качество преподавания математики и естественных наук в учебных заведениях»;
«поднять минимальную зарплату»;
«прекратить финансовое спасение банков»;
«обложить налогами богатых»;
«снизить корпоративные налоги» —
и оглашают множество других политических планов, обещаний и идей в надежде доказать вам и мне, будто они знают, что делают и куда идти. Они уверяют, что вытащат нас из этой передряги. Но на самом деле многие из них лишь слепые, которые ведут за собой слепых.
Способность «видеть» изменения, которых мы не можем видеть, – это самое редкое и самое востребованное качество в информационном веке.
Научитесь видеть невидимое
Второй шанс в жизни во многом зависит от способности научиться видеть невидимое.
В: – Почему мне нужно научиться видеть невидимое?
О: – Потому, что будущее будет принадлежать тем, кто может видеть невидимое. Тем, чей разум может видеть то, чего не видят глаза.
Мозг против разума
Фуллер часто подчеркивал разницу между человеческим мозгом и человеческим разумом. Он считал, что это совсем не одно и то же.
Проще говоря, мозг используется для того, чтобы видеть осязаемые объекты, а разум – для того, чтобы видеть невидимое. Фуллер говорил, что мозг видит объекты, а разум – невидимые отношения между ними. На своих лекциях он использовал в качестве примера взаимоотношения между планетами. Мозг видит планеты, в то время как разум чувствует существование гравитации – невидимой силы, которая удерживает планеты на их орбитах.
Игроки в гольф используют свой мозг, чтобы видеть мяч, лунку и неровности грина перед выполнением патта. Самые лучшие гольфисты используют свой разум и способны увидеть невидимую линию, по которой мяч покатится к лунке. Те, кто может видеть эту невидимую линию, выигрывают турниры и зарабатывают больше денег.
Выражаясь максимально упрощенным языком, можно сказать, что интеллект человека располагается в разуме, а не в мозге. Возможно, поэтому писатель Фрэнсис Скотт Фицджеральд сказал:
Зрелость интеллекта проверяется способностью одновременно удерживать в сознании две прямо противоположные идеи и при этом не терять другой способности – действовать.
К сожалению, большинство людей приучены использовать свой мозг, а не разум.
Только один правильный ответ
В школе учеников приучают считать, что правильный ответ может быть только один. Когда люди верят в существование только одного правильного ответа, это приводит к спорам, разногласиям, разводам, дракам, убийствам, судебным баталиям и войнам. Школы предлагают детям ответы, которые может запомнить мозг, но не учат их раскрывать взаимоотношения, которые может исследовать разум.
Как сказал богатый папа, «когда вы вступаете в спор с идиотом, идиотов становится двое».
Два идиота появляются тогда, когда каждый из участников спора думает, что существует только один правильный ответ.
Когда родители и школа приучают детей считать, что существует только один правильный ответ, верхушка пирамиды потребностей Маслоу разлетается и самоактуализация человека откладывается на неопределенный срок.
Для успешной самоактуализации необходимы:
Второй шанс
Для того чтобы воспользоваться вторым шансом, человек должен обладать смелостью, позволяющей видеть то, чего большинству видеть не дано, а также креативностью и спонтанностью. Он должен быть способен предлагать множество ответов для решения проблем, принимать факты и не обременять свой разум предрассудками.
Для использования второго шанса необходимы чувство собственного достоинства, уверенность, успешность, уважение к другим и заслуженное уважение с их стороны. Одним словом, для формирования чувства собственного достоинства требуется смелость. Английское слово courage (смелость) происходит от французского le coeur (сердце). Как мы видим, слово смелость происходит не от слова мозг. В мире полным-полно высокообразованных людей, которым не хватает смелости совершить путешествие в неизвестное или пойти на риск – потому что смелость идет от сердца, а не от мозга.
Второй шанс требует понимания разницы между тем, что видит мозг, и тем, что видит разум. Второй шанс не имеет ничего общего с правотой и знанием правильных ответов. Суть второго шанса состоит в том, чтобы действовать, совершать ошибки, корректировать направление своего движения и подниматься на ноги после поражений до тех пор, пока не добьетесь успеха.
К сожалению, в школе такой тип поведения не считается разумным. Там нас приучают считать разумным прямо противоположное поведение.
Тайна невидимого
Фуллер считал, что 99 процентов Вселенной невидимы. Если это правда, значит, основная часть существования людей проходит в пределах места, составляющего менее процента того, что существует на самом деле, того, что мы можем видеть.
Люди всегда знали о существовании невидимого. На протяжении тысячелетий они ощущают присутствие, тайну и могущество невидимого.
Вот почему люди поклонялись богам, совершали обряды в святых местах, обожествляли животных, символы и людей, таких как Иисус, Авраам, Мухаммед, Будда и другие. С помощью этих физических инкарнаций люди пытались приобщиться к таинству и могуществу невидимого.
Когда болезни становились причиной эпидемий и массовых смертей, люди устраивали «охоту на ведьм», чтобы отыскивать носителей зла, которые навлекали на них эти бедствия. Изобретение микроскопа предоставило исследователям, таким как Луи Пастер, возможность увидеть невидимое – и доказать, что людей убивали микробы и бактерии, а не ведьмы и прочие злые силы.
Современная «охота на ведьм»
Сегодня проводится современная финансовая охота на ведьм, именуемая классовой войной. Многим хочется верить, что бедными их делают богатые. Какое-то количество «богатых ведьм» – людей, совершающих преступления против других людей, действительно существует, но большинство богатых творят хорошие дела, которые делают их богатыми.
Во время Великой французской революции, в эпоху, которая прославила гильотину, бедные обезглавили многих представителей королевской власти, а попутно многих «предпринимателей», инноваторов, людей, готовых идти на риск, создателей рабочих мест, то есть будущее французской экономики. Вот что происходит, когда пропасть между богатыми и всеми остальными становится слишком широкой.
Экономика Франции до сих пор не оправилась от последствий массового применения гильотины. Когда-то мировая держава, Франция стала социалистическим государством, где стремление быть богатым до сих пор подвергается поношению.
В: – Неужели в Америке тоже могут вспыхнуть общественные беспорядки? И классовая война?
О: – Да. Если бедные и средний класс будут и дальше винить богатых в своих проблемах, пропасть между богатыми и всеми остальными в информационную эпоху будет становиться только шире.
В: – Почему?
О: – На мой взгляд, это объясняется двумя причинами.
Первая заключается в том, что богатые могут спрятать свое богатство в той части мира, где его никто не увидит. У богатых есть ресурсы, позволяющие им перемещать свое богатство. Когда богатые выводят свои деньги из страны, инвестиции в экономику сокращаются, в результате чего бедным и среднему классу становится труднее жить. Многие компании, такие как Apple, зарабатывают за пределами Америки миллиарды, но не возвращают эти деньги в США, а держат их за рубежом (совершенно легально), потому что по законодательству о корпоративном налогообложении с этих доходов взимается очень высокий процент. Если налог с корпораций уменьшат, то, вполне возможно, в Америку будет возвращаться больше денег и благосостояние нации возрастет.
Вторая причина заключается в том, что, когда вы злитесь на богатых, вам труднее видеть, какие действия этих людей делают их столь обеспеченными.
В: – То есть злость мешает мне видеть, что делают богатые, и не дает самому делать то же самое?
О: – Да. Это мое личное мнение. Вы видите только одну сторону монеты – свою собственную. Чтобы воспользоваться вторым шансом, важно понять, какие именно действия богатых делают их такими. Злясь или завидуя, вы теряете способность видеть, что делают богатые. Знание делает людей зрячими, в то время как гнев и невежество вызывают слепоту.
Эволюция богатства
Чтобы лучше понять причину пропасти между богатыми и всеми остальными, следует взглянуть на эволюцию богатства за четыре эпохи в истории человечества: эпоху охотников-собирателей, аграрную эпоху, индустриальную эпоху и информационную эпоху.
Эпоха охотников-собирателей
В эпоху охотников-собирателей все люди были равны. Общество было одноклассовым. Не было ни богатых, ни бедных, ни среднего класса. Вождь племени жил в пещере, хижине или шалаше так же, как все остальные. У него не было ни водопровода с горячей и холодной водой, ни личного реактивного самолета. Это был подлинный коммунизм, где все были равны. Никто ничем не владел. Вождь жил, ел и передвигался так же, как все остальные. Он не лечился в лучших больницах, и его дети не ходили в привилегированные школы. Все добытое делилось по справедливости, и все люди были равны. Когда пищи было мало или менялся климат, они просто уходили. Земля цены не имела.
Аграрная эпоха
Аграрная эпоха началась, когда люди одомашнили животных и стали выращивать злаки. Земля стала ценным достоянием, и сформировалось двухклассовое общество, то есть появились богатые и бедные (те, кто владел землей, и те, у кого ее не было). Английский термин real estate (недвижимость) был заимствован из испанского языка, где похожее словосочетание royal estate означает королевское владение. Слово peasant (крестьянин) происходит от французских слов pays и sant, означающих человек на земле. Когда земля обрела ценность, родилась концепция налога и того, кто платит налоги. Крестьяне платили королю налог за привилегию жить и работать на его земле. В обмен на денежный налог, получаемый от крестьян, король обещал защищать их от других королей.
Чтобы держать крестьян под контролем, король дарил большие земельные угодья своим друзьям, которых называли баронами и лордами. Возник термин лендлорд (управляющий землей). Лендлорд собирал с крестьян налоги и отправлял королю его долю. Благодаря этим налогам король и лорды могли позволить себе жить в замках, в то время как крестьяне жили в лачугах. Люди королевской крови передвигались верхом на лошадях, а крестьяне – на своих двоих.
Во время войны лорд собирал своих крестьян, покупал им оружие, обучал и посылал сражаться, чтобы защитить собственность богатых.
Аграрная эпоха положила начало обществу богатых и бедных, или аристократов и крестьян. Аристократы богатели, а крестьяне трудились в поте лица, платили налоги и воевали за интересы короля, занимавшегося завоеваниями и экспансией. С тех пор изменилось не так уж много.
Индустриальная эпоха
В индустриальную эпоху произошел переход к трехклассовому обществу, то есть появились богатые, средний класс и бедные.
Ценным достоянием стала земля другого типа. В аграрную эпоху ценилась плодородная земля. В индустриальную эпоху фабрикам не нужны были плодородные сельскохозяйственные угодья, поэтому Генри Форд выбрал для строительства своих автомобильных заводов менее дорогую, каменистую, непригодную для сельского хозяйства землю, на которой сейчас располагается Детройт. Вокруг заводов и фабрик распространились заселенные средним классом пригородные зоны, и представители среднего класса стали домовладельцами и лордами своих собственных крепостей, своих домов.
По мере того как индустриализация одерживала верх над сельским хозяйством, короли и лорды начали продавать участки королевских владений, выступая в роли банкиров и предлагая представителям среднего класса «ипотечные кредиты», чтобы те могли покупать землю. Сегодня выплаты по ипотеке составляют самую большую статью расходов в бюджете большинства людей, принадлежащих к среднему классу.
Что касается бедных, то они продолжают платить квартплату владельцам своих домов.
Индустриальная эпоха породила аристократов нового типа: банкиров и промышленников. Некоторых амбициозных американских банкиров и промышленников стали называть «баронами-разбойниками».
«Барон-разбойник» – уничижительное название богатых и влиятельных американских бизнесменов XIX века, появившееся в североамериканской периодике после выхода в свет журнала Atlantic Monthly за август 1870 года. К концу 1800-х годов данный термин стали применять к бизнесменам, которые использовали методы эксплуатации для накопления богатства. В число этих методов входили осуществление надзора за национальными ресурсами, оказание давления на правительство, выплата чрезвычайно низких зарплат рабочим, устранение конкуренции путем поглощения предприятий с целью создания монополий и необоснованного повышения цен, а также продажа акций по инфляционным ценам неосведомленным инвесторам, что в конечном итоге приводило к уничтожению компании, выпускавшей акции, и разорению инвесторов.
Люди хотят верить, что в индустриальную эпоху происходил экспоненциальный рост жадности. И это правда. Жадность и амбиции росли, потому что в это время появилось множество возможностей стать исключительно богатыми. Многие «бароны-разбойники» вырвались из бедности и стали богаче многих королей и королев аграрной эпохи.
Вот некоторые из самых известных (или печально известных) «баронов-разбойников»:
? Эндрю Карнеги (сталь; Питтсбург, Нью-Йорк);
? Джеймс Дьюк (табак, электроэнергия; Дарем);
? Эндрю Меллон (финансы, нефть; Питтсбург);
? Джон Пирпонт Морган (финансы, консолидация предприятий; Нью-Йорк);
? Джон Дэвисон Рокфеллер (нефть; Кливленд, Нью-Йорк);
? Леланд Стэнфорд (железные дороги; Сан-Франциско);
? Корнелиус Вандербильт (водный транспорт, железные дороги; Нью-Йорк).
Баки Фуллер отмечал, что некоторые из этих «баронов-разбойников» основали самые престижные колледжи и университеты в Америке. Учебные заведения, созданные Стэнфордом, Дьюком, Вандербильтом, Карнеги и Меллоном, были названы в честь их создателей. Фуллер называл Гарвардский университет «школой бухгалтерии Джей Пи Моргана». Джон Д. Рокфеллер основал в 1891 году Чикагский университет, а в 1903 году – Совет по общему образованию.
Рокфеллер заявлял, что Совет по общему образованию был создан с целью переводить одаренных фермерских детей из аграрной эпохи в индустриальную. Некоторые из этих одаренных молодых мужчин и женщин стали для «баронов-разбойников» новыми «лордами», которых теперь называют генеральными директорами, главными финансовыми директорами, бухгалтерами и юрисконсультами.
Многие подозревали, что на самом деле Рокфеллер создал Совет по общему образованию, чтобы контролировать национальные образовательные программы и учебные планы. Как я уже говорил, похоже, что эта организация занимается «грабежом» нашей системы образования. Люди подозревают, что Рокфеллер хотел выращивать из самых блестящих молодых людей наемных работников и руководителей, а не подобных себе предпринимателей. Хорошая новость заключается в том, что сейчас многие колледжи и университеты предлагают специальные программы студентам, желающим стать предпринимателями, а не руководителями и исполнителями. Что касается повсеместного включения финансового образования во все учебные планы, то здесь, к сожалению, процесс изменения и эволюции движется намного медленнее.
Классовая война
Сегодня классовая война ведется в Америке и во всем мире. Многие считают сегодняшних богатых реинкарнациями «баронов-разбойников» прежних времен, отъявленными мошенниками и ворами.
Тем не менее, если вы ищете свой второй шанс, вам необходимо встать на ребро монеты и увидеть обе ее стороны – аверс и реверс. Если вы будете видеть только одну сторону, то вряд ли сможете понять, что сделало «баронов-разбойников» исключительно богатыми. Если вы будете видеть только одну сторону монеты, то в этой разгорающейся войне классов можете в конце концов оказаться в лагере бедных. Приведем комментарии тележурналиста Джона Стоссела, поддерживающего точку зрения «другой стороны монеты»:
Они не были разбойниками, потому что ничего ни у кого не крали, и не были баронами – они родились бедными…
Вандербильт стал богатым, доставляя удовольствие людям. Он изобрел способы, позволившие сделать путешествия по суше и воде более дешевыми: использовал более крупные, быстрые суда, на борту которых подавали еду, и уменьшил цену билетов от Нью-Йорка до Хартфорда с 8 до 1 доллара. Это дало пассажирам больше, чем когда-либо получала какая бы то ни было «группа потребителей»…
Рокфеллер разбогател, продавая нефть. Поначалу конкуренты, а затем правительство называли его монополистом, но это не так. В то время у него было больше сотни конкурентов. Никого не заставляли покупать его нефть силой. Рокфеллер привлекал покупателей, продавая ее по низкой цене. Именно это больше всего бесило его конкурентов. Открытые им дешевые способы доставки нефти улучшили жизнь миллионов людей. Представители рабочего класса, которые раньше отправлялись в постель с наступлением темноты, смогли позволить себе керосин для ламп, чтобы не ложиться спать и читать по вечерам. Жадность Рокфеллера, возможно, даже спасла китов, поскольку, снизив цены на керосин и бензин, он устранил потребность в китовом жире. Массовое уничтожение китов внезапно прекратилось.
Невзирая на добрые дела этих капиталистов, многие продолжают считать их «баронами-разбойниками», а не теми, кто улучшил жизнь людей. Я хочу сказать, что так называемые «бароны-разбойники» не были жадными. Они были щедрыми. Если вы хотите стать богатыми, то и вам тоже, возможно, захочется найти способы стать более щедрыми и служить большему количеству людей.
Информационная эпоха
В 1957 году Советский Союз запустил первый искусственный спутник на околоземную орбиту. Многие считают, что именно это событие ознаменовало начало информационной эпохи, которую я называю невидимой. Мы все знали, где находился спутник, но не могли его видеть. Сегодня в небе летают тысячи спутников – которых мы не можем видеть, – управляя многими гранями нашей жизни.
Информационная эпоха положила начало новому этапу эволюции богатства. Сегодня возник новый вид недвижимости – невидимая недвижимость. Некоторые люди называют ее кибернедвижимостью. Кибернедвижимость стала причиной появления 19-летних миллиардеров, не окончивших среднюю школу, и 59-летних руководителей с высшим образованием, оказавшихся на улице и безуспешно пытающихся найти работу.
Кибернедвижимость можно обнаружить в наших мобильных устройствах, таких как смартфоны, планшеты и компьютеры. Когда мы с вами пользуемся услугами Google или Amazon, то ничем не отличаемся от человека, чья фишка попадает на поле Park Place или Boardwalk в настольной игре «Монополия»[3].
Вот некоторые из новых «баронов-разбойников» – предпринимателей невидимой эпохи, не получивших высшего образования:
1. Стив Джобс Apple Computers
2. Стив Возняк Apple Computers
3. Билл Гейтс Microsoft
4. Ларри Эллисон Oracle
5. Том Андерсон My Space
6. Дэвид Карп Tumblr
7. Дастин Московиц Facebook
8. Марк Цукерберг Facebook
9. Майкл Делл Dell Computers
Кого вините вы?
Вы можете найти множество оснований считать этих людей виновниками растущей пропасти между богатыми, бедными и средним классом. Вы можете обвинять их в высоком уровне безработицы и росте количества людей, пользующихся программами государственной поддержки.
И все мы можем винить себя.
Как я уже говорил, когда изменения невидимы, люди винят в своих бедах других людей. Люди сжигают на кострах ведьм, отсекают головы на гильотинах и нападают друг на друга (вспомните республиканцев и демократов), вместо того чтобы решать проблемы, которых они не могут увидеть.
Почему богатые становятся богаче
В 1967 году, автостопом отправляясь в Монреаль, мы с Энди собирались не только увидеть купол Фуллера, но и понять, почему Баки часто говорил: «Бог хотел, чтобы все люди были богатыми». В 1981 году в своей книге «Критический путь» (Critical Path) он писал: «С технической точки зрения на “космическом корабле Земля” сейчас 6 миллиардов миллиардеров…» Для нас, 20-летних юнцов, это утверждение находилось за пределами реальности. В школе нас с этой идеей определенно не знакомили. Там нам говорили, что богатыми могут быть лишь немногие.
Мы простояли внутри павильона США в Монреале много часов, но нам не удалось получить ответы, за которыми мы приехали. Наш мозг видел только это гигантское сооружение – сферу, которая словно висела в пространстве, гигантский купол, почти лишенный какой-либо видимой поддержки. Он был не похож на другие сооружения, которые мы когда-либо видели. Купол вмещал в себя колоссальный объем пространства, но в то же время казался легким как перышко.
Хотя наш мозг не получил нужных ответов, но разум смог ощутить возможность существования мира, который видел Фуллер. Мы с Энди покинули Монреаль с ощущением веры в огромные возможности, в будущий мир, который станет благоприятным для всех, где не будет победителей и побежденных, где не нужно выбирать «либо ты, либо я», где не придется убивать и красть, чтобы выжить, где победителями будут ты и я.
Как знают многие из вас, я считаю, что взять под контроль свое финансовое будущее может каждый – если проявит готовность учиться, действовать, совершать ошибки, учиться на этих ошибках и постоянно двигаться вперед. Я доказал, что плохо успевающий в школе мальчишка способен добиться успеха, несмотря ни на что, и знаю, что вы тоже на это способны. У вас непременно появится второй шанс, если вы поверите в себя и будете готовы претворить полученные вами знания в практические действия.
Обобщенный принцип богатых
Обобщенный принцип, который используют богатые, называется принципом эфемерализации и заключается в том, чтобы делать больше с помощью меньшего.
Короли аграрной эпохи стали богатыми, делая больше с помощью меньшего. Вместо того чтобы переходить с места на место в поисках пищи, они перестали кочевать и начали производить еду. Заботливо возделывая почву, они стали получать от земли намного больше продуктов питания и кормить все больше и больше людей.
Американские «бароны-разбойники» индустриальной эпохи использовали тот же самый принцип эфемерализации. Они делали больше с помощью меньшего.
Вспомните слова Джона Стоссела (см. с. 157) о том, почему «бароны-разбойники» были щедрыми людьми. По сути, это его описание обобщенного принципа эфемерализации.
В: – То есть одни считают «баронов-разбойников» жадными, а другие – щедрыми?
О: – Да. Но, опять же, у каждой монеты три стороны. Интеллект – это способность стоять на ребре монеты – идеи или проблемы – и видеть обе стороны.
В: – Новыми «баронами-разбойниками» считают таких предпринимателей, как Стив Джобс, Марк Цукерберг и Дэвид Карп, не так ли? Они тоже воспользовались обобщенным принципом эфемерализации?
О: – Да. Всегда помните, что лошадь была заменена безлошадным экипажем. В информационную эпоху людей заменяют технологии, которых мы не можем видеть.
Сегодня розничные торговцы кибернедвижимостью, такие как Amazon и Alibaba, уничтожают традиционную недвижимость – магазины розничной торговли, такие как Sears и JCPenney. Поэтому в городах всего мира миллионы людей теряют свои рабочие места.
В: – Так вот почему расширяется пропасть между богатыми, бедными и средним классом?
О: – Это одна из причин.
В: – Вы хотите сказать, что одни люди продолжают руководствоваться идеями индустриальной эпохи, в то время как другие применяют идеи информационной эпохи?
О: – Да. Многие высокообразованные безработные руководители по-прежнему ищут высокооплачиваемую работу индустриального века с полным пакетом льгот. К сожалению, большинство школ и учителей оперируют идеями бизнеса и занятости, унаследованными от индустриальной эпохи. Большинство преподавателей требуют повышения зарплаты и уменьшения количества учеников в классах. Такая идея противоречит обобщенному принципу эфемерализации. Вместо этого люди должны искать способы, позволяющие им делать больше (служить большему количеству детей, улучшить методы преподавания, повысить результаты…) с помощью меньшего.
В: – Некоторые учителя используют интернет, чтобы обучать больше учеников за меньшую плату, не так ли?
О: – Да. Отдельные учителя зарабатывают на этом миллионы – и это совершенно закономерно. Эти преподаватели применяют принцип эфемерализации. Они делают больше с помощью меньшего.
В: – Что ждет учителей и людей других специальностей, которые не используют принцип эфемерализации?
О: – Я предоставляю вам право самим ответить на свой вопрос. Лично я убежден в том, что дни тех, кто желает больше зарабатывать и меньше делать, практически сочтены. Многие из безработных или частично занятых людей по-прежнему позволяют этой идее индустриальной эпохи управлять их мозгом, что мешает их разуму видеть существующие возможности.
В: – И у наших лидеров такая же проблема? Они не могут видеть изменения?
О: – Да, поэтому масштабы следующего кризиса будут измеряться квадриллионами долларов.
Невидимые гиганты
Вот некоторые из самых крупных рынков в мире:
1. Рынок деривативов.
2. Рынок валюты.
3. Рынок облигаций.
4. Рынок акций.
5. Рынок товаров.
6. Рынок недвижимости.
Тремя самыми крупными рынками являются рынки деривативов, валюты и облигаций – именно в таком порядке.
По поводу того, какие места с точки зрения размеров занимают остальные рынки – акций, товаров и недвижимости, – единого мнения нет. Лично меня вполне удовлетворяет осознание того факта, что все они являются гигантскими рынками, перекрывающими друг друга. Кстати, именно по этой причине истинные размеры рынков с трудом поддаются определению. Например, многие люди делают инвестиции в недвижимость через инвестиционные трасты недвижимости, то есть формально инвестируют в акции. То же самое часто происходит на рынках товаров, акций и облигаций. В такой ситуации легко запутаться.
Рынок деривативов
Прежде всего важно отметить, что рынок деривативов является самым крупным в мире. По сравнению с ним все остальные рынки выглядят карликами. Это монстр, о котором знает совсем немного людей. Еще меньше людей понимают, как он работает, и могут его видеть.
В: – Насколько он велик?
О: – До кризиса 2007 года объем рынка деривативов оценивался в 700 триллионов долларов.
В: – Почему это важно?
О: – Потому, что на самом деле крах 2007 года не был крахом рынка недвижимости или акций. Это был крах рынка деривативов.
В: – А что такое дериватив?
О: – Прежде чем ответить на это вопрос, я процитирую комментарии нескольких весьма уважаемых экспертов по деривативам.
Уоррен Баффет, самый богатый инвестор в мире: «Деривативы – это финансовое оружие массового уничтожения».
Джордж Сорос, один из самых успешных инвесторов в мире, избегает использовать финансовые контракты, именуемые деривативами, «потому, что мы не вполне понимаем, как они работают».
Феликс Рохатин, инвестиционный банкир, который спас Нью-Йорк от финансовой катастрофы в 1970-е годы, называет деривативы «финансовой водородной бомбой».
Другая сторона монеты
Неудивительно, что некоторым людям деривативы нравятся. Бывший председатель Федеральной резервной системы Алан Гринспен, легендарный Маэстро, который служил четырем президентам (Рейгану, Бушу-старшему, Клинтону и Бушу-младшему), отзывался о финансовых деривативах только положительно:
Концентрации рисков легче идентифицировать. Когда они превышают степени, приемлемые для посредников, то для передачи рисков другим субъектам применяются деривативы и прочие инструменты управления кредитными и процентными рисками. В результате не только отдельные финансовые институты стали менее уязвимыми к шоку, возникающему из-за действия базовых факторов риска, но и финансовая система в целом стала более устойчивой.
В 2005 году во время слушаний перед утверждением Бена Бернанке на пост председателя ФРС был задокументирован вопрос сенатора Пола Сарбанеса и ответ на него будущего главы Федерального резерва.
Сенатор Пол Сарбанес: Уоррен Баффет предупреждал нас, что деривативы – это бомбы замедленного действия как для сторон, которые ими занимаются, так и для экономической системы. По мнению Financial Times, взрыв пока еще не произошел, но риски этого стремительно растущего рынка остаются реальными. Как вы отреагируете на эти беспокойства?
Бен Бернанке: Моя позиция по отношению к деривативам более оптимистична, чем вы только что сказали. Я считаю, что в целом это очень ценный инструмент. Они предоставляют методы, посредством которых риски можно разделять, нарезать ломтиками, кубиками и раздавать тем, кто больше всего готов их нести. На мой взгляд, они повышают гибкость финансовой системы множеством разных способов. Что касается их безопасности, то торговлей деривативами занимаются в основном искушенные финансовые институты и физические лица, у которых есть достаточно сильные стимулы, чтобы хорошо в них разбираться и правильно использовать. Федеральному резерву остается лишь позаботиться о том, чтобы у институтов, чью деятельность он регулирует, были хорошие системы и процедуры, гарантирующие, что их портфели деривативов будут управляться надлежащим образом и не станут создавать для этих институтов чрезмерных рисков.
Быстрая перемотка на 2007 год…
Когда в 2007 году на рынках ценных бумаг и недвижимости начался коллапс, в результате которого миллионы семей потеряли свои рабочие места, дома и пенсионные сбережения, истинной причиной его стали не «субстандартные» заемщики, «плохие» объекты недвижимости и даже не чрезмерно рискованные субстандартные кредиты. Главной проблемой стали деривативы, известные как кредитные дефолтные свопы и обеспеченные долговые обязательства (ОДО).
Уоррен Баффет по этому поводу сказал:
Деривативы несут в себе опасность, которая пока остается латентной, но потенциально является смертельной.
Когда взорвалась бомба субстандартного кредитования, уровень опасности деривативов подскочил с латентного до смертельного.
Деривативы стали для финансовых рынков невидимой «черной смертью». В результате этой эпидемии рухнули такие банковские гиганты, как Lehman Brothers и Bear Sterns, а миллионы людей лишились работы, своих домов и будущего.
В: – Так что же это такое – деривативы?
О: – Выражаясь самым простым языком, деривативы – это страховые полисы, подобные полисам на дом или машину.
Когда субстандартные заемщики прекратили выплачивать ипотеку на дома, бомбы замедленного действия начали взрываться. Сила этих взрывов была сопоставима с силой ураганов «Катрина» и «Сэнди». Разница лишь в том, что деятельность страховых компаний регулируется и у них есть ресурсы, чтобы оплачивать требования.
Рынок деривативов, самый крупный финансовый рынок в мире, по большей части не регулируется, и его обеспечение практически равно нулю. Поэтому если деривативы падают в цене, то платить за это приходится налогоплательщикам, а не банкам или людям, которые продали эти деривативы и нажились на них.
Настоящие «бароны-разбойники»
Настоящими «баронами-разбойниками» следует называть председателей Федерального резервного банка, министра финансов США и руководителей самых крупных банков. Они использовали обобщенный принцип эфемерализации, чтобы стать богаче за счет мировой экономики. Они проявили жадность, а не щедрость. И, на мой взгляд, они нарушили этот обобщенный принцип, чтобы обобрать людей до нитки, вместо того чтобы использовать его для улучшения жизни.
Сегодня пропасть между богатыми и всеми остальными продолжает расширяться. Миллионы людей потеряли все, включая свои мечты. Однако на данный момент преследованию по закону подвергся лишь один банкир, в то время как Гринспен и Бернанке наслаждаются своей пенсией и доходами от публичных выступлений.
В: – Кто несет ответственность за этот кризис деривативов?
О: – В 2000 году президент Билл Клинтон подписал акт «О модернизации фьючерсов на предметы потребления», который стимулировал стремительное развитие рынка деривативов. За период с 2000 по 2007 год рынок деривативов вырос со 100 до 700 триллионов долларов. Затем начались взрывы.
В: – Насколько велик рынок деривативов сегодня?
О: – Согласно оценке Берта Домена, издателя авторитетного бюллетеня Wellington Letter, в 2014 году рынок деривативов вырос до 1,2 квадриллиона долларов.
В: – Квадриллион долларов – это сколько?
О: – Это о***енная куча денег.
В следующей главе я перейду к другим рынкам и государственной политике манипулирования рынками, чтобы познакомить вас с вещами, о которых знает очень мало людей.
В: – Для чего мне нужно об этом знать?
О: – Чтобы у вас появилось время убраться с пути надвигающихся обстоятельств, которых не видит большинство людей.
Глава седьмая
Как увидеть невидимое
Слова – это инструменты, самые мощные инструменты, созданные людьми.
Ричард Бакминстер ФуллерВ своих книгах и лекциях Баки Фуллер часто акцентировал внимание на силе слов. В один из самых трудных периодов своей жизни он осознал, что многие из его проблем начинались со слов. «Я стал очень подозрительно относиться к словам», – говорил он. В тот момент он решил хранить молчание до тех пор, пока не будет полностью уверен в значении каждого сказанного им слова. Его молчание длилось больше двух лет.
Слушая Фуллера, я вспоминал то, что изо дня в день вдалбливал мне богатый папа: «Твой дом не является активом».
Вместо того чтобы пытаться объяснить разницу между активами и пассивами, богатый папа рисовал простую схему (см. ниже).
Слушая выступление Фуллера перед нашей группой, я осознал, какое большое преимущество на старте получил благодаря тому, что просто усвоил разницу между словами актив и пассив. Несложные схемы богатого папы помогли мне научиться видеть то, что оставалось невидимым для большинства других. Миллионы людей испытывают финансовые трудности, потому что называют свои дома и машины активами, вместо того чтобы считать их пассивами. Но самое печальное заключается в том, что большинство людей не имеют представления о том, чем на самом деле является актив.
Фуллер очень подозрительно относился к словам, и вам следует поступать так же.
Возможно, что самыми важными в мире денег являются слова денежный поток. Денежный поток определяет, что является активом, а что – пассивом. Если вы твердо уясните значение слов денежный поток, актив и пассив, ваши шансы сделать свою жизнь богатой значительно возрастут. Большинству людей приходится вести борьбу за финансовое выживание, потому что от них утекает слишком много денег, а притекает слишком мало.
Не пожалейте времени на то, чтобы составить письменный список всей своей собственности и разделить ее на активы и пассивы. Тест на принадлежность к активам и пассивам очень прост: если вы перестанете работать, что будет приносить вам деньги, а что будет вытягивать у вас деньги? У большинства бедных и представителей среднего класса есть только пассивы – но никаких активов.
Большинство пенсионных планов не являются активами. Это непрофинансированные пассивы, из которых деньги станут утекать в лучшем случае после того, как вы не сможете работать.
В тот момент, когда люди начинают искать активы, которые они могут приобрести или построить, их мир начинает меняться. Они начинают видеть невидимое.
Другое важное слово – богатство. Фуллер называл богатством «способность выжить энное количество дней, начиная с сегодняшнего». Богатый папа формулировал определение богатства в форме вопроса: «Если ты прекратишь работать, как долго ты сможешь выжить?» По статистике, средний американец сможет выжить без работы меньше месяца. Вот почему миллионы людей отчаянно цепляются за работу и стабильную зарплату. У них есть работа, но нет богатства.
Ким и я смогли позволить себе уйти на покой, когда ей было 37, а мне – 47 лет, потому что мы фокусировали внимание на нашем богатстве. Мы занимались приобретением активов, которые продуцировали денежный поток.
Мы не фокусировали внимание на словах гарантия занятости, зарплата, долгосрочное инвестирование в фондовый рынок.
Вместо того чтобы фокусироваться на слове сбережения, мы сосредоточили внимание на слове долг и использовали долги для приобретения активов.
Примеры противоположностей
Когда детям внушают, что нужно «ходить в школу, усердно работать, откладывать деньги, купить дом (поскольку собственный дом – это актив), избавиться от долгов и инвестировать на длительные сроки в фондовый рынок», их ослепляют словами. Люди не могут видеть мир богатых на противоположной стороне монеты.
Вот несколько примеров противоположностей:
Работник – Работодатель
Тот, кто откладывает деньги – Тот, кто занимает деньги
Доход, облагаемый налогами – Доход, не облагаемый налогами
Пассив – Актив
Самозанятый труженик – Предприниматель
Зарплата – Денежный поток
Игрок – Инвестор
Школы приучают учащихся использовать слова, расположенные слева. Богатые фокусируются на словах в правом столбце. Если люди выделят достаточно времени (так же как Фуллер провел в молчании больше двух лет, изучая точные значения слов, прежде чем начать их произносить), они увидят невидимый мир денег – мир, который способны видеть лишь немногие.
В: – Я могу видеть разницу между активом, пассивом и денежным потоком. Но в чем разница между самозанятым тружеником из квадранта С и предпринимателем из квадранта Б?
О: – Самозанятые лица работают за деньги. Предприниматели из квадранта Б работают ради активов.
Например, агент по недвижимости относится к категории самозанятых лиц, потому что он работает за деньги или за комиссионные. Предприниматель, занимающийся недвижимостью, работает, чтобы приобретать объекты недвижимости, которые являются активами и производят денежный поток.
Агент по недвижимости платит налоги по самой высокой процентной ставке. Инвестор в недвижимость может получать денежный поток, не подлежащий обложению налогами.
Агент по недвижимости работает, чтобы получать доход, облагаемый налогами, а инвестор в недвижимость работает, чтобы получать доход, не облагаемый налогами.
Агенты по недвижимости откладывают деньги. Предприниматели в сфере недвижимости занимают деньги, чтобы покупать недвижимость.
Если агент по недвижимости продаст за год 10 домов, а предприниматель в сфере недвижимости купит за год 10 домов для сдачи в аренду, то за 10 лет самозанятый агент по недвижимости может сделать больше денег, чем предприниматель в сфере недвижимости, однако последний будет намного богаче, потому что сможет наслаждаться получением денежного потока, не облагаемого налогами.
В: – И так во всем мире?
О: – В большей или меньшей степени. Налоговые законы в принципе одинаковы во всем мире. Всегда помните золотое правило: «Правила устанавливает тот, у кого есть золото».
В: – Но почему большинство людей этого не знают?
О: – Потому, что в большинстве школ учащихся приучают пользоваться только словами из левого столбца, приведенными на предыдущей странице. Вот почему большинство людей хотят получать зарплату, в то время как богатые стремятся получать денежный поток. Согласно принципу множественности единства, у каждой монеты всегда есть минимум две стороны. В этом заключается универсальный дуализм инь и ян.
Вы заметите эту множественность в Квадранте денежного потока. Те, кто находится на стороне Р– С, работают за деньги; те, кто находится на стороне Б – И, работают ради активов.
Р – работающие по найму;
С – лица, работающие сами на себя, и владельцы мелкого бизнеса;
Б – владельцы крупного бизнеса;
И – инвесторы.
Экономический кризис ударил по людям на стороне Р– С, но во многих случаях принес выгоду людям на стороне Б – И. Те, кто находится на стороне Р– С, потерпели убытки, потому что стоимость их денег и сбережений резко упала вследствие печатания денег, инфляции и повышения налогов. Многие потеряли пассивы, которые они считали активами. Чаще всего такими пассивами становились дома и пенсионные счета, размещенные в ценных бумагах.
Позвольте еще раз подчеркнуть: изучив Квадрант денежного потока применительно к налогам, вы сможете увидеть всю картину.
СТАВКИ НАЛОГОВ В РАЗНЫХ КВАДРАНТАХ
В: – В чем главная причина разницы в налогах?
О: – В том, что люди в секторах Р и С работают за деньги, откладывают и инвестируют их на длительный срок в фондовый рынок.
А представители квадрантов Б и И работают, чтобы создавать активы. Вместо того чтобы откладывать деньги, они их занимают. И вместо того, чтобы инвестировать, они создают активы, в которые инвестируют люди из секторов Р и С.
В: – Почему меня это так смущает?
О: – Потому, что сейчас вы видите обратную сторону невидимого мира денег. Это все равно что быть правшой, которого попросили пользоваться только левой рукой. Требуется время, чтобы приспособиться.
В: – С чего мне следует начать переучиваться, чтобы видеть обратную сторону денег?
О: – Я всегда советую играть в CASHFLOW®. Чем больше вы будете сами играть в эту настольную игру и учить играть в нее других людей, тем лучше станете видеть разницу между чеком на зарплату в графе «Доходы» и денежным потоком в графе «Активы». Не забывайте, что люди из квадрантов Р и С фокусируются на графе «Доходы», а из квадрантов Б и И – на графе «Активы».
CASHFLOW® – это единственная игра, которая позволяет игрокам почувствовать силу долгов. Тот, кто способен научиться использовать долги, одержит победу над тем, кто их боится. Чем лучше вы научитесь играть в CASHFLOW®, тем лучше станете понимать, почему долги и налоги делают богатых еще богаче, а бедных и представителей среднего класса – беднее. Как только вы увидите противоположную сторону монеты, ваше смущение пропадет и перед вами откроется совершенно новый мир, который для большинства людей остается невидимым.
В: – Короче говоря, разница начинается с большего внимания к словам, которые я использую?
О: – Да, и с понимания того, чем занимается ГРАНЧ, – с понимания вещей, которых большинство людей не видят.
В то время как мы с вами используем прошлое, чтобы увидеть будущее, раздаются новые голоса, которые делятся своими мыслями о том, как оно будет выглядеть. Мне интересно, что могут рассказать о будущем эти «новые Цыплята Цыпы».
В будущем нас интересует то, что мы видим и чего не видим. Нас интересует не только то, как в процессе перехода из индустриальной эпохи в информационную меняются способы ведения бизнеса. Мы живем в мире, который существует 24 часа 7 дней в неделю, и многие причины сегодняшних стремительных изменений являются невидимыми. Чтобы приучить свой разум видеть то, чего не могут видеть глаза, мы акцентируем внимание на словах и на том, кто их использует.
