Сегодня кредитки являются одними из наиболее популярных платежных инструментов. В целом, процентная ставка у карт всегда выше, чем у тех же потребительских займов, и иногда выгоднее и дешевле оформить стандартную ссуду в банке, чем пластик. Но некоторые современные карты становятся куда более выгодными и практически бесплатными для своего владельца, если он пользуется ими на определенных условиях. Одной из самых привлекательных опций у карты является наличие грейс-периода – срока, в течение которого можно возвращать банку деньги без уплаты процентов. Однако не все кредиторы предлагают честные условия грейса, оставляя «в мелком шрифте» ряд определенных нюансов, о которых редакция портала finansim.ru расскажет читателям в этой статье.
Сегодня самая распространенная длительность грейса по кредиткам варьируется от 55 до 120 дней. Однако в зависимости от политики конкретного финансового учреждения, схема беспроцентного кредитования будет отличаться. Основное отличие состоит в условиях предоставления льготного периода, и его можно условно разделить на два вида – честный и нечестный грейс.
Давайте разберемся, что представляют из себя честный и нечестный льготный период на примерах.
Честный грейс-период
В этом варианте банками применяется следующая схема:
- Возьмем финансовую организацию, которая предлагает кредитку с грейсом длительностью в 55 дней.
- В течение расчетного периода (срока для расчета картой за покупки, услуги и т.д.) держатель может совершать расходные безналичные (это важно!) операции в пределах кредитного лимита. Как правило, каждый расчетный период составляет 30 дней. Заканчивается месяц – начинается новый расчетный период.
- В конце каждого расчетного периода кредитор присылает выписку о сумме долга и дает держателю еще 25 дней для того, чтобы он оплатил этот долг.
Например, вы оформили кредитку и начали совершать с нее покупки 15 октября. Значит 15 ноября банк сформирует для вас выписку с указанием суммы задолженности и даты ближайшего обязательного платежа, а до 10 декабря необходимо будет полностью погасить эту сумму (для соблюдения условий грейс-периода). А вот покупки, совершенные с 16 ноября будут совершены уже в новом расчетном периоде. Соответственно, тратить денежные средства карты можно с 16 ноября по 16 декабря, а с 16 декабря банк даст следующие 25 дней на возврат долга. Отметим отдельно, что максимальный грейс в 55 дней будет для тех покупок, которые совершены в дату начала расчетного периода. Если, например, безналичная оплата производилась 20 ноября, то грейс будет короче на 4 дня и составит уже 51 день.
Если финансовое учреждение предоставляет более длительный беспроцентный срок, например, 100 дней, то в этом случае заемщику будет необходимо вносить минимальный ежемесячный платеж. Как правило, он составляет 3-5% от суммы долга.
Нечестный льготный период
В этом случае алгоритм предоставления грейса будет иным.
- Возьмем условный банк, который предлагает кредитный пластик с льготным периодом 100 дней.
- Но финансовое учреждение предоставляет беспроцентный срок, который не делится на расчетные и платежные периоды. Например, вы оформили пластик и начали им пользоваться 10 августа, и все покупки, которые совершены с карты в течение 100 следующих дней, будут формировать текущую задолженность перед банком. Ежемесячно нужно будет вносить минимальный ежемесячный платеж, а полностью погасить долг можно будет в течение 100 этих дней, но не позднее 18 ноября.
Если же держатель оплачивает покупку 10 ноября, то на оплату долга ему дается всего 8 дней. Грейс-период возобновляется каждый раз после полного погашения задолженности. То есть нечестный беспроцентный срок выгоден только в том случае, если покупки совершаются в самом начале льготного периода.
В конце отдельно отметим, что нечестный период может быть и иным. Например, банк в своем рекламном предложении указывает, что дает грейс длительностью 200 дней. Но, если внимательно изучить условия и тарифы, то выяснится, что этот срок финансовое учреждение предоставляет только на покупки товаров в определенных категориях, например, у партнеров, а на покупки вне этого списка предоставляется срок 55 дней, либо вообще льготный период не предусмотрен, поэтому следует внимательно изучать подробные условия и тарифы перед подписанием кредитного договора
