Если нужны деньги, мы обращаемся к друзьям и родственникам или идем в банк за заемными средствами. Но когда мы занимаем у близких людей, рассчитываем на некую лояльность с их стороны — в случае чего они войдут в положение и еще немного подождут с возвратом долга. С банком такой номер не пройдет. Поэтому надо учиться управлять финансами, особенно, когда есть незакрытые кредиты.
Как держать деньги под контролем
Каждый раз, получая зарплату, хочется побаловать себя, а не планировать траты, откладывая часть денег в кубышку. Но именно эти действия позволят избежать финансовых проблем и не задумываться, где взять денег, чтобы внести очередной ежемесячный платеж за кредит. Желательно, чтобы это были кредиты наличными с минимальными требованиями для оформления.
Ведем учет доходов
Вроде банально, но далеко не все это делают. Записывайте все денежные поступления, указывая суммы и источники доходов:
-
заработная плата;
-
прибыль от бизнеса;
-
проценты от вклада;
-
соцпособия;
-
налоговые вычеты от государства;
-
доход от сдачи жилья в аренду и прочее.
Если имеются нерегулярные доходы — подарочные деньги или поступления за проектную работу — их тоже нужно учитывать, но отдельным пунктом.
Распределяем траты
Сложите все прогнозируемые (регулярные) доходы и распределите предстоящие траты по категориям:
-
Обязательные расходы — регулярные, отказаться от которых мы не можем. Это расходы на ЖКУ, мобильную связь и домашний интернет, продукты питания, бензин или проезд в общественном транспорте, платежи по кредитам, оплата подписок и прочее.
Обратите внимание, что некоторые траты уменьшаются или возрастают в зависимости от обстоятельств. К примеру, платежка ЖКУ зимой будет выше — за счет отопления.
-
Непредвиденные расходы — внезапно порвавшиеся сапоги или сломавшийся ноутбук способны внести ощутимый перекос в финансовое равновесие. Такие расходы нужно учитывать отдельно, желательно выделить на непредвиденные расходы энную сумму и держать ее неприкосновенной.
-
Планируемые расходы — такие траты не повторяются ежемесячно, но они известны заранее. Это подарки ко дню рождения, оплата транспортного налога и покупка ОСАГО, расходы на отпуск. Для этих затрат лучше открыть срочный вклад в банке — его можно пополнять, но снять средства до определенного момента не получится. Это удержит от соблазна «разграбить казну» раньше времени.
-
Крупные покупки — к примеру, дорогостоящая техника или мебель. Для реализации такой цели можно открыть целевой вклад и понемногу откладывать деньги. Есть нюанс: если ради такого приобретения страдает качество повседневной жизни, то от покупки лучше отказаться.
Оптимизируем бюджет
Когда запишете все расходы, проанализируйте, от каких можно безболезненно отказаться, а какие следовало бы увеличить. Например, вы сможете без ущерба отказаться от посещения ресторанов быстрого питания или от кофе, купленного в городе. Высвободившиеся деньги направьте на вклад, чтобы быстрее накопить на что-то полезное. Или внесите больший ежемесячный платеж по кредиту, чтобы приблизить торжественный момент закрытия задолженности.
Из суммы ежемесячного дохода сразу выделите средства на обязательные расходы и накопления (вклад). Оставшиеся деньги постарайтесь разбить на четыре части, каждая из которых — это расходы на неделю: на оплату проезда, продуктов и прочее. Если в конце недели остаются какие-то средства, их можно перенести на следующую неделю или отправить в кубышку. Такое распределение денег позволяет лучше видеть расходы и не остаться без средств к существованию к концу месяца.
Как можно дополнительно сэкономить
Спонтанные покупки — они, как правило, пробивают огромную пробоину в кошельке. Это горящий и невероятно выгодный тур или поход в магазин в сезон распродаж. Прежде чем пуститься во все тяжкие, оцените — хватит ли вам денег на обязательные расходы.
Кредитная карта — не влезайте без нужды в дополнительные траты. Пусть она лежит у вас в качестве подушки безопасности. Как только получили зарплату, в первую очередь закройте долг по кредитке, чтобы избежать начисления процентов.
Бонусы от банков — изучите предложения и активно пользуйтесь ими. Это кэшбэк, проценты на остаток и скидки от магазинов-партнеров.
Тарифы провайдеров — часто мы платим довольно высокую абонентку, не желая разбираться в условиях и искать что-то более выгодное. Возможно, стоит пересмотреть пакет на мобильную связь и домашний интернет?
Скрытые расходы — к примеру, покупка кондиционера непременно потянет за собой регулярную чистку в сервисных центрах. А новенькое светлое кашемировое пальто придется приводить в порядок исключительно в химчистке. Перед очередной покупкой проанализируйте возможные предстоящие траты.