Прежде чем представить вам нескольких новых Цыплят Цып, я хочу вкратце познакомить вас с историей настоящего Цыпленка Цыпы. Это старинная, но неподвластная времени басня, которую рассказывают на многих языках, и сегодня она, пожалуй, как никогда актуальна.
История Цыпленка Цыпы
Цыпленок Цыпа гулял по лесу.Ему на хвост упало семечко.Тогда Цыпленок Цыпа сказал:«Небо падает. Побегу, скажу королю».Цыпленок Цыпа встретил Курицу Хенни-ПенниИ сказал: «Небо падает, Хенни-Пенни».Хенни-Пенни спросила:«Откуда ты знаешь, Цыпленок Цыпа?»Цыпленок Цыпа ответил:«Кусочек неба упал мне на хвост».«Мы побежим, – сказала Хенни-Пенни, —И скажем об этом королю».Они встретили Индюка Терки-Лерки.Хенни-Пенни сказала:«Небо падает, Терки-Лерки».«Откуда ты знаешь, Хенни-Пенни?»«Мне сказал Цыпленок Цыпа».«А ты откуда знаешь, Цыпленок Цыпа?»«Я видел это собственными глазамиИ слышал собственными ушами.Его кусочек упал мне на хвост».«Мы побежим, – сказал Терки-Лерки, —И скажем об этом королю».Они встретили Утку Даки-Лаки.Терки-Лерки сказал:«Небо падает, Даки-Лаки».«Откуда ты знаешь, Терки-Лерки?»«Мне сказала Хенни-Пенни».«А ты откуда знаешь, Хенни-Пенни?»«Мне сказал Цыпленок Цыпа».«А ты откуда знаешь, Цыпленок Цыпа?»«Я видел это собственными глазами,Я слышал это собственными ушами.Его кусочек упал мне на хвост».«Мы побежим, – сказала Даки-Лаки, —И скажем об этом королю».Они встретили Гуся Гуси-Луси.Даки-Лаки сказала:«Небо падает, Гуси-Луси».«Откуда ты знаешь, Даки-Лаки?»«Мне сказал Терки-Лерки».«А ты откуда знаешь, Терки-Лерки?»«Мне сказала Хенни-Пенни».«А ты откуда знаешь, Хенни-Пенни?»«Мне сказал Цыпленок Цыпа».«А ты откуда знаешь, Цыпленок Цыпа?»«Я видел это собственными глазами,Я слышал это собственными ушами.Его кусочек упал мне на хвост».«Мы побежим, – сказал Гуси-Луси, —И скажем об этом королю».Они встретили Лиса Фокси-Локси.Гуси-Луси сказал: «Небо падает, Фокси-Локси».«Откуда ты знаешь, Гуси-Луси?»«Мне сказала Даки-Лаки».«А ты откуда знаешь, Даки-Лаки?»«Мне сказал Терки-Лерки».«А ты откуда знаешь, Терки-Лерки?»«Мне сказала Хенни-Пенни».«А ты откуда знаешь, Хенни-Пенни?»«Мне сказал Цыпленок Цыпа».«А ты откуда знаешь, Цыпленок Цыпа?»«Я видел это собственными глазами,Я слышал это собственными ушами.Его кусочек упал мне на хвост».«Мы побежим, – сказал Фокси-Локси. —Мы побежим в мою нору,И я скажу об этом королю».Они побежали в нору Фокси-Локси,Но больше никогда из нее не вышли.История о смелости
У этой истории есть разные концовки, а также много разных толкований ее значения. В этой концовке Фокси-Локси съедает пернатых существ. В другом варианте Цыпленку Цыпе и его друзьям удается спастись.
История Цыпленка Цыпы – это история о смелости. Для того чтобы говорить во всеуслышание, нужна смелость.
Старинная пословица гласит:
Единственное, что нужно для триумфа зла, – это чтобы хорошие люди ничего не делали.
Мы все знаем людей, которые ничего не делают, которые предпочитают не говорить о том, что их тревожит или расстраивает. И я подозреваю, что у них есть на то веская причина. Быть Цыпленком Цыпой нелегко. Я убедился в этом на собственном опыте, когда в 1997 году вышла в свет книга «Богатый папа, бедный папа». Когда я написал: «Ваш дом не является активом», – меня стали высмеивать и критиковать. А когда в 2002 году в книге «Пророчество богатого папы» я заявил, что примерно в 2016 году произойдет самый крупный крах фондового рынка в истории – и что между 2002 и 2016 годами случится еще один крах, – меня стали называть Цыпленком Цыпой, который носится из стороны в сторону с криком «Небо падает!».
Баки Фуллер, богатый папа и я, так же как Цыпленок Цыпа, не внушали доверия, во всяком случае в том, что касалось денег и экономики. Мы не были профессиональными экономистами, банкирами или биржевыми брокерами. Мы не работали на Уолл-стрит. Поэтому неудивительно, что нас не воспринимали всерьез.
Новые Цыплята Цыпы
Вскоре после того, как миновала угроза Y2K – глобального компьютерного сбоя в момент наступления нового тысячелетия, – предупреждать мир о том, что «небо падает», стали Цыплята Цыпы нового поколения. И они сумели привлечь внимание людей. Почему? Они были представителями новой породы, получившими образование в престижных учебных заведениях и добившимися блестящих карьерных успехов в мире бизнеса, банков, финансов и вооружений – в мире, которым, по словам Фуллера, управлял ГРАНЧ.
С одной стороны, можно лишь радоваться тому, что на их предупреждения обращает внимание все больше и больше людей. С другой – они говорят то же самое, хотя и другими словами, о чем Фуллер, богатый папа и я твердили долгие годы.
В: – Они предсказывают лучше вас?
О: – Я не говорил, что они предсказывают лучше нас. Я лишь хочу сказать, что определенный уровень финансового образования поможет каждому увидеть обе стороны в каждой истории о кровожадном Фокси-Локси.
В: – Может ли такое положение продолжаться вечно?
О: – Не исключено, но лично я в этом сомневаюсь. В игре участвуют более могущественные силы, чем слова, методы манипулирования и бессовестная ложь.
В: – Что это за силы?
О: – Я представлю вам трех новых Цыплят Цып, у которых хватает смелости высказываться во весь голос. Они помогут вам получить представление о более могущественных силах, чем подкорректированные данные о безработице и инфляции, лживые обещания избирателям и намеренные манипуляции рынком, производимые Командой по предотвращению падения.
Новые Цыплята Цыпы
К растущему хору Цыплят Цып присоединилось трое новичков. Это люди, которым хватает смелости открыто высказывать свое мнение. Эти новые Цыплята Цыпы получили образование в прекрасных школах и работали в высших эшелонах банковской, военной и корпоративной Америки. Все трое пишут книги, в которых отражаются их взгляды на сегодняшние кризисы.
В эту троицу входят:
Ричард Дункан с его книгами «Кризис доллара» (The Dollar Crisis) и «Новая депрессия» (The New Depression);
Джеймс Рикардс, автор книг «Валютные войны» (Currency Wars) и «Смерть денег» (The Death of Money);
Крис Мартенсон и его «Путь к катастрофе» (The Crash Course).
Ричард Дункан
Ричард изучал экономику в Университете Вандербильта, который окончил в 1983 году, а в 1986-м окончил Бэбсон-колледж по специальности «международные финансы».
Он работал на Всемирный банк в Вашингтоне, округ Колумбия, и был консультантом Международного валютного фонда. Ричард – автор книг «Кризис доллара» и «Новая депрессия».
В рецензии журнала Economist на обе книги сказано:
Судя по последней книге Дункана «Новая депрессия», его анализ остается таким же точным.
Я подружился с Ричардом в 2003 году, вскоре после того, как прочитал его книгу «Кризис доллара». Приятно иметь в высших сферах друга, способного объяснить состояние мировой экономики с точки зрения Всемирного банка и МВФ. С тех пор мы часто вместе выступаем на семинарах во многих странах, объясняя, как «деньги» делают мир беднее.
В своих книгах и выступлениях Ричард объясняет, как «горячие деньги» перетекают из страны в страну, вызывая бумы и обвалы. Например, когда эти «горячие деньги» хлынули в Японию, ее экономика сделала мощный рывок. Эксперты по менеджменту из ведущих корпораций и университетов устремились в Японию изучать «японское экономическое чудо». Многие думали, что причиной бума стала японская система менеджмента, но на самом деле все объяснялось притоком «горячих денег».
В 1991 году «горячие деньги» покинули Страну восходящего солнца и японский пузырь активов лопнул. От последствий Япония не оправилась до сих пор. Экономика страны по сей день остается нестабильной, и, похоже, никакие меры, предпринимаемые политиками и банками, не могут ее спасти.
«Горячие деньги» хлынули в Юго-Восточную Азию, где создали «Азиатских тигров», или «Азиатских драконов», куда вошла группа развивающихся стран вроде Сингапура, Тайваня, Южной Кореи и Гонконга. Все повторилось. Экономики этих стран пережили бум, а затем рухнули в результате Азиатского финансового кризиса 1997 года.
После этого «горячие деньги» потекли в Америку. Fannie Mae, Freddie Mac и другие крупнейшие банки страны с удовольствием брали их, раздавали субстандартные кредиты и создавали из этих субстандартных кредитов деривативы. В 2007 году экономика США обвалилась. Все произошло в точном соответствии с предсказанием Ричарда, сделанным в 2003 году.
«Горячие деньги» потекли в Европу, и сегодня мы видим, как страны, когда-то считавшиеся богатыми и мощными, такие как Ирландия, Греция, Италия и Испания, оказались в финансовой яме, из которой они могут никогда не выбраться.
В начале 2000-х годов Ричард предупреждал мир о растущей угрозе деривативов. К сожалению, его слова не были услышаны.
Глядя на мир с точки зрения Ричарда Дункана, легко увидеть, что «горячие деньги» (деньги, созданные после 1971 года, когда Никсон нарушил Бреттон-Вудское соглашение и отменил золотой стандарт для доллара США) принесли в Южную Америку, Мексику, Азию, Соединенные Штаты и Европу только боль и бедность.
В: – Как «горячие деньги» становятся причиной бедности?
О: – Так же, как субстандартная ипотека чуть не довела до коллапса американскую экономику. Когда деньги текут в банки, банки должны выдавать кредиты. Не забывайте, что ваши сбережения – это ваш актив, но для банка они являются пассивом. Благодаря системе частичного резервирования банки могут выдавать кредиты, общая сумма которых многократно превышает их резервы. Например, если коэффициент частичного резервирования равен 10, это означает, что сумма кредитов, выданных банком, может быть в 10 раз больше его резервов. Коэффициент частичного резервирования может варьироваться в зависимости от того, сколько денег Федеральный резерв желает вложить в экономику или изъять из нее.
Когда банки дают деньги взаймы, цены повышаются. Когда повышаются цены, банки выдают все больше и больше займов – до тех пор, пока выдерживает экономика. Другими словами, глупые люди занимают деньги до тех пор, пока не смогут их возвращать, и тогда «горячие деньги» уходят из страны.
Если вы желаете увидеть мир экономики с точки зрения Ричарда Дункана, советую вам прочитать его книги и послушать его беседы со мной на радиоканале Rich Dad.
Джеймс Рикардс
Джеймс окончил Университет Джонса Хопкинса в 1973 году с дипломом бакалавра гуманитарных наук, а в 1974 году – Школу углубленных международных исследований имени Пола Нитце с дипломом магистра международной экономики.
Кроме того, он получил степень доктора юриспруденции в Пенсильванском университете и степень магистра юридических наук в области налогообложения в Школе юридических наук Нью-Йоркского городского университета.
В 1981 году Джеймс сыграл важную роль в разрешении кризиса с заложниками в Иране. Кроме того, будучи главным консультантом хедж-фонда Long-Term Capital Management, он выступал главным переговорщиком в операции по его спасению Федеральным резервным банком Нью-Йорка. Его стаж работы на Уолл-стрит составляет 35 лет.
В 2001 году Джеймс начал использовать свои финансовые знания и опыт, чтобы оказывать помощь службам национальной безопасности США и Министерству обороны США, консультируя их по поводу предстоящих валютных войн.
В рецензии журнала Forbes на книгу «Валютные войны» отмечается:
Джеймс Рикардс может войти в историю, как Пол Ревир валютной войны.
Обозреватель Financial Times подытожил свою рецензию следующим образом:
Будем надеяться, что он ошибается.
В своей книге Джеймс объясняет, как страны ведут войны посредством денег. Отсюда и название – «Валютные войны».
В прежние времена страны убивали своих врагов с помощью оружия. Сегодня они уничтожают их с помощью денег. К сожалению, лидеры убивают своих собственных людей с помощью их же денег.
Самый сильный страх в политических лидеров вселяет безработица, потому что она ведет к общественным беспорядкам и насилию. Вот почему Соединенные Штаты запустили программу продовольственных талонов. Голодные люди бунтуют. Люди, которым хватает еды, этого не делают.
Крис Мартенсон
Крис Мартенсон получил степень доктора наук в области нейротоксикологии в Университете Дьюка в 1994 году. В 1998 году он окончил Корнеллский университет со степенью магистра бизнес-администрирования по специальности «финансы».
Крис работал аналитиком по корпоративным финансам в Pfizer – компании из списка Fortune 300.
Вместе с Адамом Таггартом, бывшим вице-президентом Yahoo, он основал Peak Prosperity – компанию, специализирующуюся на публикации информации и учебных материалов по экономической тематике. Крис является автором книги «Путь к катастрофе».
Компания Rich Dad организовала двухдневный семинар, посвященный изучению данной книги, и пригласила Криса и Адама возглавить его. На семинар съехались люди со всего мира.
После семинара Кен Макэлрой, советник Rich Dad по вопросам недвижимости, сказал мне:
Волнующее, поучительное и воодушевляющее мероприятие. Я начинаю производить изменения прямо сегодня, не дожидаясь, когда наступит завтра.
Крис использует свое научное образование, чтобы объяснять коллегам, с какими трудностями сталкивается мир экономики. Я убежден, что именно поэтому его взгляды так близки взглядам доктора Фуллера. Больше всего «Путь к катастрофе» нравится мне тем, что Крису удалось сделать науку и экономику легкими для понимания.
Его книга насыщена идеями, заслуживающими изучения и обдумывания.
В частности, Крис Мартенсон считает, что в будущее смотрят не для того, чтобы в конечном итоге оказаться правыми. Это делают для того, чтобы понять, что нужно делать. Слишком многие люди будут ждать доказательств, вместо того чтобы готовиться. Крис не говорит, что он прав, а просто объясняет, почему предпринимает конкретные действия и готовится к тому, что видит в будущем.
Крис называет четыре «Э», которые сегодня воздействуют на всех нас. Это Экономика, Экология, Энергия и Экспоненциально. Значимость последнего слова он объясняет (очень просто и чрезвычайно подробно) тем, что надвигающиеся изменения набирают скорость экспоненциально, а не в арифметической прогрессии. Если его открытия верны, то люди не узнают, что на них обрушится, или у них не будет времени подготовиться.
Его рекомендации просты, реалистичны и практичны. Это шаги, которые может предпринять почти каждый.
Крис говорит то, о чем умалчивает Фокси-Локси… с научной точки зрения.
Одним из самых спорных его предсказаний я считаю прогноз относительно цен на энергию, особенно на нефть и уголь. Многие Фокси-Локси из корпоративных и политических кругов хотят заставить американцев поверить, что сейчас Америка является независимой в энергетическом отношении, и в какой-то степени Крис с ними соглашается.
По его словам, Фокси-Локси не говорят о том, что эпоха дешевой энергии закончилась. Другими словами, у Соединенных Штатов и во всем мире энергии достаточно, но отныне и впредь цена на нее будет неуклонно расти. Если Крис прав, то рост цен на энергию уничтожит финансовые рынки, такие как рынок акций.
Пол Ревир
В летописи Америки история с ночной скачкой Пола Ревира и его предупреждение «Британцы идут!» занимает такое же место, как басня о Цыпленке Цыпе в национальном фольклоре. Но британские войска действительно наступали, и Пол Ревир вошел в историю страны как герой. Говоря о том, что побуждает людей поступать так, как Пол Ревир, уместно привести следующее высказывание:
Смелость – это когда тебе до смерти страшно, но ты все равно садишься в седло.
Джон Уэйн
Кто такой Фокси-Локси?
Всем нам очень важно ответить на вопрос: «Кто сегодня выступает в роли Фокси-Локси?»
Лис полно, и они изо всех сил стараются заманить вас в свои норы. Большинству из нас наверняка доводилось с ними сталкиваться. Многих они обирали до нитки. Другие влюблялись в них и вступали с ними в законный брак. Многим из нас приходится работать рядом с ними. И, осмелюсь предположить, что некоторые из нас сами ведут себя как Фокси-Локси.
Сегодня они могут забраться к вам в дом при помощи радио, телевидения, газет и интернета из любой точки земного шара.
Инструменты Фокси-Локси
Эта мысль порождает новые вопросы.
В: – Но как Фокси-Локси удается войти в нашу жизнь?
О: – Для этого есть много средств. Главное – это слова. Фокси-Локси говорит то, что вам хочется слышать и во что хочется верить. Слова – это самые эффективные его инструменты. Например, мы все смотрим телевизионные рекламные ролики, где нам обещают: «Примите эту маленькую таблетку, и за одну неделю вы похудеете на 5 килограммов без изнурительных диет и упражнений». Я знаю, что реклама может быть лживой, но мне хочется верить, что в этом ролике говорят правду. Мне хочется верить в то, что я могу продолжать есть, пить, предаваться излишествам – и все равно выглядеть так же хорошо, как те модели, которых вижу на экране.
Как относился к словам богатый папа
Богатый папа всегда тщательно выбирал слова. Он знал, что слова обладают колоссальной силой. Как я уже отмечал, богатый папа с уважением относился к могуществу слов, поэтому запретил своему сыну и мне говорить: «Я не могу себе этого позволить». Он считал, что бедные люди часто произносят эти слова и поэтому не в состоянии выбраться из того плачевного финансового положения, в котором находятся.
Кроме того, богатый папа говорил: «Главное различие между богатыми, бедными и средним классом заключается в словах, которые они используют. Бедные и средний класс используют слова рабочего класса, такие как работа, карьера, льготы и зарплата. Они не употребляют слова из мира денег и в результате работают за деньги, вместо того чтобы заставлять деньги работать на них».
Поэтому начните выбирать слова, способные обеспечить вам результаты, к которым вы стремитесь.
Одним из самых могущественных слов Баки Фуллер и богатый папа считали слово обязанность. Оба были убеждены в том, что оно наполнено глубоким духовным смыслом. Богатый папа говорил: «Вместо того чтобы разглагольствовать о правах каждого гражданина, политикам следует вести речь об обязанностях каждого гражданина».
Так поступил президент Кеннеди, когда сказал:
Не спрашивайте, что ваша страна может сделать для вас. Спросите, что вы можете сделать для своей страны.
К сожалению, сегодняшние политики больше говорят о правах, чем об обязанностях. Экономика не изменится, пока не изменятся наши слова и пока слово «обязанности» не заменит слово «права».
В: – Короче говоря, чтобы воспользоваться своим вторым шансом, я должен начать следить за словами, которые использую?
О: – Да. Если вы инвестируете достаточно времени в развитие способности анализировать слова, из которых состоят ваши мысли, слова, которые используете в речи, и станете сознательно работать над изменением, улучшением и совершенствованием своего словаря, ваша жизнь может измениться, и вы заметите множество изменений вокруг. Успеха вы добьетесь не сразу, а в результате длительного каждодневного труда. Изменив свои слова, вы измените свою жизнь. Самое главное – контролировать изменения, выбирая слова, которые вы используете в речи и мышлении. Вспомните библейскую истину: «И Слово стало плотию».
Со временем вы станете такими, какими будут ваши слова и мысли.
В: – Неужели это так легко?
О: – Я не говорю, что это легко. Но все же в этом нет ничего сложного. Если бы это было легко, так поступал бы каждый, но большинство этого не делает. Миллионы людей считают, что легче сказать: «Я никогда не буду богатым» или «Деньги меня не интересуют». Многие предпочитают винить в своей бедности богатых, заявляя: «Богатые – жадные», «Богатые должны платить больше налогов» или «Я имею право получать больше денег». И их жизнь становится такой же, как эти мысли и слова.
В: – Как мне улучшить свой финансовый словарь?
О: – Для начала можно подписаться на солидный экономический журнал или газету, например на Wall Street Journal. Читайте каждый день по 1–2 статьи. Держите под рукой толковый экономический словарь. Поставьте себе цель каждый день отыскивать два новых для вас слова и сразу же использовать их в беседе. За месяц вы усвоите примерно 60 новых слов. Продолжайте заниматься этим в течение года, и тогда, возможно, ваша жизнь станет совсем другой. Но помните: никаких гарантий нет.
В: – Почему нет гарантий?
О: – Потому, что вам придется использовать новые слова и претворять их в действия, пока они не станут частью вас. Слишком часто люди заучивают и используют слова, чтобы казаться умными, но при этом не понимают их истинного значения или не переходят от слов к действиям.
Миллионы людей, прочитавших книгу «Богатый папа, бедный папа», знают, что «активы кладут деньги в их карман». Однако миллионы из них по-прежнему не предпринимают никаких действий, направленных на приобретение или строительство активов. Многие ничего не делают, потому что боятся совершить ошибку, потерять деньги или просто глупо выглядеть. Они знают определение слова актив, но пока оно еще не стало их частью.
Желание изменить свое будущее можно сравнить с желанием научиться играть в гольф. Если вы хотите стать хорошим гольфистом, то нужно брать уроки, отшлифовывать необходимые навыки на тренировках, а затем применять их в ходе игры. Многие люди берут уроки, но не считают нужным тренироваться и применять полученные уроки на практике, поэтому их уровень игры в гольф остается таким же, каким был.
В: – Почему люди так боятся совершать ошибки?
О: – Причин много. Одна из них появляется в школьные годы. Учеников, которые совершают меньше всех ошибок, называют «умницами». А на тех, кто допускает много ошибок, навешивают ярлыки «тупиц».
В реальной жизни люди, которые совершают больше ошибок и учатся на них, становятся более успешными, чем те, кто не допускает никаких промахов.
Вы не сможете освоить язык денег, если не будете использовать соответствующие слова и претворять их в действия, а также совершать ошибки и извлекать из них уроки. Как сказал Джон Уэйн, «смелость – это когда тебе до смерти страшно, но ты все равно садишься в седло».
В: – Что происходит с людьми, которые не знают языка денег?
О: – Фокси-Локси заманивает их в свою нору и потом лакомится жареным цыпленком за воскресным ужином, индейкой во фритюре на День благодарения, запеченным гусем на Рождество и уткой по-пекински на китайский Новый год.
В: – Как ему это удается?
О: – С помощью слов. Он просто говорит им то, что они хотят слышать. Люди, не имеющие финансового образования, охотно следуют за Фокси-Локси, который нашептывает им милую чепуху, потому что в силу отсутствия финансового образования у них между ушами, скорее всего, ничего нет. Именно так действовал Берни Мейдофф. Он говорил людям то, что они желали слышать, и 50 миллиардов долларов последовали за ним в его пещеру, когда он создал самую крупную схему Понци (финансовую пирамиду) в истории.
Еще более крупными схемами Понци являются фондовый рынок, рынок недвижимости, лотереи и система социального обеспечения, но они совершенно легальны.
В: – Что такое схема Понци?
О: – Думаю, вам будет полезно отыскать этот термин в словаре и использовать в разговорах на злободневные темы. Понять суть схем Понци необходимо, потому что они очень нравятся Фокси-Локси. Люди охотно клюют на такие схемы, поскольку им хочется верить, что средства, которые они успеют вложить в них сегодня, станут быстро расти и с каждым днем приносить им все больше и больше денег. Но на самом деле схемы Понци долго не живут.
Настоящие Фокси-Локси
В «ГРАНЧе гигантов» Фуллер назвал ГРАНЧ сообществом «невидимых гигантов», которое контролирует мировую экономику. Эти невидимые гиганты держат под контролем наши законы, политику и политиков.
Позвольте привести несколько примеров того, как невидимые гиганты ГРАНЧа воздействовали на экономику Соединенных Штатов и всего мира.
Начнем, пожалуй, с политиков – самых ярких представителей племени Фокси-Локси. Они считают, что должны говорить вам то, что вы хотите слышать. Если бы они говорили правду и показывали обе стороны монеты, то не смогли бы заполучить голоса избирателей. Чтобы заманить вас в свои норы, политикам нужно, чтобы у вас не было финансового образования. Избиратели, не имеющие финансового образования, видят только одну сторону монеты или проблемы, и политики точно знают, какую сторону хотят видеть эти люди. Они не осмеливаются говорить избирателям правду или рассматривать вопросы с обеих сторон. Предлагаю убедиться в этом на примерах последних десяти президентов США.
Президент Джон Ф. Кеннеди (1961–1963)
Президент Джон Кеннеди ввел обычай подправлять данные по безработице. Сегодня, когда Федеральная резервная система публикует отчеты по уровню безработицы, приводимые в них цифры не отражают реального положения дел. Из сегодняшней статистики исключены «отчаявшиеся работники» – люди, которые перестали искать работу. Данные по безработице учитывают только тех, кто активно ищет работу «в настоящий момент». Вот почему, если в отчете указано, что уровень безработицы составляет 7 процентов, с учетом всех корректировок можно предположить, что реальная цифра – около 20 процентов или выше.
В: – Почему он это сделал?
О: – Причин для этого было много. Одна, вероятно, заключалась в желании показать, что он хорошо выполнял свою работу. Возможно, Кеннеди собирался баллотироваться на второй срок, и высокий уровень безработицы мог ухудшить его шансы на переизбрание.
Другая причина заключалась в том, что послевоенный бум в экономике заканчивался. Япония и Германия снова встали на ноги и конкурировали с США, что неминуемо должно было вызвать спад в американской экономике.
Менее известная причина состоит в том, что Федеральному резервному банку тоже нужно было хорошо выглядеть. Высокая безработица означала бы, что он не справляется со своей работой. В 1977 году конгресс принял поправку к закону «О Федеральной резервной системе», согласно которой ФРС был предоставлен «двойной мандат».
В: – Для чего это было сделано?
О: – Согласно двойному мандату, перед ФРС ставились две задачи: обеспечивать низкий уровень безработицы и низкие темпы инфляции.
В: – Значит, вместо того, чтобы признать высокий уровень безработицы, Кеннеди, а за ним и ФРС стали подтасовывать цифры? Они изменили определение безработицы и методы ее измерения.
О: – Да. Это с одной стороны…
В: – Для чего они это сделали?
О: – Чтобы говорить людям то, что им хочется слышать. Именно так поступает Фокси-Локси. Проблема в том, что реальный уровень безработицы намного выше, чем официально объявленный.
В: – Почему это опасно?
О: – Такой подход не решает проблему и даже не позволяет точно оценить ее масштабы. Он лишь способствует ее разрастанию.
Президент Линдон Б. Джонсон (1963–1969)
Некоторые люди верят, что президент Линдон Джонсон разрешил включить фонды социального обеспечения в бюджет Соединенных Штатов. Проблема заключалась в том, что деньги системы социального обеспечения расходовались, а не инвестировались. Другими словами, деньги, предназначенные для выплаты пенсий, использовались для оплаты счетов. Вот почему Фонд социального обеспечения теперь пуст и заполнен долговыми обязательствами Казначейства США. Вот почему миллионы беби-бумеров и их детей могут столкнуться с неопределенностью в тот самый момент, когда они готовятся выйти на пенсию.
Баки Фуллер отмечал, что если бы в 1930-е годы взносы в Фонд социального обеспечения инвестировались в фондовый рынок, то сегодняшние пенсионеры были бы мультимиллионерами. Но теперь уже слишком поздно. Система социального обеспечения, гигантская схема Понци, осталась без денег (в результате дефицитного финансирования расходования) как раз тогда, когда 75 миллионов беби-бумеров собираются выйти на пенсию.
В: – Как правительство США собирается платить миллионам людей, которые исправно делали взносы в систему социального обеспечения и медицинского страхования?
О: – Я не знаю. Все схемы Понци рушатся, когда новых денег не хватает, чтобы заплатить тем, кто желает забрать деньги, вложенные ранее.
Президент Ричард М. Никсон (1969–1974)
После отмены золотого обеспечения доллара США президенту Ричарду Никсону пришлось манипулировать правдой об инфляции. Чтобы подправить реальные показатели инфляции, он изменил определение индекса потребительских цен (ИПЦ) – показателя уровня инфляции, которым пользуется (то есть манипулирует) правительство. Вместо того чтобы рассказать об инфляции правду, Никсон исключил из формулы расчета ИПЦ энергию и продукты питания.
Когда в 2008 году пост президента США занял Барак Обама, галлон бензина стоил около 1,78 доллара. К началу второго срока его президентства, в 2012 году, цена бензина подскочила до 3,5 доллара за галлон.
Невзирая на то что бензин подорожал почти вдвое, правительство может со спокойной совестью заявить, что ИПЦ не указывает на усиление инфляции.
Поскольку многие удобрения синтезируются из нефти и она необходима для проведения посевной, сбора урожая и транспортировки, цена продуктов питания выросла вместе с ценой нефти. И хотя каждый покупатель знает, что сегодня продукты питания стоят дороже, ИПЦ по-прежнему показывает, что никакой инфляции нет.
В: – Как раз в обеспечении низкой инфляции и заключается вторая задача двойного мандата ФРС?
О: – Да. Опять же, смысл в том, чтобы людям, не имеющим финансового образования, говорить то, что они хотят слышать, даже если это неправда. Вот почему отсутствие финансового образования в школе можно считать «полезным»: необразованных людей легче обманывать. Когда у людей нет финансового образования, у них легче украсть их богатство.
В: – То есть лидеры могут красть богатство людей посредством финансового обмана?
О: – Да. Одним из инструментов похищения богатства является инфляция. Она обесценивает вашу работу, деньги, которые вы получаете и откладываете.
Президент Джеральд Форд (1974–1977)
Джеральд Форд сменил на посту президента Никсона, когда в 1974 году был принят закон «О безопасности пенсионных доходов трудящихся», который послужил правовой основой для создания пенсионных планов 401(k).
В: – Почему этот закон так важен?
О: – Это еще один инструмент, позволяющий богатым запускать руки в карманы наемных работников. Иначе говоря, этот закон позволил Уолл-стрит получать заработанные людьми деньги прежде, чем они получат зарплату.
В: – Как такое может быть? Почему Уолл-стрит получает деньги первым?
О: – Закон «О безопасности пенсионных доходов трудящихся» 1974 года очень похож на закон «Об уплате текущих налогов» 1943 года. Закон 1943 года наделил Федеральное налоговое управление правом взимать налоги из зарплаты наемных работников прежде, чем те получат свой чек на зарплату. Закон 1974 года разрешил банкирам Уолл-стрит делать то же самое. Для людей, использующих пенсионные планы 401(k), это означало, что банкиры на Уолл-стрит стали платить себе прежде, чем работнику.
В: – Что Фуллер говорил о фондовом рынке?
О: – Он говорил, что на заре фондового рынка инвестированием могли заниматься только богатые. За закрытыми дверями фондовой биржи существовало негласное правило «Не пускать пиконосцев». Термин «пиконосец» заимствован из Средневековья. Так называли набранных из крестьян пехотинцев, вооруженных пикой – длинной палкой с острым металлическим наконечником. Проще говоря, правило «Не пускать пиконосцев» означало «Не пускать бедных».
Когда члены ГРАНЧа осознали, что у «пиконосцев» есть деньги, они распахнули перед ними двери фондового рынка (посредством закона 1974 года) и других пенсионных планов. После того как на фондовый рынок потекли деньги «пиконосцев», богатые стали исключительно богатыми.
Президент Джимми Картер (1977–1981)
Президент Картер, возможно, был самым бесхитростным и прямолинейным президентом в новейшей истории. Похоже, он действительно говорил, что думает. Может быть, поэтому его иногда называют «забытым президентом».
Вероятно, он немного опережал свое время. В частности, его мечта о равноправии сексуальных меньшинств начала воплощаться в реальность лишь в 2014 году, когда в Национальную футбольную лигу США был принят первый открытый гей.
Сегодня мы наносим авиаудары, используя дроны. Сколько пройдет времени до тех пор, когда террористы станут использовать дроны вместо авиалайнеров? Вот что президент Картер думал о войне:
Иногда война может быть необходимым злом. Но независимо от того, насколько она необходима, она всегда остается злом. И мы не научимся жить в мире, убивая детей друг друга.
Сегодня Сенат и Конгресс США больше воюют между собой, чем работают.
Пока в выигрыше не окажутся обе стороны, никакое соглашение не может быть постоянным.
Президент Картер активно поддерживал проекты социальной справедливости и прав человека. Международная организация «Среда обитания для человечества» называет бывшего президента и первую леди Розалинн Картер «нашими самыми знаменитыми волонтерами».
Президент Рональд Рейган (1981–1989)
Президент Рейган находился у власти во время краха фондового рынка 1987 года, вошедшего в историю как «черный понедельник». График краха приведен ниже.
Чтобы предотвратить обвалы фондового рынка в будущем, президент Рейган в 1988 году создал Президентскую рабочую группу по финансовым рынкам. Сегодня ее называют Командой по предотвращению падения.
В: – Чем занимается Команда по предотвращению падения?
О: – Этого никто не знает точно или просто не желает об этом говорить.
В: – И как она действует?
О: – Когда сегодня случается обвал, в игру вступает таинственный безымянный покупатель, который скупает на фьючерсных рынках громадные количества деривативов через гигантские банки, такие как JP Morgan и Goldman Sachs, или через офшорные счета. У этих таинственных, невидимых покупателей достаточно сил, чтобы не только остановить обвал, но и предотвратить подъем других рынков, таких как рынок золота и серебра. В следующий раз, когда вы станете свидетелями «волшебного» восстановления рынка после краха, знайте, что это работа Фокси-Локси. Таким способом правительственная Команда по предотвращению падения поддерживает рынки – до тех пор, пока не отпадет необходимость в этих манипуляциях.
В: – Наверное, поэтому предсказанный богатым папой гигантский крах 2016 года может не произойти?
О: – Совершенно верно. Манипулирование рынками может удерживать их на плаву и предотвращать крах.
В: – Как долго?
О: – Кто знает?
В: – В чем опасность манипулирования финансовыми рынками?
О: – Оно защищает биржевых игроков и препятствует действию сил свободного рынка. Сегодня миллионы людей совершают глупость, вкладывая в рынки свои деньги, будучи твердо уверенными в том, что правительство не допустит их краха.
В: – И что в этом плохого?
О: – Это мешает направлять инвестиционные деньги в бизнесы и промышленные предприятия, которые создают рабочие места. Деньги крутятся на рынках – в финансовых «казино» – вместо того, чтобы работать в экономике.
Фокси-Локси внушает вам, что защищает вас, но на самом деле он защищает крупные банки и их казино.
В: – Как он это делает?
О: – У него много разных инструментов. Один из них – это Федеральная корпорация страхования депозитов.
В: – Чем занимается эта организация?
О: – Страхует депозиты людей, которые откладывают деньги. Когда начался крах 2007 года, банки боялись, что люди начнут изымать свои сбережения. Поэтому правительство порекомендовало Федеральной корпорации страхования депозитов поднять потолок страхования до 250 тысяч долларов.
В: – А тут что не так?
О: – Эта мера делает вкладчиков беспечными. Вместо того чтобы оценивать надежность банков, люди слепо доверяют свои деньги любому банку, который обещает страховку Федеральной корпорации страхования депозитов.
В: – А здесь в чем подвох?
О: – Федеральная корпорация страхования депозитов неплатежеспособна. У нее не хватит денег, чтобы покрыть убытки следующего кризиса.
В: – И что тогда будет?
О: – Если произойдет еще один крах, Федеральная корпорация страхования депозитов обанкротится. И налогоплательщикам придется снова спасать банки, чтобы обеспечить страхование сберегательных счетов в размере до 250 тысяч долларов.
В: – К чему это приведет?
О: – Убытки будут исчисляться триллионами. Ваши дети и дети ваших детей будут спасать банки, в течение многих лет выплачивая налоги.
В: – Значит, Фокси-Локси говорит: «Ваши сбережения застрахованы», – но умалчивает о том, что Федеральная корпорация страхования депозитов неплатежеспособна и что если придется выплачивать страховку, то расплачиваться за это придется налогоплательщикам?
О: – Да. Фокси-Локси всегда будет говорить то, что вы хотите слышать и во что хотите верить. Даже журнал Economist предполагает, что лимит страхования депозитов в размере 250 тысяч долларов вскоре придется уменьшить. Эксперты Economist считают, что риски для налогоплательщиков и для будущих поколений слишком велики и что Федеральная корпорация страхования депозитов защищает банки, а не вкладчиков.
Президент Джордж Герберт Уокер Буш (1989–1993)
Сорок первый президент США Джордж Буш-старший обещал: «Читайте по губам: новых налогов не будет». Но он повысил налоги и не был переизбран на второй срок.
Президент Билл Клинтон (1993–2001)
Мало кто из президентов сделал для современной банковской системы больше, чем Билл Клинтон. Если бы ответственность за финансовый кризис 2007 года не возлагалась на такое множество людей, главным виновником можно было бы считать его. Проще говоря, он сделал своих друзей-банкиров очень, очень богатыми – в основном за счет бедных и среднего класса. Самое удивительное, что миллионы людей считают его другом бедных.
Одной из двух важных вещей, сделанных президентом Клинтоном за время его пребывания у власти, стала отмена закона Гласса-Стиголла (известного как Банковский закон 1933 года), запрещающего коммерческим банкам заниматься инвестиционной деятельностью.
В 1998 году, после того как Citibank получил разрешение на слияние с ведущей международной инвестиционной компанией Salomon Smith Barney, президент Клинтон публично заявил: «Закон Гласса-Стиголла больше не имеет юридической силы».
В: – Почему это важно?
О: – Это позволило коммерческим банкам стать инвестиционными банкирами. Теперь они могли делать дополнительные деньги, инвестируя средства вкладчиков.
В: – Для чего им это было нужно?
О: – Чтобы делать еще больше денег. Фондовый рынок приносит банкирам больше денег, чем выдача кредитов заемщикам. И когда это случилось, фондовый рынок буквально взлетел вверх. Для бизнеса открылось беспроигрышное казино, где инвесторы были защищены от потерь государством и налогоплательщиками. Если бы рынок обвалился, созданная президентом Рейганом Команда по предотвращению падения снова накачала бы его деньгами.
В: – К чему это привело?
О: – К появлению нового класса – класса инвесторов. Они не были богатыми, не были бедными и больше не относились к среднему классу. Большинство из них получили хорошее образование, имели высокооплачиваемую работу (врача, юриста и т. п.) и лишние деньги, чтобы инвестировать их в «беспроигрышный» рынок. Они безболезненно пережили крах 2007 года, потому что не вошли в число миллионов людей, потерявших работу, дома и пенсионные сбережения.
В: – Если пророчество вашего богатого папы осуществится в 2016 или каком-нибудь другом году, то в проигрыше окажется именно эта группа?
О: – К сожалению, да.
В: – А какую вторую вещь сделал президент Клинтон?
О: – Я говорил о ней в предыдущей главе. В 2000 году он подписал акт «О модернизации фьючерсов на предметы потребления», который стимулировал стремительное развитие рынка деривативов. За период с 2000 по 2007 год рынок деривативов вырос со 100 до 700 триллионов долларов.
Вспомните, что Уоррен Баффет назвал деривативы «финансовым оружием массового уничтожения» и «бомбами замедленного действия».
И в 2007 году эти бомбы начали взрываться.
Картина из прошлого
Приведенный ниже график показывает масштабы краха фондового рынка 1987 года в период правления Рейгана. Кроме того, из него видно, что происходило в течение восьми лет правления Клинтона.
Промышленный индекс Dow Jones
Источник: S&P Dow Jones Indices LLC.
Затененные области – периоды рецессий в США
2013 research.stlouisfed.org
База данных Федерального резерва СШАПрезидент Джордж Уокер Буш (2001–2009)
Мало кому из президентов удалось увеличить бюджетный дефицит страны сильнее, чем Джорджу Бушу-младшему. Накануне выборов 2004 года показатели его популярности неуклонно падали. Многие ставили под сомнение вероятность его переизбрания.
По слухам, Буш заключил соглашение с фармацевтической индустрией и использовал влияние своей администрации, чтобы провести в 2003 году закон «Об усовершенствовании и модернизации программы медицинского страхования Medicare», предусматривающий самые значительные изменения в этой программе здравоохранения за всю 38-летнюю историю ее существования. Закон обрадовал людей старшего возраста, осчастливил фармацевтическую индустрию и, на мой взгляд, практически гарантировал банкротство Соединенных Штатов.
Генеральный ревизор США Дэвид Уокер назвал этот закон «самым безответственным с финансовой точки зрения законодательным актом с начала 1960-х годов».
В 2004 году президент Джордж Буш-младший был переизбран на второй срок.
Социальное обеспечение и Medicare
Диаграмму системы социального обеспечения вы видели уже несколько раз. На следующей странице представлен моментальный снимок того, что ждет системы социального обеспечения и медицинского страхования по старости в будущем.
В: – Какую историю рассказывает нам эта диаграмма?
О: – Это зависит от того, с какой стороны посмотреть. Для миллионов людей, которые надеются, что о них позаботится государство, у этой истории может не быть счастливого конца.
Medicare и система социального обеспечения сталкиваются с серьезным дефицитом
Источник: Главное бюджетно-контрольное управление США, данные анализа.
Примечание: Прогнозы основаны на усредненных оценках отчетов попечителей за 2007 год. Для пересчета текущих цен в неизменные цены использован индекс потребительских цен.
Президент Барак Обама (2009–2017)
Барак Обама въехал в Белый дом в 2008 году благодаря надеждам. К моменту выборов 2012 года многие из этих надежд обернулись разочарованиями.
Президент Обама – интеллигентный Фокси-Локси. Он блестящий оратор. Когда он говорит, люди либо восторгаются им, либо ненавидят. Лишь очень немногим удается сохранить позицию на ребре монеты.
Президент Обама продавил закон «О доступной медицинской помощи», известный как Obamacare.
Никогда не забывайте, что выбор официального или просторечного названия законодательного акта – это один из трюков Фокси-Локси. Название и реальное действие закона часто противоречат друг другу.
Например, закон «О социальной защите» сделал более безопасной жизнь поколения Второй мировой войны, но не защитил миллионы представителей поколения войны во Вьетнаме. Системы социального обеспечения и медицинского страхования престарелых станут тяжелым бременем для детей, внуков и правнуков поколения вьетнамской войны.
Закон «О безопасности пенсионных доходов трудящихся», который привел к созданию пенсионных планов 401(k), сделал богаче банкиров, но вряд ли сможет обеспечить безопасность работников, выходящих на пенсию.
Закон «О доступной медицинской помощи», известный как Obamacare, уже повысил стоимость заботы о здоровье для миллионов людей. Всестороннюю оценку воздействия Obamacare можно будет провести лишь в будущем.
Вспомните историю Цыпленка Цыпы:
Фокси-Локси сказал:«Мы побежим.Мы побежим в мою нору,И я скажу королю».Они побежали в нору Фокси-Локси,Но больше никогда из нее не вышли.Президент Обама соблазнил людей словами «доступная медицинская помощь». Только он не сказал, что на самом деле Obamacare является новым законом о налогообложении.
В: – Почему?
О: – Потому, что он повышает налоги на инвесторов из квадрантов Р и С.
В: – Налоги на тех, кто работает за деньги?
О: – Да, особенно на тех, кто инвестирует свои деньги в рынки акций, облигаций и взаимных фондов. Он повысил налоги на процентные доходы, дивиденды и прирост капитала – в первую очередь от бумажных активов.
В: – Кто был избавлен от налогов, связанных с Obamacare?
О: – Одной из групп, которых не коснулось повышение налогов Obamacare, стали инвесторы, использующие долги для приобретения недвижимости, продуцирующей денежный поток.
В отличие от них, инвесторам в недвижимость, которые занимаются перепродажей объектов ради прироста капитала, теперь придется платить повышенные налоги.
В: – Значит, в этом еще одно различие между приростом капитала и денежным потоком?
О: – Да. Прирост капитала происходит, когда вы продаете активы, такие как акции, облигации, недвижимость или бизнес, и получаете доход. Ваш доход от продажи рассматривается как прирост капитала и облагается налогом. У тех, кто инвестирует в недвижимость ради денежного потока, получаемый доход налогообложению не подлежит. Проще говоря, хороший консультант по налогам может сделать их денежный поток совершенно свободным от налогов видом дохода.
В: – Разве это справедливо?
О: – Конечно справедливо. Налоговые законы одинаковы для всех. Несправедливость в том, что в наших школах нет финансового образования, поэтому люди ничего не знают об этих возможностях.
В: – И то же самое творится во всем мире?
О: – Да, почти повсюду. Как я уже говорил, термины и нюансы государственной политики могут быть разными, но в целом налоговые законы везде одинаковы.
Недавно я побывал в Шотландии. Мой друг Грэм и его жена Линн купили 150-летнюю церковь за 200 тысяч фунтов стерлингов. Правительство Шотландии выдало им грант в размере 350 тысяч фунтов на ремонт этого исторического памятника, которые им нужно возвращать.
В: – Он заплатил 200 тысяч фунтов и получил от шотландского правительства 350 тысяч фунтов? Вы хотите сказать, что он получил церковь даром?
О: – И да, и нет. Он обязан сделать то, что требует от него государство, то есть восстановить здание церкви и предоставлять жилье людям с низкими доходами. Ключевые слова: делать то, что требует государство.
Он планирует отремонтировать церковь и превратить ее в дом для шестнадцати семей с низкими доходами, использовав 400 тысяч фунтов, принадлежащие инвесторам. Эти деньги называются капиталом. Затем, чтобы завершить проект, он возьмет в банке 700 тысяч фунтов. Эти деньги называются долгом.
Через два года, когда проект будет завершен и от жильцов начнет поступать денежный поток, он снова пойдет со своим бизнес-планом в банк, продемонстрирует рост денежного потока и попросит еще один заем, чтобы рефинансировать проект на основании роста денежного потока.
После предоставления этого займа все инвесторы получат назад вложенные деньги и будут получать свободный от налогов доход – денежный поток – в течение всего срока жизни проекта. Другими словами, показатель рентабельности инвестиций будет равен бесконечности, потому что через два года их собственных денег в этой инвестиции больше не будет. Помимо этого, деньги, которые они вложили в сделку, вернутся к ним через рефинансирование и не будут облагаться налогом, потому что будут взяты из суммы долга, погашаемого за счет квартплаты жильцов.
Когда мой друг, партнер и советник Rich Dad Кен Макэлрой вместе с нами стоял возле той старой церкви, оценивая ее, мимо объявления «Продается» прошло как минимум 20 человек, не заметив возможности, которая находилась прямо перед их глазами. Кен искренне гордился Грэмом и Линн, потому что это он на своих семинарах научил их методам структурирования инвестиций такого типа.
Такой метод инвестирования применяется во всем мире. Проблема в том, что люди, проходившие мимо старой церкви каждый день по пути на работу, привыкли работать за зарплату и были не способны увидеть невидимый поток денег, который научились замечать Грэм и Линн.
В: – О… почему у меня так болит голова?
О: – Потому, что ваш разум и мозг начинают видеть невидимое. Вы начинаете замечать, как невидимые гиганты ГРАНЧа контролируют мир посредством выпускаемой в обращение денежной массы – печатая столько денег, сколько они хотят, обесценивая наш труд, наши сбережения, повышая налоги, стимулируя инфляцию и делая жизнь трудной для тех, кто работает за деньги. Вы начинаете понимать, почему действительно богатые люди не занимаются долгосрочным инвестированием в фондовый рынок. Как вы помните, богатые продают акции, доли в своих бизнесах, а бедные и средний класс их покупают. И вы начинаете видеть, как школа делает нас слепыми в финансовом отношении, внушая учащимся, что они должны работать ради чека на зарплату.
В: – И все это начинается со слов?
О: – Да. Слова позволяют вашему разуму и мозгу видеть другую сторону монеты, видеть невидимое. В этом мире большинство людей каждый день ходят на работу и не видят, как богатые становятся богаче. Они убеждены в несправедливости налоговых законов, даже когда те справедливы и налоговые преимущества доступны каждому, чей финансовый интеллект позволяет ставить законы себе на службу. Разница между богатыми, бедными и средним классом начинается со слов. Есть слова, которые делают богатых богаче, а есть слова, которые делают бедных и средний класс беднее.
Если вы всерьез намерены воспользоваться вторым шансом в жизни, начинайте с изменения слов, которые вы используете.
Запретите себе говорить: «Я не могу себе этого позволить». Это слова бедных людей. Не говорите себе, что вы должны «жить ниже своих средств». Эти слова причиняют серьезный вред духу богатства, живущему внутри вас.
Начиная с сегодняшнего дня – с этой минуты – старайтесь использовать слова богатых, а не бедных и не среднего класса. Начните использовать слова активы, пассивы и денежный поток вместо слов гарантия занятости, зарплата и сбережения.
Баки Фуллер считал слова «самыми мощными инструментами, созданными людьми». Изменяя слова, которые вы употребляете, вы можете изменить свою жизнь. К тому же слова совершенно бесплатны.
В: – Что я могу сделать прямо сейчас?
О: – Об этом будет рассказано далее. До сих пор речь в этой книге шла о прошлом. Следующие части посвящены настоящему и будущему.
Вторая и третья части книги посвящены вашему второму шансу. В них будет рассказано о финансовом образовании. Но, в отличие от образования прежних времен, цель финансового обучения состоит не в том, чтобы сделать вас умнее всех или снабдить всеми необходимыми правильными ответами. Его главная задача – научить вас сотрудничать, а не соперничать. Финансовое образование требует от вас персонального видения будущего и упорства в получении знаний, необходимых для того, чтобы сделать будущее таким, какого вы желаете и заслуживаете.
Суть финансового образования не в том, чтобы человек всегда чувствовал себя правым и не совершал ошибок. Оно необходимо для того, чтобы иметь смелость действовать (даже если вы боитесь) и знать, что вы неизбежно будете ошибаться, спотыкаться или падать на своем пути к успеху и той жизни, которой вы хотите для себя и своей семьи. Ваш второй шанс будет заключаться в том, чтобы подниматься после падений и извлекать уроки из падений, неправильных шагов и ошибок.
Вторая и третья части этой книги помогут вам поверить в себя – независимо от того, чего вы добились (или не добились) в прошлом, – и использовать настоящее, чтобы подготовиться к светлому будущему. Ваш второй шанс начинается сегодня.
Баки Фуллер сказал:
Наша цель – быть архитекторами будущего, а не его жертвами.
Часть вторая
Настоящее
Вы разумны или безумны?
Безумие – это делать одно и то же снова и снова, ожидая при этом разных результатов.
Альберт ЭйнштейнПредисловие
Безумие правительства
Какой смысл в том, что наши правительства продолжают печатать деньги, если печатание денег и стало главной причиной этого кризиса?
Индивидуальное безумие
Какой смысл вам продолжать работать за деньги, откладывать их и заниматься долгосрочным инвестированием в фондовый рынок, когда правительства всех стран мира печатают деньги лишь для того, чтобы поддерживать фондовый рынок на плаву?
Пора стать разумным…
Вторая часть данной книги посвящена вашему текущему финансовому состоянию. Приступить к изменению своей жизни вы сможете, когда определите, где находитесь сегодня, а затем решите, где хотите оказаться в будущем.
Глава восьмая
До и после
Одно изображение гусеницы ничего не расскажет нам о том, что она собирается превратиться в бабочку.
Ричард Бакминстер ФуллерЛюдям нравятся фотографии «до» и «после». Телевизионные рекламные ролики часто показывают на одной картинке 130-килограммовую даму рядом с удивительно постройневшей 50-килограммовой богиней в бикини. Диктор говорит: «Если этого смогла добиться 52-летняя бабушка, вы тоже сможете». Начинают трезвонить контактные телефоны, интернет-сайты ломятся от посетителей – и миллионы долларов переходят из рук в руки.
Фотографии до и после вдохновляют. Они напоминают нам о том, какие мы глубоко внутри, напоминают о ниспосланных Богом дарованиях, о потенциальной возможности стать такими, какими нам хочется быть. Мы вспоминаем о спрятанной в каждом из нас бабочке, ожидающей, когда ее выпустят на волю.
Чрезвычайно популярным форматом демонстрации успеха стало телевизионное «шоу-превращение» – передача, в которой безвкусно одетого, неприглядного человека превращают в настоящего красавца или красавицу. В других телепрограммах показывают, как обветшалый старый дом можно перекрасить, изменить дизайн кухни, ванной и комнат, превратив его в дом вашей мечты.
Мое собственное шоу
Много лет телепродюсеры звонили мне, интересуясь, не желаю ли я организовать подобное телевизионное имидж-шоу. Они хотели, чтобы я брал «бедного человека с улицы» и превращал его в настоящего богача. В общей сложности мне пришлось серьезно обсуждать эту идею более чем с десятком телепродюсеров. Каждый раз обсуждение доходило до одних и тех же вопросов: «Можно ли это сделать?» и «Как мы могли бы это сделать?» – и каждый раз все заканчивалось на одном и том же вопросе: «Как гусеница превращается в бабочку?»
Внутреннее и внешнее
Дело в том, что внешнее и внутреннее преображение – совершенно разные вещи. Перекрасить старый дом или подобрать человеку красивый наряд совсем несложно. Все это лишь внешние превращения. Но как превратить человека из бедного в богатого? Одной одежды и косметики для этого мало. Тут требуется внутреннее превращение.
Бедный человек превращается в богатого в результате невидимой трансформации – и этот процесс намного сложнее простой малярной работы. Внутренние превращения – плохой материал для телевизионного реалити-шоу, потому что они невидимы. Данные трансформации связаны с изменением внутреннего контекста – того, что люди думают о себе, своих деньгах и решениях. Я знаю, что это можно показать, но пока еще телепродюсеры, да и я сам, не нашли подходящего для такой цели формата.
Экономический кризис
Значительная часть вины за сегодняшний экономический кризис лежит на людях, которые хотят выглядеть богатыми внешне, но не являются богатыми внутри. Ярким примером пагубности этого свойственного человеку стремления стал кризис субстандартного ипотечного кредитования. Миллионам бедных и представителей среднего класса, не имевших работы, доходов и активов, были выданы кредиты, чтобы они смогли купить дом или рефинансировать долг за существующий дом с помощью займов, которые они, скорее всего, никогда не смогли бы погасить. Затем банки «переупаковали» эти субстандартные кредиты в деривативы и продали это «оружие массового финансового уничтожения» голодному до денег миру. Другими словами, стремление выглядеть богатым внешне может вызывать подъемы и спады на рынках недвижимости и ценных бумаг и приводить к стремительному росту задолженности по потребительским кредитным картам (и даже по студенческим кредитам).
Собственно говоря, в стремлении выглядеть богатым нет ничего плохого. Лично мне никогда не хотелось жить ниже моих средств. На мой взгляд, желание жить хуже, чем человек может себе позволить, убивает его дух. Вместо этого я ищу новые способы делать деньги, которые обеспечат меня средствами, необходимыми, чтобы наслаждаться прекрасными вещами в жизни.
Я люблю красивые дома и машины. Думаю, то же самое можно сказать о многих людях. Проблема в том, что без финансового образования большинство людей никогда не станут богатыми внутри, и этот кризис кажется мне самым чудовищным.
Второй шанс
Эта книга не о внешнем превращении. Идея настоящего второго шанса не имеет ничего общего с переустройством кухни, покраской дома, новой одеждой, избавлением от нескольких килограммов лишнего веса и возвращением в школу, чтобы получить образование и высокооплачиваемую работу.
Настоящий второй шанс – это метаморфоза, подобная той, через которую проходит гусеница, прежде чем стать бабочкой. Потенциальная способность превратиться из гусеницы в бабочку заложена в каждом человеческом существе. Вот почему фотографии «до» и «после» так эффективны.
Как превращать гусениц в бабочек
В: – Вы когда-нибудь разорялись?
О: – Да, несколько раз.
В: – Значит, вы знаете, каково это?
О: – Знаю.
В: – Вы жалеете бедных людей – людей, у которых нет денег?
О: – Нет, я их не жалею. Я испытываю к ним эмпатию, а не симпатию.
В: – Но почему вы не испытываете к ним жалости?
О: – Потому, что я точно знаю: внутри каждого человека находится дарованная Богом могучая сила, с помощью которой он может изменить и улучшить свою жизнь, если захочет это сделать.
Если бы я их жалел, то считал бы, что у них нет этой силы, что Бог их обделил. Но я знаю, что Он этого не делал. Я знаю, что все мы наделены силой свободного выбора.
В: – Не кажется ли вам, что такой подход слишком идеалистичен?
О: – Да, он идеалистичен. Но в то же время реалистичен. Мне это хорошо известно, поскольку я сам не раз жалел себя и устраивал собственные так называемые «вечеринки жалости». Проблемой таких вечеринок становятся люди, которым они доставляют удовольствие.
В: – И что это за люди?
О: – Неудачники и те, кто упивается жалостью к себе.
Кроме того, вечеринки жалости привлекают «спасателей» и «благодетелей». Многие благодетели действительно помогают людям. Но, к сожалению, не все помогают людям находить заложенные в них Богом силы. Многие «спасатели» делают людей еще более беспомощными. Одно дело – помогать, утешать и кормить людей и совсем другое – пробуждать в них силу.
Как я уже говорил, раздача денег (или льгот) бедным людям приводит лишь к тому, что они дольше остаются бедными.
Поймите меня правильно. Время от времени все мы нуждаемся в симпатии и сочувствии. Всем нам требуются ободряющие слова, когда мы падаем, и мы часто нуждаемся в помощи, чтобы подняться на ноги. В жалости к себе или другим нет ничего плохого. Это часть процесса исцеления.
В: – Так, значит, вам доводилось испытывать жалость к себе?
О: – Конечно. Много раз. Но жалость к себе никогда не приносила реальной пользы, а лишь увеличивала серьезность и длительность моих проблем.
В: – Что происходило, когда вы терпели неудачи в бизнесе и все теряли?
О: – После завершения сеанса жалости я снова поднимался на ноги и принимался за работу.
В: – Без денег? Будучи разоренным?
О: – Вот именно. Отсутствие денег делало меня более сильным, умным и изобретательным. Я вынужден был задействовать весь свой умственный и творческий потенциал. Конечно, если бы у меня были деньги, мне было бы легче подняться, но их отсутствие фактически пробуждало во мне силы, необходимые, чтобы использовать и развивать дарованные мне способности, которые в иных условиях могли бы никогда не пробудиться.
У каждого из нас есть сильные и слабые стороны. Жалея себя, я потакаю своим слабостям. Если я буду жалеть себя слишком долго, мои сильные стороны ослабеют, а слабые наберут силу.
В: – Другими словами, государственные программы социальной защиты и благотворительной помощи способствуют развитию слабых сторон и ослаблению сильных сторон людей?
О: – Таково мое мнение, с которым многие категорически не согласны. Но я считаю, что действительно бывают времена, когда человеку необходимо протянуть руку помощи. И бывают времена, когда человек нуждается, чтобы ему сильно дали под зад коленом. Со мной такое происходило много раз, и, хотя в те конкретные моменты мне это не нравилось, следует признать, что в результате подобного «стимулирования» я всегда становился сильнее.
В: – Получается, что бедность в буквальном смысле может сделать человека богатым, если пробудит у него стремление найти свои сильные стороны?
О: – Да.
В: – А богатство может быть слабостью?
О: – Может. У каждого из нас есть знакомые семьи, которые портят своих детей. Когда ребенок получает все, чего хочет, с одной стороны, это может способствовать формированию хороших отношений в семье, а с другой – родители рискуют вырастить ребенка слабым и, возможно, затормозить развитие его изначальной внутренней силы, которая потребуется ему в будущем, чтобы подниматься на ноги после падений.
В одной из радиопередач я взял интервью у двух сыновей Дональда Трампа, Дона и Эрика. Почти час они рассказывали о том, как их воспитывали. Конечно, у детей всемирно известного богача были такие преимущества, какие большинству из нас даже не снились, однако их жизнь не была легкой. Отец заставлял обоих сыновей работать в доках и в бригадах монтажников простыми рабочими. Наверное, многие совсем не так представляют себе привилегированное существование детей миллиардера. Пользуясь случаем, я провел с обоими молодыми мужчинами достаточно много времени. Основываясь на личном впечатлении, могу сказать, что этих молодых богачей никак нельзя назвать прожигателями жизни. Они знакомы с реальностью намного лучше, чем дети большинства моих друзей, которые в юном возрасте получали все, что хотели.
Тема:
Воспитание предпринимателей
Гости программы:
Дон Трамп-младший и Эрик Трамп
Радиошоу Rich dad с Робертом Кийосаки
Триггеры трагедии
Я живу в одном из элитных районов Финикса. Этот маленький район состоит менее чем из четырех десятков больших домов, расположенных вокруг поля для гольфа. Тем не менее после обвала рынков 2007 года даже в этой маленькой общине произошло несколько самоубийств и один пожар.
В: – Кто из ваших соседей наложил на себя руки?
О: – Один – молодой парень, который унаследовал многомиллионный бизнес своего отца и потерял его. Другой, как говорится, женился на деньгах и потерял состояние жены. Наверное, самоубийство показалось ему менее болезненной перспективой, чем встреча с супругой в суде по бракоразводным делам. Пожар произошел у настоящего «спекулянта» недвижимостью, который купил дом за 3,5 миллиона долларов и пытался продать его за 5 миллионов. Когда ему не удалось провернуть эту сделку, он больше не мог оплачивать счета. Тогда он решил, что единственным выходом из положения может стать получение страховки, и совершил поджог. Его посадили за решетку, и, как я слышал, в тюрьме он покончил с собой.
В: – Эти люди выглядели богатыми снаружи, но не были богатыми внутри?
О: – Думаю, да. Любопытно отметить, что в то же самое время многие из моих богатых соседей стали еще богаче. Во время краха они искали и находили возможности. Крах, разрушивший жизни многих людей, пошел им на пользу.
Кстати, во время краха у одного из соседей тоже возникли серьезные финансовые неприятности, однако до самоубийства дело не дошло. Он пережил бурю, сумел снова встать на ноги и в конечном итоге вышел из передряги более сильным, умным и богатым.
В: – Наверное, он нашел в себе новые сильные стороны и сумел их развить?
О: – Думаю, да. Падать иногда полезно – если, поднявшись на ноги, вы становитесь сильнее. Мой опыт показывает, что, если вы просто дадите упавшим деньги, они поднимутся, но станут не сильнее, а слабее. Это произошло, когда налогоплательщики спасли своими деньгами крупнейшие банки. Сегодня крупные банки увеличили свой капитал на 37 процентов. Они стали больше, но не сильнее. Как сказал Эйнштейн, «мы не сможем решить проблемы, если будем использовать тот же тип мышления, что и при их создании».
В: – Означает ли это, что следующий крах окажется чудовищным?
О: – Боюсь, что да.
В: – Но как мне найти свои сильные стороны – и укрепить их?
О: – Это один из многочисленных секретов жизни. Мне хотелось бы дать вам простой ответ. Хотелось бы, чтобы у меня была волшебная палочка, но ее нет.
В: – По-вашему, Бог создал крахи, чтобы предоставить нам возможность подниматься, становясь сильнее?
О: – Думаю, да. Во всяком случае, это одна из возможных точек зрения. Как я уже говорил, одним из обобщенных принципов Баки Фуллера является принцип появления из необходимости. Я считаю, что мы находимся в преддверии самой критической финансовой ситуации в мировой истории. Вопрос в том, какими мы из нее выберемся.
Без гроша в кармане
В декабре 1984 года мы с Ким покинули Гавайи практически нищими. Наш общий финансовый отчет выглядел примерно так:
Приехав в Сан-Диего, мы не знали, что делать. У нас не было ни работы, ни доходов. Наши расходы были низкими, потому что мы ночевали во взятой напрокат машине или у друзей. Мы ели только тогда, когда у нас появлялись деньги, что случалось нечасто. Каждый день был критической финансовой ситуацией.
У меня не было никаких активов. Перед отъездом из Гонолулу я продал все (в основном это была недвижимость на Гавайях), чтобы удержать на плаву свой бизнес по производству нейлоновых бумажников на липучках.
Наши пассивы составляли инвестиционные займы, которые тоже ушли на поддержку фирмы. Выйдя из бизнеса, я принял на себя ответственность за погашение займов. Я позвонил инвесторам, чтобы поставить их в известность о своих действиях и сообщить, что расплачусь с ними, когда снова встану на ноги. Одни сказали, что про долг я могу забыть. Другим я должен был вернуть деньги в обязательном порядке.
Жизнь в настоящем
Я рассказываю эту историю о жизни без денег в Сан-Диего потому, что вторая часть данной книги посвящена настоящему. Прежде чем перейти в будущее, нам с Ким нужно было получить ясное представление о том, где мы находились сегодня, в настоящем.
Многие люди не находятся в своем финансовом настоящем, поскольку в силу отсутствия финансового образования не знают, что такое финансовые отчеты. Многие высокообразованные люди остаются неграмотными в финансовом отношении потому, что не умеют читать и использовать финансовые отчеты.
Если вы читали книгу «Богатый папа, бедный папа» и играли в CASHFLOW®, значит, лучше многих высокообразованных людей знаете, что такое финансовые отчеты. Когда вы научитесь заглядывать в будущее, то сможете с пользой применять эти знания.
Второй шанс
К 1994 году наш финансовый отчет выглядел примерно так:
Мы не были богатыми. Мы владели имуществом стоимостью более миллиона долларов, которое приносило нам 120 тысяч долларов годового пассивного дохода в форме денежного потока от активов. Нам не нужно было работать. За 10 лет (с 1984 по 1994) мы достигли финансовой свободы.
Мы все еще жили в маленьком доме и вели такой же образ жизни, что и большинство представителей среднего класса. Разница заключалась в том, что нам больше не нужно было работать. Мы перестали быть рабами денег. Теперь деньги работали на нас. Мы превращались из гусениц в бабочек, но знали, что пока еще не стали бабочками. Мы понимали, что внутри нас происходила метаморфоза и что процесс пока не завершился. Мы все еще не могли летать и знали, что для этого придется изрядно потрудиться. Но самое главное заключалось в том, что наше богатство росло изнутри, а не снаружи.
Люди кажутся богаче
В те годы многие люди казались более богатыми, чем мы. Их финансовые отчеты, вероятнее всего, выглядели примерно так:
Проблема в том, что многие из тех, кто выглядит богатым внешне, на самом деле испытывают финансовые трудности. Глядя на них со стороны, вы можете не подозревать, что они с трудом сводят концы с концами, живя от зарплаты до зарплаты. Многие из них едва пережили крах 2007 года. Возможно, в будущем им больше так не повезет. И если пророчество богатого папы осуществится, то следующими жертвами предстоящих бурных времен, скорее всего, станут представители этой социальной группы.
В: – Объясните, пожалуйста, еще раз, почему они стали группой риска…
О: – Хорошо. В своей книге «Путь к катастрофе» Крис Мартенсон утверждает, что существует три уровня богатства:
3. Третичное богатство.
2. Вторичное богатство.
1. Первичное богатство.
Люди, у которых есть высокооплачиваемые рабочие места, красивые дома и деньги на банковских счетах и в фондовых рынках, владеют третичным богатством. Крис полагает, что в результате следующего краха больше всех пострадают именно обладатели третичного богатства – бумажного богатства состоятельных инвесторов.
В: – Если третичное богатство – это ценные бумаги, то в чем разница между первичным и вторичным богатством?
О: – Первичное богатство – это ресурсы, такие как нефть, золото, серебро, рыба, лес, плодородная земля.
Вторичное богатство – это производство. Владельцами такого богатства являются предприниматели: фермеры, которые производят продукты питания; рыбаки, которые ловят рыбу; нефтяники, добывающие нефть; золотопромышленники, добывающие золото; и владельцы заводов, которые выпускают товарную продукцию.
Возможно, вы слишком молоды, чтобы помнить ситком «Деревенщина из Беверли-Хиллз», но я перескажу вам сюжет и использую его в качестве примера трех типов богатства.
Однажды, когда бедный горец Джед Клампетт отправился добыть «какую-нибудь дичь» на своей земле, сделанный им выстрел изменил всю его жизнь. Выпущенная пуля попала в «золотую» в буквальном смысле слова землю, и Джед увидел, как оттуда забулькала сырая нефть. Компания OK Oil заплатила Джеду небольшое состояние за право проведения буровых работ на его земле. И, цитируя слова песни из сериала, «вот уже старина Джед стал миллионером». Он был владельцем природного ресурса – первоочередного богатства, которым были его земля и нефть. После того как компания OK Oil купила у него права на бурение, она стала владельцем вторичного богатства – производства.
Но где нефтяная компания взяла деньги, чтобы заплатить Джеду за принадлежавшее ему сырье? Она получила их от фондового рынка и частных инвесторов – владельцев третичного богатства.
В: – Итак, владельцами третичного богатства являются держатели сбережений и инвесторы в фондовый рынок. Они работают, чтобы покупать акции, или владеют акциями, считая, что ценные бумаги делают их совладельцами этих ресурсов или бизнесов?
О: – Да. Но, как отмечает Крис в своей книге, инвесторы в ценные бумаги владеют «притязаниями» на богатство, но не самим богатством. Например, доллар США не является богатством. Это «притязание» на богатство. Акционер корпорации General Mills владеет «притязанием» на свою долю в корпорации, но не владеет фермами, на которых производятся продукты питания.
В: – И в чем тут подвох?
О: – В случае краха фондового рынка больше всех пострадают акционеры.
В: – Больше всех пострадают акционеры? Почему?
О: – Что ж, попробую объяснить как можно проще. Предположим, компания выходит из бизнеса. Если у нее остались какие-то деньги, в первую очередь заплатят работникам, во вторую – поставщикам, в третью – кредиторам, то есть людям, которые одалживали компании деньги или предоставляли кредиты, и, наконец, в четвертую – акционерам.
В: – Сегодня ситуация становится все более рискованной для акционеров?
О: – Да.
В: – Почему?
О: – Начиная с 1954 года инвестирование в ценные бумаги считалось довольно безопасным занятием. С 1954 года фондовый рынок стабильно поднимался вверх. Несколько раз он падал, спотыкался и обваливался, но всегда восстанавливался, и держатели акций, которые инвестировали на долгий срок, в целом получали хорошие результаты. Многие добивались исключительных успехов.
В: – А что случилось в 1954 году?
О: – В 1929 году фондовый рынок рухнул после того, как достиг рекордного уровня в 381 пункт, и этот крах положил начало Великой депрессии. Лишь через 25 лет, в 1954 году, рынок снова взял рубеж в 381 пункт. С тех пор уже 60 лет он стабильно растет, и многие сколотили на нем солидные состояния. На графике внизу вы можете увидеть, как происходил этот рост.
Промышленный индекс Dow Jones
Источник: S&P Dow Jones Indices LLC.
Затененные области – периоды рецессий в США
2013 research.stlouisfed.org
База данных Федерального резерва СШАВы видите, почему после 1954 года миллионы людей сколотили состояния и почему миллионы держат свое богатство в ценных бумагах. Вот почему многие продолжают верить в разумность старого совета «инвестируйте на долгий срок».
В: – Значит, проблема в том, что они занимаются долгосрочным инвестированием в третичное, бумажное богатство? Правильно?
О: – Да, и если кто-то из новых Цыплят Цып, таких как Крис Мартенсон, Джеймс Рикардс и Ричард Дункан, окажется прав, то фондовый рынок рухнет и расплачиваться за это придется владельцам третичного богатства.
В: – А у тех, кто владеет первичным и вторичным богатством, шансы на выживание гораздо выше?
О: – Да. Но, опять же, никаких гарантий не существует.
В: – Если третичное богатство исчезнет, то на что станет похож мир?
О: – Я полагаю, что сильнее всего пострадают крупнейшие финансовые центры, такие как Нью-Йорк.
В: – Почему?
О: – Потому, что такие города построены на третичном богатстве. Значительная часть финансов жителей Нью-Йорка вложена в третичное богатство. На Манхэттене очень мало ферм, заводов и нефтяных вышек. Если третичное богатство обесценится, вместе с ним обесценятся кондоминиумы, кооперативные дома и особняки. Если горожане будут должны за свое нью-йоркское жилье больше, чем оно стоит, мы можем столкнуться с новым ипотечным кризисом, но на этот раз его причиной станет не субстандарная ипотека бедных, а гигантская ипотека богатых.
В: – Как вы оцениваете вероятность такого развития событий?
О: – Пока государство продолжает печатать деньги, чтобы оплачивать свои счета, платить людям, которые не создают стоимости, и искусственно поддерживать на плаву финансовые рынки, проблема неуклонно растет.
Джеймс Рикардс в своей книге «Валютные войны» пишет о феномене нарастающей сложности.
В: – Что он имеет в виду под нарастающей сложностью?
О: – Вместо того чтобы работать над решением наших проблем, правительства изобретают все более и более сложные способы удержания экономики на плаву.
Джеймс использует в качестве примера накопление снега на горе. Вместо того чтобы производить мелкие взрывы и сбрасывать снег небольшими порциями, правительства строят все более высокие и мощные барьеры в надежде предотвратить сход мощной лавины. Затем их сложные решения начинают требовать все более сложных новых решений, в результате чего ситуация ухудшается, а не улучшается.
Как вы можете догадаться, запас сложных решений когда-нибудь иссякнет и барьеры не выдержат. Вместо ряда мелких искусственно вызванных лавин снег сойдет со всей горы разом.
В: – А какое решение предлагаете вы?
О: – Один из вариантов заключается в том, чтобы каждый человек отказался от сложности (третичного богатства) и вернулся к простоте (вторичному и первичному богатству).
В: – А вы сами отказались от третичного богатства?
О: – Я никогда не занимался его накоплением. У меня очень мало сбережений, акций, облигаций, паев взаимных фондов и других бумажных активов. Почти все, что у меня есть, вложено в первичное и вторичное богатство.
В: – Почему?
О: – Потому, что богатый папа приучил своего сына и меня инвестировать в первичное и вторичное богатство – в ресурсы и производство. Первичным и вторичным богатством владеют по-настоящему богатые люди. Так всегда было и всегда будет.
В: – Вы можете привести несколько примеров?
О: – Конечно. Вместо того чтобы держать сбережения, которые являются третичным богатством, я инвестирую в партнерские программы добычи нефти, которая является вторичным богатством. Я не владею нефтяной компанией, но владею долей добываемой нефти. Если цена на нефть вырастет, я получу положенные мне деньги, а если цена на нефть упадет, я все равно получу деньги за свою нефть.
Я владею недвижимостью, в основном многоквартирными комплексами, которые тоже являются вторичным богатством. Но я не владею акциями инвестиционных трастов недвижимости, которые являются третичным богатством.
Будучи предпринимателем, я не покупаю акции компаний. Я сам продаю инвесторам акции своих компаний как третичное богатство.
В: – Похоже, это сложное и дорогое занятие. Могут ли все стать совладельцами первичного и вторичного богатства? Даже если у них очень мало денег или финансового образования?
О: – Конечно. Это может каждый. Например, все могут инвестировать в серебро, которое является первичным богатством.
Когда я пишу эту книгу, серебро стоит примерно 20 долларов за унцию – вдвое меньше рекордной цены в 40 долларов за унцию. Если у кого-то нет лишних 20 долларов, он может поискать выпущенные до 1964 года десятицентовые монеты, которые были серебряными. Другими словами, всего за 10 центов США любой человек на свете может стать инвестором в первичное богатство – серебро.
В: – Почему вы считаете это хорошей инвестицией?
О: – Цены на золото и серебро всегда повышаются и понижаются в зависимости от рыночного спроса и государственных манипуляций. Но, пока государство печатает бумажные деньги, я считаю, что разумнее хранить сбережения в серебре и золоте – формах первичного богатства, – чем откладывать третичное богатство – доллары. Пока государство продолжает печатать деньги, эти бумажки будут оставаться самой рискованной из всех форм сбережений.
Что касается серебра, то у него есть одно важное преимущество над золотом и бумажными деньгами: добыча серебра неуклонно сокращается. Добыча золота остается примерно на одном уровне, а горы бумажных денег растут. Сегодня для создания бумажной банкноты достаточно нескольких микросекунд. А для того, чтобы отыскать новые месторождения и наладить промышленную добычу золота и серебра, требуются годы и миллионы долларов.
Запасы серебра сокращаются, потому что оно является не только драгоценным, но и промышленным металлом. Серебро используется в медицине, очистке воды, электронике и множестве других сфер.
Не забывайте, что серебро и золото были реальными деньгами на протяжении тысяч лет. А вот как долго еще продержится американский доллар, сказать трудно.
В: – Может быть, поэтому такими популярными стали биткойны?
О: – Возможно. Каждый раз, когда люди теряют веру в государство, появляются новые виды валюты.
В: – Вы инвестируете в биткойны?
О: – Нет.
В: – Почему?
О: – Потому, что я не понимаю, в чем их суть, и для меня золото и серебро остаются более понятными. Кроме того, настоящее золото и серебро трудно подделать.
Я считаю, хотя могу ошибаться, что биткойны относятся к третичному богатству. Мне непонятно, как они могут быть первичным или вторичным богатством для кого-нибудь, кроме людей, которые производят биткойны и другие виды кибервалюты.
Хорошая новость
Есть хорошая новость для тех, кто переводит фокус внимания с третичного богатства на вторичное или первичное. По сути, они возвращаются назад, к настоящему богатству, которое делает богатых людей сверхбогатыми.
В одной из предыдущих глав я перечислил четыре эпохи в истории человечества. В этот список вошли:
1. Эпоха охотников-собирателей.
2. Аграрная эпоха.
3. Индустриальная эпоха.
4. Информационная эпоха.
В некотором смысле первичное богатство было главным богатством аграрной эпохи. Вторичное богатство было главным для индустриальной эпохи. А третичное богатство стало главным богатством информационной, невидимой эпохи.
Независимо от того, является богатство видимым или невидимым, по-настоящему состоятельные люди инвестируют в одни и те же виды богатства: первичное и вторичное. Даже в информационную эпоху действительно богатые люди, такие как Билл Гейтс, Марк Цукерберг и Опра Уинфри, владеют ресурсами и производствами. Источником невидимых ресурсов информационной эпохи стала интеллектуальная собственность — невидимые, но при этом совершенно реальные активы, во многих отношениях похожие на объекты недвижимости. Объектами интеллектуальной собственности могут быть патенты, торговые марки и контракты. Все это собственность, которая является невидимой, но реальной – и исключительно ценной.
Богатые не работают за деньги
В первой главе книги «Богатый папа, бедный папа» утверждается, что «богатые не работают за деньги». Выражаясь иначе, состоятельных людей интересует первичное и вторичное богатство, но не деньги, поскольку они являются формой третичного богатства. Все их усилия направлены на то, чтобы стать владельцами ресурсов и производств. Это предприниматели, которые берут идею, находят ресурсы, строят бизнес, превращающий ресурсы в продукцию, которая приносит им деньги. Однако их богатство составляют не деньги, а ресурсы и производства – как видимые, так и невидимые.
Система образования нацеливает людей на то, чтобы они ходили в школу, устраивались на высокооплачиваемую работу, усердно трудились за деньги, откладывали и инвестировали их на долгий срок в фондовый рынок. Все это формы третичного богатства.
Во многих отношениях пропасть между богатыми и всеми остальными – это пропасть между теми, кто владеет первичным и вторичным богатством, и теми, кто владеет третичным богатством.
В: – Если я сфокусируюсь на первичном и вторичном богатстве, то смогу приблизиться к действительно богатым людям, которых Фуллер называл ГРАНЧем?
О: – Да. Вы можете сфокусироваться на богатстве, которое предпочитает ГРАНЧ, не прибегая к нечестности или обману. В богатстве нет ничего плохого. Но никогда не забывайте о том, что существуют правильные и неправильные, законные и незаконные, нравственные и безнравственные способы приобретения богатства.
В: – А если я сфокусируюсь на том, чтобы ходить в школу, устроиться на высокооплачиваемую работу, усердно трудиться за деньги и инвестировать в фондовый рынок, то стану отдаляться от действительно богатых людей?
О: – Совершенно верно.
В: – Так вот почему в школе не дают финансового образования?
О: – На мой взгляд, да.
В: – Но как мне начать фокусироваться на первичном и вторичном богатстве?
О: – Этого вопроса я жду уже давно! Теперь я уверен, что время вашего второго шанса пришло.
В: – Итак, с чего мне начать?
О: – Начните с настоящего. С того места, где вы находитесь сегодня.
В: – И что мне сделать?
О: – Сделайте то же, что мы с Ким сделали в 1984 году. Мы составили свой финансовый отчет, чтобы увидеть ясную картину своей финансовой ситуации.
Богатый папа часто говорил: «Мой банкир никогда не просил меня показать ему мой табель успеваемости. Его не волнует, какие отметки я получал – хорошие или плохие. Банкиру нужно видеть только мой финансовый отчет, поскольку он хочет знать, насколько разумно я обращаюсь со своими деньгами».
Начните с заполнения представленного ниже бланка финансового отчета. Считайте, что это табель вашей финансовой успеваемости, который показывает, где вы находитесь сегодня.
Упражнение «Второй шанс»
Возьмите чистый лист бумаги и начертите следующую схему:
Важное примечание:
Вспомните сформулированные богатым папой определения активов и пассивов:
Активы кладут деньги в ваш карман.
Пассивы вынимают деньги из вашего кармана.
В этом упражнении вам нужно перечислить в графе доходов только те активы, которые генерируют реальный денежный поток, текущий в ваш карман. Затем перечислите все свои пассивы и укажите, сколько денег каждый из них отнимает у вас за месяц. Внесите эти суммы в графу расходов, как показано ниже.
Сила находится в настоящем
Настоящее – это место, где зарождается ваш второй шанс. Произойти это может прямо сегодня.
Для многих людей данный процесс оказывается очень трудным. Кроме того, это самый важный первый шаг процесса превращения из гусеницы в бабочку.
Отражение текущего финансового состояния на бумаге для многих становится весьма болезненной процедурой. Вы тоже можете испытать подобные чувства. Тем не менее советую сделать глубокий вздох и взяться за дело. Небольшая боль может оказаться полезной, если она заставит вас очнуться от грез и оказаться в реальном мире.
Если хотите, попросите помощи у доверенного лица – человека, с которым вы можете откровенно говорить во время заполнения вашего финансового отчета. Деньги – это эмоциональная тема. Ваш друг, наверное, относится к вашим финансам не столь эмоционально, как вы, поэтому поможет вам взглянуть на ситуацию более объективно.
Никогда не забывайте, что сила, необходимая для проведения изменений, находится в настоящем.
Если вы не выполните упражнение, то потеряете эту силу. Но как только вы твердо решите пройти эту процедуру, то почувствуете: ваша сила возвращается. Главное – найти в себе смелость объективно оценить свое истинное финансовое положение. Осознайте, что в этот момент вы держите в своих руках собственное будущее и что именно сейчас жизнь дает вам второй шанс.
В: – Наверное, поэтому вы сказали, что испытываете эмпатию, но не испытываете симпатии к тем, кто борется за выживание?
О: – Да. Я много раз проходил эту процедуру. Вы видели один из моих финансовых отчетов – тот, где у меня было 820 тысяч долларов пассивов. Жалость к себе не помогла бы исправить эту цифру. Как я уже говорил, у меня было несколько вторых шансов – ситуаций, когда мне приходилось начинать все сначала. Это всегда нелегко, но когда я решал свои проблемы самостоятельно, то становился умнее, что вряд ли могло бы произойти, если бы я делал вид, что у меня нет проблем, или ждал, что их решит за меня кто-нибудь другой.
Кроме того, я считаю, что каждый, кто готов производить изменения и выполнять все необходимые действия, заслуживает второго шанса, если он в нем нуждается.
В: – Значит, когда я фокусируюсь на своем личном финансовом отчете, то начинаю видеть свои сильные и слабые стороны?
О: – Да.
В: – И вместо того, чтобы жалеть себя и тем самым становиться слабее, я теперь могу начать находить свои сильные стороны, выбираться из своей текущей ситуации и двигаться в будущее?
О: – Да. Когда вы фокусируетесь на укреплении своих сильных сторон, начинается ваше внутреннее превращение из гусеницы в бабочку.
Запомните, что ваш сегодняшний финансовый отчет – это ваша фотография «до». Теперь мы готовы двинуться в будущее и взглянуть на вашу фотографию «после»… на ваше будущее.
Будущее
После того как вы внимательно, объективно и тщательно рассмотрели свое настоящее, пришло время направить взгляд в будущее.
На другом листе бумаги снова начертите эту схему финансового отчета. Вы составите финансовый отчет для своего будущего.
Ваше будущее: через 5 лет начиная с сегодняшнего дня
Дата: _____________
Выберите активы
В любом финансовом отчете активы делятся на четыре основных класса:
Бизнес
Недвижимость
Ценные бумаги
Товары
Выделите время и спросите себя, в активах какого класса (или классов) вы больше всего заинтересованы. В данном случае ответ не может быть правильным или неправильным.
Позвольте привести в пример то, что выбрал я сам.
На первом месте в списке моих предпочтений всегда находились товары. Я люблю золото и серебро. В девять лет я начал коллекционировать серебряные монеты. В Нью-Йорке я учился на офицера торгового флота. Моей специализацией была транспортировка нефти, и я стал работать на нефтяных танкерах.
Хочу подчеркнуть тот факт, что любовь играет в инвестиционной деятельности очень важную роль. Я люблю золото, серебро и нефть. Благодаря этой любви мне интересно и легко заниматься изучением рынков золота, серебра и нефти. Как вы знаете, рыночные цены постоянно движутся то вверх, то вниз. Я не имею ничего против колебания цен, потому что люблю свои активы. Мне хочется, чтобы у меня их было больше, поэтому, когда цены снижаются, я покупаю новые активы.
Второе место в списке моих предпочтений занимает недвижимость. Я люблю недвижимость потому, что для ее приобретения очень удобно использовать долги. Дополнительный плюс в том, что инвестированию в недвижимость благоприятствуют налоговые законы. Я люблю недвижимость, особенно старые здания. Благодаря этой любви мне интересно и легко заниматься изучением рынка недвижимости и способов ее финансирования. Я постоянно учусь и призываю вас делать то же самое, потому что никогда нельзя сказать: «Я знаю все». Как я уже говорил, рыночные цены постоянно движутся то вверх, то вниз. Когда они снижаются, я покупаю новую недвижимость. Я редко продаю, потому что люблю свои объекты недвижимости и денежный поток, который приносят эти активы.
Третьим классом активов в ряду моих предпочтений является бизнес. Вот почему я стал предпринимателем, организатором собственных бизнесов. В моем послужном списке много стартапов, но большинство из них не смогли пережить первые критические годы. В число выживших вошли мой бизнес по производству нейлоновых бумажников на липучках, бизнес рок-н-ролльных аксессуаров, образовательная компания, золотая шахта, серебряная шахта, нефтяная компания и ныне процветающая компания Rich Dad.
Среди всех классов активов самым сложным является бизнес. Возможно, поэтому самыми богатыми людьми в мире являются предприниматели. Их путь бывает долгим и трудным, но, когда они побеждают, выигрыш часто оказывается очень крупным.
Четвертое место в списке моих предпочтений занимает класс бумажных активов. Я посетил множество курсов торговли ценными бумагами и опционами, но особых успехов на этом поприще не добился. Я не люблю читать годовые отчеты и следить за колебаниями биржевых курсов.
В качестве предпринимателя я создал три компании и вывел их на рынок посредством первичного публичного предложения акций просто ради приобретения опыта. Мне хотелось заглянуть за кулисы и узнать, как создаются и продаются компании. Это грязная игра, которая не доставляет удовольствия мне… но вам она может понравиться. Вот почему я вкладываю в акции миллионы долларов, но это акции моей компании, а не предприятий, принадлежащих кому-то другому.
Не пожалейте времени
Второй шанс начинается внутри вас. Я советую вам выделить достаточно времени на знакомство со всеми четырьмя классами активов, чтобы вы смогли углубиться в тему и тщательно их изучить. После этого останется лишь решить, какой из них вы больше всего любите.
Тема:
Как использовать долги, чтобы стать богатым
Гость программы:
Кен Макэлрой
Радиошоу Rich dad с Робертом Кийосаки
Если окажется, что любви с первого взгляда не вызовет ни один из них, тогда сделайте перерыв и подождите, пока не найдете класс активов, который сможете полюбить.
Будьте очень осторожны. Самую важную роль в выборе класса активов играет любовь. Вам нужно стать человеком, который любит учиться, любит быть учеником. Я посетил слишком много «семинаров», организованных для доверчивых и наивных людей, мечтающих стать богатыми. Как правило, на этих мероприятиях проводились презентации инвестиций, обещавшие баснословные барыши. Возможно, некоторые из этих инвестиционных проектов действительно были хорошими, но в подавляющем большинстве случаев это были аферы, затеянные с единственной целью – вытянуть у людей деньги.
Всегда помните железное правило: «Самые лучшие инвестиции никогда не рекламируются». Ключевое слово здесь – никогда. Самые лучшие инвестиции, независимо от класса активов, всегда предлагаются инсайдерам, представителям узкого круга. Например, когда мой партнер Кен Макэлрой затевает новый инвестиционный проект, ему достаточно позвонить нескольким людям, чтобы инвестиционная возможность была реализована и превратилась в полностью профинансированную и официально оформленную сделку. Ему не нужны глянцевые брошюры и эффектные презентационные семинары, чтобы продавать свои проекты аутсайдерам.
Вы должны поставить перед собой цель стать настолько хорошим инвестором, богатым и знающим, чтобы войти в узкий круг и получать доступ к инсайдерской информации.
Как вы, возможно, знаете, инсайдерская торговля на открытом рынке, каковым является фондовая биржа, противозаконна. Однако инсайдерское инвестирование на частных рынках является совершенно законным. Например, когда китайская компания Alibaba стала открытой, ее акции были проданы аутсайдерам. Но львиную долю прибыли получили инсайдеры – задолго до того, как Alibaba была предложена публике.
Как часто говорит один из моих друзей, «все инвестирование происходит в узком кругу. Единственный вопрос в том, как близко вы находитесь к этому узкому кругу».
Выберите свою игру
Баки Фуллер часто повторял: «Они играют с деньгами». Ему не нравились игры, в которые играют государство и ГРАНЧ.
Мой богатый папа говорил: «Выбери из игр в деньги ту, которую ты любишь, и играй на победу». Для себя он выбрал игру в предпринимательство, которая позволяла ему заниматься ресторанами, гостиницами, магазинами товаров повседневного спроса и особенно инвестициями в недвижимость. В своей книге «Богатый папа, бедный папа» я процитировал основателя McDonald’s Рэя Крока, который говорил: «Мой бизнес – это не гамбургеры. Основной бизнес McDonald’s – недвижимость». Другими словами, на доходы от гамбургеров он покупал недвижимость, в результате чего сегодня McDonald’s владеет самой дорогой недвижимостью в мире. Именно в эту игру играл мой богатый папа и сегодня играю я.
Помимо прочего, богатый папа говорил: «Большинству людей не нравится игра в деньги. Вот почему они отдают предпочтение гарантированной занятости и стабильной зарплате. Они вручают свои деньги финансовому советнику в надежде на то, что выбрали хорошего специалиста, – и добавлял: – Большинство людей не становятся богатыми лишь потому, что, когда им приходится играть в деньги, они играют так, чтобы не проиграть, вместо того чтобы играть на победу».
Моему бедному папе не нравилась игра в деньги. Он играл так, чтобы не проиграть. Для себя он выбрал игру, которая позволяла ему получить образование, стать государственным служащим и рассчитывать на то, что о нем позаботится государство. Он никогда не играл на победу, поэтому, к сожалению, проиграл.
А в какую игру хотите сыграть вы? Если вы решите выбрать игру богатого папы, начните с выбора актива, который любите и который вам хочется изучать. Если вы выберете тот вариант игры, в который вам хочется играть, то полюбите игру в деньги и захотите показать в ней все, на что способны.
Часть третья
Будущее
Если деньги – мусор…
…то чем тогда является финансовое образование?
Предисловие
Самым лучшим предисловием к третьей части, на мой взгляд, послужит краткое изложение первой и второй частей…
Какой смысл в том, чтобы ходить в школу и почти ничего не узнать о деньгах?
Почему вы должны ходить в школу, искать работу, работать за деньги и при этом ничего не знать о деньгах? Образование каждый день оказывает мощное воздействие на нашу жизнь. Вот почему некоторые его виды были недоступны для рабов вплоть до Гражданской войны и даже сегодня остаются недоступными для женщин во многих странах мира.
В первой главе книги «Богатый папа, бедный папа» говорится, что «богатые не работают за деньги». Богатые не работают, чтобы получать чеки на зарплату. Как любил повторять богатый папа, человек, который подписывает чек на зарплату, имеет огромную власть над тем, кто этот чек получает. К тому же чем больше вы зарабатываете, работая за деньги, тем больше налогов платите. Возможно, поэтому зарплата Стива Джобса составляла всего один доллар в год.
Помимо того что система образования дает учащимся очень мало знаний о деньгах, многие из них глубоко увязают в долгах. Студенческие займы – это самая кабальная из всех форм долговых обязательств.
На графике, представленном на следующей странице, показан рост задолженностей по студенческим займам.
Общая сумма потребительских долгов, находящихся в собственности федерального правительства и агентства Sallie Mae
Источник: Совет управляющих Федеральной резервной системы
Затененные области – периоды рецессий в США
2011 research.stlouisfed.org
Ситуация усугубляется тем, что зарплата у выпускников колледжей становится все меньше.
На следующем графике показано падение доходов выпускников колледжей.
Среднегодовая зарплата молодых выпускников колледжей продолжает падать[4]
(в пересчете на неизменные доллары США по состоянию на 2011 г.)
Какой смысл в том, чтобы усердно работать за деньги, когда в награду за выполнение большего объема работы приходится платить больше налогов на заработанные деньги?
Следующая диаграмма показывает, что в группе среднего класса с высокими доходами самая высокая процентная налоговая ставка. Верхушка среднего класса (20 процентов) отдает на налоги 50 процентов своих доходов, в то время как верхушка класса богатых (1 процент) платит лишь 13 процентов.
Это одна из причин сокращения численности среднего класса.
Кто платит справедливые налоги?
Поступление федеральных подоходных налогов в 2009 году
Думаете, налогов уже достаточно? Подождите, когда заработает программа Obamacare
Чтобы покрыть щедрые субсидии на приобретение полисов страхования здоровья, расширение программы Medicaid и прочие новые статьи расходов, Obamacare повышает налоги и добавляет 17 новых налогов, которые будут обязаны платить все американцы.
Источник: Расчеты Heritage Foundation, основанные на данных доклада Объединенного комитета по налогообложению, март 2010 г.
Obamacare in Pictures heritage.orgКогда вы работаете за деньги, ваше богатство крадут посредством налогов.
Какой смысл называть ваш дом активом, когда на самом деле он является пассивом?
После 2007 года миллионы людей на собственном горьком опыте убедились в том, что их дома были пассивами. Сегодня у миллионов людей задолженность за дома превышает стоимость этих домов.
Ситуация усугубляется тем, что миллионы людей, обремененных долгами по студенческим займам, не могут позволить себе купить собственное жилье.
Взгляните на график падения стоимости жилья.
Пузырь на рынке жилья в США: Индекс Кейса – Шиллера с поправкой на инфляцию (в долларах, по состоянию на 1996 г.)
Ваше богатство крадут, пользуясь вашей финансовой неграмотностью, в данном случае называя ваши пассивы активами.
Какой смысл избавляться от долгов, когда богатые используют долги, чтобы становиться еще богаче?
В левой части рисунка (см. с. 253) изображены держатели сбережений, которые кладут оставшиеся после уплаты налогов доллары в банк. Банковская система частичного резервирования снижает покупательную способность их сбережений, поскольку умножает количество денег в обороте, выдавая заемщикам, имеющим финансовое образование (которые инвестируют полученные займы), по 10 долларов на каждый доллар, вложенный держателями сбережений. Система частичного резервирования – это «станок, печатающий деньги». Он есть у каждого банка.
Не забудьте добавить к сказанному и то, что доход от сбережений облагается налогом по самой высокой процентной ставке, а долги налогообложению не подлежат.
Керри-трейд
В мире крупных инвесторов существует термин «керри-трейд». Им обозначают действия исключительно крупных инвесторов, которые используют долги для того, чтобы делать деньги. Например, в 2014 году Япония понизила свои процентные ставки почти до нуля. Этим не замедлили воспользоваться гигантские инвесторы, такие как хедж-фонды. Они набрали займов на миллиарды иен, конвертировали иены в доллары и на эти доллары закупили казначейские облигации США, которые приносят высокие проценты.
Давайте используем упрощенный пример и предположим, что какой-то хедж-фонд в какой-то стране мира берет заем в японских иенах под 0 процентов. Сумма займа эквивалентна одному миллиарду долларов. Он конвертирует иены в доллары США и покупает на миллиард долларов облигации США, доходность которых составляет 2 процента. В результате этой операции взятый взаймы миллиард долларов приносит хедж-фонду 20 миллионов долларов прибыли.
В этом суть стратегии керри-трейд, прекрасным символом которой может служить изображенная в правой части рисунка тачка, используемая должником для перевозки денег, созданных им буквально из воздуха.
Использование взятых в долг иен для покупки казначейских облигаций США влечет за собой целый ряд последствий:
? доллар США укрепляется, потому что люди покупают доллары, чтобы инвестировать их в облигации;
? облигации повышаются в цене;
? процентные ставки снижаются;
? экспорт США дорожает, заставляя людей покупать больше японских товаров, потому что они дешевле стоят;
? в Америке растет безработица;
? падают цены на золото и серебро;
? у бедных и среднего класса во всем мире жизнь становится труднее.
Очевидно, что если Япония поднимет свои процентные ставки, то мир будет ввергнут в хаос, как это уже было в 2007 году.
Продолжим упрощение
Давайте еще больше упростим наш пример и предположим, что вы заняли миллион долларов в одном банке под 0 процентов, а затем «перевезли» деньги через весь город и положили этот миллион на депозит в другой банк, который заплатит вам 5 процентов. В результате этой операции беспроцентный заем (взятый в долг миллион) принесет вам 50 тысяч долларов.
Если банк, который предоставил вам заем под 0 процентов, внезапно поднимет свою процентную ставку до 10 процентов, то для вас с вашим займом в миллион долларов это обернется серьезными финансовыми неприятностями. Вам придется заплатить 100 тысяч долларов процентов, и вы не только лишитесь заработанных 50 тысяч долларов, но и понесете убыток в размере 50 тысяч долларов. Подобные ситуации становятся причиной экономической паники и массовых крахов.
Крупнейшие банки не боятся совершить ошибки и потерять миллиарды, поскольку уверены, что в таких случаях в игру всегда вступает государство, чтобы их «спасти». Свое безответственное поведение они оправдывают тем, что «крупные банки являются слишком крупными, чтобы обанкротиться».
В отличие от них, нам с вами пришлось бы объявить себя банкротами.
Богатым всегда хватает сил, чтобы «спасти» свои банки. Если банки приносят деньги, богатые получают выигрыш. Если банки теряют деньги, в проигрыше оказываемся мы с вами.
Вот почему Баки Фуллер говорил: «Они играют с нашими деньгами». Это всего один пример того, как у нас крадут богатство посредством наших денег. Теперь вы понимаете, что имел в виду Фуллер, когда изобрел слово GRUNCH.
Ваше богатство крадут у вас посредством ваших же сбережений.
Какой смысл откладывать деньги, когда государство непрерывно их печатает?
Скорректированная денежная база Федерального резервного банка Сент-Луиса
Источник: Федеральный резервный банк Сент-Луиса
Затененные области – периоды рецессий в США
Когда банки печатают деньги, растет инфляция.
Индекс потребительских цен: 1967 г. = 100
Примите к сведению: цены на продукты питания и топливо включаются в расчет показателей инфляции.
В 1929 году после Великого краха Соединенные Штаты не стали печатать деньги, поэтому страна погрузилась в Великую депрессию.
В 1918 году правительство Веймарской республики активно печатало деньги, и Германия стала жертвой «гиперинфляции».
График, приведенный на следующей странице, показывает, что произошло в Германии.
Гиперинфляция в Веймарской Германии
Стоимость одной золотой марки в бумажных марках
dollarvigilante.com
Похоже, что сегодня Америка движется к гиперинфляции, повторяя путь Германии в 1918–1923 годах. Следующий график показывает, как ФРС, Уолл-стрит и созданная президентом Рейганом Команда по предотвращению падения продолжают «подогревать» индекс Dow Jones, чтобы уберечь его от краха.
Денежная база и индекс Dow Jones
FOX Business, ©FactSet Research Systems
Какой смысл заниматься долгосрочным инвестированием, когда фондовые рынки бьют рекорды роста и профессиональные инвесторы используют высокочастотный трейдинг, чтобы инвестировать на короткие сроки, и с помощью компьютеров покупают и продают акции, совершая тысячи операций в секунду?
Промышленный индекс Dow Jones
Источник: S&P Dow Jones Indices LLC
Затененные области – периоды рецессий в США
2013 research.stlouisfed.org
База данных Федерального резерва СШАВ книге «Пророчество богатого папы», опубликованной в 2002 году, богатый папа предсказал, что примерно в 2016 году произойдет гигантский крах. Кроме того, он предсказал еще один, более ранний крах – крах 2007 года.
При взгляде на представленный выше график создается впечатление, что пророчество богатого папы может сбыться. Будем надеяться, что этого не произойдет. И, как всем известно, рынки всегда движутся то вверх, то вниз. Так стоит ли вам инвестировать на долгий срок, когда фондовый рынок находится на историческом пике?
Если богатый папа и Фуллер правы, тогда больше всех пострадают те, чьи деньги вложены в фондовый рынок, то есть владельцы третичного богатства.
Ваше богатство крадут, побуждая вкладывать деньги на долгий срок в третичное богатство – бумажные активы, такие как акции, облигации, взаимные фонды и сберегательные счета. В эту экономическую эру я советую с подозрением относиться ко всему, что напечатано на бумаге.
Что такое финансовое образование?
Если признать тот факт, что деньги – мусор, то становится понятно, почему финансовое образование является прямой противоположностью традиционному образованию, получаемому в учебных заведениях.
Третья часть этой книги посвящена другой стороне монеты – дуализму инь и ян в финансовом образовании.
Ее цель состоит не в том, чтобы показать, что правильно, а что нет. Суть финансового интеллекта состоит в том, чтобы остаться на ребре монеты, наблюдая за обеими ее сторонами, аверсом и реверсом, а затем решить, что лучше всего для вас.
Глава девятая
Противоположность правилу «ходите в школу»
Целостность – это суть успеха.
Ричард Бакминстер ФуллерВ 1973 году я вернулся из Вьетнама на Гавайи. Местом моей службы стала воздушная база морской пехоты в Канеохе на острове Оаху. На тот момент, согласно контракту с Корпусом морской пехоты, мне оставалось служить полтора года.
Я обратился к обоим моим папам с просьбой подсказать, что мне делать дальше. Я любил летать, любил морскую пехоту, но война закончилась и мне надо было двигаться дальше.
Бедный папа посоветовал мне вернуться в школу, получить степень магистра бизнес-администрирования и, может быть, даже доктора.
Богатый папа посоветовал мне посещать семинары по инвестированию в недвижимость.
Это яркий пример противоположностей в образовании. Хорошей иллюстрацией различий между данными вариантами служит финансовый отчет, представленный ниже.
Бедный папа советовал мне вернуться в школу, чтобы я мог получить высокооплачиваемую работу и стабильный чек на зарплату. Он советовал мне работать за деньги в графе «Доходы».
Богатый папа рекомендовал мне научиться использовать долги для получения свободного от налогов денежного потока, генерируемого активами.
Я решил последовать советам обоих пап и записался на курс по подготовке магистров бизнес-администрирования в Гавайском университете и на трехдневный семинар по инвестированию в недвижимость. Прослушав программу семинара, я купил свой первый актив, генерирующий денежный поток, и бросил учебу в университете. Мне было 26 лет, и я начинал понимать, в чем различия между чеком на зарплату и денежным потоком, долгами и налогами.
В: – В чем различия между наемным работником с дипломом магистра бизнес-администрирования, который карабкается по корпоративной лестнице, работает за зарплату, бонусы и пенсионный портфель, наполненный бумажными активами, и предпринимателем, который строит бизнесы и инвестирует в недвижимость, работая для того, чтобы создавать активы, продуцирующие денежный поток?
О: – Различий много. Вот лишь некоторые их них:
1. Возможность отойти от дел молодым
Когда мы с Ким достигли финансовой свободы, ей было 37 лет, а мне – 47. Как я уже говорил, в 1984 году, когда Ким и я совершили наш скачок веры, на мне висело более 800 тысяч долларов долга, в который я залез, спасая свой бизнес по производству нейлоновых бумажников. Тем не менее к 1994 году мы стали финансово свободными. Сомневаюсь, что мы смогли бы добиться этого без помощи знаний, полученных мною на трехдневном семинаре по недвижимости.
За 10 лет предпринимательской деятельности мы построили бизнес в сфере финансового образования, погасили основную часть моих прошлых долгов и стали получать от инвестиций в недвижимость денежный поток, который обеспечил нашу финансовую свободу.
Подробное описание пройденного нами 10-летнего пути вы найдете в моей книге «Отойти от дел молодым и богатым».
2. Долги и налоги
Главным преимуществом недвижимости над бумажными активами (акциями, облигациями, взаимными фондами и сбережениями) является сила долгов и налогов. Проще говоря, долги и налоги делают вас беднее, если вы занимаетесь инвестициями в бумажные активы. Но если вы профессиональный инвестор в недвижимость, то долги и налоги могут сделать вас богаче.
3. Финансовая стабильность
Каждый раз, выступая с лекциями о грядущем крахе фондового рынка, я сразу могу определить, кто из слушателей инвестирует в фондовый рынок и чье финансовое будущее зависит от его состояния.
Если кто-то в группе спрашивает, почему я не боюсь этого краха, я напоминаю им, что основная часть моего богатства вложена в недвижимость.
Когда меня спрашивают, почему моя недвижимость не обесценится, я отвечаю, что объекты недвижимости, которыми я владею, обычно располагаются в районах, где работают люди, чьи рабочие места не подвержены воздействию крахов на фондовых рынках. Например, большинство наших многоквартирных домов находятся в промышленных центрах, таких как Хьюстон и Оклахома, или рядом с больницами, колледжами и крупными страховыми компаниями. Цена на нефть может подниматься и падать, но денежный поток, поступающий от арендаторов наших квартир, продолжает течь непрерывно.
Я напоминаю слушателям, что случилось с недвижимостью в таких городах, как Детройт, когда рухнула автомобильная промышленность. Рынок недвижимости там рухнул вместе с автопромом. Сегодня в Детройте незаселенные дома в массовом порядке идут под снос. Это еще одно доказательство того, что дом, в котором вы живете, не является активом.
Данная ситуация убедительно показывает, что недвижимость хороша лишь настолько, насколько стабильны расположенные рядом с ней рабочие места.
Вот почему в случае коллапса индустрии финансовых услуг пострадают владельцы дорогой недвижимости в таких городах, как Нью-Йорк, Лондон, Шанхай и Токио.
Большинству людей нужна крыша над головой. Если у них нет денег, чтобы платить за квартиру, им на помощь часто приходит государство, которое субсидирует значительную часть квартплаты.
Это лишь часть причин, по которым недвижимость меньше подвержена воздействию рыночных крахов. И это лишь малая часть того, что я узнал в 1973 году на 3-дневном семинаре по инвестированию в недвижимость.
Если бы я продолжил учебу в Гавайском университете и нашел высокооплачиваемую работу в какой-нибудь корпорации, то сегодня, скорее всего, был бы руководителем среднего звена. Это означает, что мне пришлось бы бороться за финансовое выживание, беспокоясь о том, что мое место займет молодой, технически подкованный работник, готовый трудиться за меньшую плату, и постоянно бояться, что крах фондового рынка может уничтожить мои пенсионные сбережения.
Но в результате каждого обвала рынков акций и недвижимости я становлюсь богаче, поскольку использую долги, чтобы покупать новую недвижимость, увеличивать свой денежный поток и платить меньше налогов.
Это далеко не полный список преимуществ, которые дает мне способность видеть противоположную сторону образования.
Урок, полученный от Фуллера
Одну из своих лекций Фуллер посвятил слову целостность. Согласно его определению, целостность позволяет вещам «держать форму». Простейшей фигурой, обладающей целостностью, он считал треугольник.
Слушая его, я начал лучше понимать, почему богатый папа был богаче бедного папы, несмотря на то что у того была ученая степень доктора философии.
Позвольте познакомить вас с моей трактовкой лекции Фуллера о целостности применительно к образованию.
Учащиеся колледжей: многие студенты покидают стены высшей школы неподготовленными к реальной жизни по причине отсутствия в вузах профессионального обучения.
Многим приходится возвращаться в школу, чтобы получить профессиональное образование.
Бедный папа: у бедного папы было лишь две из трех ключевых точек треугольника.
Мой бедный папа был одаренным в академическом плане и получил профессиональное образование преподавателя.
Но без финансового образования деньги в буквальном смысле уходили у него сквозь пальцы.
Богатый папа: богатый папа получил образование всех трех типов.
Вместо того чтобы учиться в колледже, богатый папа каждый год посещал от двух до четырех семинаров выходного дня по бизнесу и инвестированию.
В 1973 году, вместо того чтобы учиться в Гавайском университете, я решил следовать по пути, указанному моим богатым папой. В 1996 году, после того как мы с Ким достигли финансовой свободы, была основана компания Rich Dad, предлагающая семинары, образовательные продукты, программы наставничества в области предпринимательства и инвестирования для людей, которым финансовая свобода нужна больше, чем гарантия занятости.
Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом
Если вы решите вернуться в школу, вам необходимо твердо усвоить разницу между чеком на зарплату и денежным потоком. В том, что касается образования, они олицетворяют противоположные стороны.
Финансовое образование – это…
ПРОТИВОПОЛОЖНАЯ СТОРОНА МОНЕТЫ
Когда вы ходите в школу, вас учат работать за деньги.
Финансовое образование дает знания, необходимые для приобретения активов, которые генерируют денежный поток.
Глава десятая
Противоположность правилу «Не совершайте ошибок»
Ошибки становятся грехами только тогда, когда их не признают.
Ричард Бакминстер ФуллерВ конце моего 3-дневного семинара в 1973 году инструктор сказал: «А теперь начнется ваша учеба». Эти слова привели участников в полное изумление. Мы думали, что проведенные на семинаре три дня как раз и были нашей учебой.
После заключительного занятия инструктор (который был настоящим инвестором в недвижимость, получавшим пассивный доход, а не преподавателем, работающим за зарплату) разделил участников (всего нас было 30–40 человек) на небольшие группы. Мы получили задание за следующие 90 дней отыскать, осмотреть и составить оценочные резюме 100 объектов инвестиционной собственности.
В мою группу входило четыре человека. Мы договорились собираться в течение всех 90 дней, чтобы выполнить задание. Как вы могли догадаться, к концу 90-дневного срока нас осталось только двое. Двое других были слишком заняты работой за зарплату, чтобы уделять время выполнению задания. У них не было времени заниматься поисками активов.
Этот 90-дневный процесс стал самым важным периодом в моей финансовой жизни. Он превратил меня из бедного человека в богатого.
На следующей странице представлен так называемый конус обучения, разработанный Эдвардом Дэйлом – всемирно известным специалистом в области психологии образовательной деятельности. Пожалуйста, изучите его внимательно.
Источник: Конус обучения Дэйла, адаптированный (1969).
Инструктор заставил нас на протяжении 90 дней фокусироваться на втором уровне конуса обучения – имитации реальной деятельности.
В эти 90 дней мы ничего не покупали. Поначалу мы устраивали собрания нашей маленькой группы из четырех человек во второй половине дня и просматривали списки недвижимости в поисках объектов, соответствовавших критериям, которые мы изучили в аудитории. Затем мы звонили агентам по недвижимости и договаривались о времени осмотра объектов. Часто мы изучали по 3–5 объектов в день, а вечером писали резюме на одном листке блокнота, перечисляя свои открытия, все «за» и «против» – достоинства, недостатки и возможности.
На первых порах процесс был мучительным, утомительным и медленным. Мы чувствовали себя, словно малыши, учившиеся ходить. К концу первого месяца из нашей команды ушло два человека. Им надоело не находить ничего, что стоило бы купить.
Больше всего нас приводили в уныние брокеры по недвижимости, которые постоянно твердили: «Того, что вы ищете, на Гавайях нет». К этому они часто добавляли: «Недвижимость на Гавайях стоит дорого. Недорогих объектов, способных приносить положительный денежный поток, вы не найдете».
Беседуя с ними, я вспоминал любимый каламбур богатого папы: «Брокерами по недвижимости этих людей называют потому, что они разорены больше, чем вы». Этим он хотел сказать, что большинство наемных работников и самозанятых лиц работают за деньги. В частности, агенты по недвижимости работают за комиссионные. Мы выступали в роли настоящих инвесторов в недвижимость, которые в Квадранте денежного потока располагались на одной стороне с владельцами бизнеса и профессиональными инвесторами, поэтому мы искали активы, которые дают денежный поток.
Отказаться от своей цели мне не позволяло знание разницы в образе мышления между сторонами Р – С и Б – И. К концу второго месяца мы стали чувствовать себя как рыба в воде. Мы по-прежнему ничего не находили, но наш разум научился замечать мелкие различия, которых мы раньше не видели. Мы начинали видеть невидимое.
В конце 90-дневного упражнения я поблагодарил своего партнера, и каждый из нас пошел своим путем.
Из сотни оцененных нами объектов недвижимости мы выделили всего пять, у которых был потенциал. И он, и я точно знали, что именно было нужно каждому из нас. Все произошло так, как говорил инструктор: «Если вам повезет, среди сотни объектов вы сможете отыскать один, который подойдет вам по всем статьям». Цель 3-дневного семинара и 90-дневного упражнения заключалась в том, чтобы научить нас как можно быстрее вычеркнуть из списка 99 плохих объектов и в конце концов найти один великолепный.
Моей первой инвестиционной собственностью стала квартира в кондоминиуме с одной спальней и одной ванной. Дом находился через дорогу от красивого пляжа с чистым белым песком в маленькой деревне возле города Лахайна на острове Мауи, где располагается самая дорогая недвижимость на Гавайях. Моя недвижимость не была эксклюзивной. Это было жилье для сотрудников, работавших в роскошных отелях Лахайна.
Квартира стоила 18 тысяч долларов – невероятно дешево. Это был один из тех самых объектов, которых, по словам агентов по недвижимости, не существовало. Аналогичные квартиры в этом районе продавались за 26 тысяч долларов. Продавец занимался проектом развития кондоминиумов, и ему не хотелось платить комиссионные агентам по недвижимости. Соответственно, у агентов, которые работали за комиссионные, не было стимула рассказывать мне о данном проекте. Я наткнулся на эту квартиру совершенно случайно.
У продавца было 12 квартир, которые ему хотелось продать как можно быстрее. Он предложил мне внести 10 процентов стоимости в качестве первого взноса и сказал, что остальное финансирование обеспечит сам. Мне не пришлось отправляться в банк за ипотечным кредитом – что было еще одним плюсом, поскольку моя кредитная история оставляла желать лучшего и мои заработки были невелики. Я использовал свою кредитную карту, чтобы профинансировать первый взнос в размере 1800 долларов. Сделка стала приносить мне ежемесячно 25 долларов положительного денежного потока после оплаты всех расходов.
Я слышу, как некоторые из вас говорят: «Таких сделок больше не существует. Сегодня недвижимость стоит намного дороже».
Это как раз то, о чем в 1973 году предупреждал нас инструктор. Он сказал: «Большинство людей настолько сильно заняты работой за зарплату, что у них нет времени становиться богатыми. Намного легче сказать, что таких сделок больше не существует, чем выйти на улицу и за 90 дней осмотреть 100 объектов недвижимости, чтобы найти один стоящий, – и добавил: – Лучшая сделка в жизни встречается на вашем пути каждый день».
Жизнь подтверждает справедливость его слов. Некоторые из самых лучших инвестиций, которые нашли мы с Ким, находились прямо перед нами. Мы никогда не отыскали бы их, если бы не искали. Ким нашла свою самую лучшую инвестицию прямо через дорогу от того места, где мы жили в Финиксе. Это была инвестиция, которая превратила ее в богатую женщину. Она никогда не увидела бы ее – хорошую сделку, – если бы перед этим не рассмотрела тысячи плохих сделок.
Я уже рассказывал о том, как мой шотландский друг Грэм нашел 150-летнее здание церкви, деньги на реконструкцию которого ему выделило государство. Больше четырех лет обитатели района ходили на работу мимо гигантского объявления «Продается» перед входом в церковь, но никто не останавливался, чтобы осмотреть эту недвижимость. Они были слишком заняты заботами о зарплате.
Первая недвижимость, купленная мною в 1973 году, привела меня в неописуемый восторг. Я приобрел актив, который приносил мне 25 долларов в месяц, не потратив ни цента собственных денег. Я только что приобрел личный опыт использования долга для того, чтобы стать богаче. Поэтому тут же купил еще две такие квартиры. С этого начался мой переход на другую сторону монеты.
Я пересек черту, отделявшую бедных и средний класс от мира богатых. Отныне и впредь я больше никогда не разрешал себе говорить: «Я не могу себе этого позволить». Сегодня мы с Ким владеем несколькими тысячами приносящих денежный поток объектов жилой и коммерческой недвижимости, роскошным отелем, бутик-отелем, пятью полями для гольфа и несколькими нефтяными скважинами. Если рынки ценных бумаг, недвижимости и нефти снова рухнут, а это случится обязательно, потому что все рынки время от времени терпят крах, мы приобретем еще больше активов по еще меньшим ценам. Мы увеличим свой денежный поток, используя силу долгов и налогов.
В: – Разве вам не жаль людей, которые не могут видеть того, что видите вы?
О: – И да, и нет. Дело в том, что всем нам предоставлены равные возможности. Каждый может делать то, что делают богатые, если захочет этим заниматься. Налоговые законы, которыми пользуются богатые, могут использовать все, но лишь в том случае, если у них есть финансовое образование и финансовый опыт, приобретенный в реальной жизни.
Главную проблему, на мой взгляд, представляет выбор тех вариантов образования, которые лишают нас способности видеть противоположную сторону денег. Я пишу книги, создаю игры и обучаю людей для того, чтобы открыть для других такие же возможности, какие открыл для меня богатый папа.
Во всех частях мира, куда я приезжаю, люди всегда говорят: «Здесь этим заниматься невозможно». Даже когда выступаю в таких городах, как Финикс, – городах, где я сам делаю то, что они считают невозможным. Они не могут заниматься у себя дома тем, чем занимаюсь я, потому что их приучили работать ради денег, ради гарантии занятости и чека на зарплату. Эти слова ослепляют их и не позволяют видеть противоположную сторону монеты.
Сила ошибок
Есть еще одна причина, по которой лишь немногие видят другую сторону или смотрят с других точек зрения. Дело в том, что в наших школах принято наказывать учащихся за совершенные ошибки. Отсюда вопрос: как может человек чему-нибудь научиться, если он боится совершать ошибки?
Если вы посмотрите, как маленькие дети учатся ходить, то увидите, что они встают на ноги, падают и плачут. Через какое-то время они предпринимают новую попытку… встают, падают и плачут. Они будут повторять этот процесс до тех пор, пока не научатся стоять, ходить и в конце концов бегать. Следующим испытанием для них становится обучение езде на велосипеде. Процесс учебы продолжается. Дети будут садиться на велосипед и падать до тех пор, пока не научатся ездить. Их мир расширяется тем больше, чем больше ошибок они совершают.
Затем они начинают ходить в школу.
В школе дети узнают, что умными считаются ученики, которые запоминают правильные ответы. Тех, кто допускает ошибки, считают тупицами. Затем они устраиваются на работу, с которой их увольняют, если они совершают ошибки. Другими словами, когда детей отправляют в школу, их процесс обучения замедляется. В пятилетнем возрасте они начинают бояться делать ошибки и приучаются их избегать.
Когда я рассказываю, как стать предпринимателем и начать собственный бизнес или заняться инвестированием в недвижимость, большинству из наемных работников сразу приходят в голову вопросы: «Что, если я допущу ошибку? Что, если я потеряю деньги? Что, если меня постигнет неудача?» Вот почему большинству людей не удается стать богатыми. Их приучили бояться ошибок и считать, что промахи допускают только глупцы. Людей приучают не совершать ошибок вместо того, чтобы приучать извлекать из них уроки.
Неудачи в достижении успеха
Если вы взглянете на реальный мир, существующий за стенами системы образования, то увидите, что самые крупные победы одерживают те, кто терпит самые крупные неудачи. Например, Томас Эдисон потерпел тысячи неудач, прежде чем изобрел электрическую лампу накаливания и основал компанию General Electric.
Малкольм Гладуэлл в своей книге «Гении и аутсайдеры» пишет, что мало кому из рок-групп приходилось терпеть больше неудач, чем группе Beatles. По его словам, в юношеском возрасте они играли по 12 часов каждый день, получая в награду лишь бесплатное пиво и внимание симпатичных женщин.
Тайгер Вудс начал играть в гольф в трехлетнем возрасте. После уроков в школе он тренировался на поле местного гольф-клуба, пока не становилось слишком темно, чтобы видеть, куда летят посланные им мячи.
Если вы еще раз посмотрите на конус обучения, вам станет ясно, почему неудачи ведут к успеху.
Имитация реальной деятельности является самой важной в конусе обучения. Обучение с помощью этого метода отделяет победителей от неудачников.
Противоположное: ошибки
Главным, что отличало университетский курс по подготовке магистров бизнес-администрирования от 3-дневного семинара по недвижимости, была имитация реальной деятельности.
В течение всего времени, проведенного на вечерних занятиях в университете, я чувствовал, что сама атмосфера внушает нам: «Не совершайте ошибок». Мне нужно было усердно учиться для того, чтобы не совершать ошибок после того, как я получу работу.
Это прямо противоречило наставлениям инструктора на 3-дневном семинаре по недвижимости. Он не просто призывал, а буквально умолял нас сразу же начать совершать ошибки. Вот почему он сказал, что настоящая учеба начнется у нас после окончания занятий.
После того как за 90 дней мы совершили 100 ошибок (только после этого!), он посоветовал нам перейти к верхней строчке конуса обучения – выполнению реальных действий. Это означало, что нам пора что-нибудь купить.
После совершения реального действия, в результате которого 100-процентное использование долга принесло мне 25 долларов денежного потока в месяц, я бросил учебу в университете. Я не хотел работать ради гарантии занятости и чека на зарплату, не хотел прожить свою жизнь в страхе потерять работу, если совершу ошибку.
Играйте в CASHFLOW®
Когда я советую людям сыграть в CASHFLOW® минимум 100 раз, а затем обучить этой игре еще 100 человек, многие воспринимают это как попытку разрекламировать выпускаемый мною продукт. Многим кажется, что меня интересуют только их деньги.
Для компании Rich Dad, конечно, важны объемы продаж, однако я рекомендую сыграть в CASHFLOW® минимум 100 раз и научить этой игре 100 человек в первую очередь потому, что так богатый папа учил своего сына и меня. С тех пор как нам исполнилось по девять лет, он снова и снова играл с нами в «Монополию» и по мере того, как мы с его сыном снова и снова допускали ошибки, передавал нам крупицы мудрости.
Тема:
Воспитание предпринимателей: Обучение игре
Гость программы:
Даррен Уикс
Радиошоу Rich dad с Робертом Кийосаки
Так же как мой богатый папа и инструктор семинара по недвижимости, я призываю людей совершить как можно больше ошибок прежде, чем они приступят к реальным действиям с использованием настоящих денег.
Советник Rich Dad Даррен Уикс последовал моему совету и начал учить людей играть в CASHFLOW®. На данный момент он обучил игре более 100 тысяч человек в Канаде, Соединенных Штатах и Европе, а сам по ходу действия стал мультимиллионером. Даррен просто делал в реальной жизни то, чему научился сам, играя в эту игру и обучая других ее главной стратегии – покупать активы, которые приносят денежный поток.
В: – Короче говоря, готовность совершать ошибки и учиться на них – это ключ к успеху?
О: – Совершенно верно. В реальном мире это называется практикой. Например, в американском футболе профессиональные команды посвящают практике пять дней в неделю и только один день играют. В спорте такую практику называют тренировками.
Врачи и юристы называют свой бизнес практикой, а не бизнесом.
У музыкантов и театральных актеров такие занятия принято называть репетициями.
В: – Значит, профессионалы используют практику, тренировки и репетиции, чтобы совершать ошибки и учиться на них прежде, чем приступать к реальным действиям?
О: – Да. В 2014 году я присутствовал на Кубке Райдера в Шотландии, наблюдая, как лучшие гольфисты мира играли за команды Соединенных Штатов и Европы. Один день перед началом турнира они посвящали практике на тренировочной стартовой площадке «ти» и прохождению тренировочных раундов. И каждый раз прежде, чем нанести удар по мячу, то есть перед тем, как совершить реальное действие, они производили 2–3 пробных замаха. Вот почему такие гольфисты становятся победителями престижных турниров. Победители совершают больше ошибок, чем любители.
Баки Фуллер об ошибках
Говоря об ошибках, Фуллер отмечал:
Человеческим существам левая и правая ноги были даны для того, чтобы сначала сделать ошибку, шагнув влево, а потом вправо, и затем повторять все снова и снова.
Мой рисунок иллюстрирует слова Фуллера.
В статье «Мистическая сила ошибок» (Mistake Mystique) Фуллер пишет:
Лишь в тот момент, когда люди осознанно признаются себе, что совершили ошибку, они находятся ближе всего к той таинственной целостности, которая управляет Вселенной.
Другими словами, в тот момент, когда люди признают, что совершили ошибку, они оказываются ближе к Богу.
Фуллер утверждает:
Ошибки становятся грехами только тогда, когда их не признают.
Иначе говоря, мы совершаем грех, когда чем-то пренебрегаем, и приближаемся к Богу, когда в чем-то признаемся.
По мнению Фуллера, «только тогда, когда люди признаются в совершении ошибок, они способны освободиться от заблуждений, которые стали причиной их ошибок».
Другими словами, Бог сотворил людей для того, чтобы они учились, совершая ошибки.
В статье «Мистическая сила ошибок» Фуллер утверждает:
В настоящее время учителя, профессора и их помощники тщательно изучают контрольные работы учащихся, отыскивая ошибки. Обычно они сопоставляют процент ошибок с процентом правильно запомненных концепций, которые преподавались учащимся.
Я предлагаю преподавательскому миру изменить существующую практику и утвердить требование о том, что все учащиеся периодически должны предоставлять письменные отчеты о допущенных ошибках, связанных не только с усвоением учебного предмета, но и с соблюдением самодисциплины во время обучения, а также должны записывать все, чему они научились благодаря осознанию своих ошибок. Отчеты должны суммировать то, чему школьники и студенты действительно научились не только по предметам, но и благодаря своей интуиции и инициативе.
Кроме того, я советую оценивать не только успеваемость учащихся, но и работу преподавателей на основе того, насколько эффективно они помогают детям изучать любой предмет, используя предписанный природой метод проб и ошибок. Чем больше ошибок найдут учащиеся, тем выше будет поставленная ими отметка.
Это как раз тот процесс, через который нас заставил пройти инструктор семинара по недвижимости. Мы записывали не только свои успехи, но и все, чему научились на собственных ошибках. Я вижу в этом одну из главных причин, по которой мне удалось сделать так много денег на инвестициях в недвижимость.
Еще раз хочу напомнить, что обучение в реальном мире является противоположностью обучению в школе.
Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом
В школе победу одерживает тот, кто совершает наименьшее количество ошибок. В реальной жизни победителем становится тот, кто совершает наибольшее количество ошибок.
Финансовое образование – это…
ПРОТИВОПОЛОЖНАЯ СТОРОНА МОНЕТЫ
Найдите место, где вы сможете практиковаться, практиковаться и еще раз практиковаться, совершая ошибку за ошибкой.
Запомните, что самые успешные люди совершают больше всех ошибок.
Глава одиннадцатая
Противоположность правилу «получайте хорошие отметки»
Я сказал бы, что вам предстоит столкнуться с будущим, в котором образование выйдет на первое место среди великих мировых индустрий.
Ричард Бакминстер ФуллерОбразование – исключительно важное слово. А сегодня оно стало более важным, чем когда-либо.
Для миллиардов людей ответ на сегодняшний экономический кризис заключается в том, чтобы «вернуться в школу». Но позвольте спросить: «Является ли этот ответ самым лучшим для вас? Сможет ли традиционное образование предоставить вам второй шанс в жизни?»
Как предсказывал Фуллер, вскоре образование займет первое место в списке великих мировых индустрий. Но вопрос в том, каким будет это образование. Таким же, какое вы получили в школе? Будут ли учащиеся сидеть в классе, слушать преподавателя, запоминать ответы, писать контрольные и сдавать экзамены? Или образование станет онлайновым? Или это будет совершенно другой процесс?
Я верю в последний вариант. Если образование станет величайшей в мире индустрией, оно не сможет оставаться в своем нынешнем состоянии, под контролем государства и профсоюзов. В один прекрасный день, который уже не за горами, появится новый образовательный процесс и мы станем оглядываться в прошлое, вспоминая, как дети сидели в классах, слушали учителей, зазубривали ответы, писали контрольные, и говорить: «Какое варварство! Как в таких условиях кому-то удавалось чему-то научиться?»
Следующий график иллюстрирует крайне тревожную тенденцию. Она показывает, как растет уровень безработицы среди людей с высшим образованием.
Чем выше образование, тем выше безработица
Уровень безработицы среди работоспособного населения в возрасте от 25 лет
Источник: Invester’s Business Daily, по данным Бюро трудовой статистики США.
Сможет ли возвращение в школу изменить их жизнь к лучшему?
Угроза национальной безопасности
Отставной четырехзвездный адмирал Майк Маллен, бывший председатель Объединенного комитета начальников штабов, называет две самые серьезные угрозы национальной безопасности:
1. Государственный долг.
2. Система среднего образования K-12[5].
Обеспокоенность адмирала Маллена проблемой государственного долга отражена в следующем графике:
Федеральный долг США
(в процентах от ВВП)
Источник: Фонд Питера Петерсона. График составлен на основе официальных государственных источников.
Озабоченность адмирала системой образования K-12 отражается в следующей статистике:
После Второй мировой войны Соединенные Штаты занимали 1-е место в мире по количеству выпускников средних школ. Сегодня США опустились на 22-е место среди 27 промышленно развитых стран.
Менее половины – 46 процентов – молодых людей оканчивают колледжи. По этому показателю США занимают последнее, 18-е, место среди 18 промышленно развитых стран.
Две трети преподавателей колледжей сообщают, что программа средней школы не обеспечивает надлежащей подготовки выпускников к учебе в колледже.
В: – А колледжи готовят молодежь к реальной жизни?
О: – Это зависит от того, что вы называете реальной жизнью и чего хотите добиться в жизни.
На Квадранте денежного потока показаны четыре разных мира в мире денег.
Традиционное образование (средние школы, профессионально-технические училища, колледжи и последипломные курсы) готовит учащихся к жизни на стороне Р – С, где находился мой бедный папа. Представители левой стороны квадранта работают за деньги. Традиционное образование не готовит учащихся к жизни на стороне Б – И, где находился мой богатый папа и где люди работают, чтобы приобретать активы и создавать денежный поток.
Для второго шанса в мире денег вам нужно будет решить, какие квадранты вам больше всего подходят.
Хорошая новость состоит в том, что на правой стороне квадранта, Б – И, вы сможете учиться, используя самые сильные виды своего интеллекта.
В: – Вы хотите сказать, что интеллект имеет несколько видов?
О: – Да, но, к сожалению, наша система образования фокусируется главным образом на развитии двух видов интеллекта: вербально-лингвистического и логико-математического.
Проще говоря, если вы хорошо читаете, грамотно пишете и сильны в математике, то будете хорошо успевать в школе. Если вы не наделены этими двумя интеллектами, значит, вам не повезло.
В: – Кто открыл существование разных видов интеллекта?
О: – Профессор Говард Гарднер из Гарвардского университета, который представил результаты своих исследований в книге «Структура разума: Теория множественного интеллекта» в 1983 году. Он выделил семь разных видов интеллекта:
1. Вербально-лингвистический. Обладатели этого вида интеллекта учатся, читая и слушая. Они мыслят словами и получают удовольствие от игр в слова, кроссвордов, любят писать стихи и прозу.
2. Логико-математический. Люди, наделенные этим видом интеллекта, мыслят концептуально, абстрактно, способны анализировать модели и взаимоотношения.
3. Телесно-кинестетический. Люди, отличающиеся этим видом интеллекта, часто становятся спортсменами, танцорами и хирургами. Они учатся посредством движений тела.
4. Визуально-пространственный. Обладатели данного вида интеллекта мыслят категориями физического пространства. Так делают архитекторы, художники и моряки. Они очень хорошо ощущают окружающую их среду. Им нравится рисовать и фантазировать.
5. Музыкальный. Наделенные таким интеллектом люди любят музыку, демонстрируют чувствительность к ритму и звукам. Часто они лучше учатся, когда рядом играет музыка.
6. Межличностный. Люди, отличающиеся этим видом интеллекта, способны взаимодействовать с другими. У них прекрасно развиты коммуникативные способности, они склонны к интерактивному, совместному обучению. У них много друзей, они испытывают эмпатию к окружающим и наделены житейской мудростью.
7. Внутриличностный. Обладатели данного вида интеллекта общаются со своим внутренним миром, понимают свои собственные интересы и цели. Часто сохраняют дистанцию в отношениях с другими людьми. Они настроены на собственные чувства, наделены мудростью, интуицией, у них хорошо развиты мотивация и сила воли. Любят учиться в одиночестве.
Гарднер продолжает выделять все новые виды интеллекта. Он считает, что разнообразие его видов мешает стандартизованной системе образования поддерживать разных учащихся. Поэтому многие ученики ненавидят школу даже несмотря на то, что любят учиться.
Например, мне не нравилось читать, писать и решать математические задачи, но я любил заниматься серфингом и играть в американский футбол, посвящая множество часов тренировкам. Я поступил в военную академию, потому что обучение там было в основном физическим. Меня оценивали по тому, насколько хорошо я мог управлять большими кораблями. Я хорошо успевал в летной школе, опять же, потому, что обучение летному мастерству было физическим. Нельзя научиться управлять самолетом, читая книгу. Математика и естественные науки давались мне с большим трудом, поэтому, если бы не физическое обучение, я никогда не получил бы диплом колледжа.
Теперь, когда я достиг зрелого возраста, мне нравится заниматься инвестициями в недвижимость, поскольку я инвестирую в то, что могу увидеть, пощупать и почувствовать. Меня не интересуют акции, облигации и взаимные фонды, потому что инвестирование в бумажные активы лучше всего подходит тем, кто силен в чтении и математике. Предпринимателям необходим сильный межличностный интеллект, чтобы общаться с множеством разных людей различных профессий. Самым важным для предпринимателя является внутриличностный интеллект, способность справляться с рисками, финансовыми потерями, в течение долгого времени жить без зарплаты, нести ответственность за свои ошибки и ошибки работников, выдерживать постоянный эмоциональный стресс.
Вопрос в том, какой из видов интеллекта является у вас самым сильным. Какие виды интеллекта стоят на втором и третьем месте?
Разница в видах интеллекта делает нас разными. Этими различиями объясняется то, почему конкретные люди лучше всего проявляют себя в определенных квадрантах. Например, если вы не обладаете сильным внутриличностным интеллектом, вам лучше всего оставаться в квадранте Р.
Образование для человеческих существ
Главная проблема нынешней системы образования состоит в том, что она предназначена для индустриальной эпохи. С учащимися обращаются как с роботами, которых собирают на конвейере другие роботы. Все роботы обучаются по схеме, созданной другими роботами. Если робот не способен справиться с конвейерным учебным планом, его отправляют в начало сборочной линии и навешивают ярлык умственно отсталого, заторможенного или диагностируют болезнь, придуманную учителями, – так называемый синдром дефицита внимания. Реальная причина этой болезни – невыносимая скука.
Но мы – человеческие существа, а не роботы. Все люди разные. В семье с четырьмя детьми все четыре ребенка очень разные. Различия есть даже у близнецов.
Прежде чем вы найдете второй шанс, вам необходимо научиться уважать свой уникальный интеллект, свои сильные и слабые стороны. То, что вы не родились богатым, плохо успевали в школе или не смогли вскарабкаться по корпоративной лестнице, чтобы получать высокую зарплату, не означает, что вы не сможете обрести богатство, свободу и счастье. Вот почему следующий раздел, посвященный образованию для человеческих существ, а не для роботов, так важен для вашего второго шанса в жизни.
Тетраэдр
Фуллер учил нас тому, что изображенный ниже тетраэдр является минимальным структурным элементом во Вселенной. Тетраэдр отличается от треугольника тем, что занимает объем, а не площадь.
Поскольку люди занимают объем, я буду использовать тетраэдр для описания человеческого интеллекта и того, что делает нас человеческими существами.
Различные виды интеллекта
Я профессионально занимаюсь преподаванием с 1984 года. Чем больше людей я обучал, тем больше убеждался в том, что существует четыре вида интеллекта:
1. Физический. Выдающиеся спортсмены обладают хорошими способностями к физическому обучению. Физический интеллект сосредоточен в мышцах. Как говорят игроки в гольф, вам нужно развивать мышечную память.
2. Ментальный. Большинство учеников, хорошо успевающих в школе, обладают хорошими способностями к ментальному обучению. Ментальный интеллект располагается в головном мозге. Вот почему люди говорят: «Дайте мне об этом подумать».
3. Эмоциональный. Этот вид интеллекта называют интеллектом успеха. Чем лучше у человека развит эмоциональный интеллект, тем лучше он справляется с жизненными трудностями, такими как страх, потери, гнев и скука. Эмоциональный интеллект сосредоточен в животе… или в нашем нутре.
4. Духовный. Высокоразвитым духовным интеллектом обладают художники, поэты и религиозные лидеры. Располагается он в сердце.
В: – Почему вы поместили физический интеллект на вершину тетраэдра?
О: – Потому, что все обучение является физическим. Даже процессы чтения, мышления и письма являются физическими. Как сказал Альберт Эйнштейн, «ничего не происходит, пока что-нибудь не сдвинется».
В: – Почему духовный интеллект располагается внизу?
О: – Потому, что он самый сильный из всех видов интеллекта.
Чем выше духовный интеллект человека, тем он добрее и щедрее. Чем ниже его духовный интеллект, тем более злым, жадным и безнравственным является человек. Многие люди приносят в жертву свой духовный интеллект, когда лгут, обманывают и крадут. Как вы знаете, есть люди, которые продают свою душу за деньги. Многие продают душу, работая в бизнесе, который убивает их дух. Некоторые готовы убить за деньги даже члена семьи.
Я считаю, что финансовый кризис – это прежде всего кризис духовный. В мире стало слишком много жадности, преступности и коррупции.
Вот почему так важно укреплять четыре вида интеллекта, которые делают вас человеческим существом, особенно если вы хотите получить и использовать второй шанс в своей жизни.
В: – Как мне укрепить эти виды интеллекта?
О: – Изменив окружающую среду своей жизни. Например, укрепить физический интеллект поможет посещение спортзала и освоение новых бизнес-навыков, таких как умение продавать, или посещение курсов живописи.
Ментальный интеллект позволит укрепить посещение библиотеки, где вы сможете читать и учиться, сидя в тишине, или курсов инвестирования, что особенно важно, если вы боитесь потерять деньги.
В: – Эмоциональный интеллект тоже нужно укреплять?
О: – Да, он может оказаться самым важным видом интеллекта для тех, кто всерьез намерен использовать свой второй шанс.
Гарднер называет эмоциональный интеллект внутриличностным. Некоторые люди называют его интеллектом успеха. Если человек не способен научиться контролировать свои эмоции, он может никогда не осуществить свои мечты.
В: – Можете ли вы привести несколько примеров?
О: – Конечно. Есть много людей, которые очень умны в ментальном плане, но слабы в эмоциональном. Например, у многих школьных учителей хорошо развит ментальный интеллект, но их эмоции, такие как страх перед неудачей, часто не позволяют им добиться финансового успеха.
Другим примером эмоционального интеллекта может служить способность откладывать вознаграждение. Многие люди желают разбогатеть как можно скорее. Работа с целью быстрого обогащения может являться признаком низкого эмоционального интеллекта. Такие люди не способны откладывать вознаграждение. У меня есть хороший знакомый, который занимается инвестированием в недвижимость. Его проблема в том, что он не желает довольствоваться стабильным денежным потоком и вместо этого продает свою собственность (ради прироста капитала – и платит налоги на прирост капитала) в тот момент, когда цены на недвижимость поднимаются. Продажа ради прироста капитала убивает курицу, несущую золотые яйца.
В: – Как же укрепить эмоциональный интеллект?
О: – Наймите коуча, или тренера. Тренеры есть у всех профессиональных спортсменов. Коучи есть у большинства успешных людей. Они действительно способны значительно улучшить вашу жизнь. Работа коуча заключается в том, чтобы помочь вам открыть и проявить ваши лучшие качества.
Если вы не можете позволить себе нанять коуча, найдите друга, который согласится стать вашим коучем и будет заставлять вас отчитываться за действия, которые, на ваш взгляд, вам необходимо совершить.
Эмоциональные коучи есть и у меня. Их часто называют психотерапевтами. Это люди, с которыми вы можете обсуждать свои самые глубокие и темные сомнения и страхи.
Многие люди скрывают или подавляют свои эмоции. Например, одна моя знакомая потеряла сына. Вместо того чтобы обратиться за профессиональной помощью, она держала все в себе, похоронила свои эмоции. Но на подавление эмоций тратится очень много сил. Если человек не будет сдерживать свои чувства, у него появится больше энергии для продуктивных действий. Подавление эмоций часто приводит к болезни. Впоследствии у этой моей знакомой обнаружили рак. Я не знаю точно, существует ли связь между эмоциями и болезнью, но подозреваю, что такая связь есть.
Тема:
Социальное предпринимательство
Гости программы:
Джош и Лайса Лэннон
Радиошоу Rich dad с Робертом Кийосаки
Советники Rich Dad Джош и Лайса Лэннон – социальные предприниматели. Они строят клиники для людей, пристрастившихся к наркотикам и алкоголю. Их новая клиника обслуживает ветеранов, получивших эмоциональные травмы во время службы в зонах военных конфликтов. Они утверждают, что корни большинства вредных пристрастий и ментальных проблем кроются в эмоциональных проблемах.
Что такое вера?
Эмоциональный и духовный виды интеллекта необходимы для поддержания веры. В свою очередь, вера жизненно необходима для вашего второго шанса. Баки Фуллер говорил:
Вера гораздо лучше убежденности. Убежденность – это когда за тебя думает кто-то другой.
Когда Ким и я отправились в путешествие к богатству, совершив скачок веры в 1984 году, у нас не было ничего, кроме веры в себя и в то, что, если мы будем поступать правильно, у нас все получится. В частности, мы верили, что движение по этому пути сделает нас умнее. Мы верили, что наш интеллект будет расти даже несмотря на то, что в школе мы не блистали особыми способностями. У нас были дипломы колледжей, но знания, которые мы приобрели в своей жизни, были получены не в школе.
Двигаться вперед нас заставляли вера и эмоциональный интеллект, а не академический интеллект. Мы надолго откладывали вознаграждение, не получая зарплату. Несмотря на то что с деньгами у нас было туго, мы продолжали заниматься инвестированием, используя долги и творческое финансирование. Мы не перепродавали купленную недвижимость ради получения мгновенной выгоды, хотя у нас, конечно, было на что потратить дополнительные деньги. Вместо того чтобы перепродавать собственность, быстро получая деньги (и выплачивая больше налогов), мы усердно трудились в своей сфере бизнеса, чтобы увеличить денежный поток. Откладывая вознаграждение, мы становились хорошими предпринимателями и инвесторами, потому что у нас было совсем немного денег. Другими словами, мы становились умнее благодаря трудностям.
Урок Баки Фуллера
Одна из любимых мною цитат Фуллера звучит так:
Бог – это глагол, а не существительное.
Вот почему мой физический интеллект располагается на верхушке тетраэдра, а духовный интеллект – в его основании. Чтобы обнаружить скрытого внутри вас гения – особенно если вы не слишком хорошо учились в школе, – нужно что-то делать, совершать ошибки и учиться. Двигаясь по этому пути, вы найдете веру, необходимую, чтобы обнаружить свой истинный, дарованный Богом интеллект.
Совет Фуллера тем, кто желает использовать свой второй шанс, таков:
То, что нужно сделать, что необходимо сделать, – это то, что представляется вам необходимым, и никто, кроме вас, не видит необходимости в том, чтобы это было сделано. Затем вы начинаете придумывать особый, свой собственный способ сделать то, что кажется вам необходимым, – такой, о котором вам никто не говорил и которого никто не показывал. Так выходит на свет ваше настоящее «я», которое часто кроется в глубине вашего характера, приобретшего поверхностные поведенческие привычки, навязанные человеку другими или усвоенные от них.
Ваш уникальный интеллект, ваш истинный гений проявится тогда, когда вы начнете действовать, поскольку вы станете делать то, что представляется необходимым вам самим, и никто не будет говорить, как это делать.
Так мы с Ким поступили в 1984 году. У нас не было квалификации, необходимой для преподавания. Мы просто делали то, что считали необходимым, – предоставлять финансовое образование всем, кто желает учиться.
Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом
Оцените четыре вида своего интеллекта. Используйте шкалу от 1 до 10, где самая высокая оценка – 10.
1. Насколько силен ваш физический интеллект?
2. Насколько силен ваш ментальный интеллект?
3. Насколько силен ваш эмоциональный интеллект?
4. Насколько силен ваш духовный интеллект?
Если вы наберете больше 30 баллов, значит, у вас есть очень хорошая возможность для второго шанса в вашей финансовой жизни. Если суммарная оценка окажется ниже 30, тогда найдите друга, которому вы доверяете, и обсудите с ним свои сильные и слабые стороны.
Для второго шанса вам потребуется развить и использовать все четыре вида своего интеллекта.
Финансовое образование – это…
ПРОТИВОПОЛОЖНАЯ СТОРОНА МОНЕТЫ
Анализ видов собственного интеллекта может стать самым лучшим делом, которое вы сделаете. Признание своих слабостей – это первый шаг к укреплению ваших сильных сторон.
Как всегда, не забывайте, что все состоит из противоположностей.
Глава двенадцатая
Противоположность правилу «получите хорошую работу»
Слишком узкая специализация ведет к вымиранию.
Ричард Бакминстер ФуллерКогда я учился в школе, все дети хотели карабкаться вверх по корпоративной лестнице. Мои одноклассники мечтали быть вице-президентами гигантских корпораций или менеджерами по продажам в таких корпорациях. Им хотелось стать высокооплачиваемыми работниками.
Сегодня все хотят быть предпринимателями.
В условиях высокой безработицы, когда технологии заменяют на рабочих местах людей, когда конкуренция стала глобальной, когда гарантированная занятость стала мифом, люди мечтают быть сами себе хозяевами, начать собственный бизнес и наслаждаться финансовой свободой.
Сегодня у нас есть выпускники средних школ и недоучившиеся студенты, которые стали миллиардерами – потому, что они предприниматели, а не наемные работники.
Сегодня мы живем в мире стартапов. Во многих колледжах и университетах есть «инкубаторы», где они надеются выпестовать людей, способных создать новый Google или Facebook.
То, что миллионы людей становятся предпринимателями, – это хорошо. Предприниматели обладают силой, необходимой для того, чтобы спасти экономику. К сожалению, статистика показывает, что девять из десяти новых бизнесов не смогут пережить первые пять лет.
Причина, по которой большинство бизнесов терпят крах, заключается в том, что традиционное образование готовит из учащихся специалистов. А предприниматели должны быть универсалами.
Девять из десяти новых бизнесов ждет провал, потому что создавшие их предприниматели являются слишком узкими специалистами. Они не выживают, потому что у них нет универсальных навыков ведения бизнеса.
В: – В чем разница между специалистами и универсалами?
О: – Специалист знает много о немногом. Универсал знает понемногу о многом.
В: – И почему специалисты терпят поражение?
О: – Им не хватает бизнес-навыков, необходимых для того, чтобы быть предпринимателями, навыков, которые обычно не прививают в школе.
В: – Назовите один из навыков, которые не прививают в школе.
О: – Предприниматели должны уметь продавать. Если они не умеют этого делать, то не смогут себя прокормить.
Многие люди не бросают работу потому, что их доход на этом месте выше, чем тот, который они способны получить от продаж.
В: – Что вы хотите этим сказать?
О: – Предположим, что человек получает зарплату в размере 10 тысяч долларов в месяц. Если он станет предпринимателем, его доход от продаж должен составлять не меньше 50 тысяч долларов.
В: – Почему доход от продаж должен быть не меньше 50 тысяч долларов?
О: – Это простое эмпирическое правило. Соотношение должно быть примерно 5:1. На каждый доллар, заработанный вами в качестве работника, вам необходимо получать минимум в пять раз больший доход в качестве предпринимателя. Только так вы сможете прокормить себя и свой бизнес.
Когда вы становитесь предпринимателем, у вас появляются расходы, которых нет у работников. Это издержки производства продукта, затраты на оборудование, на ведение бизнеса, налоги, плата за услуги специалистов и т. д. Когда вы нанимаете первого работника, ваши расходы, риски и головные боли возрастают.
Тема:
Как повысить ваши доходы
Гость программы:
Блэйр Сингер
Радиошоу Rich dad с Робертом Кийосаки
Исследования показывают, что большинство предпринимателей получают меньше, чем люди, которых они наняли, если посчитать количество фактически отработанных часов. Например, многие предприниматели принимаются за дело после того, как рабочий день сотрудников заканчивается. Объем бумажной работы просто невероятный: проверка соблюдения норм государственного регулирования, ведение бухгалтерии, составление налоговых отчетов, ведомостей на зарплату, планов мероприятий по маркетингу и сбыту. Наемный работник отправляется домой и наслаждается жизнью, а рабочий день предпринимателя только начинается. Это одна из причин того, что в первые пять лет тонет подавляющее большинство бизнесов.
В: – И как же поступить мне?
О: – Остаться на основной работе и начать бизнес по совместительству. Каждому сотруднику компании Rich Dad советуют иметь бизнес по совместительству или бизнес-инкубатор. Мы не хотим, чтобы они увольнялись, но все же хотим, чтобы в один прекрасный день они стали финансово свободными людьми. Многие из них приближаются к тому, чтобы заменить свои чеки на зарплату доходами от бизнеса по совместительству или от инвестиций. Мы надеемся, что они продолжат работу в компании Rich Dad даже после того, как станут финансово свободными, просто потому, что им нравится работать у нас и наслаждаться возможностями учиться вместе с другими нашими людьми.
В: – Значит, ваши работники являются специалистами, которые в свободное время учатся быть универсалами. Я правильно вас понял?
О: – Да. Когда люди возвращаются в школу, они становятся еще более узкими специалистами. Они изучают компьютерное программирование или иностранный язык, переучиваются на автомехаников или получают дипломы магистров. Они узнают многое о немногом, получая очень узкое и специализированное образование.
В: – А как люди становятся универсалами? Что они изучают?
О: – Кратким ответом на этот вопрос может служить треугольник Б – И. Он иллюстрирует восемь структурных целостностей любого бизнеса и их взаимоотношения друг с другом.
В: – Что такое треугольник Б – И? Что он показывает?
О: – Он показывает, как выглядит актив.
В: – То есть треугольник Б – И – это схематическое изображение актива?
О: – Да. Как вы видите, треугольник Б – И состоит из восьми компонентов, которые я называю структурными целостностями, потому что все они необходимы для успеха. Все вместе они делают структуру бизнеса, или актива, цельной, завершенной, функционирующей и генерирующей денежный поток.
В: – Значит, если одна из восьми структурных целостностей слаба или отсутствует, то бизнес потерпит крах или будет вынужден бороться за выживание?
О: – Совершенно верно. Каждый раз, когда я говорю о предпринимателях, испытывающих серьезные трудности, восемь структурных целостностей треугольника Б – И служат проверочным списком – своеобразным диагностическим средством, позволяющим обнаружить, чего не хватает или что не работает.
В: – Следовательно, школа готовит специалистов, работающих внутри одной из структурных целостностей треугольника Б – И?
О: – Да. И чтобы быть предпринимателем, нужно быть универсалом, знающим понемногу о каждой из этих составных частей, а также о том, когда и где вам потребуются специалисты.
В: – Но продукция является самой малой частью. Означает ли это, что она играет наименее важную роль?
О: – Так и есть. Ценность самого продукта относительно невелика. Очень многие люди бегают туда-сюда, заявляя: «У меня есть потрясающая идея нового продукта». Одна из причин краха девяти из каждых десяти новых бизнесов заключается в том, что предприниматели фокусируются на продукции, а не на всех аспектах бизнеса.
В: – Когда начинающие предприниматели создают новый бизнес, им нужно фокусироваться на всем треугольнике Б – И?
О: – Да. Они отвечают за все восемь структурных целостностей. Они начинают как специалисты в квадранте С, но лишь немногим удается перейти в квадрант Б.
В: – Почему?
О: – Для каждого квадранта требуется свой образ мышления. Лишь немногие предприниматели мыслят так, как выдающиеся бизнесмены, такие как Стив Джобс.
В: – Итак, чтобы предприниматель из квадранта Р мог обеспечить рост своего бизнеса, ему нужно нанять работников, которые являются узкими специалистами и лучше него разбираются в каждой из структурных целостностей?
О: – Да, предприниматель нанимает специалистов. В первую очередь он должен нанять бухгалтера – специалиста, который будет аккуратно вести учет доходов и расходов. Многие предприниматели оказываются в трудном положении менее чем через год, потому что у них плохо поставлен учет. Чтобы предприниматель смог вырасти в бизнесмена из квадранта Б, ему часто бывает необходимо нанять для управления компанией генерального директора.
В: – А как насчет предпринимателей, которые сами ведут свою бухгалтерию?
О: – Это мешает им расти. Если вы сами будете заниматься бухгалтерским учетом, то вряд ли сможете вырасти настолько, чтобы позволить себе нанять генерального директора.
В: – Так вот почему вы говорите, что у предпринимателя доход от продаж должен быть больше, чем чек на зарплату? Если предприниматель хочет расти, он должен иметь возможность позволить себе нанимать специалистов, верно?
О: – Совершенно верно. Когда вы внимательно посмотрите на Квадрант денежного потока, то сможете увидеть всю картину целиком.
Предприниматели из квадранта С работают за деньги.
Например, владелец закусочной, где продают гамбургеры, работает в квадранте С.
Предприниматели из квадранта Б трудятся, чтобы строить активы, которые генерируют денежный поток.
Построить бизнес по продаже гамбургеров в квадранте Б сумел предприниматель Рэй Крок, создавший McDonald’s.
В: – Как же мне научиться строить бизнес в квадранте Б?
О: – Сначала вам необходимо построить каркас – внешние стороны треугольника Б – И. Вам нужна сильная миссия, великолепная команда, и вы сами должны быть лидером, способным вдохновить команду на то, чтобы следовать за вами.
В: – Как мне научиться строить эти структурные целостности?
О: – На этих компонентах специализируются военные училища. Например, темой занятий в первый день моей учебы в академии была миссия. В академии, так же как в Корпусе морской пехоты, миссия – это все.
Вот почему я написал книгу «8 уроков военного лидерства для предпринимателей» (8 Lessons in Military Leadership for Entrepreneurs), где объясняется, почему у тех, кто прошел военную подготовку, есть главные качества, необходимые для того, чтобы стать выдающимися предпринимателями.
В: – Как человек может научиться формулировать миссии, создавать команды и овладеть навыками лидерства, не посещая военное училище?
О: – Отличным способом, позволяющим развить лидерские навыки, научиться вести за собой команду и поддерживать общую миссию, является работа в сетевой маркетинговой компании.
Главный плюс работы в сетевом маркетинге заключается в том, что вы можете научиться вести за собой людей, не выписывая им чеки на зарплату.
Большинство корпоративных лидеров используют могучую силу чека на зарплату. Если вы не будете делать то, что говорит вам босс, то вас, скорее всего, уволят.
В сетевом маркетинге вам приходится учиться быть вдохновляющим, преданным общей миссии лидером – человеком, который способен научить людей быть успешными, не используя краткосрочное вознаграждение в виде чека на зарплату. Вы будете учить людей, которые смогут трудиться, не получая зарплату. Если вы сумеете это сделать, то сможете справиться почти с любой задачей.
Хорошей школой преодоления трудностей, связанных с миссией, лидерством и созданием команды, является миссионерская деятельность. Мой лучший друг был мормонским миссионером в Северной Ирландии. Он занимался обращением католиков в мормонскую веру. Сегодня он стал невероятно успешным предпринимателем.
Развитию предпринимательских качеств помогает волонтерская работа в церкви или в благотворительной организации, когда вы ведете за собой людей, работающих бесплатно, и способствуете развитию церкви или успеху вашей любимой благотворительной организации.
Существует много способов, позволяющих приобрести реальный опыт в том, что касается миссии, команды и лидерства. Я приобрел свой опыт в военном училище и в Корпусе морской пехоты. Чтобы реализовать свой второй шанс, вам нужно будет найти способы, которые лучше всего подходят лично вам, чтобы вы смогли накопить опыт лидерства в условиях реальной жизни.
В: – Что случится, если я захочу стать предпринимателем, но у меня не будет достойной миссии или лидерских навыков, необходимых, чтобы создать и вдохновить команду?
О: – Тогда вы, скорее всего, останетесь предпринимателем в квадранте С. В этом нет ничего плохого, если вы будете чувствовать себя достаточно счастливым.
Только запомните, что предприниматели в квадранте С часто платят налоги по более высоким ставкам, чем их работники. Предприниматели, которые платят самые низкие налоги, работают в квадрантах Б и И.
Король джунглей
В мире больших кошек существуют леопарды и львы. Леопарды похожи на предпринимателей из квадранта С. Они одиночки и охотятся в одиночку. Если они не убивают добычу, то остаются голодными.
У льва есть прайд. В мире бизнеса таким прайдом является команда специалистов. Лев не охотится. Охотится прайд. Когда прайд убивает добычу, лев выходит вперед и первым наслаждается трапезой.
Это не самый изящный пример различий между предпринимателем из квадранта С и предпринимателем из квадранта Б, но, надеюсь, идею вы поняли.
Если вы хотите больше узнать о том, какие типы специалистов входят в бизнес в квадранте Б, прочитайте книги советников компании Rich Dad или послушайте их выступления в программах радиошоу Rich Dad. Их мудрость укажет вам правильный путь к вашему будущему, если вы хотите быть универсалом, который ведет за собой специалистов.
В: – Почему навыки работы с людьми так важны?
О: – Люди подобны айсбергам. Когда мы впервые знакомимся с человеком, то видим лишь ту часть айсберга, которая находится над водой. Мы не видим 99 процентов, которые скрываются под водой. Навыки работы с людьми необходимы, чтобы успешно справляться с человеком в целом.
В: – Как мне направить своих детей в квадранты Б и И?
О: – Я дружу с двумя сыновьями Дональда Трампа, Доном и Эриком. Они приходили на радиошоу Rich Dad и рассказывали о том, как отец развивал у них качества, присущие лидерам из квадрантов Б и И. Они не стали прожигателями жизни, как это случается со многими детьми (и в богатых, и в бедных семьях).
Они не стали специалистами. Они универсалы – блестящие молодые люди и сильные лидеры, прекрасно умеющие работать с людьми. Из них воспитали лидеров – крупных бизнесменов и инвесторов из квадрантов Б и И.
Урок Баки Фуллера
Я лично слышал, как Баки сказал:
В процессе образования ментальный механизм учащихся обычно притупляется, перегружается, засоряется и парализуется до такой степени, что к тому времени, как большинство людей достигают зрелости, они теряют свои врожденные способности.
В своих лекциях Фуллер часто акцентировал внимание на том, что «слишком узкая специализация ведет к вымиранию». Одна из причин, вынуждающих столь многих людей возвращаться в школу, заключается в том, что технологии делают этих людей «устаревшими». К сожалению, в школе из них готовят специалистов, а не универсалов.
Фуллер часто приводил в пример могучих динозавров, которые вымерли потому, что были узкоспециализированными существами. Они были не способны приспособиться к изменениям окружающей среды.
Сегодня такими динозаврами становятся книгоиздатели, поскольку интернет-гигант Amazon радикально изменил книжный мир.
В октябре прошлого года я побывал в своей эскадрилье Корпуса морской пехоты, которая базируется в Пенсаколе. Там ходят упорные слухи о сокращении финансирования программ подготовки пилотов реактивных самолетов. Предсказывают, что самолеты, пилотируемые людьми, заменят дронами точно так же, как самоуправляемые машины Google могут заменить такси с водителями-людьми. Я мог бы привести множество других примеров того, какие значительные изменения происходят в сфере навыков, профессиональной подготовки, рабочих мест и как технологии продолжают изменять наш мир.
Самое разумное, что можно сделать
Изменяется понимание слова «разумность». Как я уже говорил, во время моей учебы в школе все одноклассники хотели карабкаться вверх по корпоративной лестнице.
Сегодня все хотят быть предпринимателями. У каждого в голове есть идея на миллион долларов. Проблема в том, что в школе людей не учат быть предпринимателями.
Чтобы найти и использовать свой второй шанс, вам нужно решить, какой квадрант вас больше всего привлекает?
Для многих людей самое разумное, что можно сделать, – это устроиться на хорошую работу, откладывать деньги, жить без долгов, инвестировать в фондовый рынок и надеяться, что деньги оттуда не исчезнут. Для некоторых цепляться за гарантированную занятость в квадрантах Р и С – это и есть самое разумное.
Для других разумнее всего стать предпринимателем. Часто это означает, что им нужно брать в долг миллионы долларов и использовать их для приобретения бизнесов и объектов недвижимости, которые обеспечивают свободную в финансовом отношении жизнь в квадрантах Б и И.
В: – В чем разница между левой и правой сторонами Квадранта денежного потока?
О: – В том, какие типы образования и каких советников выбирают их представители.
В: – Чем определяется «разумность» моего выбора? Что мне следует сделать?
О: – Ваш дух подскажет вам, каким путем следовать. Что вас вдохновляет? Какие трудности вы предвидите? Какой путь лучше всего соответствует вашим уникальным дарованиям и талантам?
Каждый раз, когда я рассматривал вариант работы в корпорации, у меня возникало неприятное ощущение в желудке. Меня подташнивало. Есть люди, у которых такие ощущения возникают каждый день, когда они думают о своей работе или о рабочем дне.
Когда я думаю о жизни предпринимателя, у меня поднимается настроение. Я чувствую себя счастливым, хотя знаю, что идти по пути предпринимателя часто намного труднее, чем работать в корпорации ради чека на зарплату.
Я не хотел быть специалистом, мелким предпринимателем в квадранте С.
В: – Выходит, что предприниматели в квадранте С должны быть самыми умными в своей команде, а предпринимателям в квадранте Б не нужно быть самыми умными, поскольку им достаточно иметь самую умную команду?
О: – Все правильно. Я никогда не был самым умным человеком в своей команде и никогда не стремился к этому. Богатый папа говорил: «Если ты оказываешься самым умным в своей команде, значит, у тебя плохая команда». И если бы сегодня богатый папа был жив, он сказал бы: «Специалисты всегда работают на универсалов». Например, я не работаю на врачей. Они работают на меня. Это одна из причин, по которой я написал книгу «Почему отличники работают на троечников, а хорошисты на государство?»
Итак, что же будет самым разумным для вас? Ответ на этот вопрос знает ваш дух.
Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом
Противоположностью гарантированной занятости является финансовая свобода.
Чтобы иметь гарантированную работу, нужно получить специализированное образование.
Финансовая свобода требует универсального образования.
Вам нужно решить, что вам нужно – гарантия занятости или свобода. Это совершенно разные вещи. По сути, они прямо противоположны. Чем больше вы стремитесь к гарантированной занятости, тем меньше свободы у вас остается. Вот почему во всех тюрьмах есть камеры с максимальной гарантией безопасности.
Финансовое образование – это…
ПРОТИВОПОЛОЖНАЯ СТОРОНА МОНЕТЫ
Наемные работники и самозанятые лица являются специалистами.
Предприниматели являются универсалами.
Глава тринадцатая
Противоположность правилу «избавьтесь от долгов»
Обобщенный принцип эфемерализации подразумевает способность делать больше с помощью меньшего.
Ричард Бакминстер ФуллерБольшинство финансовых экспертов советуют людям: «Избавьтесь от долгов. Живите без долгов». Неужели они не знают, что после 1971 года, когда президент Ричард Никсон отменил для доллара США золотой стандарт, деньги стали долгом?
Совет жить без долгов можно считать хорошим для людей, не имеющих финансового образования, однако его никак нельзя назвать разумным финансовым советом.
В мире денег есть два типа долгов:
1. Хорошие.
2. Плохие.
Проще говоря, хорошие долги делают вас богаче, а плохие долги делают вас беднее. Неудивительно, что миллионы людей, не имеющих финансового образования (и Соединенные Штаты как государство), накопили горы плохих долгов.
Самые большие расточители
Многие считают, что в росте государственного долга виноваты демократы.
Однако диаграмма рассказывает другую историю.
Как уже было заявлено в самом начале этой книги, я не причисляю себя к республиканцам или демократам. Учитывая показатели конуса обучения, просматривать иллюстрации эффективнее, чем слушать слова, тем более если это речи политиков.
Кто увеличил долг?
Главная проблема с этим долгом заключается в том, что это плохой долг, который приходится оплачивать налогоплательщикам и их детям.
Основная часть денег, взятых в долг республиканцами, направляется богатым, которые контролируют военно-промышленный комплекс, банки, фармацевтические компании и другие корпорации.
Основная часть денег, взятых в долг демократами, направляется в программы социальной защиты и в корпорации, которые наживаются на этих программах.
Программы социального обеспечения и страхования здоровья престарелых обычно не включаются в статистику государственного долга, хотя связанные с ними долговые обязательства намного больше государственного долга. Их называют забалансовыми долгами. Это все равно как если бы вы были должны миллионы долларов, но не указывали их в заявке на получение кредита. Если бы мы с вами сделали то, что делает государство, нас могли бы посадить в тюрьму.
Каков реальный объем обязательств по программам социального обеспечения и страхования здоровья престарелых, никто не знает. Согласно обоснованным предположениям, обязательства по социальному обеспечению оцениваются в 23 триллиона долларов, а по страхованию здоровья престарелых – в 87 триллионов долларов. Некоторые независимые эксперты оценивают совокупные социальные обязательства в 125 триллионов долларов. Для сравнения: государственный долг США составляет всего 17 триллионов долларов.
В: – Вы хотите сказать, что США – банкрот?
О: – Я мог бы доказать справедливость данного утверждения. Это было бы совсем нетрудно.
Что такое хорошие долги?
Хорошие долги – это долги, которые делают вас богаче. Например, когда я покупаю многоквартирный дом, то для финансирования сделки использую долг. Если эти квартиры каждый месяц приносят деньги в мой карман, то этот мой долг является хорошим. Но если мои квартиры каждый месяц приносят мне убытки и мне приходится самому выплачивать ипотеку, тогда тот же самый долг становится плохим. Повторю еще раз: только денежный поток позволяет определить, хорошим или плохим является тот или иной долг.
В: – Вот почему вы говорите: «Ваш дом не является активом»? В большинстве случаев дома вытягивают деньги из кармана их владельцев.
О: – Да. Даже если ваш дом свободен от долгов, вам приходится вынимать из своего кармана деньги на оплату налогов, страховки, ремонтных работ и коммунальных услуг.
Рычаг
Очень важным словом в мире денег является слово рычаг. Оно сродни созданному Фуллером понятию эфемерализация, которое обозначает способность делать больше с помощью меньшего.
Одна из главных причин неуклонного обеднения бедных и сокращения среднего класса заключается в том, что у этих людей почти или совсем нет финансовых рычагов. Когда бедные и средний класс думают о том, как сделать больше денег, их мысли вращаются вокруг того, что нужно работать усерднее и дольше. К сожалению, работая усерднее и дольше, вы не начинаете больше зарабатывать, а просто переходите в более высокий налоговый разряд.
Финансовое образование – это рычаг
Одна из целей финансового образования состоит в том, чтобы дать вам рычаг – способность заниматься эфемерализацией и делать больше с помощью меньшего.
Позвольте привести несколько примеров финансовых рычагов.
1. Долги
Как профессиональный инвестор из квадранта И я стараюсь использовать для приобретения активов как можно больше долгов. Ким и я владеем тысячами объектов недвижимости не потому, что нам удается сэкономить достаточно денег для их покупки, а потому, что для их покупки мы используем долги. Вот почему тот 3-дневный семинар по недвижимости оказался для меня бесценным. Он научил меня использовать долги в качестве рычага.
2. Лицензирование
Если вы взглянете на групповое фото сотрудников Rich Dad в начале этой книги, то сможете заметить, что мы являемся очень маленькой компанией. Тем не менее благодаря лицензированию мы построили очень крупный международный бизнес. Когда я пишу очередную книгу, лицензию на эту книгу получают более 50 издателей по всему миру. Они платят компании Rich Dad роялти за право публиковать мои книги и игры.
3. Общественные средства массовой информации
Чрезвычайно мощные рычаги может предложить современный мир общественных средств массовой информации. Сегодня во всех филиалах Rich Dad есть крошечные теле– и радиостудии, которые позволяют нам поддерживать связь с миллионами людей во всем мире.
4. Бренд
Rich Dad – это международный бренд, или торговая марка. Бренд – это могучий рычаг. Он говорит громче слов. Бренд обеспечивает две важные вещи: доверие и дифференциацию. Примером дифференциации может служить наша позиция. Мы не говорим: «Откладывайте деньги». Наша позиция олицетворяет противоположную сторону монеты. Мы не рекомендуем инвестировать на долгий срок в акции, облигации и взаимные фонды. Мы верим в противоположное: вам нужно заставлять ваши деньги работать. Кроме того, мы невысоко ценим гарантию занятости. Бренд Rich Dad ассоциируется с финансовой свободой.
5. Люди
У наемных работников нет почти никаких рычагов, потому что они сами являются рычагом для своего нанимателя. Предпринимательство обеспечивает вам возможность использовать в качестве рычага время и усилия других людей – своих работников, – чтобы развивать бизнес и увеличивать колонку активов.
6. Больше с помощью меньшего
Доставка продуктов и услуг лучшего качества за меньшую цену – это еще одна форма эфемерализации. Когда люди просят повысить им зарплату, требуют поднять почасовую ставку, повышают цены или снижают качество производимой продукции, чтобы сэкономить деньги, они нарушают обобщенный принцип эфемерализации. Они делают меньше, чтобы получать больше. Это прямо противоречит правилу «Делайте больше с помощью меньшего».
Как использовать долги в качестве рычага
Когда финансовые эксперты советуют: «Избавьтесь от долгов», – они ставят людей в крайне затруднительное положение, потому что отнимают у них главный финансовый рычаг. Такой совет не помогает людям повышать финансовое образование, потому что человек, у которого нет долгов, не может делать больше с помощью меньшего.
Предлагаю взятый из реальной жизни пример использования долгов в качестве рычага. Чтобы вам было легче понять суть схемы, я постараюсь максимально упростить цифры.
В 1980-е годы я купил дом с двумя спальнями и одной ванной за 50 тысяч долларов. Это был симпатичный домик в хорошем районе, в двух шагах от парка с живописным прудом. Проблема была в том, что он нуждался в ремонте.
Я заплатил первый взнос в размере 5 тысяч долларов, а продавец профинансировал остальные 45 тысяч долларов под 10 процентов. Поскольку сделка финансировалась продавцом, мне не нужно было обращаться в банк за кредитом. Общая сумма ежемесячного платежа, которая складывается из основной суммы, процентов, налогов и страхования, составляла примерно 450 долларов. Средняя квартплата в этом районе составляла примерно 750 долларов в месяц.
После того как недвижимость была переоформлена, я пришел в банк и попросил 5 тысяч долларов на обустройство дома.
На этот кредит я пристроил к зданию большую главную спальню с примыкающей ванной и провел остальные ремонтные работы. Теперь у меня был почти новый дом с 3 спальнями и 2 ванными. Квартплата за такой дом составляла тысячу долларов в месяц.
Когда процентные ставки снова начали снижаться, я еще раз обратился в банк, который выдал мне 5 тысяч долларов, и попросил о новом кредите – под залог всего дома.
Дом был оценен в 95 тысяч долларов. Банкир предоставил мне 80-процентный заем: 76 тысяч долларов на 10 лет с фиксированной ставкой 9 процентов. Я погасил 45 тысяч долларов кредита, полученного от продавца, 5 тысяч долларов банковского кредита на обустройство дома, а остальные не облагаемые налогом 25 тысяч долларов положил в карман.
Общая сумма моего ежемесячного платежа составляла около 700 долларов в месяц. Сто долларов из квартплаты я откладывал на ремонтные работы и непредвиденные расходы. В итоге получаемая от жильца тысяча долларов каждый месяц приносила в мой карман около 200 долларов чистого денежного потока.
В: – Получается, что вы не вкладывали в этот инвестиционный объект свои собственные деньги?
О: – Совершенно верно. И это означает, что показатель рентабельности данной инвестиции был равен бесконечности.
В: – Равен бесконечности? Почему?
О: – Потому, что коэффициент доходности инвестиции основан на количестве вложенных в нее собственных денег инвестора, или собственного капитала. Поскольку моего собственного капитала в этой инвестиции не было – уплаченный первый взнос я вернул после рефинансирования, – коэффициент доходности инвестиции был равен бесконечности.
В: – Получается, что ваш реальный доход является результатом ваших знаний, вашего финансового образования? Без него вы вряд ли смогли бы находить и финансировать инвестиции, которые приносят вам бесконечный доход?
О: – Совершенно верно. Вот почему одна из главных позиций бренда Rich Dad заключается в том, что знания – это новые деньги информационной эпохи.
В: – А 25 тысяч долларов, которые вы положили в карман, не подлежали налогообложению потому, что они были долгом?
О: – Да. Но если бы я продал эту собственность, то за эти 25 тысяч долларов мне пришлось бы заплатить налог на прирост капитала, который в моем налоговом разряде составляет 20 процентов.
В: – То есть если бы вы продали эту собственность, то ваш чистый доход после уплаты налогов уменьшился бы до 20 тысяч долларов?
О: – Я потерял бы еще больше. Дело в том, что, пока я владел этой собственностью, она приносила мне примерно 200 долларов денежного потока в месяц, или 2400 долларов годового пассивного дохода. А этот доход облагается налогом по самой низкой ставке.
В: – А какие вообще бывают доходы?
О: – Основных типов всего три:
1. Обычный.
2. Портфельный.
3. Пассивный.
К обычным относятся заработная плата, проценты от сбережений и доход от программ 401(k). Такие доходы облагаются налогом по самым высоким ставкам. Работа ради получения обычного дохода является еще одной причиной обнищания бедных и сокращения среднего класса.
Портфельным называется доход от прироста капитала или от продажи чего-нибудь. Люди, которые перепродают дома, торгуют ценными бумагами или продают бизнесы, платят налоги на прирост капитала, которые занимают второе место по величине ставок.
Пассивный доход – это денежный поток от активов. Поскольку я не продаю объекты недвижимости, которыми владею (предпочитая вместо этого извлекать доходы из долгов), то получаю доходы в форме долгов и пассивного дохода от арендной платы, который облагается налогом по самой низкой ставке.
А теперь я слышу, как некоторые из вас говорят: «Я не могу использовать схему финансирования продавцом. Уговорить продавца финансировать сделку невозможно». И вы правы: если человек говорит, что он чего-то не может, то он и в самом деле не сможет этого сделать.
В: – А как насчет людей в других странах? Могут ли они делать то же самое, что разрешается в Соединенных Штатах?
О: – Конечно могут. Условия и правила обычно немного отличаются, но основные концепции одинаковы во всем мире.
В далеком 1973 году, когда я только начинал, мой инструктор по недвижимости предупреждал, что все будут говорить мне: «Здесь это невозможно». Люди, не имеющие финансового образования, всегда говорят именно так, несмотря на то что этим успешно занимаются те, кто знает, как это делается.
В: – Но почему люди говорят: «Здесь это невозможно»?
О: – Потому, что это самый простой выход. Ленивым людям всегда легче сказать: «Это невозможно», – чем посещать курсы, учиться, практиковаться, совершать ошибки, терпеть неудачи и в конце концов научиться тому, как можно что-то сделать… сделать то, что другие считают невозможным.
В: – Эта стратегия применима только к недвижимости? Или я смогу делать то же самое с чем угодно?
О: – Вы можете делать это с чем угодно. Особенно легко делать деньги из ничего с помощью ценных бумаг и фондовых опционов. Преимущество недвижимости над ценными бумагами заключается в силе долгосрочных долгов.
В: – Короче говоря, долг – это рычаг. И если я не узнаю, как использовать долги, то мне придется работать все усерднее и усерднее, получая все меньше и меньше?
О: – Да. Позвольте привести еще один пример того, как долги делают меня богаче.
Когда в 2007 году рухнули рынки ценных бумаг и недвижимости, мы не стали покупать бумажные активы по низким ценам. Вместо этого мы использовали долги для покупки новой недвижимости общей стоимостью в сотни миллионов долларов. У нас была возможность купить больше недвижимости, чем ценных бумаг, потому что мы использовали деньги банка. Кроме того, банки не горят желанием одалживать сотни миллионов долларов людям, планирующим заняться скупкой акций.
В 2014 году Кен Макэлрой, его партнер Росс, Ким и я провели рефинансирование наших долгов в размере почти 100 миллионов долларов. Это были кредиты, использованные нами для покупки многоквартирных домов после краха 2007 года. В среднем эти кредиты были взяты под 5 процентов. Новый кредит на эти 100 миллионов долларов мы получили примерно под 3 процента.
Это означает, что к нам вернулись миллионы долларов прироста капитала и мы получили дополнительно 2 миллиона долларов денежного потока в результате снижения процентов по кредиту.
В: – Откуда взялись дополнительные 2 миллиона долларов?
О: – Их принесла экономия на процентах, разница между выплатой 5 процентов и 3 процентов на кредит в 100 миллионов долларов.
В: – Это и есть то, что Фуллер называл обобщенным принципом эфемерализации – способностью делать больше с помощью меньшего?
О: – Да.
В: – И это тоже применимо не только к недвижимости?
О: – Да. Примеры эфемерализации можно найти повсюду. Каждый богатый человек использовал ту или иную форму финансового рычага, чтобы сделать состояние. Например, когда музыкант записывает альбом и продает миллионы дисков – это эфемерализация. Когда кто-то создает приложение к смартфону и продает миллионы копий данной программы – это эфемерализация, еще один способ сделать больше с помощью меньшего. Преимущество недвижимости заключается в том, что инвестор в недвижимость одновременно использует силу долгов и налогов.
В: – Следовательно, когда финансовые консультанты советуют мне избавиться от долгов, они отнимают у меня один из способов использования рычага, или эфемерализации, возможность делать больше с помощью меньшего?
О: – Да. И хотя они делают это с благими намерениями, их совет не помогает вашему финансовому образованию. Оно должно показывать другую сторону монеты и учить использовать долги, чтобы вы становились богаче, а не беднее.
Закон компенсации
В: – Но что, если я стану совершать ошибки и неправильно использовать долги?
О: – Вот почему вам следует посещать семинары по недвижимости и практиковаться, практиковаться и еще раз практиковаться. Я сам часто посещаю семинары и люблю практиковаться. На мой взгляд, практиковаться лучше, чем совершать импульсивные покупки и терять деньги.
В мире денег существует закон компенсации.
В: – В чем его суть?
О: – Суть закона компенсации состоит в том, что чем больше вы учитесь (сочетая учебу с практикой и постепенно переходя к более сложным задачам), тем выше становится ваш интеллект, тем больше вы набираетесь опыта – и тем больше размер получаемой вами компенсации.
Например, когда Ким и я начинали обучаться инвестированию, ее финансовый план заключался в том, чтобы каждый год покупать два небольших дома и за 10 лет купить 20 домов. Однако на деле для покупки 20 домов ей потребовалось всего 18 месяцев. Сегодня она владеет тысячами объектов недвижимости, которые каждый год приносят ей миллионы долларов денежного потока. Кроме того, она использует сотни миллионов долларов долга. Это хороший пример закона компенсации в действии.
Предупреждение
Иногда на семинарах по недвижимости инструкторы заявляют, что поиск хорошей недвижимости – это трудный, рискованный и занимающий много времени процесс.
В конце занятий они часто говорят: «Вместо того чтобы тратить свое время на поиски объектов, совершение ошибок, стычки с проблемными жильцами и ремонт, просто отдайте свои деньги нам, и мы возьмем все вопросы, связанные с поиском, финансированием, приобретением и управлением собственностью, на себя».
Советую вам держаться подальше от подобных инструкторов. Это не преподаватели, а промоутеры, торговые агенты. Они ничем не отличаются от продавцов акций взаимных фондов, которые заманивают вас на бесплатные семинары по финансовому планированию, чтобы убедить вас в необходимости отдать им деньги, поскольку для вас это якобы самое разумное решение.
В: – А что плохого в передаче денег кому-то другому? Почему не позволить этим людям делать всю работу за вас?
О: – Прекрасный вопрос. И ответ на него может вас удивить. Когда вы передаете свои деньги кому-то другому, закон компенсации перестает работать на вас.
Возможно, вы помните, что самыми важными строчками в конусе обучения – двумя самыми эффективными способами обучения – являются «имитация реальной деятельности» и «выполнение реального действия». И заниматься этим должны вы сами.
В: – Но если я получу свой денежный поток и налоговые преимущества, то почему бы мне не позволить кому-то другому заниматься инвестированием вместо меня?
О: – Проблема в самой недвижимости. Она не является ликвидным инвестиционным инструментом. Ликвидным считается актив, который вы можете быстро продать или купить. Чрезвычайно ликвидными являются ценные бумаги и акции взаимных фондов. Вы можете купить и продать их за считанные секунды. С недвижимостью все иначе. Если вы допустите ошибку, то процесс избавления от плохого объекта будет долгим, медленным и дорогостоящим. В том, насколько неликвидной может быть недвижимость, на собственном горьком опыте убедились миллионы домовладельцев и перекупщиков.
Поэтому, если вы не готовы практиковаться, практиковаться и еще раз практиковаться, я не советую вам вкладывать деньги в инвестиционную недвижимость. Запомните, что когда инструктор семинара по недвижимости говорит: «Я буду инвестировать для вас», – то именно вы – а не инструктор – остаетесь человеком, отвечающим за ежемесячные выплаты по ипотеке и страховке, проблемы с жильцами, расходы на обслуживание и текущий ремонт. А самое худшее в том, что вы почти или совсем ничему не научитесь. Закон компенсации и финансовые рычаги будут работать против вас.
Учиться использовать долги необходимо потому, что они являются сегодняшними деньгами. Долги – это самая мощная сила в мире денег. Посещать семинары и практиковаться необходимо для того, чтобы научиться ставить себе на службу эту самую мощную из сил.
Если вы не хотите начинать с малого, учиться использовать долги для инвестирования в недвижимость, тогда вам лучше всего откладывать деньги, жить без долгов и инвестировать на длительный срок во взаимные фонды. Во всяком случае, сбережения и акции взаимных фондов ликвидны.
Урок Баки Фуллера
Баки Фуллер говорил:
Не сопротивляйтесь силам, а используйте их.
Я включил в начало этой главы иллюстрацию с фотографиями президентов США и государственным долгом страны потому, что, если положение не изменится, долги погубят когда-то самую богатую страну в мире, обратив в рабство наших детей и детей их детей.
Традиционное образование приучает людей жить без долгов. Однако в то время, как вы лично стараетесь жить без долгов, лидеры ввергают будущее нашего мира в пучину долгов.
Если вы не желаете оказаться рабом государственного долга, боритесь с огнем с помощью огня. Научитесь использовать силу личных долгов, чтобы избавить себя от последствий некомпетентности лидеров стран.
Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом
Если вы планируете жить без долгов, тогда какие другие типы рычагов планируете использовать? Как вы будете применять принцип эфемерализации в своей жизни? Как планируете делать больше с помощью меньшего?
Настольная игра CASHFLOW® – это единственная игра в мире, которая учит вас использовать долги так, чтобы стать богатыми. Это имитация реального инвестирования с применением игрушечных денег.
Если вы не научитесь использовать некоторые типы рычагов, то будете вынуждены упорно трудиться всю жизнь, но все равно не сможете выбраться из бедности.
Если вы хотите научиться ставить силу долга себе на службу, играйте в CASHFLOW® и используйте любую возможность залезть в долги, вместо того чтобы от них избавляться. Каждый проигрыш может многому вас научить.
Финансовое образование – это…
ПРОТИВОПОЛОЖНАЯ СТОРОНА МОНЕТЫ
Плохие долги делают бедных и представителей среднего класса беднее.
Плохой долг – это долг, за который вы расплачиваетесь сами.
Хорошие долги делают богатых богаче.
Хороший долг – это долг, за который вместо вас расплачивается кто-то другой.
Финансовое образование – это способ научиться ставить себе на службу силу долгов, потому что сегодня долги – это деньги.
Глава четырнадцатая
Противоположность правилу «живите ниже своих средств»
Бог желает, чтобы все мы были богатыми.
Ричард Бакминстер ФуллерБольшинство финансовых экспертов рекомендуют вам «жить ниже своих средств».
Вопрос в том, хотите ли вы жить ниже уровня своих средств?
Само собой, большинству людей не нравится жить хуже других, они хотят выглядеть богатыми. Вот почему многие залезают в долги по кредитным картам, еле сводят концы с концами, но живут в престижных домах, покупают машины не по средствам и уезжают в отпуск лишь для того, чтобы оказаться подальше от ненавистной работы, неоплаченных счетов, страхов и финансовых проблем.
Парадокс в том, что большинство людей, которые выглядят богатыми, на самом деле беднее большинства бедных. Многие бедные не увязают в потребительских долгах, которые могут позволить себе представители среднего класса. Средний класс залезает в потребительские долги лишь для того, чтобы «быть не хуже Джонсов». Я очень часто встречаю людей, которые ездят на «мерседесах», живут в престижных районах, учат детей в частных школах и при этом находятся всего в паре шагов от банкротства.
Поскольку большинству людей не хочется жить ниже своих средств, этот совет часто пропускается мимо ушей.
Я даю людям прямо противоположный совет. Вместо того чтобы жить ниже своих средств, человеку следует научиться повышать уровень своих средств, чтобы наслаждаться богатой жизнью.
В: – А как повысить уровень своих средств?
О: – Увеличить свои средства можно, взяв под контроль графу активов. В настоящее время графу активов большинства людей контролирует ГРАНЧ. Вот почему их приучают откладывать деньги, купить дом и инвестировать на длительный срок в фондовый рынок.
Игра в деньги
Как я уже говорил, один рисунок стоит тысячи слов. На рисунке внизу показаны различия между богатыми, бедными и средним классом. Как вы можете видеть, каждая из этих трех групп ведет игру в деньги, фокусируясь на совершенно разных целях.
Измените свою игру
Вы сможете использовать свой второй шанс, когда измените правила своей игры. Вместо того чтобы усердно трудиться и откладывать деньги или выглядеть богатыми, просто переведите фокус своего внимания с графы доходов на графу активов. Ради чего позволять кому-то другому контролировать вашу графу активов? Зачем следовать совету финансовых экспертов и бездумно передавать свои деньги ГРАНЧу?
Богатые ведут игру в деньги в графе активов. Почему бы вам не последовать их примеру?
Как платить меньше налогов
Как только вы переведете фокус внимания на графу активов, налоги сразу станут снижаться.
Например, когда вы начнете собственный надомный бизнес, многие личные, посленалоговые расходы, сразу перейдут в категорию доналоговых, связанных с предпринимательской деятельностью.
Если у вас есть бизнес, то многие расходы (например, значительную часть расходов на транспорт, проживание и питание) можно перевести в категорию не облагаемых налогами предпринимательских затрат. Разумеется, что при проведении таких налоговых списаний необходимо предварительно проконсультироваться с квалифицированным налоговым консультантом или бухгалтером.
Суть урока: переместив фокус внимания на графу активов, вы начнете наслаждаться некоторыми из налоговых преимуществ, которые имеют богатые.
Хотел бы и я иметь «феррари»
Недавно я подъехал к одному из объектов, которыми владеем мы с Ким, и припарковал возле него свой «феррари». Трое молодых строителей, обливавшихся потом под палящим аризонским солнцем, приостановили работу, чтобы полюбоваться моей машиной. Один из них улыбнулся и мечтательно произнес:
– Хотел бы и я позволить себе «феррари».
– Вы можете это сделать, – отозвался я.
– Нет, не можем, – заявил другой молодой рабочий. – Образования не хватает. Мы выросли в бедных семьях и не могли позволить себе учебу в колледже. Потому и стали работягами.
Я спросил, не хотят ли они, чтобы я показал им, как они могут позволить себе иметь «феррари» даже при отсутствии высшего образования. Все трое сказали «да».
Чтобы сделать объяснение наглядным, я нарисовал на листке бумаги следующую схему:
Показывая на мой многоквартирный дом, где они работали, я сказал:
– Эта собственность платит за мой «феррари». Кроме того, она платит вам зарплату.
Убедившись, что рабочие начали понимать разницу между активами и пассивами, я перешел к главному уроку богатого папы и объяснил им, что богатые не работают за деньги, потому что целью их работы является приобретение активов, которые производят денежный поток.
– Но, чтобы научиться этим заниматься, разве не нужно ходить в колледж? – поинтересовался один из них.
– Не нужно, – ответил я и рассказал историю о том, как примерно в их возрасте заплатил 385 долларов за 3-дневный семинар, где научился заниматься тем, чем занимаюсь сейчас. Когда до них дошло, что я всего лишь играю в «Монополию» в реальной жизни и что многоквартирный дом, где они работали, был аналогией красного отеля, у них в головах словно включились электрические лампочки.
– Значит, мы можем делать то же самое? – спросили они.
– А почему нет? – в свою очередь спросил я. – Если я могу этим заниматься, то и вы сможете. Это вам не ракеты в космос запускать.
Далее я объяснил им, как активы дают мне средства для покупки пассивов, и рассказал, что большинству людей приходится бороться за финансовое выживание, поскольку они покупают пассивы, которые считают активами.
– Значит, вместо того чтобы жить ниже уровня своих средств, вы увеличиваете свои средства? – спросил один из моих собеседников.
– Совершенно верно, – ответил я. – Внутри каждого из вас живут три человека: богатый, бедный и представитель среднего класса. Когда вы принимаете решение фокусироваться на графе активов, а затем приобретаете и оттачиваете навыки обращения с активами, богатый человек внутри вас просыпается и выходит наружу.
Затем я перешел к объяснению того, что английское слово education (образование) происходит от латинского educe в значении выводить наружу. Традиционное образование призвано выводить наружу живущего внутри нас представителя среднего класса. Для того чтобы вывести наружу живущего внутри нас богатого человека, требуется финансовое образование.
– И финансовое образование является противоположностью традиционному образованию?
– Да, – подтвердил я.
– А недвижимость – это единственный вид активов?
– Нет, – ответил я и привел в пример писательницу Джоан Роулинг, которая сидела на пособии, когда писала книги о Гарри Поттере. Эти книги и поставленные по ним фильмы сделали ее миллиардером.
Я рассказал рабочим об одном своем знакомом, который не окончил среднюю школу, но сколотил миллионное состояние на продаже яиц. Когда он учился в школе, бабушка подарила ему несколько цыплят. Вскоре он стал разводить кур и продавать яйца. Сегодня ему перевалило за пятьдесят и он продает больше миллиона яиц в день.
Я напомнил им историю полковника Сандерса, у которого был всего один рецепт приготовления курицы, который он превратил во всемирно известную сеть ресторанов быстрого питания Kentucky Fried Chicken.
И все они слышали о Марке Цукерберге – парне их возраста, который не получил университетского диплома, но создал Facebook.
Я подчеркнул, что, хотя на словах мое занятие может показаться простым, оно не является легким делом.
– Так, значит, если мы сфокусируемся на графе активов, то сможем повысить уровень своих средств и добиться того, что денежный поток будет приносить нам больше денег, чем зарплата, и мы будем платить меньше налогов? Мы правильно вас поняли?
– Правильно, – ответил я. – Кроме того, вы сможете ездить на любой машине, какая вам нравится, и позволить своим активам платить за вашу машину.
Выруливая на дорогу, я видел, с каким возбуждением они спорили. С тех пор я больше их не встречал, поэтому не знаю, что произошло после нашей беседы. Но, по крайней мере, я точно знал, что они поняли, почему им не нужно жить ниже своих средств, если только они сами этого не захотят. Для того чтобы изменить свою жизнь, от них требовалось только одно – взять под контроль графу активов.
Урок Баки Фуллера
Люди часто спрашивают: «Как Фуллер сумел выжить после того, как в 1927 году он перестал работать за деньги?»
Я объясняю, что Баки делал то же самое, чему богатый папа научил своего сына и меня. Вместо того чтобы работать за деньги, Фуллер начал создавать активы. Единственная разница была в том, что основную часть его активов составляла не недвижимость, а интеллектуальная собственность, или невидимые активы, такие как патенты, книги, лицензии и торговые марки.
Я владею множеством подобных активов. Одним из них является эта книга. Как только работа над ней была закончена, лицензия на ее публикацию была продана книгоиздателям во многих странах мира.
Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом
Во-первых, составьте список всех хороших вещей в жизни, которые вы хотите иметь. Назовите его списком желаний.
Много лет мы с Ким проезжали мимо дома, в котором живем сейчас, и говорили: «Когда-нибудь этот дом будет нашим». Сегодня он им стал.
Но сначала мы купили объекты инвестиционной недвижимости, которые сегодня платят ежемесячные взносы по ипотеке на дом нашей мечты.
Во-вторых, составьте список различных активов, которые вы хотите приобрести, – активов, которые будут платить за ваши мечты.
Не волнуйтесь, если вы пока еще не знаете, как приобрести эти активы. Любое обучение начинается с признания того, что вы чего-то не знаете. Люди, которые знают все, ничему не учатся.
В-третьих, просматривайте этот список каждый день.
Финансовое образование – это…
ПРОТИВОПОЛОЖНАЯ СТОРОНА МОНЕТЫ
Повышать уровень своих средств и жить ниже своих средств – это две стороны одной монеты, две точки зрения на то, как вы подходите к жизни. Традиционная мудрость в большинстве случаев поддерживает идею жизни ниже средств, но у всех нас есть возможность выбрать богатую жизнь, и для этого нужно начать с фокусировки внимания на графе активов и повышении уровня средств.
Глава пятнадцатая
Противоположность правилу «не пользуйтесь подсказками»
И самое главное: сотрудничайте, не оглядываясь друг на друга и не пытаясь получить выгоду за счет других. Каждый новый успех в условиях такой асимметрии будет все более недолговечным.
Ричард Бакминстер ФуллерКогда в школе вы просите у кого-то помощи, это рассматривается как обращение за подсказкой. Как-то во время учебы в средней школе я заглянул в составленное моим бедным папой методическое пособие для учителей, где понятие «подсказка» определялось как «оказание помощи нуждающемуся». Но, на мой взгляд, это казалось проявлением человечности.
В то же время богатый папа включал своего сына и меня в список участников совещаний с членами его команды, которые проводились каждую субботу по утрам. Присутствуя на этих совещаниях, я сразу обратил внимание на то, что богатый папа не старался выглядеть самым умным человеком в команде. Мне даже казалось, что в составе этой команды он был самым малообразованным.
Вокруг него сидели юристы, экономисты, банкир, менеджеры, брокер по недвижимости и биржевой брокер. Вместо того чтобы указывать людям, что делать, он обсуждал проблемы, с которыми сталкивался его бизнес, и позволял своим советникам предлагать варианты их возможных решений.
Дома я видел, как бедный папа сидел за столом перед кипой счетов, отчаянно пытаясь придумать, как их оплатить.
Смысл этой истории заключается в том, что богатый папа решал свои финансовые проблемы, обращаясь за помощью к людям, которые были умнее его. Другими словами, он использовал сотрудничество.
Бедный папа действовал противоположным образом. Он решал свои финансовые проблемы сам, не смея пользоваться подсказками.
В реальном мире бизнеса противоположностью подсказке является сотрудничество.
В: – Как должна выглядеть моя команда? Кого нужно в нее включить?
О: – Посмотрите на моих советников. Они и составляют мою команду.
1. – Том Уилрайт – дипломированный бухгалтер и советник по налогам. Как вы знаете, налоги могут быть самой большой статьей расходов.
2. – Кен Макэлрой – советник по вопросам долгов. Когда президент Никсон отменил золотой стандарт для доллара, новыми деньгами стали долги.
3. – Блэйр Сингер – мой друг и советник с 1981 года. Он играет роль палочки-выручалочки в вопросах продаж. Если в каком-то из моих бизнесов возникают проблемы с продажами, он отправляется туда, чтобы повысить уровень навыков продавца у каждого работника. Его любимая формула – «продажи = доход». Если у вас слишком низкие доходы, значит, причина в том, что у вас или в вашем бизнесе есть трудности с продажами. Если вы предприниматель, то вашим навыком номер один должно быть умение продавать другим свои идеи и самого себя.
4. – Энди Таннер – советник по вопросам бумажных активов и фондового рынка. В сфере обучения людей тому, как извлекать денежный поток из ценных бумаг, он самый лучший учитель из всех, кого я знаю.
5. – Даррен Уикс – советник по вопросам предпринимательства и образования. Он стал очень богатым, обучая сотни тысяч людей игре CASHFLOW®.
6. – Гарретт Саттон – советник по юридическим вопросам. Он много раз спасал мое богатство, защищая мои активы от грабительских судебных исков и обременительных налогов.
7. – Джош и Лайса Лэннон – эксперты по вопросам социального капитализма. Если ваш бизнес будут считать бессердечным, то можно с уверенностью сказать, что долго он не протянет.
И, наконец, Ким… Ее главная страсть – обучение женщин. В общении с ними она проявляет отзывчивость и понимание, недоступные большинству учителей-мужчин.
В: – Вы хотите сказать, что мне потребуются советники во всех перечисленных вами областях?
О: – Нет, вовсе нет. Я предлагаю список своих советников лишь в качестве примера. Каждый из них написал книгу, в которой поделился своими знаниями и опытом.
Кроме того, каждый из моих советников часто выступает в радиошоу Rich Dad. Все наши передачи архивируются, чтобы вы смогли зайти на сайт richdadradio.com/radio и послушать каждого советника в любое удобное для вас время.
Тема:
Защитите свои активы
Гость программы:
Гарретт Саттон, эсквайр
Радиошоу Rich dad с Робертом Кийосаки
В: – Почему вы рекомендуете нам слушать ваших советников?
О: – Причин много. Одна из них заключается в том, что регулярное прослушивание выступлений моих советников на радио Rich Dad является одним из ключевых компонентов конуса обучения.
Источник: Конус обучения Дэйла, адаптированный (1969).
Я рассказываю вам о своих советниках в первую очередь для того, чтобы вы смогли понять, как отличить хороших советников от плохих.
Не забывайте, что противоположностью подсказке является сотрудничество. А сотрудничество означает, что, если вы хотите стать богатыми, вам не нужно становиться самыми умными. Достаточно собрать умную команду.
Урок Баки Фуллера
Вот одно из самых любимых мною высказываний Фуллера:
Наши ошибки являются следствием множества факторов, но, возможно, одним из самых важных является тот факт, что общество руководствуется теорией, согласно которой специализация является ключевым фактором успеха, не осознавая, что она препятствует всеохватному мышлению.
Фуллер говорит о том факте, что школа учит нас быть специалистами – бухгалтерами, инженерами, юристами. Проблема в том, что для решения проблем требуется много специалистов в разных областях.
Баки назвал бы моего богатого папу не специалистом, а универсалом. Богатый папа был предпринимателем – универсалом, который знал понемногу о множестве разных вещей.
Специалист, такой как юрист или бухгалтер, знает много, но о немногом.
Вот почему у богатого папы была команда специалистов, которая помогала ему решать его финансовые проблемы. Такая же команда должна быть у вас.
Вы уже начинаете понимать, что, когда дело доходит до настоящего финансового образования, мы фокусируемся на противоположностях? А когда дело дойдет до формирования команды, то для решения проблем вам потребуются не только специалисты, но и универсалы.
Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом
Вот несколько шагов, которые вам, возможно, придется предпринять:
1. Составьте список вашей команды советников.
2. Если в вашей команде пока никого нет, послушайте выступления моих советников на радио Rich Dad, чтобы лучше понять, зачем вам нужны советники.
3. Если у вас есть советники, но они вас не очень устраивают, послушайте программы радио Rich Dad, чтобы понять, как вам найти более подходящих.
4. Уясните разницу между советниками и брокерами. Слишком многие люди получают советы от продавцов, а не от советников.
5. Как говорит Уоррен Баффет, «никогда не спрашивайте у продавца страховых полисов, нужна ли вам страховка».
Финансовое образование – это…
ПРОТИВОПОЛОЖНАЯ СТОРОНА МОНЕТЫ
Запомните три вещи:
1. Единственное место, где просьба о помощи считается обращением за подсказкой, – это школа. В признании собственной глупости нет ничего плохого. Плохо, когда вы строите из себя умника. Трудно стать умнее, если вы думаете, что уже знаете все, что нужно.
2. По мере того как вы будете становиться умнее, то же самое должна делать и ваша команда. Если кто-то в вашей команде не занимается постоянной учебой и совершенствованием, найдите ему замену.
3. Противоположностью глупому человеку является умный. Если вы хотите стать умным, проявите достаточно скромности, чтобы признаться в том, что вы не всезнайка. Если кто-то из ваших советников считает себя всезнайкой, найдите нового. Трудно становиться умнее, если вы уже знаете все ответы.
Глава шестнадцатая
Противоположность правилу «все богатые – жадные»
У вас вызывает спонтанный энтузиазм осознание того факта, что все люди могут иметь все то, что можете иметь вы?
Ричард Бакминстер ФуллерМногие люди убеждены в том, что богатые одержимы жадностью. И в некоторых случаях это действительно так.
Они верят, что единственный способ стать богатым заключается в том, чтобы быть жадным. И некоторые действительно наживают состояние таким образом.
Богатый папа часто говорил: «Людей волнует не то, сколько денег делают другие. В первую очередь их волнует то, как они делают свои деньги».
Например, когда звезды американского футбола зарабатывают миллионы, люди считают их богатство заслуженным. Спортсмены получили его благодаря годам упорного труда: начинали с детской мечты, годами практиковались бесплатно, затем перешли в профессионалы и стали зарабатывать миллионы долларов, доставляя радость множеству болельщиков. Лишь немногие считают их жадными. Миллионы восхищенных болельщиков счастливы тем, что их кумиры богаты.
То же самое можно сказать о кинозвездах, которые зарабатывают миллионы. У большинства людей тот факт, что они гребут деньги лопатой, не вызывает неприятия. Том Хэнкс и Сандра Баллок зарабатывают миллионы потому, что миллионы людей любят на них смотреть.
В подростковом возрасте я сам был счастлив тем, что Beatles зарабатывали миллионы, продавая миллионы пластинок. Их музыка делала меня очень счастливым.
Но, когда богатый предприниматель намеренно платит своим работникам крохи, у большинства людей это вызывает раздражение.
Тем самым я хочу сказать, что, когда богатыми становятся алчные, жестокие, бесчестные, преступные, безнравственные или аморальные личности, у честных людей это вызывает возмущение.
Повышенное кровяное давление
Мое кровяное давление повышается всякий раз, когда я думаю:
? о банкирах, которые вызвали крах 2007 года и продолжают получать колоссальные бонусы даже несмотря на то, что миллионы людей лишились своих рабочих мест, домов и будущего;
? о коррумпированных политиках, которые используют свою власть для того, чтобы сделать богатыми себя и своих друзей;
? о генеральных директорах, которые получают миллионы за то, что доводят свои компании до разорения. Из-за их некомпетентности сотрудники лишаются рабочих мест, а акционеры теряют деньги;
? о ФРС, Уолл-стрит и правительстве США, которые накачивают крупные банки триллионами фальшивых долларов, защищая своих богатых друзей за счет бедных, среднего класса и будущих поколений;
? о профсоюзах государственных служащих, которые призваны защищать людей, но вместо этого обкрадывают их, используя для этого систему бонусов и пенсий. Многие государственные чиновники после ухода со службы получают пенсию, намного превышающую ту, что выделяется ветеранам, которые ради своей страны рисковали жизнью.
Вот лишь несколько известных мне недавних примеров:
? Директор городской библиотеки Финикса, которая вышла на пенсию в 58 лет и получила 286 тысяч долларов единовременного пособия и пожизненную пенсию, превышающую 102 тысячи долларов.
? Трое вышедших в 2011 году на пенсию руководителей службы пожарной охраны Финикса получили более чем по миллиону долларов каждый и еще пенсию. Согласно отчету, 50 вышедших на покой чиновников высшего звена администрации Финикса к моменту достижения ими 75-летнего возраста получат в общей сложности 183 миллиона долларов (из денег налогоплательщиков). У многих жителей Финикса это вызывает негодование. Они считают государственных служащих жадными. Миллионы долларов выплачиваются горстке людей вместо того, чтобы распределяться среди широких масс населения.
А теперь давайте посмотрим на это с другой стороны: государственные чиновники считают себя щедрыми. Они посвятили свою жизнь служению народу.
А что думаете об этом вы?
Все приведенные выше примеры можно рассматривать как явные признаки исключительной алчности и коррумпированности. Массовый грабеж денежных средств идет полным ходом. Похоже, что жадность начинает править всем миром.
Как стать богатым, проявляя щедрость
На противоположной стороне монеты располагается множество людей, которые становятся богатыми благодаря своей щедрости.
Уолт Дисней стал очень богатым, делая счастливыми миллионы людей. И Генри Форд стал очень богатым, выпуская автомобили, доступные представителям рабочего класса.
Сооснователь Google Сергей Брин стал миллиардером потому, что получить информацию через эту поисковую систему стало легче, чем сходить в местную библиотеку.
Как я учился быть богатым и щедрым
Если вы читали книгу «Богатый папа, бедный папа», то, возможно, помните, в какую ярость пришел бедный папа, когда узнал, что богатый папа перестал платить своему сыну и мне.
В обмен на наше время богатый папа учил своего сына и меня быть богатыми, проявляя щедрость. Наши уроки начинались с долгих часов игры в «Монополию».
Большинству из нас известна формула создания богатства, на которой основана эта игра. В очень упрощенном виде формула выглядит так: покупаешь четыре зеленых дома, а затем меняешь их на большой красный отель.
Сегодня мы с Ким играем в «Монополию» в реальной жизни. Мы владеем тысячами маленьких зеленых домов, двумя отелями, пятью полями для гольфа, коммерческими зданиями, несколькими бизнесами и многочисленными нефтяными скважинами.
Кроме того, мы делимся своими знаниями, занимаясь написанием книг и созданием обучающих финансовых игр.
Некоторые назовут нас жадными. Но мы считаем себя щедрыми.
Многие люди, которые обвиняют богатых в жадности, владеют всего одним домом. Их балансовый отчет выглядит так:
Так кто, по-вашему, жадный? Наемный работник или предприниматель?
Как владельцы разбросанных по всему миру бизнесов и инвестиций мы с Ким несем ответственность, прямо и косвенно, за тысячи рабочих мест. Например, один наш красный отель – крупный курорт в Финиксе – обеспечивает работой более 800 человек. Подумайте о миллионах долларов налогов, которые производят эти 800 человек. Подумайте обо всех других бизнесах, магазинах, ресторанах, врачах и семьях, чьи доходы зависят от этих 800 человек.
Вот почему я так бурно реагирую, когда слышу категорические заявления: «Все богатые – жадные».
Я считаю, что главная причина, заставляющая людей становиться жадными, – это отсутствие финансового образования в школе. Когда у людей есть деньги, но нет активов, ими овладевают жадность, отчаяние и нужда.
В: – Вы хотите сказать, что люди, которые называют богатых жадными, сами еще сильнее одержимы жадностью?
О: – И да, и нет. Я лишь хочу сказать, что точка зрения человека определяется тем, на какой стороне монеты он находится.
Бедный папа считал богатого папу жадным. Богатый папа считал жадным бедного папу. На мой взгляд, они оба были очень щедрыми людьми.
Ваша задача заключается в том, чтобы стоять на ребре монеты и определять, что является правдой для вас. Чтобы суметь воспользоваться вторым шансом, необходимо научиться разбираться в том, что на самом деле является щедростью, а что – жадностью.
В: – Почему богатый папа считал жадным бедного папу?
О: – Мой бедный папа верил в справедливость идеи «отнимать у богатых и раздавать бедным». Он считал, что богатые должны больше платить работникам, а их доход должен облагаться налогом по самой высокой ставке.
В: – Ваш бедный папа был социалистом?
О: – В каком-то смысле да. Он был хорошим человеком, который верил в необходимость помогать людям.
В: – А богатый папа был капиталистом?
О: – Это вполне справедливая оценка. Он тоже был хорошим человеком, который верил в необходимость помогать людям.
В: – Как вы можете говорить одно и то же о них обоих?
О: – Дело в том, что это правда. Они оба были хорошими людьми, которые верили в необходимость помогать людям. Однако их взгляды на то, как помогать людям, были противоположными.
Урок Баки Фуллера
Многие из предсказаний Баки Фуллера сбылись. Те же, которые пока еще не сбылись, требуют больше времени и технологических прорывов.
Вот два предсказания Фуллера, которые вызывают у меня самую сильную тревогу:
Он предсказал, что у людей, рожденных после 1945 года и не подверженных привычке к курению, средняя продолжительность жизни составит 140 лет. Это предсказание Баки сделал исходя из ускоряющихся темпов развития медицинских технологий.
Он предсказал повышение безработицы по мере того, как людей будут заменять компьютеры. Баки говорил: «Работников-людей окончательно заменит компьютер. Сам человек будет вынужден приспосабливаться, находить себе работу и наслаждаться своей врожденной всеохватностью мышления».
Еще в 1960–1970-е годы он предсказывал, что по мере развития технологий безработица будет расти.
Он говорил, что идея необходимости «зарабатывать на жизнь» будет предана забвению.
«Мы должны расстаться с абсолютно безосновательным представлением о том, что каждый человек должен зарабатывать себе на жизнь».
Кроме того, Фуллер говорил:
Мы увидим, как в 1980-е годы все люди, которые не производят богатство, необходимое для поддержания жизни, будут добираться до своих рабочих мест на машинах или автобусах, каждый день расходуя нефтепродукты стоимостью в триллионы долларов. Не нужен компьютер, чтобы предсказать, что Вселенная и человечество смогут сэкономить триллионы долларов в день, если будут платить этим людям хорошие деньги за то, чтобы они оставались дома.
В 2014 году, когда растет количество программ социальной защиты и молодые выпускники колледжей на могут найти работу, я вспоминаю, как в 1983 году Фуллер сказал нам на семинаре: «В будущем станет выгоднее платить людям за то, чтобы они оставались дома».
В 1983 году эта идея находилась за пределами моего понимания.
В: – Так что же вас беспокоит?
О: – То, что предсказания Фуллера сбываются. Сегодня даже страны с низким уровнем зарплат, такие как Китай, сталкиваются с проблемами массовой безработицы. Там простаивают тысячи фабрик.
Я с тревогой спрашиваю себя: что будет, если миллиарды людей лишатся работы и станут жить дольше 100 лет?
В: – Но ведь такого не может быть, правда?
О: – В 1983 году я думал точно так же. Сегодня я уже не столь уверен. Что будет с Китаем, Соединенными Штатами и всем миром, если сотни миллионов людей потеряют работу и государства разорятся, пытаясь платить им за то, чтобы они оставались дома? Эта мысль не дает мне покоя.
В 1983 году Фуллер сказал, что нашему поколению придется столкнуться с этими проблемами в будущем. Меня беспокоит то, что это будущее уже наступило.
В: – Что он имел в виду, когда сказал: «Сам человек будет вынужден приспосабливаться, находить себе работу и наслаждаться своей врожденной всеохватностью мышления»?
О: – Фуллер верил, что многие будут счастливы, когда им станут платить за то, чтобы они оставались дома. Окружающей среде пойдет только на пользу, если меньше людей будут застревать в дорожных пробках лишь для того, чтобы выполнять работу, которая не помогает сделать наш мир лучшим местом для жизни.
Говоря о «всеохватности», он имел в виду, что некоторые из тех, кому будут платить, чтобы они оставались дома, займутся «духовной работой» и станут исполнять предписанное им Богом жизненное предназначение. Баки говорил, что миллионы станут действовать, руководствуясь «спонтанными побуждениями», и начнут решать проблемы нашей планеты не ради чека на зарплату, а потому, что им хочется их решить.
В: – Так поступили вы?
О: – Да. Прочитав в 1983 году «ГРАНЧ гигантов», я понял, что мне нужно делать.
В: – И что же это было?
О: – Я понял, что должен делать то, о чем Джордж Оруэлл говорил в своей книге «1984»: «Во времена всеобщего обмана говорить правду – это революционный акт».
И, словно по счастливому совпадению, в 1984 году мы с Ким совершили скачок веры.
В: – И к каким решениям вы пришли?
О: – Образование нуждается в изменении. Мы больше не можем говорить людям: «Ходите в школу и устраивайтесь на работу».
Мы обязаны научить людей быть предпринимателями, а не наемными работниками. Миру нужны предприниматели, которые создают рабочие места и трудятся над решением мировых проблем, а не просто желают делать деньги.
Хорошая новость состоит в том, что сегодня миллионы людей становятся предпринимателями. Однако большинство из них становятся предпринимателями в квадранте С, продолжая работать за деньги.
Миру требуется больше предпринимателей в квадранте Б, которые создают активы, генерирующие денежный поток, – но не те активы, которые делают деньги, а те, которые изменяют мир.
В: – То есть я должен спросить себя: «Что бы я стал делать, если бы мне не нужно было зарабатывать на жизнь? Какой свой дар я отдал бы людям, если бы мне больше никогда не потребовался чек на зарплату?»
О: – Да. Это вопросы, которые я сам задал себе в 1983 году.
Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом
Задайте себе вопрос: «Что я буду делать, если мне никогда больше не нужно будет работать за деньги?» Затем спросите себя: «Каким я буду – жадным или щедрым, – когда начну распоряжаться своими знаниями и своей жизнью?» Это две стороны одной и той же монеты.
Финансовое образование – это…
ПРОТИВОПОЛОЖНАЯ СТОРОНА МОНЕТЫ
Вы можете принять решение хранить свои знания для себя, проявив жадность в отношении информации, которой владеете. А можете поделиться ею. Смысл финансового образования заключается в том, чтобы делать людей щедрыми, а не жадными.
Глава семнадцатая
Противоположность правилу «инвестирование рискованно»
Большую часть жизни я потратил на то, чтобы отучиться от вещей, которые оказывались неправильными.
Ричард Бакминстер ФуллерБольшинство людей считают, что заниматься инвестированием рискованно.
И для большинства людей это так и есть.
Заставить вас поверить в рискованность инвестирования всячески пытается ГРАНЧ.
В: – Зачем?
О: – Чтобы вы передавали свои деньги его людям.
В: – Вы считаете это главной причиной отсутствия финансового образования в школе, не так ли?
О: – Я вижу в этом самое логичное объяснение. Большинство учителей советуют учащимся откладывать деньги и инвестировать на длительный срок в фондовый рынок. Этот совет посылает ваши деньги прямо в карманы ГРАНЧа.
В: – Вы считаете, что это плохо?
О: – Нет. Дело в том, что у всего есть минимум две стороны. Одни люди верят, что инвестировать рискованно, а другие – нет. Вопрос в том, чему верите вы? Чему вы хотите верить?
Фуллер сказал:
Большую часть жизни я потратил на то, чтобы отучиться от вещей, которые оказывались неправильными.
В: – Но разве то, чем занимаетесь вы, не связано с риском?
О: – Да, риск есть, но он есть во всем. Вы ведь падали, когда учились ходить, а сегодня вы можете ходить не падая.
В: – Безусловно.
О: – То же самое можно сказать об инвестировании. Если вы умеете водить машину, то отец наверняка давал вам какие-то советы и его указания снизили степень риска, которому вы подвергаете себя за рулем.
В: – Теперь я понял, что вы имеете в виду.
О: – Значит, вы поняли, для чего я сделал инвестицию в 3-дневный семинар по инвестированию в недвижимость и потратил 90 дней на практику – поиск инвестиционных объектов – до того, как стал инвестировать свои деньги?
В: – Чтобы уменьшить риск?
О: – И увеличить вознаграждение. Сегодня этот 3-дневный курс и 90 дней практики сделали меня мультимиллионером. Но самое главное заключается в том, что они снизили мои финансовые риски и повысили мои вознаграждения, в том числе навсегда избавили от необходимости иметь работу и беспокоиться по поводу подъемов и спадов на фондовом рынке. Образование и практика дали мне возможность делать столько денег, сколько мне угодно, и при этом не ходить на работу, а наслаждаться жизнью, не испытывая страха оказаться уволенным, если я не сумею угодить своему боссу.
В: – Значит, вознаграждение – это противоположность риску?
О: – Одна из противоположностей. Лично я всегда включаю в уравнение другую противоположность риску – контроль. Риск + Контроль = Вознаграждения.
Как я учился летать
В 1969 году я поступил в летную школу в Пенсаколе, штат Флорида. Процесс обучения летному мастерству был увлекательным, волнующим и развивающим. Я пришел в школу гусеницей и через два года выпорхнул из нее бабочкой. Это было больше чем обучение. Это была трансформация.
То же самое произошло со мной годы спустя, когда я записался на 3-дневный семинар по недвижимости. Я вошел в аудиторию бедным, а через два года стал богатым. С тех пор я больше никогда не нуждался ни в работе, ни в зарплате.
Примеры контроля
Во Вьетнаме я многое узнал о риске, вознаграждении и видах контроля. Многие из этих видов контроля я применяю до сих пор, уже будучи инвестором. В их число входят:
1. Контроль над своим образованием
Будучи пилотами, мы словно все время ходили в школу. Мы никогда не прекращали учиться. Учеба и жизнь шли рука об руку. Чем больше знаний и навыков мы усваивали, тем выше становились наши шансы на выживание.
2. Контроль над своими советниками
Моими учителями в летной школе были настоящие пилоты. Большинство людей испытывают финансовые трудности потому, что получают финансовые советы от продавцов, а не от богатых людей.
3. Контроль над своим временем
Большинство людей так сильно заняты работой, что им не хватает времени на то, чтобы стать богатыми.
В: – Можете ли вы привести пример того, как контроль над образованием, советниками и временем может уменьшить мои риски и увеличить вознаграждения?
О: – Конечно. Предположим, я вложу 10 тысяч долларов в акции Exxon. Это не гарантирует мне получение дохода. Но если я инвестирую 10 тысяч долларов в нефтяную скважину, то государство гарантирует мне 3200 долларов дохода в форме налоговых вычетов.
В: – Гарантированные 32 процента дохода? Неужели это может сделать каждый? Получить такой налоговый кредит?
О: – Конечно. Заниматься такими же инвестициями может каждый. Опять же, все сводится к трем видам контроля. Вы должны контролировать свое образование, своих советников и свое время.
Если вы захотите узнать больше о том, как работает схема получения 32-процентных налоговых вычетов, послушайте посвященную этой теме передачу Rich Dad с участием Майка Маучели. Во время прослушивания обратите особое внимание на то, как три вида контроля: над образованием, советниками и временем – могут уменьшить риски и увеличить доходы от инвестиций.
Тема:
Гарантированные государством доходы от инвестиций в газовой и нефтяной отрасли
Гости программы:
Майк Маучели и Том Уилрайт, дипломированные общественные бухгалтеры
Радиошоу Rich dad с Робертом Кийосаки
Могучая сила доверия
Работающие на ГРАНЧ банкиры с Уолл-стрит часто заявляют: «Золото – это варварский пережиток прошлого». Понятно, что ничего другого они никогда не скажут. Золото – их конкурент. Им не нравится золото потому, что его нельзя напечатать.
С другой стороны монеты располагается тот факт, что в определенном смысле золото действительно является варварским наследием. Его реальная ценность как металла очень невелика, если не считать изготовления из него ювелирных украшений. В отличие от золота, серебро представляет гораздо большую ценность, поскольку является не только драгоценным, но и промышленным металлом. Золото хранят, а серебро используют. Все это, на мой взгляд, делает серебро более ценным, чем золото.
В: – Если ценность золота невелика, тогда для чего Бог его создал? Почему люди так страстно его жаждут и копят? Почему за золото они готовы убивать и покорять целые народы?
О: – Ответ заключается в слове доверие. Золото заслуживает доверия. Это редкий элемент, который невозможно подделать.
Тема:
Золотой стандарт. Повторение пройденного
Гость программы:
Стив Форбс
Радиошоу Rich dad с Робертом Кийосаки
В своей последней книге «Деньги» (Money), опубликованной в 2014 году, Стив Форбс, генеральный директор империи Forbes Media, призывает вернуться к золотому стандарту и называет три причины, по которым это необходимо сделать.
Вот они:
1. Бумажные деньги не являются богатством.
2. Если бы в свое время Соединенные Штаты сохранили золотой стандарт, то сегодня доходы были бы на 50 процентов выше.
3. Золотой стандарт повысит доверие. Золото позволяет незнакомым людям с достаточной степенью уверенности торговать и вести бизнес. Когда люди не доверяют «деньгам», которые они используют, торговля и экономика сокращаются и приходят в упадок.
Другими словами, когда государства печатают деньги, доверие между людьми и странами падает, что пагубно отражается на торговле. Сокращение торговли вызывает спад в экономике. Спад в экономике становится причиной страданий честных людей и часто ввергает их в отчаяние, что может привести к росту преступности, насилия, безнравственности и терроризма.
Как уменьшить риск
Когда падает доверие, растет риск.
Чем больше денег печатает государство, тем меньше мы доверяем деньгам и тем выше риск. Сегодня о своем будущем беспокоятся миллиарды людей.
Начинать процесс уменьшения рисков лучше всего с укрепления доверия к самому себе. Для этого вам потребуется взять под контроль своих советников, образование и время.
В: – С чего мне начать процесс укрепления доверия к себе?
О: – Как и всегда, все начинается со слов. Вы сможете укрепить доверие к себе, изучая язык денег – язык, которому не учат в школе.
Язык денег
В 2009 году Рауль Диас Кансеко Терри, бывший вице-президент Перу, пригласил Ким и меня посетить его живописную страну, ознакомиться с основанной им системой коммерческого образования и погостить у него дома в Лиме. Рауль – предприниматель в сфере образования. Основанная им система начинается в детских садах и продолжается до окончания колледжа. Это новаторская система, которая готовит учащихся ко встрече с реальным миром коммерции.
Само собой, в программу осмотра достопримечательностей был включен Мачу-Пикчу. Любуясь этим великолепным памятником цивилизации на вершинах Анд, я спросил Ромеро, одного из специалистов по истории инков, входившего в нашу группу:
– Что разделяло представителей высших и низших слоев в государстве инков?
Ромеро ответил не задумываясь:
– Язык. Представители высших слоев разговаривали на кечуа – языке коммерции.
Затем он объяснил, что именно благодаря языку кечуа империя инков сумела распространить свою власть на все западное побережье Южной Америки.
В современном мире изменилось не так уж много. Самые богатые люди разговаривают на языке денег, которому не учат в школе. Главное различие между богатым и бедным папами заключалось в словах. Несмотря на то что оба говорили по-английски, разговаривали они на разных языках.
Если вы будете каждый месяц усваивать несколько новых слов, то ваше доверие к себе возрастет, риски уменьшатся, а вознаграждения увеличатся.
В: – Можете ли вы назвать для примера несколько слов, которые сделают меня богаче?
О: – Конечно. Вы уже знаете, что активы кладут деньги в ваш карман, а пассивы вынимают деньги из вашего кармана.
Другими важными словами являются денежный поток как противоположность приросту капитала. Бедные и средний класс инвестируют ради прироста капитала. Они покупают инвестиционные продукты, держат их и молятся, чтобы цены на них поднялись. Например, они покупают недвижимость с целью перепродажи и получения прироста капитала. Вот почему бедные и средний класс считают инвестирование рискованным. Они не могут контролировать движение цен и довольствуются мизерным денежным потоком. А когда они продают свои инвестиционные объекты и получают прибыль, то платят налоги на прирост капитала, которые занимают второе место по величине ставок.
В: – А богатые занимаются инвестированием, чтобы получать денежный поток?
О: – Занимаясь инвестированием на стороне Б – И Квадранта денежного потока, богатые преследуют несколько целей. Они хотят получить денежный поток, прирост капитала и налоговые преимущества.
В: – Как мне научиться делать то же самое?
О: – Получите необходимое образование, смените советников и измените способ обращения со своим временем. Если произведете эти изменения, то обнаружите, что слова, которые вы используете, тоже изменятся.
Подробнее о том, как инвестирование на стороне Б – И позволяет богатым получать прирост капитала, денежный поток и налоговые преимущества, вы узнаете в следующей главе.
В: – А вы можете сказать, чем отличаются предприниматели из квадранта С от предпринимателей из квадранта Б?
О: – Предприниматели из квадранта С работают за деньги, предоставляя продукты или услуги.
В: – Разве они не являются активами?
О: – В большинстве случаев нет. Настоящие активы приносят денежный поток. Продукты и услуги приносят деньги.
В: – Вы можете объяснить это подробнее, простым языком?
О: – Конечно. Но, пожалуйста, обращайте внимание на различия в словах.
Предположим, предприниматель из квадранта С открывает ресторан. Он предоставляет клиентам качественную еду и прекрасное обслуживание. Еда – это продукт, а работники предоставляют услуги. На следующий день процесс начинается сначала. Все работают ради получения обычных доходов – зарплаты и чаевых. Обычные доходы облагаются налогами по самым высоким ставкам. Когда вы работаете за деньги, откладываете сбережения и делаете инвестиции в пенсионный план 401(k), ваши доходы облагаются налогами по ставкам для обычных доходов.
Предположим, я предприниматель из квадранта Б – инвестор, который владеет зданием, где располагается этот ресторан. Я предоставляю актив. Я использую долг для приобретения здания и получаю пассивный доход, который облагается налогами по самым низким ставкам. Помимо этого, я плачу все меньше и меньше налогов благодаря амортизации материальных и нематериальных средств и повышению стоимости объекта.
В: – Амортизация материальных и нематериальных средств и повышение стоимости объекта – это тоже разновидности дохода?
О: – Да. Если вы не понимаете, в чем заключается разница между этими словами, обратитесь к налоговому бухгалтеру или налоговому юристу или прочитайте книгу Тома Уилрайта «Богатство, свободное от налогов» (Tax-Free Wealth). Эта глава посвящена риску, важности слов и тому, как слова могут уменьшить риски.
В: – В итоге получается, что предприниматель из квадранта С трудится все больше и больше, принимает на себя все риски и платит налоги по высокой ставке. А предприниматель из квадранта Б меньше работает, делает больше денег и платит налоги по низкой ставке. Правильно?
О: – Да. И все это происходит из-за различий в словах.
Вспомните слова основателя McDonald’s Рэя Крока, который говорил: «Мой бизнес – это не гамбургеры. Основной бизнес McDonald’s – недвижимость». Другими словами, производимые McDonald’s гамбургеры и картофель фри – товары и услуги – платят за недвижимость, которая является настоящим активом компании. Вот почему McDonald’s стала одной из самых крупных в мире компаний, специализирующихся на инвестициях в недвижимость.
Выражаясь проще, бедные и средний класс используют слова из языка квадрантов Р и С. Богатые используют слова из языка квадрантов Б и И – языка денег, который инки называли языком кечуа.
Богатый папа часто говорил: «Слова обладают могучей силой, способной сделать вас как богатыми, так и бедными. Если вы хотите стать богатыми, изучите слова, которые позволят вам добиться этой цели. К тому же освоить их можно бесплатно».
Урок Баки Фуллера
В «ГРАНЧе гигантов» Фуллер писал:
Корпорации не являются ни физическими, ни метафизическими феноменами. Это социоэкономические уловки – юридически узаконенные игры, – которые ведутся по договоренности между обладающими неодолимой мощью социоэкономическими индивидами и навязываются ими человеческому обществу и всем его ничего не подозревающим членам.
В: – Что он хотел этим сказать?
О: – Думаю, он хотел предупредить о том, насколько рискованно доверять ГРАНЧу – невидимой силе, которая стоит за крупнейшими банками и корпорациями.
На мой взгляд, это означает, что рискованно доверять ГРАНЧу вашу личную графу активов. Но, если вам непременно хочется заниматься инвестициями в бумажные активы, не инвестируйте на долгий срок. Лучше запишитесь на курсы инвестирования в опционы ценных бумаг, чтобы научиться делать деньги в периоды рыночных подъемов и спадов.
Что же касается другой стороны монеты, то, если вы хотите уменьшить свои риски и быть богатыми, вам следует изучить язык ГРАНЧа – язык квадрантов Б и И.
Как уменьшить риски на фондовом рынке
Если ваши средства инвестированы в фондовый рынок, вам будет полезно послушать выступление советника Rich Dad Энди Таннера на радио Rich Dad.
Тема:
Бумажные активы и фондовый рынок
Гость программы:
Энди Таннер
Радиошоу Rich dad с Робертом Кийосаки
Энди наделен редким даром использовать юмор для подчеркивания главных моментов своих выступлений. Например, в одной из передач, будучи нашим гостем в течение часа, он сказал: «Если вы отправляетесь в круиз на “Титанике”, то первым делом вам следует сосчитать количество спасательных шлюпок».
Решение инвестировать один час времени, чтобы послушать Энди Таннера, станет хорошим началом для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом.
Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом
Многие финансовые эксперты говорят: «Чтобы добиваться высоких доходов, нужно идти на большой риск».
В: – Почему они так говорят, если знают, что это неправда?
О: – Кто знает? Такой человек может быть лжецом, жуликом или просто идиотом.
Но, вероятнее всего, он просто повторяет то, что его приучили говорить. Он не делает того, что советует Фуллер:
Большую часть жизни я потратил на то, чтобы отучиться от вещей, которые оказывались неправильными.
Сегодня миллионы американцев, использующих планы 401(k) и персональные накопительные счета IRA, слепо вручают свои деньги незнакомым или не заслуживающим доверия людям. Они следуют указаниям попугаев, которые повторяют то, что их научили говорить. Следовать таким рекомендациям очень рискованно.
Финансовое образование – это…
ПРОТИВОПОЛОЖНАЯ СТОРОНА МОНЕТЫ
Противоположностью риску является контроль. Чтобы воспользоваться своим вторым шансом, возьмите контроль над своим образованием, своими советниками и временем в собственные руки.
Глава восемнадцатая
Противоположность правилу «откладывайте деньги»
Наше богатство крадут посредством денег. Так зачем их откладывать?
Ричард Бакминстер ФуллерМногие финансовые эксперты твердят: «Откладывайте, откладывайте и еще раз откладывайте, отказывая себе во всем».
Человек в здравом уме наверняка спросит: «Зачем откладывать деньги, когда государства их печатают?»
Почему держатели сбережений проигрывают
Откладывая деньги, мы теряем свое богатство. Когда люди откладывают деньги, их богатство крадут у них посредством системы частичного банковского резервирования. Если, к примеру, коэффициент частичного резервирования равен 10, значит, банкам разрешено выдать 10 долларов кредита на каждый 1 доллар, который хранится у них на депозите. В период президентства Билла Клинтона у некоторых мегабанков, таких как Bank of America и Citibank, коэффициент частичного резервирования достигал 34, то есть на каждый доллар, находившийся на депозите, банки выдавали заемщикам кредиты на 34 доллара. Это означает, что покупательная способность долларов, хранившихся на сберегательных счетах, уменьшалась в 34 раза.
Система частичного банковского резервирования – это один из способов печатания денег, использующихся для того, чтобы люди, которые откладывают деньги, оказались в проигрыше. Проще говоря, деньги создаются тогда, когда их дают взаймы, а не когда их держат в банке.
Другим средством, позволяющим обыграть людей, откладывающих деньги, является система сбережения денег во взаимных фондах. Компании, управляющие такими фондами, делают деньги на скрытых комиссиях.
Основатель Vanguard Group, Inc. Джон Богл однажды спросил: «Неужели вы действительно хотите инвестировать в систему, капитал которой на 100 процентов состоит из ваших денег и где вы, являясь акционером взаимного фонда, принимаете на себя 100 процентов риска, но при этом получаете всего 30 процентов дохода?» Сам фонд не вкладывает никаких денег и не берет на себя рисков, но забирает 70 процентов дохода.
Во времена Веймарской республики в Германии держатели сбережений понесли самые большие убытки. Всего за пять лет, с 1918 по 1923, миллионеры стали нищими.
В: – Но что является противоположностью хранению сбережений? Накопление долгов?
О: – И да, и нет. Сами по себе долги не решают проблему. Они лишь часть решения.
Противоположностью хранению сбережений является так называемая «скорость движения денег». Большинство людей «паркуют» свои деньги в местах, где они хранятся в форме сбережений или инвестиций в пенсионные планы. Умные же люди заставляют свои деньги работать, пуская их в оборот.
Проще говоря, когда движение денег прекращается, они теряют свою стоимость. Если же деньги работают, их стоимость растет.
Представьте человека, который весь день сидит перед телевизором. Затем представьте человека, который бегает по утрам, ездит на велосипеде и занимается альпинизмом. Кто из них сможет похвастать крепким здоровьем через 10 лет?
В: – Значит, чем быстрее я буду заставлять деньги двигаться, тем лучше?
О: – Да – если вы знаете, как это делать. Извлечь пользу из гиперинфляции в Германии сумели те немцы, которые вывели свои деньги из страны и перевели в другую валюту, такую как доллары США, британские фунты и французские франки. Те немцы, которые хранили свои деньги в германских марках в Германии, понесли самые большие убытки.
В: – Вы хотите сказать, что мне нужно держать деньги в другой валюте?
О: – Нет. Сегодня ситуация изменилась. Мир вовлечен в глобальную валютную войну. Тем, что Германия сделала в 1918 году, теперь занимается большинство государств.
В: – Почему?
О: – В настоящее время государства боятся того, что их валюта станет более крепкой. Например, в США это приводит к удорожанию американского экспорта и росту безработицы.
Как я уже говорил, роста безработицы боятся все мировые лидеры. Поэтому они готовы практически на все, чтобы обеспечить людей работой, даже если эти действия уничтожают их валюту.
В: – Значит, Соединенные Штаты и дальше будут печатать деньги, чтобы ослабить доллар?
О: – Это один из вариантов.
В: – И что же в такой ситуации делать мне?
О: – Я расскажу вам, что делаю я, но это не означает, что я советую вам делать то же самое.
В: – Почему? И если мне не следует этого делать, тогда почему вы мне об этом рассказываете?
О: – Потому, что это довольно сложно. Мне потребовалось много лет, чтобы этому научиться. Собственно говоря, я все еще продолжаю учиться.
А рассказываю я вам об этом для того, чтобы вы смогли увидеть обратную сторону монеты. Если вы увидите то, чего не может видеть большинство людей, то будете лучше понимать, как ведется серьезная игра в деньги. По-настоящему богатые люди не паркуют свои деньги – они заставляют их двигаться непрерывно.
В: – А что, если я захочу делать то же, что делаете вы?
О: – Тогда я скажу: «Желаю удачи и добро пожаловать в игру». Вы вступите в игру, где некоторым достаются крупные выигрыши, но выжить удается лишь немногим.
После того как вы рассмотрите схему на следующей странице и поймете, как ведется эта игра, вам предстоит решить, хотите ли вы сыграть в игру, которая называется «Скорость движения денег». Только вы сами можете решить, подходит она вам или нет.
Двигайтесь по пронумерованным стрелкам, чтобы проследить за потоком денег…
1. Первая стрелка показывает, где началась игра для Ким и для меня, когда мы собрали у инвесторов 250 тысяч долларов для финансирования компании Rich Dad.
2. Вторая стрелка показывает, как деньги были реинвестированы в бизнес. То, что стрелка делает круг и возвращается к бизнесу, означает, что реинвестированные деньги не облагаются налогом. Этот свободный от налогов доход используется для найма большего количества людей, для закупки большего количества оборудования и развития бизнеса.
3. Третья стрелка означает выплату вознаграждения нашим инвесторам ($ x 4). За два года они получили 400 процентов дохода на вложенные деньги, или миллион долларов.
4. Четвертая стрелка указывает на тот момент, когда Ким и я начали наконец выводить свои деньги из компании посредством чеков на зарплату и бонусов – денег, облагаемых государственным налогом. На это потребовалось почти три года.
5. Пятая стрелка представляет выплату «десятины» и означает, что мы переводим 10 процентов нашего общего дохода зарегистрированным благотворительным организациям. Хотя за эти деньги мы получаем от государства налоговые вычеты, главная причина выплаты десятины является духовной. Налоговые вычеты становятся лишь дополнительным преимуществом. Мы платим десятину, поскольку верим, что Бог является нашим партнером. Если мы прекратим платить десятину, наш партнер перестанет работать. Всегда помните: если вам хочется, чтобы вам улыбнулись, улыбнитесь сами. Если хочется, чтобы вас ударили, ударьте сами. И если вы хотите получать больше денег, отдавайте деньги сами. Я всегда усмехаюсь, когда слышу, как кто-то говорит: «Я стану отдавать деньги, когда они у меня будут». С моей точки зрения, у этих людей нет денег лишь потому, что они не отдают деньги.
6. Шестая стрелка указывает на наши инвестиции в недвижимость. Над стрелкой вы видите: ($ x 4). «$» означает наш собственный капитал – наш первый взнос в инвестиционную недвижимость. «4» – это банковский кредит, полученный для приобретения объекта и используемый для погашения налоговых обязательств.
7. Седьмая стрелка представляет налоговые вычеты, которые мы получаем от государства. ($ x 50 %) означает, что государство возвращает нам часть денег, подлежащих уплате в виде налогов. Это называется фантомным денежным потоком. Например, я обязан заплатить 1200 долларов налогов на свои личные доходы. Поскольку я владею инвестиционной собственностью, государство позволяет мне произвести вычет «потерь». Один из видов «потерь» называется амортизацией материальных средств. Чтобы упростить пример, скажем, что у меня амортизация материальных средств составляет 500 долларов. Это означает, что итоговая сумма в моей налоговой декларации сокращается до 700 долларов. Амортизация материальных средств называются фантомным денежным потоком, потому что это деньги, которые остаются в моем кармане. То есть мне не нужно платить государству эти 500 долларов.
8. Восьмая стрелка представляет поток денег, которые инвестируются в нефтяные и газовые скважины.
9. Девятая стрелка означает снижение налогов ($ x 80 %), то есть деньги, которые государство разрешает мне вычесть из графы «Инвестиции в газ и нефть» в моей налоговой декларации. Об инвестировании в нефть и газ и получении 32 процентов дохода от своих денег я писал в предыдущей главе. Я получу 32 процента дохода при условии, что буду находиться в 40-процентном налоговом разряде. Если я инвестирую тысячу долларов в нефтяную или газовую скважину, государство позволит мне сделать вычет в размере 80 процентов. В итоге $800 x 40 % = $320, или 32 процента дохода в форме редуцированного налога. Опять же, вместо того чтобы заплатить эти 320 долларов государству, я оставляю их в своем кармане. Обратите внимание на итоговую сумму в моей налоговой декларации:
$ 1200
<500> (вычет)
<320> (вычет)
–
$ 380
Как видите, чем больше я инвестирую на стороне Б – И, тем меньше плачу налогов.
10. Десятая стрелка указывает на золото и серебро. Вместо того чтобы откладывать деньги, я предпочитаю вкладывать их в золото и серебро. В то же время хочу заметить, что не считаю золото и серебро хорошими инвестиционными объектами, поскольку они облагаются очень высокими налогами. Как мне представляется, правительство США установило высокие налоги на продажу золота и серебра, потому что оно не желает, чтобы граждане страны владели золотом и серебром. Я держу золото и серебро исключительно как хедж – страховку на случай возможного коллапса доллара, такого же как коллапс германской рейхсмарки в 1923 году.
Такова в общих чертах моя личная инструкция по игре в «Скорость движения денег».
Не забывайте, что это чересчур упрощенное объяснение очень сложной схемы, что все цифры приблизительны и меняются в зависимости от условий рынка и налоговых разрядов. Прежде чем что-то сделать, всегда консультируйтесь с юристом и экономистом, которые специализируются именно в этой области.
Если ваши советники не понимают сути данной схемы, подарите им книгу Тома Уилрайта «Богатство, свободное от налогов», чтобы они использовали ее в качестве руководства.
Если ваш советник говорит: «Здесь это сделать невозможно», – найдите нового советника. Это игра в деньги. Различные варианты данной схемы используются богатыми людьми во всем мире.
Тема:
Как использовать налоги, чтобы стать богатыми
Гость программы:
Том Уилрайт, дипломированный общественный бухгалтер
Радиошоу Rich dad с Робертом Кийосаки
В: – Как мне лучше понять 10 шагов в этой игре?
О: – Конус обучения предлагает проверенный способ – участие в дискуссии с группой друзей. Если вы и ваши друзья пройдете все эти 10 шагов хотя бы 10 раз, ваш разум увидит невидимую сторону монеты – мир, который доступен взгляду лишь очень немногих людей.
В: – Позвольте мне расставить все точки над «i». Вы начали бизнес на деньги инвесторов. Никаких своих денег вы в эту так называемую игру не вкладывали. И сегодня вы делаете миллионы, не подвергая риску собственные деньги?
О: – Да.
В: – И чем больше денег вы делаете, тем больше у вас возможностей для инвестирования. Чем больше вы инвестируете, тем больше денег делаете, причем делаете таким способом, который позволяет вам платить меньше налогов?
О: – Да.
В: – Если скорость движения ваших денег замедлится, то ваши доходы снизятся, а налоги повысятся?
О: – Да.
В: – И вы получаете деньги от людей, которые паркуют свои деньги в банках, на сберегательных и пенсионных счетах?
О: – Да.
В: – Вы берете деньги тех, кто их откладывает, и заставляете двигаться. Ваша работа заключается в том, чтобы заставлять деньги держателей сбережений двигаться?
О: – Да.
В: – Так вот почему богатые становятся еще богаче. Деньги должны продолжать двигаться, да? Денежный поток должен течь непрерывно. Деньги нужно использовать для приобретения все новых активов, генерирующих денежный поток. Суть игры в этом?
О: – Совершенно верно.
В: – И если денежный поток остановится, экономика рухнет?
О: – Да.
В: – Так вот почему государство предоставляет вам налоговые льготы. Потому, что вы создаете рабочие места и используете долги для строительства жилья, производства пищи и энергии?
О: – Да. Денежный поток двигает экономику вперед. Если бы все просто откладывали деньги, экономика рухнула бы. Поэтому государство использует налоги в качестве стимулов. Регулируя налоги, оно словно говорит: «Государству нужно, чтобы это было сделано». Когда домовладельцы получают налоговый вычет на проценты по ипотеке, это значит, что государство говорит: «Спасибо, вы делаете то, чего мы от вас ждем».
В: – Когда бедные и средний класс держат свои деньги в сбережениях, движение денег останавливается, поэтому государство обкладывает их деньги налогами. Оно наказывает их за то, что они не заставляют свои деньги двигаться?
О: – Да.
В: – Я заметил, что вы не инвестируете в бумажные активы, акции, облигации, взаимные фонды и не откладываете деньги. Почему?
О: – Потому, что бумажные активы – это третичное богатство.
В: – Вы инвестируете в первичное и вторичное богатство, в ресурсы или в продукцию. Я прав?
О: – Да.
В: – Почему в первичное и вторичное богатство?
О: – Потому, что государство желает, чтобы я так поступал. Так делают все предприниматели. Они не цепляются за свои рабочие места, а создают их для других людей. Предприниматели не покупают акции, а создают компании и продают акции.
В: – В этом и заключается суть реального финансового образования: открывать взору людей обе стороны монеты?
О: – Да. В большинстве случаев квазифинансовое образование открывает только одну сторону – инвестирование в бумажные активы, третичное богатство, которое продается представителям квадрантов Р и С.
В: – Могут ли люди из этих квадрантов наслаждаться теми же самыми налоговыми выгодами, что и богатые?
О: – И да, и нет. Смотря что вы считаете налоговыми выгодами. Для большинства представителей секторов Р и С самым выгодным из возможных вариантов является инвестирование в индивидуальные пенсионные счета Роса (Roth IRA).
В: – А чем они плохи?
О: – Это тоже третичное богатство с высокими рисками, которое зависит не от денежного потока, а от прироста капитала. Они не предоставляют никаких средств контроля… лишь долгосрочные налоговые льготы. Но главный их недостаток заключается в том, что Roth IRA – это еще одна парковка для денег.
В: – Следовательно, богатые создают деньги из ничего. А все мы, остальные, работаем на них и платим налоги?
О: – Поздравляю. До вас дошло. Теперь вы можете видеть множественность единства, обратную сторону монеты, инь и ян. Теперь вы знаете о деньгах больше, чем 99 процентов людей в мире. Когда вы видите противоположную сторону, вам становится ясно, как создаются активы.
В: – Получается, что деньги создаются у меня в мозге?
О: – Да. Настоящие активы не существуют. Настоящие активы создаются. Я уже рассказывал вам историю своего друга из Шотландии, который превратил в актив 150-летнюю церковь. Этот актив не существовал до тех пор, пока мой друг не сложил все его компоненты в одно целое. Почти пять лет люди каждый день проходили мимо выставленного перед фасадом церкви объявления «Продается». Они торопились на свои рабочие места, чтобы трудиться за деньги. Они видели лишь старую церковь. А Грэм увидел актив.
Сначала он сформировался в его разуме, потом прошел через его сердце и эмоции. Только после этого Грэм приступил к действиям. В этом и заключается смысл настоящего финансового образования. Оно не вынуждает работать ради зарплаты, платить налоги, откладывать деньги и инвестировать на длительный срок в фондовый рынок. Это рабство.
Настоящее финансовое образование предоставляет вам возможность создавать активы из ничего. Как вы помните, несколько лет назад не было ни Google, ни Amazon… так же как не было и компании Rich Dad.
В: – Значит, у меня в голове находится целое состояние?
О: – Это зависит от вашего решения. Ваша реальность – ваша жизнь – начинается в вашей голове. Там же начинаются идеи поиска работы, сбережения денег, избавления от долгов и инвестирования на длительный срок в фондовый рынок. Вы можете направить свой взгляд в любую из этих сторон.
Каждый сектор в Квадранте денежного потока предлагает различные точки зрения на мир. Те, кто находится в одном секторе, учатся не так, как те, кто находится в других секторах, потому что в каждом из них ценятся разные вещи.
Например, в квадранте Р ценятся гарантия занятости и стабильная зарплата, а в квадранте С – независимость и возможность все делать по-своему. Предприниматели из квадранта Б работают с командой и нацеливают ее на создание активов, приносящих денежный поток. А представители квадранта И инвестируют в предпринимателей из квадранта Б, потому что те производят активы, которые создают новые активы. Они редко инвестируют в предпринимателей из сектора С.
В: – Значит, люди в каждом квадранте ценят разные типы образования?
О: – Да.
В: – Получается, что для того, чтобы воспользоваться вторым шансом, мне нужно решить, чему я хочу учиться. И, возможно, мне потребуется отучиться от того, чему я уже успел научиться.
О: – Да. Как говорится, две машины не поместятся в одноместном гараже. Точно так же дело обстоит с образованием. Если вы хотите расширить свой мир, вам, возможно, потребуется расширить свой гараж. Когда вы увидите обе стороны денег, ваш мир увеличится в размерах и превратится в мир блестящих возможностей.
Позвольте еще раз повторить высказывание Фуллера:
Большую часть жизни я потратил на то, чтобы отучиться от вещей, которые оказывались неправильными.
В: – А что мне делать сейчас?
О: – Решите, что подходит лично вам. Все человеческие существа разные. У нас разные дарования, разный интеллект и разные мечты.
В 1973 году мне нужно было решить, какая жизнь подходит мне больше всего. Где мне будет лучше: на стороне Р – С или на стороне Б – И? Затем мне надо было решить, какой тип образования приведет меня туда, куда я хотел прийти. Получить степень магистра бизнес-администрирования и провести жизнь, работая в квадрантах Р и С, или стать предпринимателем в квадрантах Б и И?
Я знал, что выбор будет нелегким. Мне нужно было решить, что вдохновит меня на то, чтобы проявить все свои способности.
Теперь пришел ваш черед решить, что подходит именно вам.
Урок Баки Фуллера
Вот что Фуллер говорил о значении выбора в образовании:
Придет время, когда появится возможность правильно обучать детей с помощью прославленной системы спонтанного обучения по выбору, аналогичной системе Монтессори.
Другими словами, почему бы нам не позволить детям самим решать, чему они хотят учиться?
Так поступил Стив Джобс. Он отчислился из Рид-колледжа, чтобы поступить в него снова, но уже для того, чтобы иметь возможность изучать те предметы, которые он хотел изучать.
Предметы, которые мы изучаем, контролирует ГРАНЧ. Вот почему миллиарды людей переживают сегодня тяжелый финансовый кризис.
Когда мне было девять лет, я спросил нашу школьную учительницу: «Когда мы начнем изучать деньги?»
Услышав ее ответ: «В школе мы не учим вас обращению с деньгами», – я отправился искать учителя, который сумел бы научить меня тому, чему я хотел научиться. Так я нашел богатого папу.
Фуллер говорил:
Обучение по выбору, основанное на замечательной мотивационной психологии стремления к истине, сделает жизнь чистой и счастливой, ритмичной и художественной.
Иначе говоря, настоящее обучение основано на нашем духовном стремлении узнать правду.
Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом
Никогда не забывайте, что богатые не работают за деньги. Они заставляют свои деньги непрерывно двигаться.
Финансовое образование – это…
ПРОТИВОПОЛОЖНАЯ СТОРОНА МОНЕТЫ
Жизнь – это череда решений. И, располагаясь на ребре монеты, откуда можно видеть обе стороны, вы обеспечиваете себе преимущество – способность видеть, как традиционное мышление и традиционное образование уводят людей в направлении, прямо противоположном богатой жизни.
Быстрое движение денег – это противоположность парковке финансов на длительный срок.
Глава девятнадцатая
Противоположность правилу «чрезвычайная ситуация – это плохо»
То, что нужно сделать, что необходимо сделать, – это то, что представляется вам необходимым, и никто, кроме вас, не видит необходимости в том, чтобы это было сделано.
Ричард Бакминстер ФуллерКак вы знаете, нашему миру предстоят многочисленные испытания, намного более серьезные, чем финансовый кризис.
Люди спрашивают: «Что наше правительство намерено предпринять в связи с этим?» Одна из главных причин кризиса именно в том и заключается, что слишком многие ждут, будто правительство решит их проблемы. Слишком многие зависят от того, сможет ли правительство обеспечить им зарплату.
Фуллер не придавал политике большого значения. Он говорил:
Мои идеи проходят процесс появления из необходимости. В чрезвычайной ситуации, когда необходимость в них становится достаточно острой, они принимаются.
Кроме того, он говорил, что у нас есть выбор: создать на земле рай или ад. Баки предупреждал, что наше поколение (не его) столкнется с самым колоссальным из всех кризисов – кризисом, который положит конец индустриальной эпохе и начало эпохе информационной.
Его прогноз оказался точным. Сегодня мы все находимся в состоянии глобальной чрезвычайной ситуации.
Хорошая новость заключается в том, что Фуллер часто рассказывал об обобщенном принципе появления из необходимости. Он объяснял, что в условиях крайней необходимости всегда появляется что-то новое и лучшее.
В качестве примера он приводил нерожденного цыпленка в яйце. Этот цыпленок, зажатый в твердой маленькой скорлупе, растет и приходит в панику по мере того, как резервы пищи, воздуха, пространства и жизненной поддержки подходят к концу. И в тот самый момент, когда ситуация выглядит совсем безнадежной, цыпленок вылазит из скорлупы и появляется в совершенно новом мире.
Фуллер беспокоился о том, что сделает человечество на своем эволюционном пути: примет решение создать рай на земле или выберет самоуничтожение и забвение.
Он призывал нас не предаваться благодушию и не позволять политикам определять будущее человечества. Баки предупреждал, что старая гвардия власть имущих будет отчаянно сражаться за удержание контроля.
Оказавшись в глобальной критической ситуации, мы должны задаться главным вопросом: «Кто определяет наше будущее?»
И тут я оставлю вас с этими мыслями о вашем втором шансе и вашем будущем.
Выступая в 2005 году перед выпускниками Стэнфордского университета, Стив Джобс сказал:
Нельзя соединить точки, глядя в будущее; их можно соединить, лишь оглядываясь на прошлое. Поэтому в настоящем нужно верить, что в вашем будущем точки как-нибудь сойдутся.
Прежде чем воспользоваться своим вторым шансом, выделите немного времени и загляните в прошлое. Затем соедините точки и спросите себя: «Что в моем прошлом указывает на мое будущее?»
Когда я задал этот вопрос самому себе, то осознал, что мое будущее началось, когда я в четвертом классе поднял руку и спросил: «Когда мы начнем изучать деньги?»
В той же речи Стив Джобс предложил самый лучший совет для нынешних времен:
Оставайтесь голодными. Оставайтесь глупыми.
В 1984 году мы с Ким сделали нечто действительно глупое. Мы совершили прыжок в неизвестное, чтобы найти ответы на тот же самый вопрос, который я задал за несколько десятков лет до этого: «Почему в школе мы не изучаем науку о деньгах?»
В 1984 году Ким и я были очень голодными и очень глупыми.
Стив Джобс прав. Оставаться голодными и глупыми полезно. Если бы мы не совершили скачок веры в неизвестное, то никогда не подружились бы с Джоном Денвером, не провели час с Опрой Уинфри на ее телешоу, не написали бы книги в соавторстве с Дональдом Трампом, не познакомились бы со Стивом Джобсом, не удостоились бы аудиенции у мировых лидеров, таких как президент Израиля Шимон Перес, и, что самое важное, не объездили бы весь мир, знакомясь с миллионами таких замечательных людей, как вы.
Я убедился в том, что оставаться голодным и глупым – это здорово, и не собираюсь изменять образ своих действий.
Я хочу, чтобы вы задали себе ряд вопросов:
Если я соединю точки в своем прошлом, каким я увижу свое будущее?
На какие вопросы я хотел получить ответы, когда был ребенком?
Что, на мой взгляд, нужно сделать – и чего не делает никто другой? Это очень важный вопрос. Если вы будете делать то, что нужно сделать, когда никто не будет говорить, как это делать, то тем самым пробудите свой истинный гений.
Ради какой цели я готов быть голодным и глупым?
Сколько добра моя работа приносит миру?
Этот вопрос изменил мое отношение к жизни. Когда я сделал шаг назад и посмотрел на свой рок-н-ролльный бизнес, ответ на этот вопрос был неутешительным: «Не много». Я усердно трудился, делал деньги, но не приносил много добра миру.
Когда я осознал, что усердно трудился, создавал рабочие места, делал деньги, но мало способствовал улучшению мира, мне стало ясно, что мои дни в рок-н-ролльном бизнесе сочтены. Я любил свою работу, но знал: когда человек работает только потому, что ему нравится то, чем он занимается, – это признак жадности.
Вскоре после того, как я совершил скачок веры и ушел из своей компании, мы познакомились с Ким.
Сомневаюсь, что мы встретились бы с ней, если бы я проявил слабоволие и нерешительность в отношении своего будущего. Глубоко в душе я верю, что ее послал мне Бог, потому что Он знал: мне потребуется помощь.
Делайте противоположное
Вот несколько идей, которые будут вам полезны во время размышлений о вашем втором шансе и о том, как он может повлиять на вашу жизнь, ваш дух, вашу семью и ваше будущее:
1. Вместо того чтобы искать работу, ищите проблемы, которые необходимо решить.
2. Вместо того чтобы усердно работать за деньги, усердно работайте для того, чтобы служить большему количеству людей.
3. Вместо того чтобы просить помощи у Бога, найдите способы помогать Ему.
Я верю, что ответы на эти вопросы помогут придать вашим мыслям и действиям верное направление.
В заключение хочу привести мудрые слова Маргарет Мид:
Не сомневайтесь в том, что небольшая группа мыслящих людей, активных граждан, способна изменить мир. Более того, только так всегда и было;
Альберта Эйнштейна:
Невозможно решить проблему, используя те же принципы мышления, которые мы использовали при ее создании;
и, наконец, Баки Фуллера:
Мы призваны быть архитекторами будущего, а не его жертвами.
Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом
Как вы выплывете из нынешнего кризиса? Станет ли жизнь, которую вы создадите, раем на земле? Или она станет его противоположностью? Будущее зависит от вашего выбора.
Финансовое образование – это…
ПРОТИВОПОЛОЖНАЯ СТОРОНА МОНЕТЫ
Большинство людей видят в чрезвычайной ситуации только хаос или кризис. С противоположной стороны монеты располагается возможность, которая кроется внутри каждой крайней необходимости. Возможность, которую вы можете использовать как рычаг для своего второго шанса.
Спасибо вам за то, что прочитали эту книгу.
Роберт Кийосаки
Заключительные мысли
«Что я могу сделать? – спросил бы Баки Фуллер. – Я лишь простой маленький человечек…»
Через три года после того, как был сделан этот снимок, я начал работать над тем, что мог сделать я.
Я убежден в том, что в школе необходимо финансовое образование и что оно должно быть одинаково доступно всем – и бедным, и богатым.
Нам нужна система образования, которая учит людей извлекать уроки из своих ошибок, а не наказывает за их совершение.
Нам необходимо усвоить, что у каждой монеты есть три стороны: аверс, реверс и ребро – три точки зрения, где «ребро» олицетворяет интеллект и место, с которого вы можете видеть обе стороны.
Я верю, что изменение этих трех сторон, изменение образа мышления и действий, изменит наш мир.
Роберт с Баки Фуллером, семинар «Будущее бизнеса», Кирквуд, 1981 г.
Послесловие
Я знаю: ваш дух обладает невероятной силой.
Мне это известно потому, что, если я буду долго держать вашу голову под водой, ваш дух выйдет наружу.
Эта книга была написана для того, чтобы вдохновить ваш дух, ибо он должен быть движущей силой второго шанса – вашего второго шанса взять под контроль свои деньги, свою жизнь и свой мир.
Мы – не человеческие существа, переживающие духовный опыт. Мы – духовные существа, переживающие человеческий опыт.
Пьер Тейяр де ШарденОб авторе
Роберт Кийосаки
Больше всего известный как автор книги «Богатый папа, бедный папа» – финансового бестселлера № 1 всех времен, – Роберт Кийосаки заставил десятки миллионов людей во всем мире поставить под сомнение и изменить отношение к деньгам. Он предприниматель, просветитель и инвестор, который верит, что миру нужно больше предпринимателей, которые создают рабочие места.
Благодаря своим взглядам на деньги и инвестирование, которые зачастую противоречат общепринятым, Роберт снискал репутацию откровенного и мужественного человека, не признающего авторитетов, и стал страстным приверженцем и популяризатором финансового образования.
Роберт и Ким Кийосаки являются основателями компании Rich Dad, специализирующейся на финансовом образовании, и создателями игр CASHFLOW®. В 2014 году компания использовала глобальный успех игр для вывода на рынок революционного продукта в области онлайновых игр и приложений для смартфонов.
Роберта называют провидцем, который наделен даром упрощать сложные концепции – идеи, связанные с деньгами, инвестированием, финансами и экономикой, – и рассказывать о своем персональном пути к финансовой свободе, вызывая отклик у слушателей всех возрастов и социальных слоев. Его ключевые принципы и утверждения, такие как «ваш дом не является вашим активом», «целью инвестирования должно быть создание денежного потока» и «держатели сбережений проигрывают», вызвали бурю критики и насмешек, но события последних десяти лет в мировой экономике доказали, что эти тревожащие утверждения были пророческими.
Точка зрения Роберта заключается в том, что старые советы: учиться в колледже, получить хорошую работу, откладывать деньги, инвестировать на длительный срок и диверсифицировать – в стремительную информационную эпоху безнадежно устарели. Его советы и принципы, основанные на философии богатого папы, способствуют изменению сложившейся ситуации. Учение Кийосаки побуждает людей получать финансовое образование и играть активную роль в инвестировании в будущее.
Роберт – автор 19 книг, которые больше десяти лет возглавляют списки бестселлеров. Кийосаки является желанным гостем средств информации во всем мире: от CNN, BBC, Fox News, Al Jazeera, GBTV и PBS до программ Ларри Кинга, Опры Уинфри, Peoples Daily, Sydney Morning Herald, The Doctors, Straits Times, Bloomberg, NPR, USA TODAY и сотен других. Он продолжает учить и вдохновлять аудитории по всему миру.
Дополнительную информацию о нем можно найти на сайте RichDad.com.
Второй шанс компании Rich Dad
Ну что, сыграем!
Компания Rich Dad существует с 1997 года. Мы добились поразительных успехов и изменили миллионы жизней. Сфокусировавшись на своей миссии – повышать финансовое благосостояние человечества, – мы делали это всеми возможными средствами. Мы предлагали всем желающим получить финансовое образование с помощью наших книг, настольных игр, семинаров и даже индивидуальных коучей.
Но, хотя наш успех во всем мире был огромным, мы осознали, что мир постоянно меняется.
Роберту нравится цитировать слова Джоэла Баркера: «Ваш прошлый успех не гарантирует вам успеха в будущем». Мы стали фокусироваться на своих прошлых успехах и перестали смотреть в будущее. Мы знали, что нам нужно изменить такое положение дел, и понимали, что всякий раз, когда нужно заглянуть в будущее, начинать эту процедуру лучше всего с обращения к наследию Бакминстера Фуллера.
Один из обобщенных принципов Фуллера гласит: «Чем большему количеству людей я служу, тем эффективнее становлюсь».
В этом принципе мы ясно увидели ключ к будущему. Нам нужно было служить большему количеству людей. Следует отметить, что мы с самого начала избрали в качестве предназначения нашей компании служение как можно большему количеству людей. Именно с этой целью Роберт и Ким создали настольную игру CASHFLOW® и занялись написанием книг, вместо того чтобы сфокусироваться на проведении семинаров.
Чтобы увеличить количество людей, которым мы служим, нам нужно было применить еще один обобщенный принцип Баки – принцип эфемерализации.
Его суть состоит в том, чтобы делать больше с помощью меньшего. Как нам донести послания Rich Dad до большего количества людей? Как сделать это лучше и с наименьшими затратами? Если мы сумеем найти способ добиться этого малыми силами, то узнаем, как можно охватить больше людей.
В 2011 году компания Rich Dad решила загадку эфемерализации и вышла на новую творческую арену.
Будущее компании и распространения идеи финансовой независимости смог увидеть президент Rich Dad Шейн Канилья. Он увидел его в развитии индивидуального интерактивного взаимодействия посредством цифровых версий игр.
Стремительное развитие технологий и приложений к смартфонам явилось той возможностью, которая смогла стать для компании Rich Dad вторым шансом. Оно позволило оживить и зарядить свежей энергией нашу способность привлекать новую, молодую, продвинутую в техническом отношении аудиторию, не забывая о служении уже существующему сообществу наших верных последователей.
Это стало возможным потому, что наше видение будущего было взято из нашего прошлого. Не всем известен тот факт, что первым продуктом компании Rich Dad была настольная игра CASHFLOW®. Изданная в 1997 году книга «Богатый папа, бедный папа» была написана как брошюра, цель которой – способствовать продвижению и продаже игры.
Нам предстояло найти ответы на очень сложные вопросы: как войти в мир компьютерных игр? Как выделиться в области приложений для смартфонов, насыщенной тысячами и тысячами приложений?
Прежде всего нам следовало вспомнить свою миссию и использовать ее в качестве мощного стимула для работы по созданию приложения. Мы знали, что необходимо развивать миссию обучения мира и повышения благосостояния всех людей на планете. Всегда будут существовать люди, потенциально способные в реальной жизни вырваться с дорожки для крысиных бегов, где человеку приходится трудиться с 9 до 17, жить от зарплаты до зарплаты и быть активом кого-то другого. Люди, готовые на все, чтобы навсегда покончить с той жизнью, где их мечты могут осуществиться только во сне.
Приступая к процессу разработки, мы сосредоточились на двух фундаментальных убеждениях:
? нашей направляющей силой должна быть наша миссия;
? чтобы добиться успеха, нужно создать качественный продукт.
Руководители команды разработчиков отправились на конференцию создателей игр, чтобы проанализировать направление развития индустрии, изучить новые тенденции и завязать знакомство с людьми, которые могли стать нашими партнерами.
Как часто бывает, найденное в результате поисков не всегда оказывается тем, что вам нужно. Наша команда встретилась с группой участников этой конференции, которые заявили, что понимают идеи Rich Dad. Они пообещали наладить обмен информацией и проявить уважение к духу нашего бренда.
Мы потратили много часов на обмен имейлами и телефонные переговоры. Мы много раз приезжали к ним для встреч с их командой и оплачивали их прилеты в Финикс для встреч со всей нашей командой в Rich Dad. У основателя этой компании была блестящая репутация как консультанта в индустрии игр. Они активно рекламировали свои достижения в повышении привлекательности игр и умении использовать психологию рядового геймера для продвижения продукта на рынке.
Мы с энтузиазмом приступили к работе над этим проектом с нашим новым партнером. Начали с составления концепции: какие игровые механики мы ищем? Хотим ли мы создать аналог настольной игры CASHFLOW® или нам нужно придумать нечто совершенно новое? Может быть, лучшим вариантом станет гибридный? Идеи и планы начали обретать форму.
Вскоре в наших отношениях стали возникать трещины. После того как завершилась стадия «ухаживания», мы получили возможность внимательнее присмотреться к компании, которую привлекли к этому проекту. Они не укладывались в установленные сроки, объясняя задержки множеством «объективных» причин. Нас это встревожило. Мы оказались перед трудным выбором. Может, следует немедленно все прекратить? Но мы уже составили план действий с этим партнером и у нас не было собственных экспертов, способных поставить под сомнение надежность привлеченной компании или хотя бы обосновать наши опасения.
Чтобы избавиться от сомнений, мы обратились к людям, долгое время сотрудничавшим с Rich Dad, и смогли найти того, кто обладал необходимым опытом в игровой индустрии и разделял наши идеалы. Этот человек прошел весь карьерный путь в ряде солидных компаний разработчиков компьютерных игр, основал несколько собственных компаний, а затем выгодно их продал. Но самое главное, он был партнером человека, который уже давно вел дела с Rich Dad, поэтому мы не сомневались в его квалификации и способности включиться в работу нашей команды. Пришедший к нам эксперт смог быстро оценить достоинства и способности нашего партнера. Наши страхи оправдались. Вместо того чтобы продолжать попытки заставить камень плавать, мы разорвали отношения с той компанией-разработчиком и двинулись дальше.
Как это часто бывает со «вторыми случаями», новый путь оказался не таким легким и гладким, как мы надеялись. Он заставил нас выйти за пределы зоны комфорта. Но мы знали, что нам представилась невероятная возможность, и не могли все бросить. Мы признали свои ошибки, извлекли из них уроки и произвели необходимые изменения. Такое может случиться с каждым. Это дорого нам обошлось. Но зато мы многому научились.
Философия Rich Dad еще раз создала возможность там, где большинство людей признали бы свое поражение. Теперь мы знали, на что обращать внимание при выборе будущих партнеров по разработке игры. Первый партнер получил слишком много свободы и автономии. Они заявили, что понимают нашу миссию, но это оказалось пустыми словами.
Наша команда разработчиков снова приступила к поиску с нуля. Они понимали, что не могут просто выйти на рынок и довериться первому встречному улыбающемуся «другу». Новый поиск привел нас к одному агентству, работавшему с разработчиками игр. Так же как везде, в этой индустрии есть люди, обладающие инсайдерской информацией, и если вы сможете использовать ее как рычаг, то сумеете избежать ловушек, в которые попадают другие. В этом агентстве знали об индустрии все, что было нужно нам. Они обладали информацией обо всех самых лучших студиях разработчиков и знали, кто лучше всего подходит для реализации нашего видения игры.
Поиски начались со списка из 25 студий, которые, по нашему мнению, могли вывести нашу концепцию в мир. Четырнадцать из них представили предложения, которые мы сочли приемлемыми. И только семь оказались достаточно близкими к Rich Dad в плане культуры и образа мышления.
Мы могли просто проанализировать предложения, провести несколько телефонных конференций и выбрать первую студию, которая соответствовала нашим требованиям. Но мы извлекли уроки из своих прошлых ошибок и знали, что нужно копнуть глубже. Мы колесили по стране, лично посещали каждую студию, осматривали их оборудование, анализировали созданные ими игры и приложения, проводили собеседования с их командами, чтобы как можно больше узнать о каждом человеке. И только всем своим существом почувствовав, что нашли подходящую команду, мы приняли решение.
Это не означает, что дальше все шло легко и гладко. Мы создали шесть разных версий игры. Каждый раз после завершения работы мы спрашивали себя: «Как мы можем ее улучшить?» Мы никогда не спрашивали, как нам сделать игру «самой лучшей». Достижение самого лучшего означает конец работы. Означает, что дальше двигаться некуда. А улучшение того, что у вас есть, – это непрерывный процесс, который проходит стадии первоначального выпуска, усовершенствования, обновления, улучшения коммуникационных характеристик и повышения обучающего эффекта. Это процесс, который не заканчивается никогда.
Кроме того, мы должны были сохранить верность своему бренду. Игрой с танками, аппаратами на воздушной подушке и футуристическими зданиями трудно заставить научить людей ключевым принципам создания пассивного дохода и активов. Труднее всего было научиться сочетать развлечение с обучением. Это вызвало множество дебатов и споров. Где был тот идеальный баланс?
Мы продолжали разрабатывать игру, и слова «сделать еще лучше» стали нашей мантрой. Мы поклялись не успокаиваться на достигнутом. И фраза «сделать еще лучше» относилась не только к игре. Она охватывала все аспекты нашего приложения и мира игр. Мы установили контакты с Apple и спросили себя: «Как можно улучшить наши взаимоотношения?» Мы набрали новых консультантов и задались вопросами: «Как сделать лучше эту большую команду? Как мы можем сделать лучше наших партнеров?» И, что самое важное, мы хотели быть уверены в том, что в каждой новой версии наша игра будет становиться лучше. В сегодняшнем мире финансовая грамотность становится все более необходимой, и мы были полны решимости сделать нашу игру новым способом удовлетворения этой потребности.
Пятнадцатого июня 2014 года была выпущена игра Capital City для платформ iOS и Android. Для компании Rich Dad это стало важной вехой, достигнутой в результате двух лет работы над сложнейшим проектом. Полученные нами уроки и собранная команда позволили попутно разработать несколько новых приложений, способствующих распространению наших идей.
В частности, мы создали приложение, идентичное настольной игре CASHFLOW®, и назвали его CASHFLOW – The Investing Game. Эта игра заняла первое место в категории финансовых гаджетов Apple Store’s Finance и продолжает занимать его по сей день.
В процессе создания Capital City появилось приложение Rich Dad Poor Dad на платформе Clutch Learning. В этом приложении все уроки книги «Богатый папа, бедный папа» были сублимированы и превращены в мини-игры, интерактивные упражнения, анимационные и видеоклипы – с общей целью геймификации процесса обучения. Кроме того, мы разработали новую форму финансового отчета для нашей настольной игры и приложение для радиошоу Rich Dad, позволяющее слушать эту передачу в любое время и в любом месте.
Все эти приложения стали результатом процесса создания игры Capital City и усвоенных нами уроков. Они явились прямым следствием использования второго шанса и создания будущего, в котором мы сможем служить большему количеству людей.
В процессе создания этих приложений мы многому научились. Эти уроки были использованы нами в создании Capital City и предоставили возможность продемонстрировать Apple высококачественный продукт, который мы собрались производить. Каким был результат? Компания Apple, лидер индустрии, известная своими высокими требованиями, которые часто приводили к отказу от приложений, поверила в силу бренда Rich Dad и с рекордной скоростью одобрила Capital City. Наша игра с ходу заняла третье место в категории «Обучающие игры» – выдающееся достижение на рынке, заполненном миллионами приложений.
И на этом мы не остановимся.
Хотя мы считаем наши приложения хорошими, может быть, даже замечательными, мы намерены непрерывно их улучшать, используя полученные уроки в будущих приложениях. Роберт часто говорит, что наша работа заключается в том, чтобы делать больше с помощью меньшего и служить большему количеству людей во всем мире. Компания Rich Dad привержена идее финансового образования и верит, что обучение должно быть увлекательным и что игры станут основной формой обучения будущих поколений.
Примечания
1
«Денежный поток». – Прим. перев.
(обратно)2
В английском существительное broker (брокер) происходит от глагола broke (разориться). – Прим. перев.
(обратно)3
Boardwalk – самая дорогая и прибыльная недвижимость в англоязычной версии «Монополии» (в русском варианте ей соответствует Арбат). Park Place – вторая по цене и прибыльности недвижимость (в русском варианте ей соответствует Малая Бронная). – Прим. перев.
(обратно)4
Только среднегодовая зарплата работников в возрасте 25–34 лет со степенью бакалавра, работающих на полную ставку
(обратно)5
K-12 – система образования от детского сада (kindergarten) до окончания 12-го класса, оплачиваемая правительством. – Прим. перев.
(обратно)Оглавление
Посвящение Примечание автора Предисловие Часть первая Прошлое Предисловие Глава первая Почему богатые не работают за деньги Что вам нужно знать о деньгах Война с бедностью Война со средним классом Ваше богатство крадет инфляция Долговое рабство Два типа богатых Ваш сосед – миллионер Как ваш «сосед-миллионер» лишился дома Потерянное поколение Молодые, образованные и по уши в долгах Прошлое, настоящее и будущее Обеспечение так себе Глава вторая Человек, который мог видеть будущее Бедный папа и Баки Стоя в «Будущем» Моя духовная работа Изменения на горизонте Скачки веры Смена друзей Взлеты в бизнесе Второй шанс для компании Rich Dad Глава третья Что я могу сделать? Эволюция человека Как служить большему количеству людей Другие точки зрения Богатым свойственна щедрость Последние слова Баки ГРАНЧ гигантов Вопросов больше, чем ответов Сила знаний Что вы можете сделать? Глава четвертая Что такое грабеж? Могущество чека на зарплату Слова – это инструменты Слова могут сделать вас богатыми Менталитет льготника Финансовая неразбериха Сила слов Грабеж денежных средств Грабеж посредством образования Зависимость от государства Упадок среднего класса Зависимость от системы социального обеспечения Учитель года Цель образования Почему держатели сбережений проигрывают Активы банка Как банк делает деньги Грабеж посредством налогов Кто платит налоги? Налоги и Квадрант денежного потока Грабеж под видом спасения Спасение Буша Спасение Twinkies Грабеж, совершенный Никсоном «Темные века» Бум, а затем обвал Как выбраться из «Темных веков» В заключение Глава пятая Следующий крах Чрезвычайная ситуация усугубляется Сотрудничать или соперничать? Соперничество за отметки Большая проблема Экологические угрозы Ядерная угроза Военные угрозы Угроза пандемии Экономическая угроза Иерархия потребностей по Маслоу Коллапс в реальной жизни Слава, успех и деньги – или величие Верхушка пирамиды Короткий тест на величие Следующая экономическая угроза Класс бедных Средний класс Кто следующий? Глава шестая Квадриллион – это много? Невидимая эпоха Гиганты, которых вы не можете увидеть Как увидеть невидимое Растущая безработица Слепой ведет слепого Научитесь видеть невидимое Мозг против разума Только один правильный ответ Второй шанс Тайна невидимого Современная «охота на ведьм» Эволюция богатства Эпоха охотников-собирателей Аграрная эпоха Индустриальная эпоха Классовая война Информационная эпоха Кого вините вы? Почему богатые становятся богаче Обобщенный принцип богатых Невидимые гиганты Рынок деривативов Другая сторона монеты Быстрая перемотка на 2007 год… Настоящие «бароны-разбойники» Глава седьмая Как увидеть невидимое Примеры противоположностей История Цыпленка Цыпы История о смелости Новые Цыплята Цыпы Новые Цыплята Цыпы Ричард Дункан Джеймс Рикардс Крис Мартенсон Пол Ревир Кто такой Фокси-Локси? Инструменты Фокси-Локси Как относился к словам богатый папа Настоящие Фокси-Локси Президент Джон Ф. Кеннеди (1961–1963) Президент Линдон Б. Джонсон (1963–1969) Президент Ричард М. Никсон (1969–1974) Президент Джеральд Форд (1974–1977) Президент Джимми Картер (1977–1981) Президент Рональд Рейган (1981–1989) Президент Джордж Герберт Уокер Буш (1989–1993) Президент Билл Клинтон (1993–2001) Картина из прошлого Президент Джордж Уокер Буш (2001–2009) Социальное обеспечение и Medicare Президент Барак Обама (2009–2017) Часть вторая Настоящее Предисловие Безумие правительства Индивидуальное безумие Пора стать разумным… Глава восьмая До и после Мое собственное шоу Внутреннее и внешнее Экономический кризис Второй шанс Как превращать гусениц в бабочек Триггеры трагедии Без гроша в кармане Жизнь в настоящем Второй шанс Люди кажутся богаче Хорошая новость Богатые не работают за деньги Упражнение «Второй шанс» Сила находится в настоящем Будущее Выберите активы Не пожалейте времени Выберите свою игру Часть третья Будущее Предисловие Керри-трейд Продолжим упрощение Что такое финансовое образование? Глава девятая Противоположность правилу «ходите в школу» Урок, полученный от Фуллера Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом Глава десятая Противоположность правилу «Не совершайте ошибок» Сила ошибок Неудачи в достижении успеха Противоположное: ошибки Играйте в CASHFLOW® Баки Фуллер об ошибках Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом Глава одиннадцатая Противоположность правилу «получайте хорошие отметки» Угроза национальной безопасности Образование для человеческих существ Тетраэдр Различные виды интеллекта Что такое вера? Урок Баки Фуллера Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом Глава двенадцатая Противоположность правилу «получите хорошую работу» Король джунглей Урок Баки Фуллера Самое разумное, что можно сделать Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом Глава тринадцатая Противоположность правилу «избавьтесь от долгов» Самые большие расточители Что такое хорошие долги? Рычаг Финансовое образование – это рычаг Как использовать долги в качестве рычага Закон компенсации Предупреждение Урок Баки Фуллера Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом Глава четырнадцатая Противоположность правилу «живите ниже своих средств» Игра в деньги Измените свою игру Как платить меньше налогов Хотел бы и я иметь «феррари» Урок Баки Фуллера Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом Глава пятнадцатая Противоположность правилу «не пользуйтесь подсказками» Урок Баки Фуллера Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом Глава шестнадцатая Противоположность правилу «все богатые – жадные» Повышенное кровяное давление Как стать богатым, проявляя щедрость Как я учился быть богатым и щедрым Урок Баки Фуллера Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом Глава семнадцатая Противоположность правилу «инвестирование рискованно» Как я учился летать Примеры контроля Могучая сила доверия Как уменьшить риск Язык денег Урок Баки Фуллера Как уменьшить риски на фондовом рынке Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом Глава восемнадцатая Противоположность правилу «откладывайте деньги» Почему держатели сбережений проигрывают Урок Баки Фуллера Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом Глава девятнадцатая Противоположность правилу «чрезвычайная ситуация – это плохо» Делайте противоположное Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом Заключительные мысли Послесловие Об авторе Второй шанс компании Rich Dad Ну что, сыграем!
